財務(wù)規(guī)劃方最新案的基本構(gòu)成知識講解

1、財務(wù)規(guī)劃方案的根本構(gòu)成理財方案通常由一下八個局部構(gòu)成：1. 重要提示一重要提示： 客戶應(yīng)做到的承諾； 理財規(guī)劃師應(yīng)做到的承諾； 理財規(guī)劃師不做收益保證承諾。2. 方案摘要二方案摘要：客戶根本狀況的簡要描述 理財方案預(yù)期實現(xiàn)的理財目標(biāo)和對策 理財方案 執(zhí)行結(jié)果的合理評估3. 當(dāng)前財務(wù)三當(dāng)前財務(wù)狀況客戶家庭資產(chǎn)負債表及分析客戶現(xiàn)金流量表及分析家庭理財方案分析 在描述客戶財務(wù)狀況時，注意以下幾點：1、全面綜合2、深入細致3、真實準(zhǔn)確4. 理財目標(biāo) 四理財目標(biāo)根據(jù)客戶情況提出目標(biāo) 提示：在確定理財目標(biāo)時，還應(yīng)注意以下幾點：1、分析客戶財務(wù)根底2、分析客戶期望目標(biāo)3、分析客戶類型5. 假設(shè)條件五假設(shè)條件

2、：政治環(huán)境影響經(jīng)濟環(huán)境影響客戶本身收入影響不可抗力影響不能處于延攬客戶提示： 需要特別注意的是， 理財規(guī)劃師應(yīng)本著謹慎的原那么建立假設(shè)， 的原因而選用不慎重的假設(shè)，某些陷入不利的境地，甚至卷入法律糾紛。6. 策略與建議六策略與建議1、現(xiàn)金規(guī)劃建議2、風(fēng)險管理建議3、投資規(guī)劃建議4、稅收規(guī)劃建議5、不動產(chǎn)規(guī)劃建議6、教育規(guī)劃建議7、退休規(guī)劃建議8、遺產(chǎn)管理規(guī)劃建議7. 理財效果預(yù)測七理財方案效果預(yù)測資產(chǎn)負債情況預(yù)測 現(xiàn)金流量預(yù)測財務(wù)狀況變動的綜合評價8. 附錄和備查文件八附錄和備查文件理財方案所依據(jù)法律法規(guī)預(yù)測評估所依據(jù)相關(guān)研究報告等提示：理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)采取書面形式向客戶提供信息完備、闡述明確的

3、里方案特別提醒：注意理財方案范本的示范性 設(shè)計理財方案范本是高級理財師的重要 工作之一。 里方案的范本必須靈活使用； 不能把范本當(dāng)做教課書； 不能 把范本確定的方法和原那么作為“放之四海而皆準(zhǔn)的真理 ； 不能一成不 變、有所創(chuàng)新?？蛻糌攧?wù)額規(guī)劃方案的實施與監(jiān)督財務(wù)規(guī)劃方案實施前的準(zhǔn)備一、取得客戶的授權(quán)一代理授權(quán)在行使代理權(quán)時里規(guī)劃師應(yīng)注意以下兩點。1、親自行使代理全2、勤勉盡責(zé)二信息披露授權(quán)二、客戶聲明客戶聲明應(yīng)包括以下四項內(nèi)容：一關(guān)于里規(guī)劃師資質(zhì)的聲明二關(guān)于客戶許可的聲明三關(guān)于實施效果的聲明四其他雙方認為應(yīng)當(dāng)聲明的事項三、制定實施方案一時間方案二人員方案三資金運用方案在編制資金運用方案時應(yīng)當(dāng)注意以下兩個方面：1、資金失效2、資金充足財務(wù)規(guī)劃方案實施過程一、實施過程中的人員分工協(xié)作二、執(zhí)行中的方案或方案的修改一關(guān)注因素變化二修改執(zhí)行方案三修改理財方案三、文件存檔管理實施中的爭