個人理財的基本內容與發(fā)展現狀(共19頁).ppt

1、1第一章 個人理財概述本章精粹：個人理財的定義個人理財規(guī)劃的基本內容個人理財規(guī)劃的基本流程理財規(guī)劃師及其資格認證案例導入 田亮：從奧運冠軍到億萬富翁只需8年核心概念個人理財 個人理財規(guī)劃 注冊金融策劃師(CFP) 特許金融分析師(CFA)2第一節(jié) 個人理財的基本內容一、個人理財的定義1. “個人理財”又稱“個人財務規(guī)劃”個人理財或個人財務規(guī)劃(Financial Planning)，是一個評估客戶各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。它不局限于提供某種單一的金融產品，而是針對客戶的綜

2、合需求進行有針對性的金融服務組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個性化的服務。2. 個人理財可分為生活理財與投資理財3二、個人理財規(guī)劃的基本內容(一)個人儲蓄與消費信貸計劃(二)個人風險管理與保險計劃(三)投資計劃(四)個人稅務籌劃(五)人生事件規(guī)劃4三、個人理財規(guī)劃的基本流程個人理財規(guī)劃的標準流程可以分為以下6個步驟。1. 建立并界定理財規(guī)劃師與客戶的關系2. 收集客戶金融信息并分析其理財目標3. 分析評估客戶的財務狀況4. 制定個人理財規(guī)劃書5. 執(zhí)行個人理財規(guī)劃書6. 監(jiān)控個人理財規(guī)劃書的實施5第二節(jié) 個人理財業(yè)務的發(fā)展與現狀一、個人理財業(yè)務在美國的發(fā)展與現狀個人理財業(yè)務最早在美國興起，其發(fā)

3、展大致經歷了以下幾個階段。1. 個人理財業(yè)務的初創(chuàng)期20世紀世紀30年代到年代到60年代通常被認為是個人理年代通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期。財業(yè)務的萌芽時期。 2. 個人理財業(yè)務的擴張期20世紀世紀60年代到年代到80年代通常被認為是個人理年代通常被認為是個人理財業(yè)務的形成和發(fā)展時期。財業(yè)務的形成和發(fā)展時期。 3. 個人理財業(yè)務的成熟期20世紀世紀90年代通常被認為是個人理財業(yè)務的年代通常被認為是個人理財業(yè)務的日趨成熟時間。日趨成熟時間。 6二、香港銀行業(yè)個人理財業(yè)務的發(fā)展與現狀(一)香港銀行業(yè)個人理財服務發(fā)展的背景20世紀80年代初期，亞洲各國政府對外資銀行設立分行均有嚴格的限制，花旗

4、銀行為了填補在分支網絡方面的不足，采取了一項新策略，就是為資產超過10萬美元的顧客專門設計了特別的個人金融銷售通路“Citigold貴賓理財服務”，結果相當成功。其后幾家大銀行也加入競爭，直至近年，香港個人理財服務的發(fā)展有如雨后春筍，極大地豐富了香港銀行業(yè)的服務內容，把香港銀行的服務水平推到了一個更高的層次。7二、香港銀行業(yè)個人理財業(yè)務的發(fā)展與現狀(二)香港銀行業(yè)個人金融理財業(yè)務的界定1. 概念2. 服務對象不僅僅是自然人(三)香港銀行業(yè)個人金融理財業(yè)務的營銷現狀1. 市場定位：高端客戶與低端客戶并行2. 產品營銷策略：單一與交叉產品整合3. 分銷渠道：網點與網絡營銷并行4. 業(yè)務收費定價：找

5、到市場與政策的平衡點8三、我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務的發(fā)展與現狀(一)我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展20世紀80年代末到90年代初是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段。從21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務的形成時期，這一階段，理財產品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財規(guī)劃師專業(yè)隊伍的建設均取得了顯著的進步，我國理財產品的規(guī)模以每年10%20%的速度在增長，2005年理財產品價值達到了250億美元。從2006年開始，伴隨著金融市場和經濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了大幅擴展時期，客戶對理財的需求日益增長，同時銀行、保險、證券、信托、基金等金融機構對理財業(yè)務的重視程度也顯著提高，不斷開發(fā)新的理財產

6、品，提供優(yōu)質的理財服務，我國個人理財業(yè)起步較晚，但是其增長速度很快。 9三、我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務的發(fā)展與現狀(二)我國部分國有商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的現狀1. 中國銀行2. 中國工商銀行3. 中國建設銀行4. 招商銀行10第三節(jié) 理財規(guī)劃師及其資格認證一、注冊金融策劃師(CFP)及其資格認證注冊金融策劃師(Certified Financial Planner)由CFP標準委員會(CFP Standards of Board)考試認證，是目前國際上金融領域最權威和最流行的個人理財執(zhí)業(yè)資格認證。CFP適合人群包括：銀行、證券、保險、基金、專業(yè)投資理財公司等金融方面的從業(yè)人員；經濟師、會計師及對理

7、財規(guī)劃有興趣，有意成為全方位理財規(guī)劃顧問的各行業(yè)從業(yè)人員。CFP認證包括培訓、專業(yè)考試、職業(yè)道德考核等幾個步驟。CFP為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，幫助客戶實現財務目標，避免財務風險。它所提倡的4E標準(考試標準Examination、從業(yè)標準Experience、職業(yè)道德標準Ethics、繼續(xù)教育標準Continuing Education)和7項原則(正直誠實原則Integrity、客觀原則Objectivity、稱職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專業(yè)精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經被全

8、球的理財行業(yè)所普遍推崇。 11二、特許金融分析師(CFA)及其資格認證CFA是“特許金融分析師”(Chartered Financial Analyst)的簡稱，由美國投資管理與研究協會(AIMR)于1963年發(fā)起成立。CFA進入中國的時間為1999年，目前我國北京、上海、香港均有CFA資格認證機構。申請者除了需要通過3個等級全英文的資格認證考試(考試內容涉及證券分析、企業(yè)財務、定量分析、經濟學、投資組合分析以及道德與職業(yè)操守等多方面；每年每人只能報考1個等級；而且3至7年必須通過全部3個級別的考試)之外，還必須具有3年或3年以上的被美國投資管理與研究協會所認可的從業(yè)經驗，遵守該協會公布的職業(yè)

9、操守和道德準則，并申請成為一名該協會的成員，具備這些條件后申請者才可獲得CFA資格證書。12三、中國香港注冊財務策劃師(RFP)及其資格認證RFP(Registered Financial Planner)證書由中國香港注冊財務策劃師協會(RFP-HK)推出，其資格在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。RFP證書持有者如果再進修兩門專業(yè)課程，還可申請英國財務會計師(IFA)公會會員資格。RFP認證考試包括財務策劃、投資策劃、保險策劃、國際財務管理與稅務、財務策劃實踐五個部分，注重考察考生對財務策劃專業(yè)知識的掌握程度及操作技能，考試語言可選擇中文或英文。 13四、特許財富管理師

10、(CWM)及其資格認證CWM(Chartered Wealth Manager)證書由美國金融管理學會(American Academy of Financial Management，簡稱 AAFM)推出，它是美國三大理財規(guī)劃證書之一。CWM課程圍繞保險計劃、投資計劃、退休計劃、地產計劃、稅務計劃和財務規(guī)劃基本原則這六方面知識內容而設置。CWM 于2004年進入中國，中央財經大學在2004年4月開設首期以國外資深專家為主要授課陣容的CWM培訓班，學習結束，考試合格并通過資歷審核者，將可以獲得由美國金融管理學會頒發(fā)的CWM證書。 相關調查顯示，在美國銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例最高。

11、此外，CWM與CFP的知識體系是互通的，CWM證書持有者補修規(guī)定課程后，也可申請CFP證書。 14五、國家理財規(guī)劃師及其資格認證2003年，勞動和社會保障部正式設立理財規(guī)劃師職業(yè)，頒布理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準；2004年，國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會成立；2005年，國家理財規(guī)劃師正式展開培訓工作；2006年，國家理財規(guī)劃師資格開始實行全國統(tǒng)考制度。截至2007年底，國家理財規(guī)劃師隊伍人數已經擴充至5萬余人。理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格分為三個級別：助理理財規(guī)劃師(

12、國家理財規(guī)劃師三級)、理財規(guī)劃師(國家理財規(guī)劃師二級)、高級理財規(guī)劃師(國家理財規(guī)劃師一級)。考試內容有基礎知識、專業(yè)技能、綜合評審三項，考試每年兩次，分設在5月中旬與11月中旬。15本 章 小 結 個人理財概述個人理財的基本內容個人理財是一個評估客戶各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。個人理財是面向個人/家庭的綜合性金融服務，它包括個人/家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資目標確立與實現、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務籌劃及遺產規(guī)劃等各個方面。個人理財業(yè)務的發(fā)展與現狀個人理財業(yè)務的發(fā)展與現狀分別從三個方面進行了闡述：個人理財業(yè)務在美國的