金融脫媒成趨勢(shì)_商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)三大思路

1、金融脫媒成趨勢(shì) 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)三大思路 2010年07月05日 10:15 來(lái)源：中國(guó)評(píng)論新聞網(wǎng)· 評(píng)論 0 · 評(píng)價(jià) 未評(píng)價(jià) (0) · 致信編輯 · 打印 · RSS · 共享 · 字體大小: 大 中 小 7月5日消息，隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，金融脫媒成為一種趨勢(shì)，中國(guó)商業(yè)銀行會(huì)由此受到巨大挑戰(zhàn)，這種挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)在：首先，其資金來(lái)源的總量將不可避免地受到影響，同時(shí)其負(fù)債結(jié)構(gòu)也將呈現(xiàn)出短期化趨勢(shì)。其次，隨著優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的不斷分流，商業(yè)銀行要想增加貸款，就必須加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大的中小企業(yè)貸款的投入力度，這就對(duì)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和信用

2、風(fēng)險(xiǎn)控制能力提出了更高要求。第三，在金融脫媒背景下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶(hù)貸款將被資本市場(chǎng)迅速分流，大中型企業(yè)對(duì)銀行貸款的依賴(lài)度逐漸減弱。證券時(shí)報(bào)發(fā)表蘇州旅游與財(cái)經(jīng)高等職業(yè)技術(shù)學(xué)校財(cái)經(jīng)系姜桂珍文章表示，在遭遇到挑戰(zhàn)的同時(shí)，金融脫媒也給商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型帶來(lái)重大的機(jī)遇：首先，同業(yè)存款、企業(yè)機(jī)構(gòu)大額存款業(yè)務(wù)面臨發(fā)展機(jī)遇，特別是金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款的增長(zhǎng)與資本市場(chǎng)發(fā)展具有較明顯的相關(guān)性，資本市場(chǎng)發(fā)展越快，同業(yè)存款的增長(zhǎng)也越迅速，規(guī)模越可觀。其次，融資融券、證券質(zhì)押貸款等支持金融市場(chǎng)和金融交易的新型融資業(yè)務(wù)將獲得發(fā)展契機(jī)。此外，根據(jù)投資者在交易中對(duì)流動(dòng)性和資金的需求，銀行將有機(jī)會(huì)延伸其傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，為

3、企業(yè)收購(gòu)兼并、企業(yè)和券商承銷(xiāo)業(yè)務(wù)、基金公司融資、機(jī)構(gòu)的新股申購(gòu)業(yè)務(wù)等提供過(guò)橋貸款等其他融資服務(wù)。第三，在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)被直接融資所替代的同時(shí)，金融脫媒的發(fā)展也催生了新的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，資本市場(chǎng)的快速發(fā)展為商業(yè)銀行的資金運(yùn)用提供了廣闊空間，改變商業(yè)銀行依賴(lài)傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)真正意義上的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。第四，面對(duì)資本市場(chǎng)發(fā)展和投資渠道豐富的全新經(jīng)營(yíng)環(huán)境，商業(yè)銀行在利用傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)吸收存款和繼續(xù)發(fā)展傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，可以通過(guò)金融債券、資產(chǎn)證券化等金融創(chuàng)新手段滿(mǎn)足大規(guī)模融資需求，優(yōu)化資金來(lái)源結(jié)構(gòu)，改變高度依靠存款支持業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀。 文章認(rèn)為，在金融脫媒的大背景下，中國(guó)銀行業(yè)需要更新理念，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，

4、提升對(duì)大型企業(yè)綜合服務(wù)能力，逐漸降低對(duì)信貸業(yè)務(wù)的依賴(lài)等，多方面尋找解決之道。一是加快調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式，著力解決好體制機(jī)制和人力資源兩大關(guān)鍵問(wèn)題。商業(yè)銀行要成功應(yīng)對(duì)金融脫媒，關(guān)鍵是在體制機(jī)制和人力資源兩方面采取實(shí)質(zhì)性的舉措，使內(nèi)部運(yùn)作的體制機(jī)制能很好地適應(yīng)金融脫媒背景下銀行轉(zhuǎn)型的需要，同時(shí)造就一支能在新形勢(shì)下成功進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的人才隊(duì)伍?！敖鹑诿撁健备淖兞算y行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使銀行的無(wú)貸款客戶(hù)的比例大量增加，這就要求商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)的方式。商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)施經(jīng)營(yíng)體制的創(chuàng)新，從以“部門(mén)銀行”為主向“流程銀行”轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)營(yíng)服務(wù)與有機(jī)管理風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)人力資源管理體系從行政級(jí)別導(dǎo)向型向戰(zhàn)略導(dǎo)向、業(yè)績(jī)

5、導(dǎo)向和技術(shù)導(dǎo)向型的轉(zhuǎn)型。二是調(diào)整現(xiàn)有客戶(hù)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展零售客戶(hù)和中小企業(yè)客戶(hù)。目前，中資銀行的信貸集中度非常高，一旦大企業(yè)信貸市場(chǎng)萎縮，商業(yè)銀行貸款結(jié)構(gòu)將發(fā)生很大變化。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，最后信貸市場(chǎng)將集中在中小企業(yè)和個(gè)人零售客戶(hù)，而不是現(xiàn)在的大企業(yè)。我們將來(lái)的信貸業(yè)務(wù)要逐步壓縮到中小企業(yè)和零售客戶(hù)；而對(duì)大企業(yè)的服務(wù)，將來(lái)發(fā)展以投行、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)為核心的固有業(yè)務(wù)。縱觀國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，適時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略發(fā)展定位，把握最佳調(diào)整階段和發(fā)展時(shí)機(jī)，進(jìn)入高貢獻(xiàn)度的個(gè)人金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)突破性發(fā)展是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)生存和未來(lái)發(fā)展的必然選擇。另外，具備一定規(guī)模、實(shí)力和潛力的中小企業(yè)，對(duì)銀行來(lái)講

6、是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，通過(guò)高質(zhì)量的金融服務(wù)贏得企業(yè)的信賴(lài)，鞏固銀企關(guān)系，取得雙贏效果。三是推進(jìn)商業(yè)銀行金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行主要依靠貸款拉動(dòng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張，屬于一種典型的外延粗放型、高資本消耗、高風(fēng)險(xiǎn)積累的發(fā)展模式。近年來(lái)，銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式的內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了深刻的變革：一是金融脫媒趨勢(shì)加快，優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資渠道日益多元化，銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈，客戶(hù)選擇融資方式和融資渠道的余地大大增強(qiáng)；二是隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，利差空間收窄，傳統(tǒng)盈利模式受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。雖然中國(guó)已有工行、中行、建行三大銀行的市值進(jìn)入世界十大銀行的行列，但是盈利能力總體還是比較低的。盈利能力低的主要原因就是沒(méi)有產(chǎn)品，特別是非利息收入產(chǎn)品；產(chǎn)品的問(wèn)題，實(shí)際上是一個(gè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力的問(wèn)題，是今天中國(guó)銀行業(yè)面臨的主要挑戰(zhàn)。從對(duì)客戶(hù)群體的粗淺分析提供無(wú)差異產(chǎn)品，轉(zhuǎn)到精細(xì)分析提供差異化產(chǎn)品，是中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的必然要求，也可以從以下幾個(gè)方面尋求突破：首先重點(diǎn)開(kāi)展零售銀行業(yè)務(wù)，尋求新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。拓展零售銀行業(yè)務(wù)不僅是應(yīng)對(duì)脫媒的手段，而且也是應(yīng)對(duì)外資銀行競(jìng)爭(zhēng)，確?？沙掷m(xù)發(fā)展的重要途徑。其次面對(duì)金融脫媒給公司業(yè)務(wù)帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行要積極拓展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大非