信用擔保全過程管理P75

1、擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理 信用擔保全過程管理深圳市中小企業(yè)信用擔保中心深圳市中小企業(yè)信用擔保中心目錄目錄項目受理項目受理2 2項目決策與實施項目決策與實施4 4信用擔保全過程管理概述信用擔保全過程管理概述3 3 1 1盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計3 3 3 3保后跟蹤保后跟蹤3 3 5 5擔保業(yè)務(wù)計劃管理擔保業(yè)務(wù)計劃管理6 6 信用擔保全過程管理概述信用擔保全過程管理概述 項目受理項目受理 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計 項目決策與實施項目決策與實施 保后跟蹤保后跟蹤 擔保業(yè)務(wù)計劃管理擔保業(yè)務(wù)計劃管理擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理擔保

2、業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理 信用擔保全過程管理1.1.過程管理的含義過程管理的含義2.2.信用擔保過程管理的內(nèi)容信用擔保過程管理的內(nèi)容3.3.過程管理的重要風(fēng)險控制點過程管理的重要風(fēng)險控制點第一節(jié)第一節(jié) 信用擔保全過程管理概述信用擔保全過程管理概述1.1.過程管理的含義過程管理的含義132過程管理是對過程管理是對過程運行實施過程運行實施控制控制-各業(yè)務(wù)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)將風(fēng)險理環(huán)節(jié)將風(fēng)險理念貫穿始終念貫穿始終 建立適應(yīng)風(fēng)險建立適應(yīng)風(fēng)險防范與控制的防范與控制的內(nèi)控機制、組內(nèi)控機制、組織設(shè)計、文化織設(shè)計、文化理念與管理體理念與管理體系系以客戶滿意度以客戶滿意度和風(fēng)險管理水和風(fēng)險管理水平為質(zhì)量指標，平為質(zhì)量指

3、標，使質(zhì)量控制與使質(zhì)量控制與風(fēng)險管理融為風(fēng)險管理融為一體。一體。第一節(jié)第一節(jié) 信用擔保全過程管理概述信用擔保全過程管理概述2.2.信用擔保過程管理的內(nèi)容信用擔保過程管理的內(nèi)容第一節(jié)第一節(jié) 信用擔保全過程管理概述信用擔保全過程管理概述3.3.過程管理的重要風(fēng)險控制點過程管理的重要風(fēng)險控制點第一節(jié)第一節(jié) 信用擔保全過程管理概述信用擔保全過程管理概述法律法務(wù)操作法律法務(wù)操作項目審批項目審批項目調(diào)研項目調(diào)研保前過程控制保前過程控制保后跟蹤及還款保后跟蹤及還款前的過程控制前的過程控制建立保后建立保后監(jiān)督制度監(jiān)督制度制定保后跟蹤制定保后跟蹤工作指引工作指引 信用擔保全過程管理概述信用擔保全過程管理概述 項

4、目受理項目受理 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計 項目決策與實施項目決策與實施 保后跟蹤保后跟蹤 擔保業(yè)務(wù)計劃管理擔保業(yè)務(wù)計劃管理擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理 信用擔保全過程管理第二節(jié)第二節(jié) 項目受理項目受理1. 項目受理條件2. 項目咨詢3. 項目初審4. 項目材料的準備 具備還款來源具備還款來源 具有還款意愿具有還款意愿 能夠提供反擔保措施能夠提供反擔保措施第二節(jié)第二節(jié) 項目受理項目受理1.1.項目受理條項目受理條件件方式：方式： 面談 電話咨詢 網(wǎng)絡(luò)咨詢內(nèi)容內(nèi)容 了解申請人基本信息 了解申請人經(jīng)營狀況及融資需求 了解申請人的反擔保資源 介紹擔保機構(gòu)

5、的性質(zhì)和服務(wù) 第二節(jié)第二節(jié) 項目受理項目受理2.2.項目咨詢項目咨詢3.3.項目初審項目初審 審核申請人的貸款資格 了解企業(yè)基本面 初步商定反擔保措施 就擔保方案初步達成一致第二節(jié)第二節(jié) 項目受理項目受理第二節(jié)第二節(jié) 項目受理項目受理擔保申請表擔保申請表企業(yè)基本資料企業(yè)基本資料 營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、驗資報告、章程、法定營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、驗資報告、章程、法定代表人證明書、授權(quán)委托書代表人證明書、授權(quán)委托書企業(yè)同意貸款證明企業(yè)同意貸款證明 董事會或股東會決議、董事簽名樣本董事會或股東會決議、董事簽名樣本財務(wù)資料財務(wù)資料 審計報告、財務(wù)報表、銀行對賬單審

6、計報告、財務(wù)報表、銀行對賬單企業(yè)基本情況企業(yè)基本情況 簡介、產(chǎn)品、市場情況、借款用途、還款來源簡介、產(chǎn)品、市場情況、借款用途、還款來源4.4.項目材料的準備項目材料的準備 信用擔保全過程管理概述信用擔保全過程管理概述 項目受理項目受理 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計 項目決策與實施項目決策與實施 保后跟蹤保后跟蹤 擔保業(yè)務(wù)計劃管理擔保業(yè)務(wù)計劃管理擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理 信用擔保全過程管理第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計1.1.盡職調(diào)查的標準化規(guī)程盡職調(diào)查的標準化規(guī)程2.2.企業(yè)基本面分析與評價企業(yè)基本面分析與評價3.3.

7、反擔保措施的設(shè)置與評估反擔保措施的設(shè)置與評估4.4.擔保方案的設(shè)計擔保方案的設(shè)計l 非財務(wù)因素調(diào)查非財務(wù)因素調(diào)查l 財務(wù)因素調(diào)查財務(wù)因素調(diào)查第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計1 1、盡職調(diào)查的標準化規(guī)程、盡職調(diào)查的標準化規(guī)程非財務(wù)因素調(diào)查非財務(wù)因素調(diào)查基本情況基本情況企業(yè)管理企業(yè)管理產(chǎn)品及技術(shù)狀況產(chǎn)品及技術(shù)狀況行業(yè)及市場情況行業(yè)及市場情況產(chǎn)品制造產(chǎn)品制造企業(yè)資信狀況企業(yè)資信狀況第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計 企業(yè)基本概況企業(yè)基本概況 注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機構(gòu)關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機構(gòu) 歷史沿革歷史

8、沿革 近三年的主營業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊近三年的主營業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊資本等變動及原因，近三年業(yè)績資本等變動及原因，近三年業(yè)績 發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計非財務(wù)因素調(diào)查非財務(wù)因素調(diào)查企業(yè)基本情況企業(yè)基本情況非財務(wù)因素調(diào)查非財務(wù)因素調(diào)查企業(yè)管理企業(yè)管理管理層素質(zhì)管理層素質(zhì)及經(jīng)驗及經(jīng)驗管理層關(guān)系管理層關(guān)系及穩(wěn)定性及穩(wěn)定性管理現(xiàn)狀管理現(xiàn)狀企業(yè)人員情況企業(yè)人員情況第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計非財務(wù)因素調(diào)查非財務(wù)因素調(diào)查產(chǎn)品及技術(shù)情況產(chǎn)品及技術(shù)情況 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 技術(shù)狀況技術(shù)狀況 對技術(shù)重視程度對技術(shù)重視程度

9、研究成果研究成果 技術(shù)發(fā)展前景技術(shù)發(fā)展前景第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計非財務(wù)因素調(diào)查非財務(wù)因素調(diào)查行業(yè)及市場情況行業(yè)及市場情況 行業(yè)情況行業(yè)情況 競爭情況競爭情況 營銷模式營銷模式 客戶情況客戶情況 銷售變化趨勢銷售變化趨勢第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計非財務(wù)因素調(diào)查非財務(wù)因素調(diào)查產(chǎn)品制造產(chǎn)品制造v生產(chǎn)場地生產(chǎn)場地v制造方式制造方式v生產(chǎn)管理生產(chǎn)管理v進貨渠道進貨渠道v質(zhì)量保證體系質(zhì)量保證體系v安全生產(chǎn)安全生產(chǎn)v環(huán)保問題環(huán)保問題第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計非財務(wù)因素調(diào)查非財務(wù)因素調(diào)查企業(yè)資信狀況企業(yè)資信狀況

10、開戶行及主要結(jié)算行情況開戶行及主要結(jié)算行情況近三年貸款記錄近三年貸款記錄對外擔保記錄對外擔保記錄訴訟記錄訴訟記錄納稅記錄納稅記錄企業(yè)信用網(wǎng)記錄企業(yè)信用網(wǎng)記錄人民銀行黑名單記錄人民銀行黑名單記錄國稅網(wǎng)、地稅網(wǎng)記錄國稅網(wǎng)、地稅網(wǎng)記錄第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計財務(wù)因素調(diào)查財務(wù)因素調(diào)查 資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益核實資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益核實 銷售收入、利潤核實銷售收入、利潤核實第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計財務(wù)因素調(diào)查財務(wù)因素調(diào)查資產(chǎn)、負債及所有者權(quán)益核實資產(chǎn)、負債及所有者權(quán)益核實 資產(chǎn)狀況資產(chǎn)狀況 負債狀況負債狀況科目200*年末200*年末

11、200*年末貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收帳款預(yù)付帳款其他應(yīng)收存貨待攤長期投資固定資產(chǎn)無形資產(chǎn)及其它資產(chǎn)總資產(chǎn)科目200*年末200*年末200*年末借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付帳款預(yù)收帳款應(yīng)交稅金其他應(yīng)付實收資本資本公積留存收益負債及權(quán)益第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計財務(wù)因素調(diào)查財務(wù)因素調(diào)查銷售收入、利潤核實銷售收入、利潤核實科目科目200200* *年末年末200200* *年末年末200200* *年末年末收入收入成本稅金成本稅金期間費用期間費用其他業(yè)務(wù)利其他業(yè)務(wù)利潤潤投資收益投資收益外收凈額外收凈額所得稅所得稅凈利潤凈利潤銷售明細帳、總賬、報表銷售明細帳、總賬、報表銷售回

12、款銷售回款納稅情況納稅情況生產(chǎn)記錄、入庫單、出庫生產(chǎn)記錄、入庫單、出庫單、運輸單單、運輸單發(fā)票、出口報關(guān)單、貿(mào)工發(fā)票、出口報關(guān)單、貿(mào)工局出口證明局出口證明企業(yè)采購環(huán)節(jié)核證企業(yè)采購環(huán)節(jié)核證用電量對比用電量對比第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計償債償債能力能力5050總評分總評分定量定量評分評分7070定性定性評分評分3030經(jīng)營經(jīng)營能力能力3535成長成長能力能力1515資信資信狀況狀況2020財務(wù)財務(wù)管理管理3030領(lǐng)導(dǎo)領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)素質(zhì)2525發(fā)展發(fā)展趨勢趨勢1515 定量分析定量分析 定性分析定性分析 綜合評價綜合評價 第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方

13、案設(shè)計 2. 2.基本面分析與評價基本面分析與評價定量分析定量分析 現(xiàn)金流分析現(xiàn)金流分析 主要財務(wù)指標及其分析主要財務(wù)指標及其分析第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計定量分析定量分析現(xiàn)金流分析現(xiàn)金流分析 現(xiàn)金流量歷史狀況、規(guī)律性分析現(xiàn)金流量歷史狀況、規(guī)律性分析 現(xiàn)金流量預(yù)測現(xiàn)金流量預(yù)測第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計定量分析定量分析主要財務(wù)指標及其分析主要財務(wù)指標及其分析第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計償債能力償債能力凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、長期資產(chǎn)適宜率、齒輪比率

14、、或有負債比率、長期資產(chǎn)適宜率、齒輪比率、或有負債比率、貸款按期償還率。貸款按期償還率。經(jīng)營能力經(jīng)營能力年營業(yè)收入、銷售利潤率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、年營業(yè)收入、銷售利潤率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、凈資產(chǎn)回報率、利息保障倍數(shù)。存貨周轉(zhuǎn)率、凈資產(chǎn)回報率、利息保障倍數(shù)。成長能力成長能力凈資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、凈資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、利潤增長額。利潤增長額。定性分析定性分析資信狀況資信狀況管理層素質(zhì)管理層素質(zhì)市場狀況市場狀況產(chǎn)品狀況產(chǎn)品狀況經(jīng)營管理狀況經(jīng)營管理狀況企業(yè)技術(shù)狀況企業(yè)技術(shù)狀況第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計綜合評價綜合評價第三節(jié)

15、第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計 影響決策的專項特別分析影響決策的專項特別分析 重點風(fēng)險分析與提示重點風(fēng)險分析與提示 擔保效益分析擔保效益分析綜合評價綜合評價影響決策的專項特別分析影響決策的專項特別分析 技術(shù)是否領(lǐng)先；銷售是否有優(yōu)勢；管理層是否具有較強的市場運營能力；是否有政策傾斜。 項目經(jīng)理認為需詳細說明的問題。 重要問題的補充說明。第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計綜合評價綜合評價重點風(fēng)險分析與提示重點風(fēng)險分析與提示政策風(fēng)險政策風(fēng)險市場風(fēng)險市場風(fēng)險生產(chǎn)風(fēng)險生產(chǎn)風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險道德風(fēng)險道德風(fēng)險過分依賴關(guān)鍵人員風(fēng)險過分依賴關(guān)鍵人員風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險技術(shù)

16、風(fēng)險經(jīng)營管理風(fēng)險經(jīng)營管理風(fēng)險第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計綜合評價綜合評價擔保效益分析擔保效益分析 資金需求、貸款用途資金需求、貸款用途 還款來源分析還款來源分析 預(yù)期經(jīng)濟效益和社會效益預(yù)期經(jīng)濟效益和社會效益第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計3.3.反擔保措施的設(shè)置與評估反擔保措施的設(shè)置與評估選擇反擔保選擇反擔保需考慮問題需考慮問題變現(xiàn)能力變現(xiàn)能力可操作性可操作性制約能力制約能力反擔保措施開發(fā)的原則反擔保措施開發(fā)的原則反擔保物的評估反擔保物的評估反擔保物的種類反擔保物的種類第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計反擔保物的種

17、類反擔保物的種類應(yīng)收賬款監(jiān)管；應(yīng)收賬款監(jiān)管；退稅賬戶監(jiān)管；退稅賬戶監(jiān)管；知識產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)質(zhì)押；押；存貨、提單質(zhì)押。存貨、提單質(zhì)押。v具備制約能力的具備制約能力的反擔保措施反擔保措施v變現(xiàn)能力強的反變現(xiàn)能力強的反擔保措施擔保措施房屋建筑物房屋建筑物土地使用權(quán)土地使用權(quán)有價證券有價證券機器設(shè)備機器設(shè)備車輛、船舶車輛、船舶v信用反擔保措施信用反擔保措施關(guān)聯(lián)企業(yè)保證關(guān)聯(lián)企業(yè)保證個人保證個人保證其他企業(yè)保證其他企業(yè)保證第三節(jié)第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計4.4.擔保方案設(shè)計擔保方案設(shè)計擔保額擔保額度的確定度的確定放款及還款放款及還款方式的確定方式的確定第三節(jié)第三節(jié)

18、 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計 信用擔保全過程管理概述信用擔保全過程管理概述 項目受理項目受理 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計 項目決策與實施項目決策與實施 保后跟蹤保后跟蹤 擔保業(yè)務(wù)計劃管理擔保業(yè)務(wù)計劃管理擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理 信用擔保全過程管理第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施1.1. 項目決策管理項目決策管理2.2. 法律事務(wù)操作管理法律事務(wù)操作管理1.1.項目決策管理項目決策管理評審委員會組成評審委員會組成評審委員會議事規(guī)則評審委員會議事規(guī)則評委管理制度評委管理制度首席委員召集主持；首席委員召集主持；評委獨立評定

19、項目；評委獨立評定項目；評委兩票否定，首席評委兩票否定，首席委員一票否定委員一票否定專家主審制專家主審制內(nèi)部評委資格內(nèi)部評委資格外部獨立專家評委外部獨立專家評委評委人數(shù)不少于七人評委人數(shù)不少于七人特殊原因申請回避；特殊原因申請回避；應(yīng)主動聲明的情況應(yīng)主動聲明的情況對評委進行考核。對評委進行考核。第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施2.2.法律事務(wù)操作管理法律事務(wù)操作管理 簽約流程簽約流程 抵押流程抵押流程 放款流程放款流程 法律事務(wù)操作法律事務(wù)操作人員管理制度人員管理制度第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施法律事務(wù)操作管理法律事務(wù)操作管理簽約流程簽約流程 基本程序基本程序 簽約注意

20、事項簽約注意事項 合同復(fù)核工作合同復(fù)核工作第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施簽約流程簽約流程基本程序第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施制作合同制作合同經(jīng)辦項目經(jīng)理經(jīng)辦項目經(jīng)理合同審核合同審核法務(wù)經(jīng)理法務(wù)經(jīng)理A A角角銀行批復(fù)銀行批復(fù)銀行獨立審批流程銀行獨立審批流程安排簽約安排簽約經(jīng)辦項目經(jīng)理經(jīng)辦項目經(jīng)理合同復(fù)核合同復(fù)核法務(wù)經(jīng)理法務(wù)經(jīng)理B B角角簽字蓋章簽字蓋章?lián)C構(gòu)法定代表擔保機構(gòu)法定代表簽約流程簽約流程簽約注意事項提供身份證明，合同面簽提供身份證明，合同面簽提供抵押手續(xù)所需資料提供抵押手續(xù)所需資料借款企業(yè)、擔保企業(yè)的董事會或股東會決議借款企業(yè)、擔保企業(yè)的董事會或股東會決議向

21、企業(yè)解釋抵押質(zhì)押登記機關(guān)及時間安排向企業(yè)解釋抵押質(zhì)押登記機關(guān)及時間安排向企業(yè)解釋清楚放款所需的條件向企業(yè)解釋清楚放款所需的條件第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施簽約流程簽約流程合同復(fù)核工作 合同文本簽署是否完整合同文本簽署是否完整 主要資料是否完備主要資料是否完備 反擔保資料是否完備反擔保資料是否完備第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施法律事務(wù)操作管理法律事務(wù)操作管理抵押流程抵押流程房地產(chǎn)抵押房地產(chǎn)抵押應(yīng)收賬款質(zhì)押及監(jiān)管應(yīng)收賬款質(zhì)押及監(jiān)管汽車抵押或質(zhì)押汽車抵押或質(zhì)押有價證券質(zhì)押有價證券質(zhì)押退稅款賬戶監(jiān)管退稅款賬戶監(jiān)管股權(quán)質(zhì)押股權(quán)質(zhì)押設(shè)備抵押設(shè)備抵押第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目

22、決策與實施個人保證個人保證企業(yè)保證企業(yè)保證（1 1）房地產(chǎn)抵押）房地產(chǎn)抵押 可公開交易房地產(chǎn)抵押可公開交易房地產(chǎn)抵押 非公開交易的房地產(chǎn)證原件質(zhì)押非公開交易的房地產(chǎn)證原件質(zhì)押 核原件，核查國土局登記情況核原件，核查國土局登記情況 注意事項注意事項 產(chǎn)權(quán)共有人一并簽署抵押合同；產(chǎn)權(quán)共有人一并簽署抵押合同； 配偶簽署抵押聲明；配偶簽署抵押聲明； 出租的房產(chǎn)需核實是否影響抵押權(quán)實現(xiàn)及變現(xiàn)；出租的房產(chǎn)需核實是否影響抵押權(quán)實現(xiàn)及變現(xiàn)； 第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施（2 2）設(shè)備抵押）設(shè)備抵押 可抵押設(shè)備：國內(nèi)購置設(shè)備，進口已完稅設(shè)備，已過可抵押設(shè)備：國內(nèi)購置設(shè)備，進口已完稅設(shè)備，已過海關(guān)監(jiān)

23、管期且已解除監(jiān)管的設(shè)備。海關(guān)監(jiān)管期且已解除監(jiān)管的設(shè)備。 不可受理抵押設(shè)備：海關(guān)監(jiān)管設(shè)備，租賃設(shè)備。不可受理抵押設(shè)備：海關(guān)監(jiān)管設(shè)備，租賃設(shè)備。 上網(wǎng)查驗發(fā)票、付款憑證、進口批文、報關(guān)單、完稅上網(wǎng)查驗發(fā)票、付款憑證、進口批文、報關(guān)單、完稅證明。證明。 注意事項：查驗設(shè)備權(quán)屬是否清晰；設(shè)備是否被抵押、注意事項：查驗設(shè)備權(quán)屬是否清晰；設(shè)備是否被抵押、查封；有回購要求的簽訂回購協(xié)議查封；有回購要求的簽訂回購協(xié)議第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施（3 3）個人保證）個人保證 選擇范圍：股東、主要經(jīng)營者、產(chǎn)品技術(shù)擁有者。選擇范圍：股東、主要經(jīng)營者、產(chǎn)品技術(shù)擁有者。 核對身份證明、婚姻狀況、財產(chǎn)清單。

24、核對身份證明、婚姻狀況、財產(chǎn)清單。 財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明核對原件，保留復(fù)印件：房地產(chǎn)、汽車、股財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明核對原件，保留復(fù)印件：房地產(chǎn)、汽車、股票、債券、銀行存單、股權(quán)。票、債券、銀行存單、股權(quán)。 已婚者其配偶需一并簽署保證合同；已婚者其配偶需一并簽署保證合同； 授權(quán)簽署合同需提供經(jīng)公證的授權(quán)書。授權(quán)簽署合同需提供經(jīng)公證的授權(quán)書。第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施（4 4）企業(yè)保證）企業(yè)保證 經(jīng)營業(yè)績良好的關(guān)聯(lián)企業(yè)或其他企業(yè)。經(jīng)營業(yè)績良好的關(guān)聯(lián)企業(yè)或其他企業(yè)。 查驗兩者的關(guān)聯(lián)性，查驗保證企業(yè)是否合乎保證的查驗兩者的關(guān)聯(lián)性，查驗保證企業(yè)是否合乎保證的基本條件?；緱l件。 保證企業(yè)的董事會或股東會

25、決議。保證企業(yè)的董事會或股東會決議。 非主要反擔保非主要反擔保措施措施。第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施（5 5）股權(quán)質(zhì)押）股權(quán)質(zhì)押 范圍：借款企業(yè)股權(quán)；特許經(jīng)營權(quán)企業(yè)的股權(quán)；優(yōu)質(zhì)上市范圍：借款企業(yè)股權(quán)；特許經(jīng)營權(quán)企業(yè)的股權(quán)；優(yōu)質(zhì)上市公司的股權(quán)。公司的股權(quán)。 查驗企業(yè)注冊資本的真實性，資產(chǎn)狀況，負債情況。查驗企業(yè)注冊資本的真實性，資產(chǎn)狀況，負債情況。 董事會或股東會決議；簽署股東名冊；股東身份證明。董事會或股東會決議；簽署股東名冊；股東身份證明。 非主要反擔保措施。非主要反擔保措施。第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施（6 6）退稅款賬戶監(jiān)管）退稅款賬戶監(jiān)管 范圍：經(jīng)稅務(wù)機關(guān)核

26、定的應(yīng)退未退出口貨物增值稅款。范圍：經(jīng)稅務(wù)機關(guān)核定的應(yīng)退未退出口貨物增值稅款。 查驗歷史退稅情況；核實應(yīng)退未退稅額的真實性。查驗歷史退稅情況；核實應(yīng)退未退稅額的真實性。 要求退稅賬戶開在貸款銀行且為唯一退稅賬戶；超出質(zhì)要求退稅賬戶開在貸款銀行且為唯一退稅賬戶；超出質(zhì)押部分經(jīng)擔保機構(gòu)同意后可轉(zhuǎn)出使用；出口退稅登記證押部分經(jīng)擔保機構(gòu)同意后可轉(zhuǎn)出使用；出口退稅登記證原件由擔保機構(gòu)保存。原件由擔保機構(gòu)保存。第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施（7 7）有價證券質(zhì)押）有價證券質(zhì)押 范圍：存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。范圍：存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。 查驗真實性。查驗真實性。

27、 幣種僅限于人民幣、美元、港幣；企業(yè)債券和商業(yè)承幣種僅限于人民幣、美元、港幣；企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票需考慮出票人的資信狀況。兌匯票需考慮出票人的資信狀況。第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施（8 8）汽車抵押或質(zhì)押）汽車抵押或質(zhì)押 價值較高、車況良好、證件齊全。價值較高、車況良好、證件齊全。 查驗車況、行車時間、里程、維修記錄、違章查驗車況、行車時間、里程、維修記錄、違章記錄。記錄。 汽車來源的合法性；只接受本市車牌的車輛；汽車來源的合法性；只接受本市車牌的車輛；質(zhì)押車輛需存放在擔保機構(gòu)指定地點。質(zhì)押車輛需存放在擔保機構(gòu)指定地點。第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施（9 9）應(yīng)收款

28、質(zhì)押及賬戶監(jiān)管）應(yīng)收款質(zhì)押及賬戶監(jiān)管 范圍：金額較大、付款條件合理、付款人為資信范圍：金額較大、付款條件合理、付款人為資信較好的大企業(yè)。較好的大企業(yè)。 不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；無合同的應(yīng)收款。合同款；無合同的應(yīng)收款。 監(jiān)管帳戶為應(yīng)收款的唯一回款賬戶。監(jiān)管帳戶為應(yīng)收款的唯一回款賬戶。 較寬松的監(jiān)管方式不應(yīng)為主要的反擔保措施。較寬松的監(jiān)管方式不應(yīng)為主要的反擔保措施。第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施法律事務(wù)操作管理法律事務(wù)操作管理放款流程放款流程基本程序基本程序法務(wù)經(jīng)理審核法務(wù)經(jīng)理審核關(guān)注合同編號是否完整；還關(guān)注合同編號是

29、否完整；還款條件填寫是否完備；評審款條件填寫是否完備；評審后超過三個月未放款的項目后超過三個月未放款的項目需重新上會需重新上會第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施法律事務(wù)操作管理法律事務(wù)操作管理 法律事務(wù)操作人員管理制度法律事務(wù)操作人員管理制度時效性時效性ABAB角制角制度度監(jiān)督機制監(jiān)督機制第四節(jié)第四節(jié) 項目決策與實施項目決策與實施 信用擔保全過程管理概述信用擔保全過程管理概述 項目受理項目受理 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計 項目決策與實施項目決策與實施 保后跟蹤保后跟蹤 擔保業(yè)務(wù)計劃管理擔保業(yè)務(wù)計劃管理擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理 信用擔保全

30、過程管理第五節(jié)第五節(jié) 保后跟蹤保后跟蹤4.擔保貸款風(fēng)險預(yù)警擔保貸款風(fēng)險預(yù)警2.保后跟蹤工作指引保后跟蹤工作指引1 .保后跟蹤制度保后跟蹤制度3.保后跟蹤預(yù)警保后跟蹤預(yù)警檢查時間檢查時間 貸后第貸后第1 1個月、每個月、每2 2個月，貸款到期前個月，貸款到期前1 1個月。個月。檢查方法檢查方法 自查為主，互查為輔；查賬與查庫結(jié)合；檢查分析和建議相自查為主，互查為輔；查賬與查庫結(jié)合；檢查分析和建議相結(jié)合；保后業(yè)務(wù)和爭取派生業(yè)務(wù)。結(jié)合；保后業(yè)務(wù)和爭取派生業(yè)務(wù)。檢查重點檢查重點 貸后貸后1 1個月：貸款使用情況，用途是否改變。個月：貸款使用情況，用途是否改變。 貸后每貸后每2 2月：貸款前后經(jīng)營、財務(wù)

31、、反擔保情況變化。月：貸款前后經(jīng)營、財務(wù)、反擔保情況變化。 到期前到期前1 1月：還款資金籌備情況，還款意愿，還款來源。月：還款資金籌備情況，還款意愿，還款來源。保后跟蹤記錄保后跟蹤記錄 保后跟蹤記錄表；查清原因，提出改進意見。保后跟蹤記錄表；查清原因，提出改進意見。1.1.保后跟蹤制度保后跟蹤制度第五節(jié)第五節(jié) 保后跟蹤保后跟蹤2.2.保后跟蹤工作指引保后跟蹤工作指引反擔保情況反擔保情況企業(yè)經(jīng)營情況檢查企業(yè)經(jīng)營情況檢查第五節(jié)第五節(jié) 保后跟蹤保后跟蹤保后跟蹤工作指引保后跟蹤工作指引企業(yè)經(jīng)營情況檢查企業(yè)經(jīng)營情況檢查財務(wù)因素檢查財務(wù)因素檢查非財務(wù)因素檢查非財務(wù)因素檢查第五節(jié)第五節(jié) 保后跟蹤保后跟蹤財

32、務(wù)指標情況財務(wù)指標情況資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益變化情況資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益變化情況其它財務(wù)情況其它財務(wù)情況第五節(jié)第五節(jié) 保后跟蹤保后跟蹤l行業(yè)風(fēng)險：有無重大不利行業(yè)發(fā)展的因行業(yè)風(fēng)險：有無重大不利行業(yè)發(fā)展的因素出現(xiàn)；行業(yè)有無萎縮；國家政治、經(jīng)濟素出現(xiàn)；行業(yè)有無萎縮；國家政治、經(jīng)濟政策的調(diào)整有無影響。政策的調(diào)整有無影響。l經(jīng)營風(fēng)險：經(jīng)營者策略是否調(diào)整；生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險：經(jīng)營者策略是否調(diào)整；生產(chǎn)是否正常；訂單是否飽滿；原材料價格、是否正常；訂單是否飽滿；原材料價格、產(chǎn)品市場價格有無變化；供應(yīng)商、產(chǎn)品用產(chǎn)品市場價格有無變化；供應(yīng)商、產(chǎn)品用戶有無變化。戶有無變化。l管理風(fēng)險：主要經(jīng)營者、核心技術(shù)人員管理風(fēng)險

33、：主要經(jīng)營者、核心技術(shù)人員有無變更；股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)有無變化。有無變更；股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)有無變化。第五節(jié)第五節(jié) 保后跟蹤保后跟蹤保后跟蹤工作指引保后跟蹤工作指引反擔保情況反擔保情況第五節(jié)第五節(jié) 保后跟蹤保后跟蹤 抵押物情況：抵押物情況：是否完整并得到較好維護；變現(xiàn)值是否變化；是否完整并得到較好維護；變現(xiàn)值是否變化；其他債權(quán)人是否主張權(quán)利。其他債權(quán)人是否主張權(quán)利。 反擔保物的監(jiān)管情況：反擔保物的監(jiān)管情況：出口退稅賬戶是否正常；應(yīng)收賬款出口退稅賬戶是否正常；應(yīng)收賬款回款是否正常；按揭房付按揭款情況是否正常；存貨情況回款是否正常；按揭房付按揭款情況是否正常；存貨情況有無異常。有無異常。 反擔保企業(yè)情況：

34、反擔保企業(yè)情況：經(jīng)營是否正常；財務(wù)狀況是否良好；對經(jīng)營是否正常；財務(wù)狀況是否良好；對外負債和擔保額有無增加；資信狀況；有無不利評價。外負債和擔保額有無增加；資信狀況；有無不利評價。 個人無限責任反擔保情況：個人無限責任反擔保情況：資產(chǎn)有無轉(zhuǎn)移；承諾有無兌現(xiàn)；資產(chǎn)有無轉(zhuǎn)移；承諾有無兌現(xiàn)；有無不利評價。有無不利評價。3.3.保后跟蹤預(yù)警保后跟蹤預(yù)警第五節(jié)第五節(jié) 保后跟蹤保后跟蹤1.1. 不明應(yīng)收賬款、存貨的增加不明應(yīng)收賬款、存貨的增加2.2. 銷售增加利潤減少銷售增加利潤減少3.3. 債務(wù)增加債務(wù)增加4.4. 虧損且呈增加趨勢虧損且呈增加趨勢5.5. 關(guān)聯(lián)企業(yè)非正常轉(zhuǎn)移資金關(guān)聯(lián)企業(yè)非正常轉(zhuǎn)移資金6

35、.6. 壞賬增加壞賬增加7.7. 現(xiàn)金流不足以支撐正常業(yè)務(wù)現(xiàn)金流不足以支撐正常業(yè)務(wù)8.8. 支付危機支付危機保后跟蹤預(yù)警保后跟蹤預(yù)警財務(wù)類預(yù)警財務(wù)類預(yù)警第五節(jié)第五節(jié) 保后跟蹤保后跟蹤保后跟蹤預(yù)警保后跟蹤預(yù)警非財務(wù)類預(yù)警非財務(wù)類預(yù)警 行業(yè)情況行業(yè)情況：不利政策出臺；行業(yè)或相關(guān)行業(yè)經(jīng)營策略調(diào)整。不利政策出臺；行業(yè)或相關(guān)行業(yè)經(jīng)營策略調(diào)整。 經(jīng)營情況經(jīng)營情況：不按用途使用借款；拖欠利息；經(jīng)營活動發(fā)生重大變化；不按用途使用借款；拖欠利息；經(jīng)營活動發(fā)生重大變化；產(chǎn)品滯銷；出售生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)；出現(xiàn)重大安全事故；擅自處理產(chǎn)品滯銷；出售生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)；出現(xiàn)重大安全事故；擅自處理抵押物。抵押物。 投資情況投資情況：投機傾向；準備實施重大投資策略；準備實施資產(chǎn)重組。投機傾向；準備實施重大投資策略；準備實施資產(chǎn)重組。 管理情況管理情況：管理層變化；管理層出現(xiàn)分歧。管理層變化；管理層出現(xiàn)分歧。 外部聯(lián)系外部聯(lián)系：不按時遞送報表；工商、稅務(wù)、海關(guān)處罰；媒體披露不不按時遞送報表；工商、稅務(wù)、海關(guān)處罰；媒體披露不良行為；違法亂紀；吊銷營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可