擔(dān)保公司風(fēng)險控制制度

1、天水市秦州區(qū)秦泰惠豐擔(dān)保有限責(zé)任公司風(fēng)險控制制度第一章總則第一條為了規(guī)范公司經(jīng)營管理行為，全面達到風(fēng)險控制要求，保障公司安全、 持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展， 依據(jù)公司法、中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法 、天水市秦州區(qū)秦泰惠豐擔(dān)保有限責(zé)任公司章程 及國家相關(guān)法律法規(guī)， 特制定本制度。第二條風(fēng)險控制是指在公司內(nèi)部實施和開展全面風(fēng)險管理與控制， 包括組織風(fēng)險控制、 業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制、 財務(wù)風(fēng)險控制、市場風(fēng)險控制等。(一 )公司建立和實施內(nèi)部稽核制度。內(nèi)部稽核人員負責(zé)對項目評審、決策程序和內(nèi)部財務(wù)管理等進行定期和不定期檢查、審查或?qū)徲嫛? 二 )公司建立債權(quán)人與擔(dān)保機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)與再擔(dān)保機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)

2、與債務(wù)人之間的風(fēng)險責(zé)任分擔(dān)制度。第二章建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度第三條公司按有關(guān)法律、財務(wù)制度規(guī)定，建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。第四條公司按年末在保責(zé)任余額的l,在所得稅前計提風(fēng)險準(zhǔn)備金， 累計提至在保余額的l0后， 實行差額提取。 做.為代償賠付風(fēng)險準(zhǔn)備使用。 同時按稅后利潤一定比例計提一般風(fēng)險責(zé)任準(zhǔn)備金。公司按當(dāng)年擔(dān)保費的50% 計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。第六條 公司按規(guī)定在稅后利潤中提取法定公積金和法定公益金。第三章嚴(yán)格風(fēng)險控制指標(biāo)第七條 嚴(yán)格控制擔(dān)保放大倍數(shù)。公司擔(dān)保責(zé)任余額原則上控制在自身實收資本的 8 倍以內(nèi)，但最高不得超過自身實收資本的 10 倍。第八條 應(yīng)堅持風(fēng)險分散原則。申請擔(dān)保人的資產(chǎn)負債率上限

3、要控制在 70% 以內(nèi)，對其累計在保責(zé)任余額原則上不超過該受保人有效凈資產(chǎn)的 100% ，且單戶不超過本公司實收資本的 10% 。第九條 通過資信評估、 項目審核、按約定比例繳存 5-20% 的擔(dān)保保證金。第十條 公司當(dāng)年代償率要控制在公司全部在保余額的 2% 以內(nèi)，公司年發(fā)生代償陪付損失率必須控制在公司全部在保余額的 1% 以內(nèi)。第四章嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制第十一條建立科學(xué)的項目評價體系和實行嚴(yán)格的項目評審制度。必須全面收集被擔(dān)保人信用記錄、財務(wù)與非財務(wù)等相.關(guān)信息，系統(tǒng)評價擔(dān)保項目風(fēng)險，設(shè)計完備的風(fēng)險控制方案，打造信用品牌，防止信用違約發(fā)生。第十二條 建立審保分離、重大事項評審會審議、授權(quán)審

4、批，內(nèi)部報告與警示、嚴(yán)禁違規(guī)操作。加強事前、事中和事后的風(fēng)險控制，實行全程風(fēng)險管理制度。第十三條嚴(yán)格擔(dān)保條件。對申請擔(dān)保的客戶，必須達到第一還款資金來源充足， 有可靠的還款保障； 必須優(yōu)選信用等級優(yōu)良有經(jīng)濟實力的客戶，并能落實可行的反擔(dān)保措施。第十四條公司對外擔(dān)保項目，均必須落實反擔(dān)保措施，不得以信用方式對借款人擔(dān)保。第十五條嚴(yán)格擔(dān)保調(diào)查評估，落實調(diào)查評估責(zé)任，擔(dān)保業(yè)務(wù)部負責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的開發(fā)和調(diào)查評估工作，對調(diào)查評估的真實性負責(zé)。第十五條嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保項目評審規(guī)則。對超過50 萬元以上的擔(dān)保項目或反擔(dān)保項目，均必須經(jīng)風(fēng)險管理部進行審查，評審委員會審議，交有權(quán)審批人審批。第十六條嚴(yán)密對外擔(dān)保合同和反

5、擔(dān)保合同的簽訂程序。20 萬元以上的擔(dān)保業(yè)務(wù)合同簽訂，需經(jīng)公司法律顧問審查，確保公司擔(dān)保合同合規(guī)合法性。第十七條 嚴(yán)格保中、保后風(fēng)險監(jiān)管檢查，公司擔(dān)保調(diào)查評估部和風(fēng)險風(fēng)險管理部， 必須按事中、 保后監(jiān)管檢查規(guī)定的.時間和內(nèi)容開展檢查、 監(jiān)管工作， 發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號， 要及時進行報告和處理。第十八條 實行提前催收制度。公司擔(dān)保調(diào)查評估部負責(zé)在擔(dān)保債務(wù)到期前 30 天，向被擔(dān)保人發(fā)出催還通知，了解落實還款來源，確保擔(dān)保不發(fā)生代償責(zé)任風(fēng)險。第五章?lián)４鷥斬?zé)任陪付的追索與管理第十九條當(dāng)被擔(dān)保人不能按時清償?shù)狡趥鶆?wù)，本公司產(chǎn)生代償賠付責(zé)任時，公司必須依法行使追索權(quán)，并及時采取以下追償措施和化解方法。（一）幫

6、助債務(wù)人制定還款計劃，盡快收回債務(wù)；（二）要求反擔(dān)保人履行責(zé)任，依法處理抵押物或質(zhì)押物；（三）依法向法院提起訴訟；（四）法律、法規(guī)允許的其他追償手段；（五）其它有效追償措施。對通過及時有效追償后產(chǎn)生的代償損失， 將及時利用風(fēng)險準(zhǔn)備金沖銷等方式化解資產(chǎn)風(fēng)險。第六章公司內(nèi)部其它風(fēng)險部位的控制約束第二十條 公司按照有關(guān)法律規(guī)定，建立和健全公司各風(fēng)險部門的內(nèi)部約束機制，以實現(xiàn)公司具有完善的內(nèi)控制度。第二十一條 健全和嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)制度。 公司應(yīng)嚴(yán)按照擔(dān)保機構(gòu)會計核算辦法 進行核算； 嚴(yán)格執(zhí)行國家制定的各項會.計（財務(wù)）準(zhǔn)則、制度、辦法，嚴(yán)肅財經(jīng)紀(jì)律；應(yīng)加強公司資金、收入、費用（支出）的管理和控制；公司應(yīng)認真執(zhí)行國家規(guī)定的財稅制度； 公司應(yīng)為擔(dān)保資金設(shè)立專門賬戶， 并將擔(dān)保業(yè)務(wù)資金實行單獨管理與核； 公司應(yīng)建立和嚴(yán)格執(zhí)行信息披露制度。第二十二條 公司建立對各項業(yè)務(wù)的稽核、檢查制度，并由獨立于經(jīng)營管理層的專職稽核人員執(zhí)行， 同時發(fā)揮公司監(jiān)事會和監(jiān)事的職能作用。第二十三條