代理金融網點業(yè)務處理規(guī)范—匯兌業(yè)務

1、匯兌業(yè)務介紹匯兌業(yè)務介紹中國郵政儲蓄銀行個人業(yè)務部中國郵政儲蓄銀行個人業(yè)務部2010.102010.10提綱提綱第一部分業(yè)務規(guī)定風險防范第二部分第一部分第一部分 業(yè)務規(guī)定業(yè)務規(guī)定業(yè)務規(guī)定匯兌產品附加業(yè)務特殊業(yè)務差錯處理收匯方式匯款兌付的辦理一一 產品產品匯兌產品按址匯款密碼匯款入賬匯款商務匯款網上支付匯款預約匯款代收中郵物流產品產品按址匯款按址匯款 （一） 按址匯款是指按照匯款人提供的收款人名址等信息，以投遞取款通知單的方式，通知收款人領取匯款的業(yè)務。v收款人名址v投遞取款通知單 產品產品按址匯款按址匯款 （二）按址匯款可以單筆辦理收匯，也可以通過商戶批量辦理收匯。批量辦理收匯包括一對多按址匯

2、款和多對多按址匯款，只有聯(lián)網網點方能辦理批量收匯業(yè)務。v 一對多：一個匯款人匯給多個收款人v 多對多：多個匯款人匯給多個收款人v聯(lián)網網點：通過計算機進行聯(lián)網的網點v非聯(lián)網網點：沒有通過計算機聯(lián)網的網點 產品產品按址匯款按址匯款 （三）匯往聯(lián)網網點的按址匯款在全國聯(lián)網網點通兌，匯往非聯(lián)網網點的按址匯款必須在指定網點兌付?？蛻魬{取款通知單和收款人有效實名證件辦理。委托代理人辦理的還需出示代理人有效實名證件。 產品產品按址匯款按址匯款 （四）取款通知單采用標識碼認證方式。打印在取款通知單上，用于標識并區(qū)分同一筆匯票由于補打而產生的不同的取款通知單，只有最后打印的取款通知單才為有效。v標識碼由3位數(shù)字

3、組成，系統(tǒng)自動隨機生成；v最后一次打印生成的標識碼為有效標識碼；v必須憑打印有效標識碼的取款通知單辦理取款業(yè)務。 產品產品按址匯款按址匯款 （五）金額為1萬元（含）以上的取款通知單應投交收款人本人親收，如不能投交收款人本人親收的，應投遞領取郵件通知。 產品產品密碼匯款密碼匯款 （一）密碼匯款是指匯款人自行設定取款密碼，并將匯款信息（包括匯票號碼、匯款金額、收款人姓名）、預留的取款密碼告知收款人，由收款人到匯兌聯(lián)網網點取款的業(yè)務。 v自行設定密碼v自行將匯票號碼、匯款金額、收款人姓名及 密碼 告知匯款人 v 到聯(lián)網網點取款 產品產品密碼匯款密碼匯款 （二）密碼匯款不需要收款人郵編、地址的信息，由

4、匯款人輸入取款密碼，兩次輸入必須一致，其它同按址匯款操作處理。 產品產品密碼匯款密碼匯款 （三）密碼匯款在全國匯兌聯(lián)網網點通兌，客戶填寫中國郵政儲蓄銀行匯款取款憑單，憑預留的取款密碼和收款人有效實名證件辦理。委托代理人辦理的還需出示代理人有效實名證件。產品產品入賬匯款入賬匯款 （一）入賬匯款是指將匯款人款項匯入指定收款人賬戶的業(yè)務。入賬匯款只能在匯兌聯(lián)網網點辦理。 （二）按照收款人賬戶性質不同，入賬匯款分為個人賬戶入賬匯款和單位賬戶入賬匯款。產品產品入賬匯款入賬匯款 （三）個人賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是有效的郵政儲蓄活期儲蓄結算賬戶（活期存折或借記卡）；客戶必須提供正確的收款人姓名和賬號，只

5、有在收款人姓名和賬號與系統(tǒng)信息完全一致時方能入賬。如匯入賬戶狀態(tài)為賬戶不存在、賬戶已清戶或賬戶已沒收，匯入卡號為卡沒收或卡銷毀時，匯款無法入賬。產品產品入賬匯款入賬匯款 （四）單位賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是在郵政儲蓄開立的公司業(yè)務賬戶?？蛻舯仨毺峁┦湛顔挝毁~戶名稱（全稱）和賬號，只有收款單位名稱與其所開立的公司賬戶名稱、賬號完全一致時方能入賬。產品產品入賬匯款入賬匯款 （四）單位賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是在郵政儲蓄開立的公司業(yè)務賬戶?？蛻舯仨毺峁┦湛顔挝毁~戶名稱（全稱）和賬號，只有收款單位名稱與其所開立的公司賬戶名稱、賬號完全一致時方能入賬。產品產品入賬匯款入賬匯款 （五）入賬匯款可單筆辦

6、理，也可批量辦理。批量匯款暫限商戶對個人賬戶入賬匯款。批量辦理個人賬戶入賬匯款，處理方法同批量按址匯款處理，校驗收款人姓名和收款賬號，如校驗不正確系統(tǒng)按無法兌付退匯處理。產品產品入賬匯款入賬匯款 （六）所匯款項成功匯入收款人個人或單位賬戶，即入賬兌付。入賬兌付后，其他業(yè)務處理須遵循郵政儲蓄業(yè)務相關制度規(guī)定。產品產品商務匯款商務匯款 （一）商務匯款是指借助匯兌系統(tǒng)優(yōu)勢，為企業(yè)、事業(yè)、機關、部隊和社會團體等單位（以下簡稱“單位”）提供資金結算服務的業(yè)務。商務匯款原則上在匯兌聯(lián)網網點辦理。產品產品商務匯款商務匯款 （二）商務匯款分為收匯和兌付兩大類，即商戶匯出和向商戶匯款。收匯是指將單位匯款人一次性

7、交匯的資金集中匯往其指定的多個收款人的結算服務。兌付是指將不同匯款人匯來的資金，集中兌付給同一單位收款人的結算服務。產品產品商務匯款商務匯款 （三）商務匯款資金轉入單位賬戶申請 1.商務匯款客戶填寫商務匯款商戶號綁定公司業(yè)務賬戶申請書，注明商戶名稱、商戶號、需轉入公司業(yè)務賬戶名稱和賬號、轉存方式（自動預約轉存或人工轉存）。綁定公司業(yè)務賬戶的商戶級別必須是普通商戶或集團商戶的1級商戶； 2.商務匯款注冊機構受理客戶申請后，通過在匯兌系統(tǒng)中將客戶注冊的商戶號與其在郵政儲蓄開立的公司業(yè)務賬戶綁定，實現(xiàn)商戶余額資金轉入公司賬戶。該功能可通過指定的匯兌交易機構人工完成，也可直接在商戶注冊信息中選擇預約轉

8、存，每天日終匯兌系統(tǒng)自動將商戶余額全額結轉到綁定的公司賬戶。產品產品商務匯款商務匯款 （四）客戶向商戶匯款時，柜員必須準確錄入收款商戶號，對系統(tǒng)回顯商戶名稱與客戶填寫的收款人姓名進行核對，確保一致后錄入匯款人姓名、地址、郵編、附言，收匯方式只有現(xiàn)金、賬戶兩種。其它同按址匯款的操作處理。產品產品網上支付匯款網上支付匯款 （一）網上支付匯款業(yè)務是利用匯兌網絡優(yōu)勢開發(fā)的一種向互聯(lián)網客戶提供網上支付服務的產品，實現(xiàn)非賬戶的網上支付功能。網上支付匯款包括：網匯通充值、網匯通卡、網匯、代收支付寶款項。產品產品網上支付匯款網上支付匯款 （二）網上支付匯款可在匯兌聯(lián)網網點和個人網上銀行等渠道辦理。 1.網匯通

9、充值 網匯通充值是指將匯款人款項直接匯入指定網匯通賬號的業(yè)務。網匯通充值可以單筆辦理，也可以通過商務匯款批量辦理。 2.網匯通卡 網匯通卡包括普通卡和禮儀卡，通過網點銷售，可在網匯通系統(tǒng)進行充值或消費，也可在匯兌聯(lián)網網點兌付現(xiàn)金?？蛻糍徔梢悦馓顔巍．a品產品網上支付匯款網上支付匯款 網匯通卡作為一種重要憑證不記名、不掛失，一經售出不得退換。 3.網匯e 網匯是指匯款人自行設定取款密碼，憑匯票號碼和密碼在簽約網站充值消費，或在匯兌聯(lián)網網點取款的業(yè)務。匯款成功后，客戶憑匯票號碼和密碼在簽約網站進行全額充值，也可憑收款人有效實名證件、匯票號碼和密碼在全國任一聯(lián)網網點辦理取款。 4.代收支付寶款項 “

10、代收支付寶款項”又稱“支付寶訂單支付”，是指根據支付寶公司的訂單信息，通過匯兌聯(lián)網網點或手機銀行等渠道代支付寶公司收取客戶款項的業(yè)務。產品產品預約匯款預約匯款 （一）在注冊個人客戶號的基礎上，按客戶約定的日期、頻次，系統(tǒng)自動從匯款人指定的賬號扣款，向約定的收款人周期性、定額匯出按址匯款。 （二）預約匯款操作包括：預約匯款登記、預約匯款信息維護、預約匯款量收登記簿。產品產品代收中郵物流代收中郵物流 （一）代收中郵物流貨款是特殊的商務匯款業(yè)務。中郵物流填寫中國郵政儲蓄銀行代收業(yè)務交款單，提供所需收款貨單的收款信息，聯(lián)網網點柜員按照貨單信息收款，系統(tǒng)再將所收款項按中郵物流的要求自動劃入其指定賬戶。

11、（二）收匯成功后，不能做取消交易，如有問題，由客戶聯(lián)系中郵物流協(xié)商解決。二二 附加業(yè)務附加業(yè)務 附加業(yè)務是指向客戶提供資金結算業(yè)務的同附加業(yè)務是指向客戶提供資金結算業(yè)務的同時，提供的各種附加服務，包括：投單回執(zhí)、時，提供的各種附加服務，包括：投單回執(zhí)、回執(zhí)清單、短信服務和附言。附加業(yè)務應根據回執(zhí)清單、短信服務和附言。附加業(yè)務應根據客戶需求辦理?？蛻粜枨筠k理。 附加業(yè)務投單回執(zhí)回執(zhí)清單短信服務附 言附加業(yè)務附加業(yè)務投單回執(zhí)投單回執(zhí) 投單回執(zhí)是指采取按址投遞的方式將匯款已兌付的信息通知給匯款人的一種附加服務。投單回執(zhí)由匯款人申請加辦。附加業(yè)務附加業(yè)務回執(zhí)清單回執(zhí)清單 回執(zhí)清單是指將收匯型商戶的收匯

12、信息通知給商戶的一種附加服務?；貓?zhí)清單由收匯型商戶申請加辦。附加業(yè)務附加業(yè)務短信服務短信服務 短信服務是指采取短信通知的方式將匯款信息通知給匯款人或收款人的一種附加服務。短信服務包括三種方式：v短信回音：由匯款人加辦，當匯款成功兌付給收款人時通知匯款人匯款已兌付；v短信寄出通知：由匯款人加辦，通知收款人匯款已匯出；v短信兌付通知：由收款人加辦，通知匯款人匯款已兌付。附加業(yè)務附加業(yè)務附言附言 按址匯款、商務匯款、單位賬戶入賬匯款、網匯通充值業(yè)務可辦理附言。附言6個漢字（12字節(jié)）免收附言費，每超1個漢字收費0.1元。三三 特殊業(yè)務特殊業(yè)務 特殊業(yè)務是向客戶提供的對相關匯款進行查詢、改匯、客戶申請

13、退匯和掛失等的服務，也包括內部使用的匯票查詢、司法查詢、逾期退匯、無法兌付退匯、止付/解止付、入賬限額止付/解止付、凍結/解凍結、扣劃等功能。 非聯(lián)網網點的特殊業(yè)務，在一級支行（縣市機構）事后監(jiān)督部門進行實物憑證與電子信息的相互轉換，通過電子匯兌業(yè)務處理系統(tǒng)完成處理。 在非聯(lián)網網點匯出或待兌的匯款，客戶必須向匯出或待兌網點提出申請，非聯(lián)網網點受理客戶提出的特殊業(yè)務后，相關業(yè)務憑證應以掛號函件方式，日終趕班分發(fā)至一級支行（縣市機構）事后監(jiān)督部門進行檢查補錄。特殊業(yè)務特殊業(yè)務查詢查詢 查詢指客戶、有權機關或匯兌業(yè)務機構內部人員對系統(tǒng)內的某一匯款的相關信息的調閱和查看，以及各級管理信息的查詢。分為客

14、戶查詢、司法查詢（協(xié)助查詢）和內部查詢。查詢查詢內部查詢內部查詢 內部查詢是指柜員和各級管理人員由于業(yè)務需要對匯款信息、兌付信息等交易明細和管理信息進行調閱和查看的行為。普通柜員進行內部查詢時須綜合柜員授權。查詢查詢客戶查詢客戶查詢 客戶查詢指匯兌業(yè)務機構根據客戶要求，將客戶匯款信息、兌付信息等交易明細提供給客戶查閱的行為。 客戶憑匯款收據或匯票號碼、本人有效實名證件可在全國匯兌網點查詢。聯(lián)網網點查詢結果應現(xiàn)場提供。手工網點收匯必須在原匯款網點查詢，查詢結果由一級支行（縣市機構）事后提供； 代理查詢的需提供匯款收據，以及代理人和被代理人的有效實名證件； 對于超過一年的查詢，由客戶提出申請，登記

15、客戶有效實名證件信息，并約定聯(lián)系方式，事后提供查詢結果； 不受理客戶提出的調閱原始單據的查詢，可向客戶提供該原始單據的復印件。查詢查詢司法查詢司法查詢 司法查詢（協(xié)助查詢）是指匯兌業(yè)務機構依照有關法律或行政法規(guī)的規(guī)定以及有權機關查詢的要求，將單位或個人匯款信息告知有權機關的行為； 司法查詢（協(xié)助查詢）包括：根據匯票號碼、收款人或匯款人姓名、收款人或匯款人有效實名證件，收款賬號/卡號、扣款賬號/卡號查匯款信息； 營業(yè)機構及各級業(yè)務管理部門協(xié)助有權機關進行司法查詢（協(xié)助查詢），憑法律主管部門送達的協(xié)助有權機關查詢、凍結、扣劃存款審查單具體執(zhí)行司法查詢（協(xié)助查詢）操作，查詢結束后將查詢結果及協(xié)助有權

16、機關查詢、凍結、扣劃存款審查單一并反饋法律主管部門；查詢查詢司法查詢司法查詢 協(xié)助有權機關查詢的資料應限于匯款資料，包括被查詢單位或個人匯款單、取款通知單或取款憑單、匯款清單、投遞交接清單等資料。各相關業(yè)務部門應當如實提供上述資料，根據有權機關需要可以抄錄、復制、照相，但不得允許有權機關帶走原件； 司法查詢（協(xié)助查詢）業(yè)務其他未盡事宜按照中國郵政儲蓄銀行協(xié)助有權機關查詢、凍結、扣劃工作管理辦法執(zhí)行。特殊業(yè)務特殊業(yè)務改匯改匯 匯款人辦理匯款后，如需更改收款人姓名或收款人地址（含郵編）的，需填寫特殊業(yè)務事項申請書，在匯款為正常待兌狀態(tài)下，申請辦理改匯。 按址匯款和密碼匯款可辦理改匯，入賬匯款、商務

17、匯款、網上支付匯款等不可辦理改匯。 聯(lián)網網點收匯的匯款，客戶可憑匯款收據和有效實名證件在原收匯網點辦理改匯，委托他人代理的需出示代理人和被代理人的有效實名證件。特殊業(yè)務特殊業(yè)務改匯改匯 柜員受理改匯業(yè)務時，對客戶修改收款人姓名或收款人地址一項匯款信息的需綜合柜員授權；同時修改收款人姓名和收款人地址兩項匯款信息的需支局長授權。 客戶申請改匯的匯款為匯往非聯(lián)網網點時，須待非聯(lián)網網點做相應的改匯應答處理；只有非聯(lián)網網點改匯應答成功，匯款人改匯方可成功。 特殊業(yè)務事項收據，只作為受理改匯申請的依據，不作為該筆匯款已改匯成功的證明。 一級支行（縣市機構）收到改匯通知后，應及時辦理改匯應答業(yè)務。因匯款已經

18、兌付或退匯無法改匯時，應注明原因。特殊業(yè)務特殊業(yè)務客戶申請退匯客戶申請退匯匯款人辦理匯款后，如有需要撤回匯款的，需填寫特殊業(yè)務事項申請書，在匯款為待兌狀態(tài)下，申請辦理退匯?？蛻羯暾埫艽a匯款退匯，需憑原預留密碼辦理。網上支付匯款、入賬匯款、商務匯款等不受理退匯業(yè)務。聯(lián)網網點收匯的匯款，客戶可憑匯款收據和本人有效實名證件在原收匯網點申請退匯。委托他人代理的需出示代理人和被代理人有效實名證件。按址匯款退匯后，客戶憑退匯的“中國郵政儲蓄銀行匯兌取款通知單”辦理退匯兌付。 特殊業(yè)務特殊業(yè)務客戶申請退匯客戶申請退匯密碼匯款申請退匯后，客戶可憑原預留密碼直接辦理退匯兌付。客戶申請退匯的匯款為匯往非聯(lián)網網點的

19、，須待非聯(lián)網網點做相應的退匯應答處理；只有非聯(lián)網網點退匯應答成功，匯款人退匯方可成功。特殊業(yè)務事項收據，只作為受理退匯申請的依據，不作為該筆匯款已退匯成功的證明。一級支行（縣市機構）收到退匯通知后，應及時辦理退匯應答業(yè)務。因匯款已經兌付無法退回匯款人的，應注明原因。特殊業(yè)務特殊業(yè)務無法兌付退匯無法兌付退匯 按址匯款遇收款人拒收、地址不詳或原址查無此人等特殊情況無法正常兌付時，兌付機構應主動在匯兌業(yè)務處理系統(tǒng)中辦理無法兌付退匯，并據實輸入無法兌付退匯原因，將匯款退回給原匯款人，打印中國郵政儲蓄通用憑證，日終隨無法投遞的取款通知單一并上繳事后監(jiān)督部門。特殊業(yè)務特殊業(yè)務無法兌付退匯無法兌付退匯 如為

20、非聯(lián)網網點無法兌付退匯的，應按下列規(guī)定辦理：v每日日終將相關匯票抽出，加蓋“無法兌付退匯”戳記，并在取款通知單上批注無法兌付退匯的原因；v在“進口匯票登記簿”上注明“無法兌付退匯”字樣、退匯原因和上繳日期；v與當天匯兌憑證一并寄送事后監(jiān)督部門處理。特殊業(yè)務特殊業(yè)務逾期退匯逾期退匯匯款有效兌付期滿，收款人仍未領取匯款的，匯兌業(yè)務處理系統(tǒng)于兌付到期日日終將匯款退回給原匯款人。密碼匯款逾期退匯后，客戶可憑原預留密碼直接辦理退匯兌付。按址匯款逾期退匯后，客戶應憑退匯的“中國郵政儲蓄銀行匯兌取款通知單”辦理退匯兌付。 特殊業(yè)務特殊業(yè)務逾期退匯逾期退匯 如為非聯(lián)網網點逾期退匯匯款，應按下列規(guī)定辦理：v每日

21、日終將相關匯票抽出，加蓋“逾期退匯”戳記；v在“進口匯票登記簿”上批注“逾期退匯”字樣和上繳日期；v與當天匯兌憑證一并寄送事后監(jiān)督部門處理；v逾期退匯匯款上繳后，遇客戶要求取款時，應向事后監(jiān)督部門申請撤回，撤回的匯票按正常匯款兌付。特殊業(yè)務特殊業(yè)務無著匯款無著匯款對于逾期退匯后滿60天（含）的按址匯款，匯兌業(yè)務處理系統(tǒng)自動做無著匯款處理。如為非聯(lián)網網點無著匯款的，應按下列規(guī)定辦理：每日日終將相關匯票抽出，加蓋“無著匯款”戳記；在“進口匯票登記簿”上批注“無著匯款”字樣和上繳日期；與當天匯兌憑證一并寄送事后監(jiān)督部門處理?？蛻魬{有效兌付憑證和本人有效實名證件可在原收匯網點辦理無著匯款的兌付，無著匯

22、款的兌付需綜合柜員審核后由支局長授權。特殊業(yè)務特殊業(yè)務掛失掛失 客戶丟失取款通知單或遺忘密碼時，應辦理掛失手續(xù)。掛失包括取款通知單掛失和密碼掛失。 待兌的按址匯款、密碼匯款和網匯匯款。其它種類的匯款均不受理掛失業(yè)務。掛失掛失按址匯款按址匯款匯往（或退往）聯(lián)網網點的按址匯款，收款人憑本人有效實名證件可在全國任一聯(lián)網網點辦理取款通知單掛失；非聯(lián)網網點的按址匯款，收款人憑本人有效實名證件到原非聯(lián)網網點辦理取款通知單掛失。非聯(lián)網網點受理正式掛失后，應立即抽出相關匯票，加貼批注小條，注明受理日期，并在“進口匯票登記簿”相關欄進行批注。當天將申請書寄事后監(jiān)督部門辦理掛失、打印掛失取款通知單；掛失掛失按址匯

23、款按址匯款取款通知單掛失滿7天后，客戶本人可憑原打印機構補發(fā)的匯兌取款通知單在任一聯(lián)網網點辦理取款手續(xù)。在非聯(lián)網網點辦理掛失手續(xù)的，仍需在原網點辦理取款手續(xù)；取款通知單掛失后，在補發(fā)新的取款通知單之前，客戶可憑原特殊業(yè)務申請書和有效實名證件在原掛失網點辦理撤銷掛失手續(xù)。掛失掛失密碼匯款密碼匯款密碼匯款掛失由匯款人憑匯款收據和本人有效實名證件在原匯款網點辦理密碼掛失。委托他人代理的需同時出示代理人和被代理人的有效實名證件；密碼掛失滿7天后，客戶本人可憑原特殊業(yè)務申請書在原掛失網點辦理密碼重置；密碼掛失后，客戶如又找回原密碼，本人可憑原特殊業(yè)務申請書和有效實名證件在原掛失網點辦理撤銷掛失手續(xù)。特殊

24、業(yè)務特殊業(yè)務凍結凍結/解凍結、扣劃解凍結、扣劃協(xié)助凍結是指匯兌業(yè)務機構依照法律規(guī)定及有權機關凍結的要求，收匯一級支行（縣市機構）經授權對待兌匯票款項進行凍結。凍結期限最長為六個月，期滿后可以續(xù)凍。有權機關應在凍結期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，系統(tǒng)自動解除凍結。凍結狀態(tài)的匯款只能辦理查詢業(yè)務。凍結的效力從凍結手續(xù)辦結之時開始，凍結期限從凍結手續(xù)辦結的第二天起算。特殊業(yè)務特殊業(yè)務凍結凍結/解凍結、扣劃解凍結、扣劃協(xié)助扣劃是指匯兌業(yè)務機構依照法律規(guī)定及有權機關扣劃的要求，收匯一級支行（縣市機構）經授權可將待兌匯票款項扣劃至有權機關?？蹌澘铐棻仨氈苯觿澣胗袡鄼C關指定的賬戶，不得支付現(xiàn)金。兩

25、個以上有權機關對同一單位或個人的同一筆匯款采取凍結或扣劃措施時，匯兌業(yè)務機構應當協(xié)助最先送達協(xié)助凍結、扣劃通知書的有權機關辦理凍結、扣劃手續(xù)。兩個以上有權機關對協(xié)助凍結、扣劃的具體措施有爭議的，應當按照有關爭議機關協(xié)商后的意見辦理。特殊業(yè)務特殊業(yè)務凍結凍結/解凍結、扣劃解凍結、扣劃 匯兌業(yè)務機構在接到協(xié)助凍結、扣劃匯款通知書后，應立即處理，不得向被查詢、凍結、扣劃單位或個人通風報信，幫助隱匿或兌付轉移匯款。特殊業(yè)務特殊業(yè)務凍結凍結/解凍結、扣劃解凍結、扣劃 協(xié)助凍結業(yè)務處理要求v一級支行（縣市機構）負責具體執(zhí)行協(xié)助凍結操作；v有權機關要求對已被凍結的匯款再行凍結的，匯兌業(yè)務機構不予辦理，對人民

26、法院輪候凍結按輪候凍結的要求辦理，并及時向有權機關說明情況；v在凍結期限內，只有在原作出凍結決定的有權機關作出解凍決定并出具解除凍結匯款通知書的情況下，匯兌業(yè)務機構才能對已經凍結的匯款予以解凍。被凍結的單位或個人對凍結提出異議的，相關業(yè)務人員應告知其與作出凍結決定的有權機關聯(lián)系，在匯款凍結期限內各級匯兌業(yè)務機構不得自行解凍。v協(xié)助扣劃業(yè)務處理要求同協(xié)助凍結業(yè)務處理要求。四四 差錯處理差錯處理 差錯處理單筆差錯處理商戶匯出批量差錯處理單筆差錯處理單筆差錯處理單筆差錯處理更正取消沖正止付/解止付單筆差錯處理單筆差錯處理更正更正 匯款信息更正是由于普通柜員差錯造成匯兌系統(tǒng)內的收匯信息與客戶填寫匯款信

27、息不一致，原受理網點收匯的普通柜員可以更正該筆匯款。匯款信息更正只能為糾正普通柜員操作出現(xiàn)差錯而辦理，不得應客戶要求辦理匯款信息修改。更正方式分為：更正信息和更正附加業(yè)務兩種方式。v更正信息：更正除匯款金額和附加業(yè)務以外的任何匯款信息。更正此類信息不會引起賬務變化；v更正附加業(yè)務：更正附言和更正投單回執(zhí)等附加業(yè)務。此類更正會引起計收資費的調整，均以現(xiàn)金方式調整。 單筆差錯處理單筆差錯處理更正更正 匯款信息更正時，綜合柜員須對交易原始憑證與系統(tǒng)信息進行審核，授權后打印中國郵政儲蓄通用憑證。同時普通柜員補打更正后的匯款單，與原匯款單、中國郵政儲蓄通用憑證一同上繳事后監(jiān)督。如客戶在場，將新匯款單交客

28、戶簽字確認。單筆差錯處理單筆差錯處理取消取消取消交易是指由于普通柜員差錯造成收匯信息錯誤，在客戶尚未離開的情況下，由原交易網點的原操作柜員操作。經綜合柜員授權后，方可取消該筆交易。取消交易只為糾正普通柜員差錯而辦理，不得應客戶要求辦理取消交易。按址匯款、密碼匯款、網匯通充值、網匯匯款、網匯通卡、商務匯款單筆收匯，均支持當日取消。取消交易完成后，應將新匯款單交客戶簽字確認，并將原匯款單收回。其中，按址匯款取消應在打印取款通知單之前；網匯通充值取消應保證匯戶內有足夠金額；商務匯款單筆收匯取消應在商戶即兌信息導出之前。批量銷售的網匯通卡，需要批量取消；賬戶扣收的匯款，取消成功后，自動聯(lián)機掛長款，辦理

29、聯(lián)機長款付出以現(xiàn)金方式退還匯款本金和匯費。 單筆差錯處理單筆差錯處理沖正沖正沖正交易是對柜員操作或系統(tǒng)出現(xiàn)差錯造成個人賬戶入賬匯款和單位賬戶入賬匯款金額差錯的修正。沖正交易不得應客戶要求辦理。沖正交易只能于交易發(fā)生之日起10日（含）內在原匯款網點辦理。經綜合柜員授權后沖正。沖正成功后，自動聯(lián)機掛長款，辦理聯(lián)機長款付出以現(xiàn)金方式退還匯款本金和匯費。每筆匯款交易只能辦理一次沖正交易，因沖正交易操作錯誤而導致沖正交易有誤且可能造成資金風險的，要對該匯款涉及的儲蓄賬戶辦理限額止付，并報會計主管部門通過中國郵政儲蓄銀行差錯處理平臺處理。單筆差錯處理單筆差錯處理止付止付/解止付解止付當各級匯兌業(yè)務機構發(fā)現(xiàn)

30、匯款有誤時，在同級綜合柜員或業(yè)務主管的授權下可對未兌付的匯款辦理止付。對已入賬的匯款，匯兌業(yè)務機構可對入賬賬戶進行該筆匯款止付。止付后系統(tǒng)自動生成止付特殊業(yè)務編碼，解止付必須由原止付機構憑原止付特殊業(yè)務編碼辦理。止付/解止付需同級的綜合柜員或業(yè)務主管授權。發(fā)現(xiàn)差錯交易后，應及時與客戶聯(lián)系，告知差錯情況和處理措施。無法聯(lián)系客戶時，對于差錯交易發(fā)生時的情況有監(jiān)控錄像的，應延長此監(jiān)控錄像保存時間，以利于與客戶發(fā)生糾紛時取證。保存時間各省自定，原則上至少應保存到此客戶再次到柜臺辦理業(yè)務后。單筆差錯處理單筆差錯處理系統(tǒng)超時系統(tǒng)超時 由于系統(tǒng)超時原因，導致網點受理入賬匯款在收匯當時無法確認是否成功的，系統(tǒng)

31、提示“系統(tǒng)超時，請手工登記入賬匯款超時登記簿”，柜員應立即辦理末筆交易查詢，并根據查詢結果進行相應處理。v末筆流水狀態(tài)成功：v查詢匯票狀態(tài)為“已兌”，說明匯款已入賬。此時補打匯款單，收取客戶匯款本金和匯費。單筆差錯處理單筆差錯處理系統(tǒng)超時系統(tǒng)超時查詢匯票狀態(tài)為“處理中”，不能確認匯款已經入賬成功，應補打匯款單，收取客戶匯款本金和匯費，留存客戶聯(lián)系方式，次日查詢匯票狀態(tài)通知客戶。如果次日查詢匯票狀態(tài)為“退匯”，打印退匯取款通知單，通知客戶取款，兌付時需按現(xiàn)金方式退還匯費和手續(xù)費。查詢匯票狀態(tài)為“取消”，說明匯款已經被系統(tǒng)取消?？梢灾匦聟R款。商戶匯出批量差錯處理商戶匯出批量差錯處理 商戶匯出批量差

32、錯交易包括批量止付，批量取消，批量沖正，批量解止付和批量差錯處理結果查詢。批量止付在營業(yè)網點和一級支行（縣市機構）辦理，其他批量差錯處理在一級分行辦理； 商戶匯出批量差錯交易可以對整個臨時收據下的單筆匯款或所有匯款進行差錯處理；對臨時商戶匯款進行批量差錯處理時，必須對該匯款的臨時收據進行找零后方可操作。 商戶匯出批量差錯處理商戶匯出批量差錯處理止付止付/解止付解止付商戶匯出出現(xiàn)差錯時，營業(yè)機構、一級支行（縣市機構）應立即對臨時收據的匯款信息進行批量止付。商戶匯出批量止付后，應逐級上報至一級分行匯兌業(yè)務主管部門；一級分行業(yè)務主管人員必須核實無誤后，根據批量止付處理查詢結果，在業(yè)務控制臺進行相關處

33、理（批量解止付、批量取消或批量沖正）；涉及手工網點待兌匯票時，須與兌付方一級分行匯兌業(yè)務主管部門進行聯(lián)系，并將處理結果反饋給相關報送部門。若商戶匯出批量差錯操作不成功，應及時查明原因，并根據具體情況作相應處理。 商戶匯出批量差錯處理商戶匯出批量差錯處理取消取消商戶匯出批量取消交易適用于按址匯款，且只能對沒有打印過取款通知單的按址匯款進行操作，如果兌付機構已打印取款通知單，原收匯網點應先對其進行“批量止付”，然后根據情況再做其他相應處理。商戶匯出批量取消業(yè)務處理后，收匯商戶為注冊商戶的，相關賬務調整工作由系統(tǒng)自動處理完成。收匯商戶為臨時商戶的，須由原收匯網點柜員根據“聯(lián)機長款登記簿”所列信息，逐

34、筆進行聯(lián)機長款付出，實現(xiàn)賬務平衡。商戶匯出批量差錯處理商戶匯出批量差錯處理沖正沖正商戶匯出批量沖正交易適用于個人賬戶入賬匯款。收匯商戶為注冊商戶的，沖正后相關賬務調整工作由系統(tǒng)自動處理完成。收匯商戶為臨時商戶的，須由原收匯網點柜員根據“聯(lián)機長款登記簿”所列信息，逐筆進行聯(lián)機長款付出，實現(xiàn)賬務平衡；批量沖正交易必須在差錯交易發(fā)生之日起10日（含）內辦理，超過10日有效期的只能報總行進行處理。商戶匯出批量差錯處理商戶匯出批量差錯處理結果查詢結果查詢 批量差錯處理結果查詢交易權限為各級機構。 五五 收匯方式收匯方式 收匯方式指客戶辦理匯款業(yè)務時匯款本金和資費的支付方式，包括：現(xiàn)金、賬戶、支票和網銀。

35、 五五 收匯方式收匯方式 （一）客戶辦理現(xiàn)金匯款金額在1萬元（含）以上，或辦理個人結算賬戶匯款金額在5萬元（含）以上時，必須出示有效實名證件，并留存有效實名證件的復印件或影印件，當有效實名證件為居民身份證件時，柜員應進行聯(lián)網核查；委托他人代理的，代理人必須出示本人及被代理人的有效實名證件，并留存代理人和被代理人有效實名證件的復印件或影印件，當有效實名證件為居民身份證件時，柜員應對兩者身份進行聯(lián)網核查。聯(lián)網核查時，柜員要在相關交易憑證背面打印聯(lián)網核查結果；五五 收匯方式收匯方式 （二）客戶選擇“賬戶”方式支付匯款本金時，必須提供有效的郵政儲蓄存款憑證，包括活期存折（活期結算賬戶）、綠卡借記卡等。本異地存款憑證均可辦理“賬戶”方式的匯款業(yè)務；v“賬戶”方式匯出的匯款，在辦理取消、沖正或退匯業(yè)務成功后，匯款本金和匯費、手