銀行個(gè)人理財(cái)PPT學(xué)習(xí)教案

1、會(huì)計(jì)學(xué)1目目 錄錄 現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃的含義 現(xiàn)金規(guī)劃的原則現(xiàn)金規(guī)劃的原則 現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具第1頁(yè)/共11頁(yè)現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃：為滿足個(gè)人或家庭現(xiàn)金規(guī)劃：為滿足個(gè)人或家庭短期需求短期需求而進(jìn)行的管理而進(jìn)行的管理日常日?，F(xiàn)金現(xiàn)金及及現(xiàn)金等價(jià)物現(xiàn)金等價(jià)物和和短期融資短期融資的活動(dòng)。的活動(dòng)。 個(gè)人或家庭的短期需求有哪些？ 現(xiàn)金是貨幣層次的哪一級(jí)？ 什么是現(xiàn)金等價(jià)物？ 短期融資有哪些常見(jiàn)的途徑？第2頁(yè)/共11頁(yè)短期需求短期需求 維持日常生活開(kāi)支 應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件現(xiàn)金：現(xiàn)金：M0（紙幣和硬幣），流動(dòng)性

2、最強(qiáng)，收益率最低現(xiàn)金等價(jià)物：現(xiàn)金等價(jià)物：流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款、貨幣 市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。短期融資工具短期融資工具 信用卡融資 個(gè)人貸款 保單質(zhì)押融資 典當(dāng)融資現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃的含義第3頁(yè)/共11頁(yè)現(xiàn)金規(guī)劃的原則現(xiàn)金規(guī)劃的原則現(xiàn)金規(guī)劃的原則：短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿足，現(xiàn)金規(guī)劃的原則：短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿足， 預(yù)期可能的需求可以通過(guò)給類儲(chǔ)蓄或短期融資工具來(lái)滿足預(yù)期可能的需求可以通過(guò)給類儲(chǔ)蓄或短期融資工具來(lái)滿足。流動(dòng)性收益性保持金融資產(chǎn)流動(dòng)性的動(dòng)機(jī)是什么？持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本是什么？你知道什么是流動(dòng)性比率、資產(chǎn)的流動(dòng)性？第4頁(yè)/共11頁(yè)現(xiàn)金規(guī)劃的原則現(xiàn)金

3、規(guī)劃的原則保持金融資產(chǎn)流動(dòng)性的動(dòng)機(jī)： 交易動(dòng)機(jī)。支付日常的生活需要的開(kāi)支。交易動(dòng)機(jī)。支付日常的生活需要的開(kāi)支。 謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)。為應(yīng)付事故、失業(yè)、疾病等意外事件謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)。為應(yīng)付事故、失業(yè)、疾病等意外事件 投機(jī)動(dòng)機(jī)。為了抓住有利的購(gòu)買有價(jià)證券的機(jī)會(huì)。投機(jī)動(dòng)機(jī)。為了抓住有利的購(gòu)買有價(jià)證券的機(jī)會(huì)。持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本收益率較低流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)每月支出流動(dòng)性資產(chǎn)每月支出資產(chǎn)的流動(dòng)性：資產(chǎn)在保持價(jià)值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)在保持價(jià)值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力。通常流動(dòng)性比率保持在3左右。工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶可以保持較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率，而將更多的流動(dòng)性資產(chǎn)用于擴(kuò)

4、大投資，從而取得更高的收益。工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶可以保持較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率，而將更多的流動(dòng)性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高的收益。工作缺乏穩(wěn)定性、收入無(wú)保障的客戶來(lái)說(shuō)，應(yīng)保持較高的資產(chǎn)流動(dòng)性比率。工作缺乏穩(wěn)定性、收入無(wú)保障的客戶來(lái)說(shuō)，應(yīng)保持較高的資產(chǎn)流動(dòng)性比率。第5頁(yè)/共11頁(yè)現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金：現(xiàn)金：收益率低，由于通貨膨脹，持有現(xiàn)金不僅沒(méi)有收益，還會(huì)貶值收益率低，由于通貨膨脹，持有現(xiàn)金不僅沒(méi)有收益，還會(huì)貶值。相關(guān)儲(chǔ)蓄品種：相關(guān)儲(chǔ)蓄品種：一般儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：一般儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：活期儲(chǔ)蓄（借記卡），活期儲(chǔ)蓄（借記卡）， “活期一本通活期一本通”？定活兩便儲(chǔ)蓄定活兩便儲(chǔ)蓄整存整取

5、整存整取零存整取零存整取整存零取整存零取存本取息存本取息個(gè)人通知存款個(gè)人通知存款個(gè)人支票儲(chǔ)蓄存款個(gè)人支票儲(chǔ)蓄存款起存點(diǎn)？存期？適用群體？第6頁(yè)/共11頁(yè)現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金現(xiàn)金一般儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)定額定期雙定存單定額定期雙定存單定活通定活通綠色存款綠色存款禮儀存單禮儀存單喜慶存單喜慶存單四方錢四方錢貨幣市場(chǎng)基金貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)、申購(gòu)方法、收益指標(biāo)特點(diǎn)、申購(gòu)方法、收益指標(biāo)第7頁(yè)/共11頁(yè)現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具信用卡融資信用卡融資廣義信用卡、狹義信用卡廣義信用卡、狹義信用卡信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡信用卡的功能信用

6、卡的功能貸款融資方式貸款融資方式憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款存單質(zhì)押貸款存單質(zhì)押貸款保單質(zhì)押融資保單質(zhì)押融資典當(dāng)融資典當(dāng)融資第8頁(yè)/共11頁(yè)案例實(shí)務(wù)案例實(shí)務(wù) 楊先生，現(xiàn)年30歲，在上海市一家外貿(mào)公司做市場(chǎng)經(jīng)理。楊太太，現(xiàn)年29歲，目前在一家健身中心做專職美體教練。兩人的收入支出及資產(chǎn)負(fù)債情況如表所示，請(qǐng)根據(jù)楊先生家庭情況完善理財(cái)軟件中客戶的信息。 作業(yè)一：比較現(xiàn)金規(guī)劃工具的流動(dòng)性、收益率、相關(guān)限制和適用群體。 作業(yè)二：請(qǐng)為楊先生家庭作出現(xiàn)金規(guī)劃建議，并在軟件中實(shí)施驗(yàn)證結(jié)果。第9頁(yè)/共11頁(yè)工工具具現(xiàn)現(xiàn)金金活活期期定定活活兩兩便便整整存存整整取取零零存存整整取取整整存存零零取取存存本本取取息息個(gè)個(gè)人人