個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

1、中國(guó)銀行湖南省分行個(gè)人金融部中國(guó)銀行湖南省分行個(gè)人金融部 胡春暉胡春暉20112011年年8 8月月個(gè)人外匯業(yè)務(wù)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)銷(xiāo)售個(gè)人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)銷(xiāo)售 2目標(biāo)客戶及產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)客戶及產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)3柜臺(tái)操作注意事項(xiàng)柜臺(tái)操作注意事項(xiàng)5個(gè)人外匯管制政策個(gè)人外匯管制政策4個(gè)人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類(lèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類(lèi)12 匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，以加押電報(bào)、電傳或匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，以加押電報(bào)、電傳或SWIFTSWIFT形形式委托匯入行解付匯款的一種方式。式委托匯入行解付匯款的一種方式。 特點(diǎn)特點(diǎn)：交款迅速、安全方便：交款迅速、安全方便 SWIFTSWIFT：環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)：環(huán)球

2、同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì) 我行代碼我行代碼：BKCHCNBJ970BKCHCNBJ970 BKCH: BKCH:銀行代碼銀行代碼 CNCN：國(guó)家代碼：國(guó)家代碼 BJ:BJ:方位代碼方位代碼 970970：分行代碼：分行代碼 好處好處： 減少轉(zhuǎn)匯環(huán)節(jié)、節(jié)約費(fèi)用；縮短匯款在途時(shí)間。減少轉(zhuǎn)匯環(huán)節(jié)、節(jié)約費(fèi)用；縮短匯款在途時(shí)間。海外電匯海外電匯3客戶匯款的到賬時(shí)間客戶匯款的到賬時(shí)間與我行有匯款貨幣關(guān)系的收款人開(kāi)戶銀行；（一個(gè)工作日可與我行有匯款貨幣關(guān)系的收款人開(kāi)戶銀行；（一個(gè)工作日可達(dá)到）達(dá)到）與我行和收款人開(kāi)戶銀行同時(shí)有匯款貨幣關(guān)系的中國(guó)銀行海與我行和收款人開(kāi)戶銀行同時(shí)有匯款貨幣關(guān)系的中國(guó)銀行海外分行外分

3、行/ /代理行；（一般情況下代理行；（一般情況下2-32-3個(gè)工作日）個(gè)工作日）位于匯款貨幣清算中心的中國(guó)銀行海外分行或與我行有賬戶位于匯款貨幣清算中心的中國(guó)銀行海外分行或與我行有賬戶關(guān)系的代理行；（一般請(qǐng)況下關(guān)系的代理行；（一般請(qǐng)況下3 3個(gè)工作日）個(gè)工作日）如無(wú)賬戶關(guān)系或代理關(guān)系如無(wú)賬戶關(guān)系或代理關(guān)系;1-2;1-2周周4海外票匯海外票匯匯出行按匯款人的申請(qǐng)，開(kāi)立以其分行或代理行的銀行匯票給匯款匯出行按匯款人的申請(qǐng)，開(kāi)立以其分行或代理行的銀行匯票給匯款人，由匯款人自己把匯票寄給收款人或自己攜帶出國(guó)，憑票到付款人，由匯款人自己把匯票寄給收款人或自己攜帶出國(guó)，憑票到付款行領(lǐng)取款項(xiàng)的一種形式。行

4、領(lǐng)取款項(xiàng)的一種形式。特點(diǎn)：特點(diǎn)： 匯入行無(wú)須通知收款人前來(lái)收款，而由收款人憑票領(lǐng)取匯款，同匯入行無(wú)須通知收款人前來(lái)收款，而由收款人憑票領(lǐng)取匯款，同時(shí)收款人在必要時(shí)，可按匯票的規(guī)定手續(xù)進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓以利于流通時(shí)收款人在必要時(shí)，可按匯票的規(guī)定手續(xù)進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓以利于流通轉(zhuǎn)讓。（適用于小金額，或自帶出境）轉(zhuǎn)讓。（適用于小金額，或自帶出境）適用范圍：適用范圍： 出國(guó)留學(xué)報(bào)名費(fèi)的繳納，出國(guó)留學(xué)生活費(fèi)的攜帶，因私旅游、考出國(guó)留學(xué)報(bào)名費(fèi)的繳納，出國(guó)留學(xué)生活費(fèi)的攜帶，因私旅游、考察等活動(dòng)的費(fèi)用攜帶，適用金額不大，自己也要同時(shí)出境的客戶，察等活動(dòng)的費(fèi)用攜帶，適用金額不大，自己也要同時(shí)出境的客戶，到境外制定銀行即可解

5、付成現(xiàn)金。到境外制定銀行即可解付成現(xiàn)金。5境外匯入?yún)R款境外匯入?yún)R款如果匯款行與我行互開(kāi)往來(lái)賬戶時(shí)，款項(xiàng)一般可全額匯達(dá)我行。如果匯款行與我行互開(kāi)往來(lái)賬戶時(shí)，款項(xiàng)一般可全額匯達(dá)我行。也有部分匯款行與我行無(wú)賬戶關(guān)系，則必須通過(guò)另一家或兩家銀也有部分匯款行與我行無(wú)賬戶關(guān)系，則必須通過(guò)另一家或兩家銀行（轉(zhuǎn)匯行）轉(zhuǎn)至我行。每家轉(zhuǎn)匯行在做轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)時(shí)，都會(huì)從中行（轉(zhuǎn)匯行）轉(zhuǎn)至我行。每家轉(zhuǎn)匯行在做轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)時(shí)，都會(huì)從中扣收一筆轉(zhuǎn)匯費(fèi)。因此，收款人收到的電匯款金額可能少于原匯扣收一筆轉(zhuǎn)匯費(fèi)。因此，收款人收到的電匯款金額可能少于原匯款金額?？罱痤~。注意：注意：一定要提供給客戶完整的我行一定要提供給客戶完整的我行SWI

6、FT代碼：代碼： BKCHCNBJ9706因私售匯業(yè)務(wù)因私售匯業(yè)務(wù)可提供可提供1010種貨幣現(xiàn)鈔選擇：美元、歐元、日元、英鎊、港幣、種貨幣現(xiàn)鈔選擇：美元、歐元、日元、英鎊、港幣、加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元、韓元。加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元、韓元。目前居民購(gòu)匯實(shí)行額度管理，目前居民購(gòu)匯實(shí)行額度管理，每人每年有每人每年有5 5萬(wàn)美元的購(gòu)匯萬(wàn)美元的購(gòu)匯額度。額度。因私售匯業(yè)務(wù)是個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的源頭，由此可派生出如境外匯款因私售匯業(yè)務(wù)是個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的源頭，由此可派生出如境外匯款、旅行支票、個(gè)人外匯交易等業(yè)務(wù)，、旅行支票、個(gè)人外匯交易等業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)是我行挖掘和發(fā)展中該業(yè)務(wù)是我行挖掘和發(fā)展中

7、高端客戶的重要來(lái)源。高端客戶的重要來(lái)源?？梢詭?lái)可觀的收益?？梢詭?lái)可觀的收益。7因私購(gòu)匯延伸的業(yè)務(wù)因私購(gòu)匯延伸的業(yè)務(wù)存款證明：存款證明：持本人有效身份證件、存單（折）到開(kāi)戶或聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理持本人有效身份證件、存單（折）到開(kāi)戶或聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理存款證明的有效期限一般為存款證明的有效期限一般為3 3個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)半年個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)半年收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每開(kāi)一張存款證明收取手續(xù)費(fèi)人民幣收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每開(kāi)一張存款證明收取手續(xù)費(fèi)人民幣2020元，可開(kāi)立元，可開(kāi)立多張。我行的存款證明在各國(guó)大使館的誠(chéng)信度是最好的。多張。我行的存款證明在各國(guó)大使館的誠(chéng)信度是最好的。同業(yè)的存款證明情況（如工行、中信等銀行）同業(yè)的存款證明情

8、況（如工行、中信等銀行）外幣攜帶證：外幣攜帶證：根據(jù)國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，攜帶外幣現(xiàn)鈔出境超過(guò)根據(jù)國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，攜帶外幣現(xiàn)鈔出境超過(guò)50005000美圓美圓（或等值外幣）需憑外幣攜帶證。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每筆收費(fèi)（或等值外幣）需憑外幣攜帶證。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每筆收費(fèi)2020元元我行可以開(kāi)立我行可以開(kāi)立5000-100005000-10000美元的，超過(guò)美元的，超過(guò)1000010000美元須到外管美元須到外管局蓋章局蓋章8光票托收業(yè)務(wù)光票托收業(yè)務(wù)光票托收是指不附帶任何商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)的托收業(yè)務(wù)。光票托收是指不附帶任何商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)的托收業(yè)務(wù)。A A、立即貸記方式：代收行收到托收行寄去的票據(jù)后，尚

9、未向立即貸記方式：代收行收到托收行寄去的票據(jù)后，尚未向付款銀行提示，即可立即貸記托收行賬戶。付款銀行提示，即可立即貸記托收行賬戶。B B、收妥貸記方式：代收行根據(jù)托收行的指示，將票據(jù)向付款收妥貸記方式：代收行根據(jù)托收行的指示，將票據(jù)向付款行提示或送交換，待受票行付款后或交換清訖后再貸記托收行行提示或送交換，待受票行付款后或交換清訖后再貸記托收行賬。賬。C.C.最終貸記方式：通過(guò)支票清算系統(tǒng)，按協(xié)議規(guī)定的期限完成最終貸記方式：通過(guò)支票清算系統(tǒng)，按協(xié)議規(guī)定的期限完成最終貸記。最終貸記。目前我行的美元光票托收業(yè)務(wù)代收服務(wù)單位為摩根大通銀行目前我行的美元光票托收業(yè)務(wù)代收服務(wù)單位為摩根大通銀行、美聯(lián)銀行

10、。、美聯(lián)銀行。9光票托收業(yè)務(wù)光票托收業(yè)務(wù)10光票托收業(yè)務(wù)光票托收業(yè)務(wù)11解付區(qū)域提示解付區(qū)域提示12解付區(qū)域提示解付區(qū)域提示13光票審核光票審核14光票背書(shū)光票背書(shū)15光票的追索期限光票的追索期限16旅行支票旅行支票代售旅行支票的品牌代售旅行支票的品牌美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司發(fā)行的旅行支票美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司發(fā)行的旅行支票（AMERICAN EXPRESSAMERICAN EXPRESS）主要幣種：主要幣種： 美元、美元、 日?qǐng)A日?qǐng)A 、加拿大元、加拿大元、 澳大利亞元、澳大利亞元、 英鎊、英鎊、 歐歐 元元 人民幣（境外發(fā)行，境內(nèi)兌付）人民幣（境外發(fā)行，境內(nèi)兌付）17旅行支票旅行支票目前我

11、行留有目前我行留有1717家旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)行的家旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)行的149149張票樣，美國(guó)運(yùn)張票樣，美國(guó)運(yùn)通、通濟(jì)隆、通、通濟(jì)隆、VISAVISA、MASTERCARDMASTERCARD、花旗等品牌旅行支票，花旗等品牌旅行支票，均可在我行辦理兌付業(yè)務(wù)。均可在我行辦理兌付業(yè)務(wù)。 注意：注意：兌付金額超過(guò)兌付金額超過(guò)1010，000000美元（含），需辦理托收；美元（含），需辦理托收；不接受任何已轉(zhuǎn)讓的旅行支票兌付業(yè)務(wù)；不接受任何已轉(zhuǎn)讓的旅行支票兌付業(yè)務(wù)；不論金額大小，均須向運(yùn)通公司索取授權(quán)號(hào)碼。不論金額大小，均須向運(yùn)通公司索取授權(quán)號(hào)碼。18旅行支票的特點(diǎn)旅行支票的特點(diǎn)1 1、面額齊全面

12、額齊全，如美元最大面值，如美元最大面值10001000美元，最小面值美元，最小面值5050美元。美元。 2 2、幣種多樣幣種多樣，人們可根據(jù)前往的不同地區(qū)，選擇不同的幣別。，人們可根據(jù)前往的不同地區(qū)，選擇不同的幣別。 3 3、使用方便使用方便，可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金；一些國(guó)，可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金；一些國(guó) 家可在國(guó)際酒店、餐廳、學(xué)校及其他消費(fèi)場(chǎng)所直接付賬，而無(wú)須家可在國(guó)際酒店、餐廳、學(xué)校及其他消費(fèi)場(chǎng)所直接付賬，而無(wú)須支付任何費(fèi)用；在美國(guó)可以完全等同現(xiàn)金使用。支付任何費(fèi)用；在美國(guó)可以完全等同現(xiàn)金使用。4 4、無(wú)使用期限無(wú)使用期限，旅行支票永久有效，一次購(gòu)買(mǎi)后未使用完畢，旅

13、行支票永久有效，一次購(gòu)買(mǎi)后未使用完畢，還可留待下次出境使用。還可留待下次出境使用。 5 5、安全更有保障安全更有保障，票面防偽措施好；旅行支票不慎丟失或被盜，票面防偽措施好；旅行支票不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償；遇有意外，還可申請(qǐng)旅行支票，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償；遇有意外，還可申請(qǐng)旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的醫(yī)療等緊急援助服務(wù)。發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的醫(yī)療等緊急援助服務(wù)。6 6、不受外幣現(xiàn)鈔攜帶限制不受外幣現(xiàn)鈔攜帶限制。19鐳射標(biāo)志水印運(yùn)通旅行支票票樣運(yùn)通旅行支票票樣水?。ㄇ逦牧_馬百夫長(zhǎng)像）、鐳水?。ㄇ逦牧_馬百夫長(zhǎng)像）、鐳射標(biāo)志（羅馬百夫長(zhǎng)像、美國(guó)運(yùn)通射標(biāo)志（羅馬百夫長(zhǎng)像、美國(guó)運(yùn)通商標(biāo)和

14、貨幣以及金額）、背后金額商標(biāo)和貨幣以及金額）、背后金額處的水暈反映（左方貨幣面額字樣處的水暈反映（左方貨幣面額字樣如遇水沾濕后會(huì)暈化）、封閉式安如遇水沾濕后會(huì)暈化）、封閉式安全線（印有全線（印有AMEXAMEX字樣的安全線在字樣的安全線在支票中央）等支票中央）等20“C”“M”水印簽發(fā)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)大面積票面金額通濟(jì)隆通濟(jì)隆旅行支票票樣旅行支票票樣清晰的頭像及水印、清晰的頭像及水印、周邊處有較強(qiáng)的手感周邊處有較強(qiáng)的手感支票正上方的花邊邊框支票正上方的花邊邊框有隱形英文字母，左邊有隱形英文字母，左邊為為“M”M”，右邊，右邊“C”C”21通濟(jì)隆通濟(jì)隆旅行支票票樣旅行支票票樣和平鴿水印安全線VISA水印

15、發(fā)行機(jī)構(gòu)名稱(chēng)清晰的頭像及水印、清晰的頭像及水印、安全線上有視覺(jué)感強(qiáng)安全線上有視覺(jué)感強(qiáng)鐳射標(biāo)志鐳射標(biāo)志數(shù)字處有較強(qiáng)的凹凸數(shù)字處有較強(qiáng)的凹凸感感22初簽欄復(fù)簽欄復(fù)簽欄轉(zhuǎn)讓欄轉(zhuǎn)讓欄客戶的復(fù)簽的筆跡必須與初簽筆跡必須保持一致。即初簽字體是正楷客戶的復(fù)簽的筆跡必須與初簽筆跡必須保持一致。即初簽字體是正楷，復(fù)簽必須是正楷；初簽字體是行書(shū)，復(fù)簽必須是行書(shū)；依次理類(lèi)推，復(fù)簽必須是正楷；初簽字體是行書(shū)，復(fù)簽必須是行書(shū)；依次理類(lèi)推?？蛻舻膹?fù)簽的內(nèi)容必須與初簽簽字的內(nèi)容保持一致。初簽的內(nèi)容是客客戶的復(fù)簽的內(nèi)容必須與初簽簽字的內(nèi)容保持一致。初簽的內(nèi)容是客戶的姓，復(fù)簽必須是姓氏；初簽的內(nèi)容是客戶的名，復(fù)簽必須是名；戶的

16、姓，復(fù)簽必須是姓氏；初簽的內(nèi)容是客戶的名，復(fù)簽必須是名；依次理類(lèi)推。依次理類(lèi)推。柜員必須要求客戶柜員必須要求客戶初簽和復(fù)簽的筆跡初簽和復(fù)簽的筆跡、內(nèi)容保持一致，、內(nèi)容保持一致，一次復(fù)簽不象，要一次復(fù)簽不象，要求客戶在復(fù)簽欄旁求客戶在復(fù)簽欄旁邊簽第二次，第二邊簽第二次，第二次復(fù)簽不象次復(fù)簽不象并要求在支票背后并要求在支票背后空白處寫(xiě)上有效證空白處寫(xiě)上有效證件號(hào)碼。件號(hào)碼。23旅行支票客戶咨詢旅行支票客戶咨詢/ /服務(wù)電話一覽表服務(wù)電話一覽表美國(guó)運(yùn)通公司美國(guó)運(yùn)通公司 銷(xiāo)售有關(guān)的客戶服務(wù)熱線銷(xiāo)售有關(guān)的客戶服務(wù)熱線 40088826394008882639授權(quán)授權(quán)電話電話 10800-744-0106

17、10800-744-0106（網(wǎng)通）（網(wǎng)通）對(duì)方付費(fèi)對(duì)方付費(fèi) 授權(quán)授權(quán)電話電話 10800-440-010610800-440-0106（電信）（電信）對(duì)方付費(fèi)對(duì)方付費(fèi) 通濟(jì)隆集團(tuán)有限公司通濟(jì)隆集團(tuán)有限公司 108004410165 VISA 108004410165 VISA 108004410164 108004410164 萬(wàn)事達(dá)萬(wàn)事達(dá)24運(yùn)通公司新的公司名稱(chēng)及地址運(yùn)通公司新的公司名稱(chēng)及地址新的公司名稱(chēng)新的公司名稱(chēng)運(yùn)通亞洲網(wǎng)絡(luò)咨詢服務(wù)（北京）有限公司運(yùn)通亞洲網(wǎng)絡(luò)咨詢服務(wù)（北京）有限公司全球旅行支全球旅行支票及支付產(chǎn)品事業(yè)部票及支付產(chǎn)品事業(yè)部新公司地址新公司地址北京市東城區(qū)長(zhǎng)安街北京市東城

18、區(qū)長(zhǎng)安街1 1號(hào)東方廣場(chǎng)東方經(jīng)貿(mào)城西號(hào)東方廣場(chǎng)東方經(jīng)貿(mào)城西2 2辦公辦公樓樓1111層層3B3B，4 4室室 所有旅行支票銷(xiāo)售結(jié)算資料（含旅行支票購(gòu)買(mǎi)合約和電報(bào)副本）從即日起郵寄以上新地址，原國(guó)貿(mào)大廈1座2132信箱作廢。全球旅行支票及支付產(chǎn)品事業(yè)部的傳真號(hào)碼由更新郵政編碼：10073825外幣兌換業(yè)務(wù)外幣兌換業(yè)務(wù)目前可兌換貨幣共十八種：目前可兌換貨幣共十八種：英鎊、港幣、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、韓元、加拿英鎊、港幣、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、韓元、加拿大元、澳大利亞元、歐元、澳門(mén)元、瑞典克郎、丹麥克郎、挪大元、澳大利亞元、

19、歐元、澳門(mén)元、瑞典克郎、丹麥克郎、挪威克郎、菲律賓比索、泰國(guó)幣、及臺(tái)灣地區(qū)發(fā)行的新臺(tái)幣（韓威克郎、菲律賓比索、泰國(guó)幣、及臺(tái)灣地區(qū)發(fā)行的新臺(tái)幣（韓元）元）新臺(tái)幣兌換業(yè)務(wù)不對(duì)外宣傳，牌價(jià)不對(duì)外張掛新臺(tái)幣兌換業(yè)務(wù)不對(duì)外宣傳，牌價(jià)不對(duì)外張掛新西蘭現(xiàn)鈔不予兌換，現(xiàn)匯在匯入國(guó)內(nèi)銀行賬戶后自動(dòng)兌換成新西蘭現(xiàn)鈔不予兌換，現(xiàn)匯在匯入國(guó)內(nèi)銀行賬戶后自動(dòng)兌換成人民幣。人民幣。 已停止流通的外幣現(xiàn)鈔，外幣鑄幣不予收兌；可在國(guó)家有關(guān)規(guī)已停止流通的外幣現(xiàn)鈔，外幣鑄幣不予收兌；可在國(guó)家有關(guān)規(guī)定允許的條件下辦理托收。定允許的條件下辦理托收。26 A A客戶現(xiàn)為在校學(xué)生，目前正在尋求出國(guó)深造的機(jī)會(huì)，客戶現(xiàn)為在校學(xué)生，目前正在尋

20、求出國(guó)深造的機(jī)會(huì)，現(xiàn)在已經(jīng)聯(lián)系好現(xiàn)在已經(jīng)聯(lián)系好5 5所境外學(xué)校準(zhǔn)備報(bào)名，我行可以為所境外學(xué)校準(zhǔn)備報(bào)名，我行可以為該該A A客戶提供什么產(chǎn)品？客戶提供什么產(chǎn)品？271 1、產(chǎn)品方面：、產(chǎn)品方面：A A、儲(chǔ)蓄存折、借記卡、短信通、網(wǎng)上銀行儲(chǔ)蓄存折、借記卡、短信通、網(wǎng)上銀行B B、海外票匯業(yè)務(wù)海外票匯業(yè)務(wù)5 5筆（以每筆筆（以每筆100100美元為例）美元為例）2 2、收益方面：、收益方面：A A、綁定了客戶，忠誠(chéng)度提升綁定了客戶，忠誠(chéng)度提升B B、借記卡年費(fèi)借記卡年費(fèi)1010元、短信通元、短信通3 3元元/ /月，網(wǎng)上銀行月，網(wǎng)上銀行5050元元/ /戶，戶，C C、結(jié)售匯結(jié)售匯1.21.2的手續(xù)

21、費(fèi)收入，票匯手續(xù)收入的手續(xù)費(fèi)收入，票匯手續(xù)收入250250元，共計(jì)約元，共計(jì)約317317元人民幣。元人民幣。28A A客戶已經(jīng)通過(guò)了境外學(xué)校的錄取，目前預(yù)備出國(guó)美客戶已經(jīng)通過(guò)了境外學(xué)校的錄取，目前預(yù)備出國(guó)美國(guó)留學(xué)，準(zhǔn)備購(gòu)匯國(guó)留學(xué)，準(zhǔn)備購(gòu)匯2000020000美元，其中美元，其中50005000美元是生美元是生活費(fèi)，我們可以為客戶提供什么樣的產(chǎn)品？及匯款建活費(fèi)，我們可以為客戶提供什么樣的產(chǎn)品？及匯款建議？議？29A A、購(gòu)匯購(gòu)匯2000020000美元，其中美元，其中1500015000美元直接匯款到境外學(xué)校賬戶美元直接匯款到境外學(xué)校賬戶（電匯）（電匯）B B、生活費(fèi)生活費(fèi)50005000美元

22、，建議客戶票匯美元，建議客戶票匯3-40003-4000美元（安全），取美元（安全），取現(xiàn)現(xiàn)10001000美元（現(xiàn)金攜帶）。（票匯、外幣攜帶證）美元（現(xiàn)金攜帶）。（票匯、外幣攜帶證）C C、存款證明存款證明: :建議客戶最少開(kāi)三份建議客戶最少開(kāi)三份DD、貸款證明貸款證明: :為存款證明的補(bǔ)充，主要適用于澳洲、新西蘭為存款證明的補(bǔ)充，主要適用于澳洲、新西蘭E E、國(guó)際卡：節(jié)省匯款手續(xù)費(fèi)支出，便于家長(zhǎng)在境內(nèi)監(jiān)督學(xué)生的國(guó)際卡：節(jié)省匯款手續(xù)費(fèi)支出，便于家長(zhǎng)在境內(nèi)監(jiān)督學(xué)生的日常開(kāi)支，同時(shí)及時(shí)為孩子提供生活費(fèi)日常開(kāi)支，同時(shí)及時(shí)為孩子提供生活費(fèi)30A A、2 2萬(wàn)美元售匯收入約萬(wàn)美元售匯收入約2424美元

23、，約美元，約168168人民幣人民幣B B、1.51.5萬(wàn)美元電匯手續(xù)費(fèi)萬(wàn)美元電匯手續(xù)費(fèi)1515美元，電報(bào)費(fèi)美元，電報(bào)費(fèi)150150人民幣，合計(jì)人民幣，合計(jì)255255人民幣人民幣C C、存款證明存款證明3 3份，外幣攜帶證份，外幣攜帶證1 1份，合計(jì)份，合計(jì)8080人民幣人民幣DD、入辦理出國(guó)留學(xué)貸款，則貸款證明入辦理出國(guó)留學(xué)貸款，則貸款證明300300元一份，按存元一份，按存1010貸貸9 9的比例，客戶如要開(kāi)立的比例，客戶如要開(kāi)立2020萬(wàn)的貸款證明，同時(shí)增加存款約萬(wàn)的貸款證明，同時(shí)增加存款約2323萬(wàn)萬(wàn)人民幣，貸款人民幣，貸款2020萬(wàn)人民幣萬(wàn)人民幣E E、國(guó)際卡年費(fèi)收入國(guó)際卡年費(fèi)收入

24、1010美元美元1 1年年F F、共計(jì)大致收入：共計(jì)大致收入：873873元（尚不含潛在的元（尚不含潛在的VIPVIP客戶收益、及其客戶收益、及其他產(chǎn)品銷(xiāo)售收益等）他產(chǎn)品銷(xiāo)售收益等）31321 1、以豐富的產(chǎn)品及中國(guó)銀行的規(guī)模效應(yīng)為營(yíng)銷(xiāo)手段、以豐富的產(chǎn)品及中國(guó)銀行的規(guī)模效應(yīng)為營(yíng)銷(xiāo)手段2 2、與各個(gè)目標(biāo)客戶進(jìn)行講座、聯(lián)誼、聚會(huì)、與各個(gè)目標(biāo)客戶進(jìn)行講座、聯(lián)誼、聚會(huì)3 3、制定中介留學(xué)顧問(wèn)的獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃、制定中介留學(xué)顧問(wèn)的獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃4 4、以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為帶動(dòng)做企業(yè)的產(chǎn)品銷(xiāo)售（結(jié)售匯與旅行支票為主）、以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為帶動(dòng)做企業(yè)的產(chǎn)品銷(xiāo)售（結(jié)售匯與旅行支票為主）5 5、聯(lián)名卡、聯(lián)名卡6 6、目標(biāo)客戶寫(xiě)字樓的電梯及電

25、梯入口的廣告等、目標(biāo)客戶寫(xiě)字樓的電梯及電梯入口的廣告等33管理層面：管理層面： 建議各位主任及行長(zhǎng)以市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、策劃公關(guān)為主建議各位主任及行長(zhǎng)以市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、策劃公關(guān)為主業(yè)務(wù)層面：業(yè)務(wù)層面： 建議柜臺(tái)以業(yè)務(wù)受理及產(chǎn)品二次營(yíng)銷(xiāo)為主建議柜臺(tái)以業(yè)務(wù)受理及產(chǎn)品二次營(yíng)銷(xiāo)為主341 1、網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外匯業(yè)務(wù)操作人員保持相對(duì)的穩(wěn)定，以求對(duì)、網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外匯業(yè)務(wù)操作人員保持相對(duì)的穩(wěn)定，以求對(duì)業(yè)務(wù)辦理、政策把握的連續(xù)性。業(yè)務(wù)辦理、政策把握的連續(xù)性。2 2、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)員工的責(zé)任心培訓(xùn)。、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)員工的責(zé)任心培訓(xùn)。3 3、基本的英語(yǔ)讀寫(xiě)能力。、基本的英語(yǔ)讀寫(xiě)能力。35外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯儲(chǔ)蓄賬戶 ： 有效身份證件（到我行各

26、網(wǎng)點(diǎn)辦理）有效身份證件（到我行各網(wǎng)點(diǎn)辦理）外匯結(jié)算賬戶外匯結(jié)算賬戶 ： 開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明和組織機(jī)構(gòu)代碼開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明和組織機(jī)構(gòu)代碼證（到我行國(guó)際結(jié)算部辦理）證（到我行國(guó)際結(jié)算部辦理） 資本項(xiàng)目賬戶資本項(xiàng)目賬戶 ： 憑書(shū)面申請(qǐng)、身份證件、有關(guān)主管部門(mén)出具的證明材料向外匯局憑書(shū)面申請(qǐng)、身份證件、有關(guān)主管部門(mén)出具的證明材料向外匯局申請(qǐng)申請(qǐng)（到我行國(guó)際結(jié)算部辦理）（到我行國(guó)際結(jié)算部辦理）36個(gè)人購(gòu)匯個(gè)人購(gòu)匯境內(nèi)個(gè)人境內(nèi)個(gè)人： 執(zhí)行年度總額每人每年等值執(zhí)行年度總額每人每年等值5 5萬(wàn)美元的政策萬(wàn)美元的政策年度累計(jì)總額年度累計(jì)總額 等值等值5 5萬(wàn)美元，憑

27、身份證件辦理萬(wàn)美元，憑身份證件辦理 年度累計(jì)總額年度累計(jì)總額 等值等值5 5萬(wàn)美元，憑身份證件、證明材料萬(wàn)美元，憑身份證件、證明材料（身份證明類(lèi)型：中華人民共和國(guó)居民身份證、軍人身份證件、（身份證明類(lèi)型：中華人民共和國(guó)居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件等。）武裝警察身份證件等。）境外個(gè)人境外個(gè)人： 合法人民幣收入購(gòu)匯購(gòu)匯或原兌換未用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔合法人民幣收入購(gòu)匯購(gòu)匯或原兌換未用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔 合法人民幣收入購(gòu)匯：憑身份證件、證明材料辦理合法人民幣收入購(gòu)匯：憑身份證件、證明材料辦理 原兌換未用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔原兌換未用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔 ：A A、銀行、外幣兌換機(jī)構(gòu)等

28、值銀行、外幣兌換機(jī)構(gòu)等值500500美元美元 ；離境前境內(nèi)關(guān)外等值；離境前境內(nèi)關(guān)外等值10001000美元；憑身份證件辦理美元；憑身份證件辦理B B、超過(guò)以上金額的超過(guò)以上金額的：身份證件、原兌換水單（身份證件、原兌換水單（2424個(gè)月）個(gè)月） C C 專(zhuān)家證專(zhuān)家證 境內(nèi)勞務(wù)合同境內(nèi)勞務(wù)合同 境內(nèi)完稅證明境內(nèi)完稅證明（身份證明材料（身份證明材料 ：護(hù)照護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證等）、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證等）371 1、從、從0808年年1010月月1616日開(kāi)始境外個(gè)人、境內(nèi)個(gè)人的購(gòu)匯業(yè)務(wù)日開(kāi)始境外個(gè)人、境內(nèi)個(gè)人的購(gòu)匯業(yè)務(wù)均須先均須先在結(jié)售匯

29、系統(tǒng)錄入。在結(jié)售匯系統(tǒng)錄入。2 2、境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯所得可以直接匯出境外、境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯所得可以直接匯出境外、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶、購(gòu)買(mǎi)旅支、或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。、購(gòu)買(mǎi)旅支、或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。A A、匯出境外：匯出境外：購(gòu)匯所得購(gòu)匯所得可全額、部分匯出可全額、部分匯出B B、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶：只能以現(xiàn)匯性質(zhì)存入存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶：只能以現(xiàn)匯性質(zhì)存入C C、提鈔：等值提鈔：等值1 1萬(wàn)美元（含）萬(wàn)美元（含）DD、購(gòu)買(mǎi)旅支：購(gòu)匯所得購(gòu)買(mǎi)旅支：購(gòu)匯所得可全額、部分購(gòu)買(mǎi)可全額、部分購(gòu)買(mǎi)注意：注意：嚴(yán)禁反程序操作嚴(yán)禁反程序操作38個(gè)人結(jié)匯個(gè)人結(jié)匯39個(gè)人結(jié)匯個(gè)人結(jié)匯40個(gè)人

30、結(jié)匯個(gè)人結(jié)匯41境外個(gè)人超年度總額結(jié)匯境外個(gè)人超年度總額結(jié)匯個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)按個(gè)人年度總額進(jìn)行管個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)按個(gè)人年度總額進(jìn)行管理理 42結(jié)匯業(yè)務(wù)操作規(guī)定結(jié)匯業(yè)務(wù)操作規(guī)定1 1、結(jié)匯業(yè)務(wù)須逐筆在、結(jié)匯業(yè)務(wù)須逐筆在“結(jié)售匯系統(tǒng)結(jié)售匯系統(tǒng)”錄入，審批通過(guò)后錄入，審批通過(guò)后予以辦理予以辦理2 2、客戶在年度總額之內(nèi)的結(jié)匯不受單筆結(jié)匯金額和業(yè)務(wù)、客戶在年度總額之內(nèi)的結(jié)匯不受單筆結(jié)匯金額和業(yè)務(wù)辦理次數(shù)的限制辦理次數(shù)的限制 。3 3、對(duì)于單筆或累計(jì)結(jié)匯金額超年度總額的結(jié)匯業(yè)務(wù)，盡、對(duì)于單筆或累計(jì)結(jié)匯金額超年度總額的結(jié)匯業(yè)務(wù)，盡量在事先咨詢當(dāng)?shù)赝鈪R管理局量在事先咨詢當(dāng)?shù)赝鈪R管理局43以匯

31、款人區(qū)分：境內(nèi)個(gè)人、境外個(gè)人以匯款人區(qū)分：境內(nèi)個(gè)人、境外個(gè)人以資金性質(zhì)區(qū)分：儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)資金和以資金性質(zhì)區(qū)分：儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)資金和手持外幣現(xiàn)鈔手持外幣現(xiàn)鈔44境內(nèi)個(gè)人境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯匯出購(gòu)匯匯出 ：憑身份證件直接辦理：憑身份證件直接辦理 儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)資金匯出：儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)資金匯出：A A、當(dāng)日累計(jì)當(dāng)日累計(jì) 等值等值5 5萬(wàn)美元，憑身份證件辦理萬(wàn)美元，憑身份證件辦理 B B、當(dāng)日累計(jì)當(dāng)日累計(jì) 等值等值5 5萬(wàn)美元，憑身份證件和有交易額的真實(shí)性憑證（萬(wàn)美元，憑身份證件和有交易額的真實(shí)性憑證（同購(gòu)匯材料同購(gòu)匯材料 ) )辦理辦理手持現(xiàn)鈔匯出：手持現(xiàn)鈔匯出：A A、當(dāng)日累計(jì)當(dāng)日累計(jì) 等值等值1 1萬(wàn)美元萬(wàn)美元 憑身

32、份證件辦理憑身份證件辦理 B B、當(dāng)日累計(jì)當(dāng)日累計(jì) 等值等值1 1萬(wàn)美元，憑身份證件、海關(guān)申報(bào)單或提鈔單據(jù)辦萬(wàn)美元，憑身份證件、海關(guān)申報(bào)單或提鈔單據(jù)辦理理 （現(xiàn)鈔匯款必須收取鈔、匯差價(jià)）（現(xiàn)鈔匯款必須收取鈔、匯差價(jià)）鈔匯差價(jià)鈔匯差價(jià)= =（外幣本金（外幣本金- -外幣本金外幣本金* *現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)/ /賣(mài)出價(jià)）賣(mài)出價(jià)）* * 賣(mài)出價(jià)賣(mài)出價(jià)45境外個(gè)人境外個(gè)人購(gòu)匯匯出或儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)資金匯出：購(gòu)匯匯出或儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)資金匯出：直憑身份證件接辦理直憑身份證件接辦理 （不限額度）不限額度）手持現(xiàn)鈔匯出手持現(xiàn)鈔匯出 ：當(dāng)日累計(jì)：當(dāng)日累計(jì) 等值等值1 1萬(wàn)美元，憑身份證件辦萬(wàn)美元，憑身份證件辦理理 當(dāng)日

33、累計(jì)當(dāng)日累計(jì) 等值等值1 1萬(wàn)美元，憑身份證件、海關(guān)申報(bào)單或提鈔萬(wàn)美元，憑身份證件、海關(guān)申報(bào)單或提鈔單據(jù)辦理單據(jù)辦理（現(xiàn)鈔匯款（現(xiàn)鈔匯款必須收取鈔匯差價(jià)必須收取鈔匯差價(jià)）46現(xiàn)鈔管理現(xiàn)鈔管理存入存入 ：當(dāng)日累計(jì)當(dāng)日累計(jì) 等值等值50005000美元，憑身份證件辦理美元，憑身份證件辦理 當(dāng)日累計(jì)當(dāng)日累計(jì) 等值等值50005000美元，憑身份證件、海關(guān)申報(bào)單或提美元，憑身份證件、海關(guān)申報(bào)單或提鈔單據(jù)辦理鈔單據(jù)辦理 支取支取 ：當(dāng)日累計(jì)當(dāng)日累計(jì) 等值等值1 1萬(wàn)美元，賬戶（或購(gòu)匯）提鈔，直接辦萬(wàn)美元，賬戶（或購(gòu)匯）提鈔，直接辦理；理；匯入外匯或外幣票據(jù)提鈔，憑身份證件辦理匯入外匯或外幣票據(jù)提鈔，憑身

34、份證件辦理 當(dāng)日累計(jì)當(dāng)日累計(jì)11萬(wàn)美元，身份證件、提鈔用途證明向外匯局申萬(wàn)美元，身份證件、提鈔用途證明向外匯局申請(qǐng)，核準(zhǔn)后，到銀行辦理請(qǐng)，核準(zhǔn)后，到銀行辦理 47境內(nèi)劃轉(zhuǎn)境內(nèi)劃轉(zhuǎn)本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶間劃轉(zhuǎn)，憑身份證件辦理本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶間劃轉(zhuǎn)，憑身份證件辦理 個(gè)人與其直系親屬外匯儲(chǔ)蓄賬戶間個(gè)人與其直系親屬外匯儲(chǔ)蓄賬戶間, ,憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理證明辦理 。外匯政策中不再對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付的管理上以外幣現(xiàn)鈔和外匯政策中不再對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付的管理上以外幣現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶進(jìn)行區(qū)分，而將外匯以賬戶內(nèi)資金、手持外幣現(xiàn)鈔予以現(xiàn)匯賬戶進(jìn)行區(qū)分，而將外匯以賬戶內(nèi)

35、資金、手持外幣現(xiàn)鈔予以區(qū)分區(qū)分什么是直系親屬什么是直系親屬外匯政策中對(duì)外匯政策中對(duì)“直系親屬直系親屬”的范圍是父母、夫妻、子女。直系親的范圍是父母、夫妻、子女。直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門(mén)、公證部門(mén)出具的有效親屬關(guān)系證處等政府基層組織或公安部門(mén)、公證部門(mén)出具的有效親屬關(guān)系證明。明。48外管政策基本釋意外管政策基本釋意外管政策對(duì)個(gè)人的定義由過(guò)去的居民個(gè)人和非居民個(gè)外管政策對(duì)個(gè)人的定義由過(guò)去的居民個(gè)人和非居民個(gè)人重新定義為境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人人重新定義為境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人境內(nèi)個(gè)人是指持

36、有中華境內(nèi)個(gè)人是指持有中華人民共和國(guó)居民身份證人民共和國(guó)居民身份證、軍人身份證件、武裝、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國(guó)公警察身份證件的中國(guó)公民。民。境外個(gè)人是指持護(hù)照、境外個(gè)人是指持護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證的外國(guó)公民（包通行證的外國(guó)公民（包括無(wú)國(guó)籍人）以及港澳括無(wú)國(guó)籍人）以及港澳臺(tái)同胞。臺(tái)同胞。49經(jīng)常項(xiàng)目經(jīng)常項(xiàng)目指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。資本項(xiàng)目資本項(xiàng)目指國(guó)際收支中資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增指國(guó)際

37、收支中資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各類(lèi)貸款、證券投資等。減項(xiàng)目，包括直接投資、各類(lèi)貸款、證券投資等。 50匯出匯款存在的問(wèn)題及建議匯出匯款存在的問(wèn)題及建議審單不仔細(xì)：審單不仔細(xì)：尤其是對(duì)非前臺(tái)填寫(xiě)場(chǎng)次，導(dǎo)致后臺(tái)填寫(xiě)時(shí)無(wú)法辨認(rèn)，需與前臺(tái)甚尤其是對(duì)非前臺(tái)填寫(xiě)場(chǎng)次，導(dǎo)致后臺(tái)填寫(xiě)時(shí)無(wú)法辨認(rèn)，需與前臺(tái)甚至客戶聯(lián)系，延誤業(yè)務(wù)處理時(shí)間。至客戶聯(lián)系，延誤業(yè)務(wù)處理時(shí)間。網(wǎng)銀匯款：網(wǎng)銀匯款：通過(guò)網(wǎng)銀辦理國(guó)際匯出匯款，可有效減少前臺(tái)壓力，節(jié)省客戶時(shí)間通過(guò)網(wǎng)銀辦理國(guó)際匯出匯款，可有效減少前臺(tái)壓力，節(jié)省客戶時(shí)間，但請(qǐng)各行部提醒客戶一定要確保相關(guān)信息的準(zhǔn)確與完整，且所有，但請(qǐng)各行部提醒客戶一

38、定要確保相關(guān)信息的準(zhǔn)確與完整，且所有場(chǎng)次均要求英文大寫(xiě)填寫(xiě)，否則需客戶二次填報(bào)，將占用客戶更多場(chǎng)次均要求英文大寫(xiě)填寫(xiě)，否則需客戶二次填報(bào)，將占用客戶更多時(shí)間。如客戶對(duì)相關(guān)內(nèi)容無(wú)把握，可直接電話咨詢收付清算部后臺(tái)時(shí)間。如客戶對(duì)相關(guān)內(nèi)容無(wú)把握，可直接電話咨詢收付清算部后臺(tái)人員或到柜臺(tái)辦理。人員或到柜臺(tái)辦理。51對(duì)操作要點(diǎn)掌握度不夠：對(duì)操作要點(diǎn)掌握度不夠：網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于IBANIBAN的格式以及的格式以及SWIFTSWIFT總位數(shù)不甚了解，由此造成多總位數(shù)不甚了解，由此造成多次退報(bào)退影像。次退報(bào)退影像。對(duì)報(bào)文和影像狀態(tài)監(jiān)控不到位對(duì)報(bào)文和影像狀態(tài)監(jiān)控不到位: :前期后臺(tái)在退報(bào)和退影像時(shí)會(huì)電話通知前臺(tái)

39、，但業(yè)務(wù)逐漸步入正前期后臺(tái)在退報(bào)和退影像時(shí)會(huì)電話通知前臺(tái)，但業(yè)務(wù)逐漸步入正軌后，前臺(tái)未能主動(dòng)監(jiān)控報(bào)文、影像狀態(tài)，并按照退回原因正確軌后，前臺(tái)未能主動(dòng)監(jiān)控報(bào)文、影像狀態(tài)，并按照退回原因正確修改后重新提交上傳，而是依賴(lài)后臺(tái)電話通知。修改后重新提交上傳，而是依賴(lài)后臺(tái)電話通知。未要求客戶填寫(xiě)未要求客戶填寫(xiě)SWIFT CODE:SWIFT CODE:此代碼可以有效避免操作風(fēng)險(xiǎn)，加快客戶此代碼可以有效避免操作風(fēng)險(xiǎn)，加快客戶 資金到賬的速度，前臺(tái)資金到賬的速度，前臺(tái)操作人員應(yīng)積極與客戶溝通，填寫(xiě)正確代碼，并注意代碼位數(shù)。操作人員應(yīng)積極與客戶溝通，填寫(xiě)正確代碼，并注意代碼位數(shù)。匯出匯款存在的問(wèn)題及建議匯出匯款

40、存在的問(wèn)題及建議52申請(qǐng)書(shū)字跡潦草：申請(qǐng)書(shū)字跡潦草：有些客戶的申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)字跡很難辨認(rèn)，尤其當(dāng)遇到一些書(shū)寫(xiě)相似有些客戶的申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)字跡很難辨認(rèn)，尤其當(dāng)遇到一些書(shū)寫(xiě)相似的英文字母，后臺(tái)很難辨認(rèn)，建議前臺(tái)在指導(dǎo)客戶填寫(xiě)時(shí)，善意的英文字母，后臺(tái)很難辨認(rèn)，建議前臺(tái)在指導(dǎo)客戶填寫(xiě)時(shí)，善意提醒，最好用英文大寫(xiě)字母填單。提醒，最好用英文大寫(xiě)字母填單。匯款附言：匯款附言：諸如生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)等附言請(qǐng)前臺(tái)告予客戶填寫(xiě)在諸如生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)等附言請(qǐng)前臺(tái)告予客戶填寫(xiě)在7070場(chǎng)有效，在交場(chǎng)有效，在交易附言處的填寫(xiě)我行不予在報(bào)文中錄入，且我行不負(fù)責(zé)對(duì)中文的易附言處的填寫(xiě)我行不予在報(bào)文中錄入，且我行不負(fù)責(zé)對(duì)中文的翻譯，如有附言，

41、請(qǐng)用英文填寫(xiě)在翻譯，如有附言，請(qǐng)用英文填寫(xiě)在7070場(chǎng)。場(chǎng)。匯出匯款存在的問(wèn)題及建議匯出匯款存在的問(wèn)題及建議53匯入?yún)R款存在的問(wèn)題及建議匯入?yún)R款存在的問(wèn)題及建議慎重做慎重做“落地落地”處理：處理：除熟知落地情況外，請(qǐng)慎做落地處理！如對(duì)報(bào)文處理方式不清楚除熟知落地情況外，請(qǐng)慎做落地處理！如對(duì)報(bào)文處理方式不清楚，請(qǐng)咨詢收付清算部后臺(tái)人員，勿在不確定的情況下做出錯(cuò)誤處，請(qǐng)咨詢收付清算部后臺(tái)人員，勿在不確定的情況下做出錯(cuò)誤處理。理。“留交通知留交通知”的應(yīng)用：的應(yīng)用：因處于因處于“留交通知留交通知”狀態(tài)的報(bào)文全轄各機(jī)構(gòu)均可查閱與處理，請(qǐng)狀態(tài)的報(bào)文全轄各機(jī)構(gòu)均可查閱與處理，請(qǐng)各機(jī)構(gòu)慎重使用各機(jī)構(gòu)慎重使用

42、“留交通知留交通知”功能，需要與客戶聯(lián)系的報(bào)文建議功能，需要與客戶聯(lián)系的報(bào)文建議滯留在滯留在“留交留交”狀態(tài)，待與客戶聯(lián)系完畢后處理即可；同時(shí)請(qǐng)各狀態(tài)，待與客戶聯(lián)系完畢后處理即可；同時(shí)請(qǐng)各機(jī)構(gòu)慎重處理處于機(jī)構(gòu)慎重處理處于“留交通知留交通知”狀態(tài)的報(bào)文，切忌處理非本機(jī)構(gòu)狀態(tài)的報(bào)文，切忌處理非本機(jī)構(gòu)報(bào)文。報(bào)文。54匯入?yún)R款存在的問(wèn)題及建議匯入?yún)R款存在的問(wèn)題及建議報(bào)文入賬與沖正：報(bào)文入賬與沖正：因新系統(tǒng)賬號(hào)和戶名暫未維護(hù)，在兩者不相符時(shí)也可入賬，在此因新系統(tǒng)賬號(hào)和戶名暫未維護(hù)，在兩者不相符時(shí)也可入賬，在此要求各機(jī)構(gòu)在入賬時(shí)，一定要使用要求各機(jī)構(gòu)在入賬時(shí)，一定要使用“搜索搜索”功能回顯戶名，確保功能回

43、顯戶名，確保賬號(hào)和戶名相符后方可入賬。賬號(hào)和戶名相符后方可入賬。一旦出現(xiàn)錯(cuò)入賬的情況，沖正時(shí)必一旦出現(xiàn)錯(cuò)入賬的情況，沖正時(shí)必須及時(shí)通知收付清算部后臺(tái)人員。須及時(shí)通知收付清算部后臺(tái)人員。對(duì)報(bào)文狀態(tài)的監(jiān)控：對(duì)報(bào)文狀態(tài)的監(jiān)控：再次強(qiáng)調(diào)各機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對(duì)報(bào)文狀態(tài)的監(jiān)控并及時(shí)處理，并請(qǐng)各再次強(qiáng)調(diào)各機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對(duì)報(bào)文狀態(tài)的監(jiān)控并及時(shí)處理，并請(qǐng)各行個(gè)金部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管。對(duì)于無(wú)明確原因長(zhǎng)時(shí)間未予處理留交報(bào)文行個(gè)金部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管。對(duì)于無(wú)明確原因長(zhǎng)時(shí)間未予處理留交報(bào)文的機(jī)構(gòu)，我部將予以通報(bào)批評(píng)。的機(jī)構(gòu)，我部將予以通報(bào)批評(píng)。55光票托收的問(wèn)題及建議光票托收的問(wèn)題及建議票據(jù)幣種及付款地區(qū)區(qū)分不清：票據(jù)幣種及付款地區(qū)區(qū)分不清：

44、對(duì)于易混淆的加拿大地區(qū)付款美元與加拿大元，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)對(duì)于易混淆的加拿大地區(qū)付款美元與加拿大元，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真鑒別付款行、付款行所在地、賬戶屬性標(biāo)注等，確保建卡時(shí)錄真鑒別付款行、付款行所在地、賬戶屬性標(biāo)注等，確保建卡時(shí)錄入正確的幣種、付款行所在地等，避免退票的風(fēng)險(xiǎn)。入正確的幣種、付款行所在地等，避免退票的風(fēng)險(xiǎn)。建卡時(shí)申報(bào)核銷(xiāo)的選擇不同：建卡時(shí)申報(bào)核銷(xiāo)的選擇不同：前臺(tái)建卡時(shí)有的選擇申報(bào)，有的選擇不申報(bào)不核銷(xiāo)，請(qǐng)各經(jīng)辦機(jī)前臺(tái)建卡時(shí)有的選擇申報(bào)，有的選擇不申報(bào)不核銷(xiāo)，請(qǐng)各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)外匯管理局的相關(guān)規(guī)定與政策，選擇正確的申報(bào)核銷(xiāo)選項(xiàng)構(gòu)根據(jù)外匯管理局的相關(guān)規(guī)定與政策，選擇正確的申報(bào)核銷(xiāo)選項(xiàng)，避免違

45、反外匯管理局的相關(guān)規(guī)定。，避免違反外匯管理局的相關(guān)規(guī)定。56光票托收的問(wèn)題及建議光票托收的問(wèn)題及建議產(chǎn)品類(lèi)型和子類(lèi)的選擇混亂：產(chǎn)品類(lèi)型和子類(lèi)的選擇混亂：前臺(tái)建卡時(shí)，收款人新線賬號(hào)必須為活期儲(chǔ)蓄匯戶或一本通賬戶前臺(tái)建卡時(shí)，收款人新線賬號(hào)必須為活期儲(chǔ)蓄匯戶或一本通賬戶，并且選擇正確的產(chǎn)品類(lèi)型與產(chǎn)品子類(lèi)。對(duì)于客戶要求入賬幣種，并且選擇正確的產(chǎn)品類(lèi)型與產(chǎn)品子類(lèi)。對(duì)于客戶要求入賬幣種為人民幣的業(yè)務(wù)，前臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格對(duì)客戶進(jìn)行身份證核查及結(jié)售匯登為人民幣的業(yè)務(wù)，前臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格對(duì)客戶進(jìn)行身份證核查及結(jié)售匯登記。記。專(zhuān)戶關(guān)聯(lián)與卡片狀態(tài)監(jiān)控：專(zhuān)戶關(guān)聯(lián)與卡片狀態(tài)監(jiān)控：前臺(tái)建卡時(shí)一定要保證賬戶關(guān)聯(lián)的正確性，確保收款人賬號(hào)、戶前臺(tái)建卡時(shí)一定要保證賬戶關(guān)聯(lián)的正確性，確保收