公共基礎(chǔ)精講班第9章講義

1、公共基礎(chǔ)精講班第9章講義 第9章銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任9.1金融犯罪概述9.1.1金融犯罪的概念狹義的金融犯罪是指金融業(yè)務(wù)活動(dòng)本身的犯罪。廣義的金融犯罪還包括金融機(jī)構(gòu)工作人員的職務(wù)犯罪，如貪污、受賄、挪用公款罪等。9.1.2金融犯罪的種類(lèi)1.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。2.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。3.根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。9.1.3金融犯罪的構(gòu)成1.犯罪客體金融犯罪侵犯的客體是金

2、融管理秩序。金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。2.犯罪客觀方面(1)違反金融管理法規(guī)(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)3.犯罪主體金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。4.犯罪主觀方面9.2破壞金融管理秩序罪9.2.1危害貨幣管理罪1.偽造貨幣罪偽造貨幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，以招貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度，本罪侵犯的對(duì)象是可在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。本罪主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。本罪主觀方面是故意。2.出售、購(gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸假幣罪本罪侵犯的客體均是國(guó)家的貨幣管理制度。

3、本罪客觀方面表現(xiàn)為出售、購(gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為。本罪主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。本罪主觀方面是故意。3.金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪本罪侵犯的客體均為國(guó)家的貨幣管理制度。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購(gòu)買(mǎi)假幣；二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣。本罪主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。本罪主觀方面是故意。4.持有、使用假幣罪持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用、數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體均為國(guó)家的貨幣管理制度。本罪客觀方面表現(xiàn)為持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較

4、大的行為。本罪主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。本罪主觀方面是故意。5.變?cè)熵泿抛镒冊(cè)熵泿抛铮侵笇?duì)貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額，數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度。本罪客觀方面表現(xiàn)為變?cè)欤磳?duì)真貨幣進(jìn)行加工，使之面額或含量發(fā)生變化。本罪主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。本罪主觀方面是故意。9.2.2破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度。本罪主體是一般主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的自然人和單位。本罪主觀方面是故意。9.2.3破壞銀行管理罪1.非

5、法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！肮姟笔侵干鐣?huì)不特定對(duì)象?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。2.高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。本罪客觀方面表現(xiàn)為套取金融機(jī)構(gòu)信貸

6、資金，并將該資金高利轉(zhuǎn)貸為他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的金融機(jī)構(gòu)除外。本罪主觀方面是故意。3.違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。本罪客觀方面表現(xiàn)為違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。本罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。4.吸收客戶資金不入帳罪吸收客戶資金不入帳罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入帳，數(shù)額巨大或者造成

7、重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。本罪主觀方面是故意。5.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。偽造包括有形偽造和無(wú)形偽造兩種，前者是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變?cè)焓侵笡](méi)有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意。6.非法出

8、具金融票證罪非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。本罪主觀方面是故意，即明知違反規(guī)定而出具金融票據(jù)的行為。7.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。8.洗錢(qián)罪9.3金融詐騙罪金融詐騙罪作為類(lèi)罪，是

9、指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：(1)實(shí)事虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；(2)使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤；(3)受騙者因被騙而做出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；(4)受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。9.3.1集資詐騙罪集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。本罪的客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序。本罪客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為。本罪主體為一般主

10、體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，且要求是非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為(主要是指刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。9.3.2貸款詐騙罪貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是貸款。本罪主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪。銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進(jìn)行討論，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯

11、。關(guān)鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。9.3.3信用證詐騙罪信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。本罪侵犯的客體即包括了信用證項(xiàng)下關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，也包括了國(guó)家的金融管理制度。本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：(1)使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。(2)使用作廢的信用證。(3)騙取信用證的。(4)其他方法。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的。9.3.4信用卡詐騙罪信用卡

12、詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪所侵害的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了國(guó)家有關(guān)的信用卡管理制度，同時(shí)侵犯了銀行以及信用卡的有關(guān)關(guān)系人的公司財(cái)產(chǎn)。本罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每ǎ蛘呙坝盟诵庞每?，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。9.3.5票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪1.票據(jù)詐騙罪票據(jù)詐騙罪，是指

13、以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。本罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用。(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。(3)冒用他人的匯票、本票、支票。(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物。(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。2.金融憑證詐騙罪金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他

14、銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及單位存單。9.3.6保險(xiǎn)詐騙罪保險(xiǎn)詐騙罪，是指投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失程度，或者編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或者故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。本罪不僅侵犯了保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，更侵犯了國(guó)家的保險(xiǎn)制度，干擾了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。本罪客觀方面表現(xiàn)。本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成。本罪主觀方面，行為人出于過(guò)失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，或因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而

15、認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失等，并因此獲取了保險(xiǎn)金的，均不構(gòu)成犯罪。9.3.7有價(jià)證券詐騙罪有價(jià)證券詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓膰?guó)庫(kù)券或者國(guó)家發(fā)行的其他有價(jià)證券進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是有價(jià)證券。本罪客觀方面表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓膰?guó)庫(kù)券或者國(guó)家發(fā)行的其他有價(jià)證券，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪主體是一般主體，即年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。單位不可以構(gòu)成本罪。本罪主觀方面只能由故意構(gòu)成，且須以非法占有為目的，如果行為人出于過(guò)失而使用偽造、變?cè)斓挠袃r(jià)證券，如不知是偽造、變?cè)煊袃r(jià)證券而使用的，不構(gòu)成犯罪。9.4銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪9.4.

16、1貪污罪貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉潔性、不可收買(mǎi)性。本罪的行為對(duì)象是公共財(cái)物。本罪客觀表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。本罪主體是特殊主體，為國(guó)家工作人員，或受?chē)?guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人們團(tuán)體委托管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有目的。9.4.2行賄及受賄罪1.行賄罪行賄罪是指為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員以財(cái)物的行為。本罪侵犯的客體為職務(wù)行為的公正性和公眾對(duì)職

17、務(wù)行為公正性的信賴(lài)。本條不是銀行業(yè)人員的職務(wù)犯罪，但與受賄罪屬于對(duì)向犯。本罪客觀方面表現(xiàn)為給予國(guó)家工作人員財(cái)物的行為。本罪主體是一般主體，即年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。單位則可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。本罪主觀方面是故意。2.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪本罪侵犯的客體是金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買(mǎi)性。本罪客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益；或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有。本罪主體為特殊主體，即非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員。本罪主觀方面為故意。3.受賄罪受賄罪是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物的，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利