橙e網(wǎng)商業(yè)模式

1、“橙 e 網(wǎng)”商業(yè)模式分析Yan Chen金融業(yè)發(fā)展開始進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代。銀行不僅面對來自同 業(yè)的廝殺，還遭遇新興的網(wǎng)絡(luò)電商的蠶食。在日益激烈的競 爭環(huán)境下，平安銀行推出了“橙 e 網(wǎng)”金融平臺，是最近銀 行業(yè)金融創(chuàng)新的典型案例。下面我們對該模式進(jìn)行簡要分析。模式概述“橙 e 網(wǎng)”是第三代供應(yīng)鏈金融模式，也是銀行自主開 發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。它是一個基于互聯(lián)網(wǎng)的綜合金融服務(wù) 平臺，為客戶提供免費(fèi)便捷的電商服務(wù)平臺和在線企業(yè)資源 系統(tǒng)管理（即 EPR）,為客戶提供交易支付、融資、財(cái)富管 理等多類金融增值服務(wù)。該平臺可為銀行提供大量客戶數(shù)據(jù) 和信息， 有助于緩解信息不對稱問題， 降低不良貸款規(guī)模等。核

2、心邏輯“預(yù)先取之必先予之”。以免費(fèi)和便捷服務(wù)獲取客戶信 任，擴(kuò)大客戶規(guī)模和增強(qiáng)客戶黏性，然后以此來換取增值性 金融服務(wù)上的盈利。具體而言，先以免費(fèi)和便利的綜合金融 服務(wù)平臺吸引擴(kuò)大中小企業(yè)客戶，通過為客戶創(chuàng)造價(jià)值來擴(kuò) 大客戶群體。當(dāng)客戶群體達(dá)到規(guī)模優(yōu)勢，利用平安集團(tuán)的全 金融牌照優(yōu)勢，為企業(yè)提供多方位的金融服務(wù)，以此擴(kuò)大平安銀行規(guī)模，提升平安銀行以及平安集團(tuán)的整體盈利?？蛻舳ㄎ豢蛻舳ㄎ挥诒姸嗟闹行∥⑵髽I(yè)客戶。該群體數(shù)目眾多， 雖然其規(guī)模有限，但是盈利性和成長性很好。此外，銀行業(yè) 間的競爭，導(dǎo)致大客戶資源已被開發(fā)完畢。平安銀行屬于全 國范圍的股份制銀行，但是其規(guī)模較同類別的招商和浦發(fā)仍 有不小差

3、距。平安銀行若要在未來有更快發(fā)展，就必須在中 小企業(yè)群體上下力氣，以創(chuàng)新來獲取更多客戶。客戶價(jià)值創(chuàng)造該平臺如何為廣大客戶，特別是中小微企業(yè)客戶提升價(jià) 值呢？這通過以下四個方面來實(shí)現(xiàn)。一是降低客戶電商化、互聯(lián)網(wǎng)化的成本，以利于企業(yè)擴(kuò) 大規(guī)模。中小企業(yè)往往負(fù)擔(dān)不起自主建立電商平臺的費(fèi)用。 “橙 e 網(wǎng)”提供免費(fèi)的電商服務(wù)平臺“生意管家”，幫 助企業(yè)輕松管理“ 1+N ”鏈條客戶群的進(jìn)銷存、訂單 -運(yùn)單 - 收單，特別適合中型企業(yè)快速、零成本實(shí)現(xiàn)生意電商化。二是便利企業(yè)交易，降低企業(yè)貨款占用時間和成本，通 過降低資金成本來提高企業(yè)利潤?！俺?e 網(wǎng)”的另一個組成 是移動應(yīng)用端的 “橙 e 記”，這可

4、以讓中小微企業(yè)實(shí)時分享最 新貨品、接收客戶訂單、同時記賬、管理欠款和即時發(fā)起主 動收款等。三是為客戶提供決策支持，增強(qiáng)客戶決策的科學(xué)性正確 性。利用平安銀行的信息優(yōu)勢為客戶整理和提供上下游產(chǎn)業(yè) 的訂單信息、結(jié)算信息、對賬核銷信息、資金流水與欠款信 息等，為客戶提供實(shí)時的行業(yè)動態(tài)與行業(yè)政策分析。四是降低企業(yè)融資成本。利用平臺上眾多企業(yè)交易的大 數(shù)據(jù)，和平安集團(tuán)的金融混業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供最 佳的供應(yīng)鏈融資解決方案。贏利模式“橙 e 網(wǎng)”平臺的最終目標(biāo)是增強(qiáng)平安銀行的贏利能力， 這通過下面三點(diǎn)表現(xiàn)出來。第一，新平臺在獲取客戶上的成本大大下降。 “橙 e 網(wǎng)” 是一個集約化、綜合式，互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)

5、營的綜合金融平臺?；?聯(lián)網(wǎng)的最大優(yōu)勢是可以突破物理的空間限制，實(shí)現(xiàn)批量化獲 取客戶。雖然初始的投入成本很大，但是建成后獲取新客戶 的邊際成本幾乎為零。與傳統(tǒng)獲客方式相比，一旦客戶規(guī)模 達(dá)到一定規(guī)模，運(yùn)營的平均成本將大幅下降。成本的下降將 帶來利潤的增加。第二是新平臺通過吸引客戶和增加客戶黏性，可以增加 銀行的資產(chǎn)規(guī)模。銀行的資產(chǎn)的增加主要來自負(fù)債的上升。 “橙 e 網(wǎng)”是一個對公平臺，主要服務(wù)于企業(yè)。如果交易雙 方的企業(yè)都在平臺上開戶，平安銀行為它們之間交易提供的 融資款等都會存入平安銀行內(nèi)，使得“一份授信換兩份負(fù) 債”，這為銀行帶來了可觀收益。第三是利用平安集團(tuán)的全金融牌照優(yōu)勢，為中小企業(yè)和

6、 個體客戶提供供應(yīng)鏈融資， 在線支付和資金監(jiān)管， 投資理財(cái)， 和在線保險(xiǎn)等多類金融增值服務(wù)。大量活躍的客戶群體使用 這些服務(wù)將為平安銀行和平安集體提供不菲收益和利潤。價(jià)值創(chuàng)造何以可能 首先是平安銀行有清晰的市場定位?！俺萫 網(wǎng)”定位為中小企業(yè)，而中小企業(yè)的發(fā)展亟需的是綜合性的金融平臺。 “橙 e 網(wǎng)”整合了平安銀行原有的免費(fèi)電商平臺“生意 管家”和基于移動平臺的生意管理工具“橙e 記”。這兩個工具都是為了便捷中小企業(yè)客戶服務(wù)而設(shè)。而整合后的 “橙 e 記”可與在此基礎(chǔ)上更好的服務(wù)客戶。其次，綜合性的金融平臺需要有專業(yè)的機(jī)構(gòu)和人員打理。 平安銀行在綜合金融服務(wù)平臺上有天然優(yōu)勢，它作為綜合金 融項(xiàng)目的管理者，無論是在前期風(fēng)險(xiǎn)管控還是后期的資金監(jiān) 管等方面，都積