互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定講課稿

1、精品文檔互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）第一章總則第一條為了促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務規(guī)范健康有序發(fā)展，防范網(wǎng)絡保險 欺詐風險，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)中華 人民共和國保險法（以下簡稱保險法）等法律、行政法規(guī)，制定本 規(guī)定。第二條 本規(guī)定所稱互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，是指保險公司、保險專業(yè)中介 機構(gòu)通過符合本規(guī)定的自辦網(wǎng)站或者非自辦網(wǎng)站，開展保險產(chǎn)品銷售或者 提供相關(guān)保險中介服務等經(jīng)營活動。本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中 國保監(jiān)會）批準，依法設立的經(jīng)營保險業(yè)務的公司。本規(guī)定所稱保險專業(yè)中介機構(gòu)，是指經(jīng)中國保監(jiān)會批準從事保險中介 業(yè)務的保險專業(yè)代理機構(gòu)和保

2、險經(jīng)紀機構(gòu)。本規(guī)定所稱自辦網(wǎng)站，是指保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)或者其所屬 集團公司依法設立的互聯(lián)網(wǎng)站。本規(guī)定所稱非自辦網(wǎng)站，是指保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)及其所屬 集團公司以外的其他單位依法設立的互聯(lián)網(wǎng)站。第三條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應當遵 守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。第四條 中國保監(jiān)會根據(jù)保險法和國務院授權(quán)，對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè) 務進行監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。編輯本段 第二章資質(zhì)條件第五條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應當具 備下列條件：（一）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理制度，應當至少包括互聯(lián)網(wǎng)保 險

3、業(yè)務交易安全保障措施、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品及宣傳管理、保險單證管理、 保險合同承保、保全、退保和理賠管理、業(yè)務收支管理、教育培訓、合規(guī) 管控、反洗錢、投訴及應急處理等方面的管理制度；（二）具有滿足開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務需要的一定數(shù)量的管理人員、技 術(shù)人員和從業(yè)人員，其中，管理人員主要負責互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的日常經(jīng)營 與管理，技術(shù)人員主要負責互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務交易安全管理并提供技術(shù)保障，從業(yè)人員主要負責保險產(chǎn)品銷售及服務，且應當具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資 格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書；（三）保險專業(yè)中介機構(gòu)的注冊資本不得低于人民幣1000萬元；（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第六條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)

4、通過自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務的， 該網(wǎng)站應當具備下列條件：（一）保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)依法登記、取得營業(yè)執(zhí)照，網(wǎng)站 依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務增值電信業(yè)務經(jīng)營許 可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案；（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）；（三）網(wǎng)站電子商務系統(tǒng)安全可靠，具有防火墻、入侵檢測、加密、 第三方電子認證等安全技術(shù)以及數(shù)據(jù)備份功能；（四）建立健全的網(wǎng)絡信息安全管理體系；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第七條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)通過非自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務的，該網(wǎng)站應當具備下列條件：（一）網(wǎng)站主辦者（網(wǎng)站所有者，下同）依法登記、取得營業(yè)

5、執(zhí)照， 網(wǎng)站依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務增值電信業(yè)務經(jīng) 營許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案；（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）；（三）網(wǎng)站主辦者上一會計年度末凈資產(chǎn)不低于人民幣1000萬元;（四）網(wǎng)站電子商務系統(tǒng)安全可靠，具有防火墻、入侵檢測、加密、第三方電子認證等安全技術(shù)以及數(shù)據(jù)備份功能；（五）建立健全的網(wǎng)絡信息安全管理體系；（六）網(wǎng)站最近 3年運營良好，未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行 政管理部門的行政處罰；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第八條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)在自辦網(wǎng)站或非自辦網(wǎng)站開展 互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務后 10個工作日內(nèi)，應當

6、由其總公司向中國保監(jiān)會備案，并 提交下列書面材料一式兩份：（一）開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務備案報告，包括相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱和網(wǎng)址、 互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務運營模式、管理部門及其負責人名單等內(nèi)容；（二）符合本規(guī)定第五條第（一）項所列情形的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理 制度以及網(wǎng)上承保、保險費收取、保險合同保全、退保、理賠等業(yè)務操作 規(guī)程；（三）電子商務系統(tǒng)建設情況，包括基本架構(gòu)、運營基礎設施、安全 技術(shù)及保障措施等；（四）通過非自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務的，應當提供與非自辦網(wǎng)站主辦 者簽訂的委托合作協(xié)議復印件以及符合本規(guī)定第七條所列情形的相關(guān)證明 材料；（五）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理人員、技術(shù)人員、從業(yè)人員配備情況及符 合本規(guī)定第五條

7、第（二）項所列情形的相關(guān)材料；（六）中國保監(jiān)會要求提供的其他材料。第九條 中國保監(jiān)會自收到保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)提交的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務備案材料之日起 20個工作日，應當根據(jù)下列情況分別作出處理：（一）報備材料不完整的，通知保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)在10個工作日內(nèi)補正材料；（二）報備材料完整齊備或者保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)補正材料 的，中國保監(jiān)會應當在備案報告上加蓋印章，一份存檔，一份退還保險公 司、保險專業(yè)中介機構(gòu)。第十條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員不得以個人名義通過 互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品。保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)不得委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng) 保險業(yè)務，中國保監(jiān)會另有規(guī)定

8、的除外。第十一條 開展保險業(yè)務的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址變更的，保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應當自變更之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)終止某網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當自決定終止之日起 10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。編輯本段第三章 經(jīng)營規(guī)則第十二條保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應當對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務實行集 中運營、集中管理。保險公司分支機構(gòu)、保險專業(yè)中介機構(gòu)分支機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務 的，應當取得其總公司的授權(quán)。第十三條保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)通過非自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務 的，應當由其總公司與非自辦網(wǎng)站主辦者簽訂書面委托合作協(xié)議，詳細約 定保險產(chǎn)品種類、保險費收取方式、

9、網(wǎng)站信息技術(shù)服務費、宣傳費等相關(guān) 費用結(jié)算標準和方式、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務交易安全保障措施、反洗錢管理措 施、投訴及爭議處理、應急處置等事項。第十四條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應 當在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置披露自身的相關(guān)信息，披露信息包括但 不限于下列內(nèi)容：（一）中國保監(jiān)會頒發(fā)的業(yè)務許可證；（二）營業(yè)執(zhí)照登載的信息或者營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標識；（三）保險公司委托保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，委托 合作雙方均應當披露保險公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容；（四）在全國省、自治區(qū)、直轄市已依法設立的分公司名稱、辦公地 址、服務電話號碼。保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)擁有自辦網(wǎng)站的，還應當

10、在自辦網(wǎng)站上披露與其合作的網(wǎng)站名稱和網(wǎng)址等信息。第十五條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應 當在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置列明保險產(chǎn)品及服務等信息，列明的信 息應當包括下列內(nèi)容：（一）保險產(chǎn)品的特點、風險及其經(jīng)營、銷售主體；（二）保險合同全部條款和費率表，其中應當對保險合同中的猶豫期、 免除保險公司責任條款、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等事項予以重 點提示；（三）保險費支付方式；（四）保險合同訂立的形式，其中采用電子保險單格式的，應當予以 明確說明；（五）保險單證、保險費發(fā)票憑證的配送主體和配送方式；（六）保險單查詢及投保人咨詢、投訴渠道；（七）保險合同承保、保全、退保、理

11、賠辦理流程及退保金、保險金 支付方式；（八）依法保障投保人（被保險人或者受益人）身份信息、投保交易 信息和投保交易安全保障措施；（九）中國保監(jiān)會要求列明的其他信息。第十六條 通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售的保險產(chǎn)品，應當按照中國保監(jiān)會有關(guān) 規(guī)定經(jīng)審批或者備案，并注明“通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售”。第十七條 互聯(lián)網(wǎng)站上公布的保險產(chǎn)品相關(guān)信息，應當由保險公司總 公司統(tǒng)一制作和授權(quán)發(fā)布，并確保信息內(nèi)容合法、真實、完整。第十八條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應 當在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程開始前向投保人提示以下內(nèi)容：“投保 人或者保險標的處于保險公司已依法設立分公司的省、自治區(qū)、直轄市轄 區(qū)內(nèi)，有利于

12、保障投保人或者被保險人獲取便利的保險服務?！钡谑艞l保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當 在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中設置投保人點擊確認環(huán)節(jié)，由投保人確 認以下內(nèi)容：“是否已閱讀保險條款的全部內(nèi)容，了解并接受包括免除保 險公司責任條款、猶豫期、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等在內(nèi)的重 要事項?！钡诙畻l 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應 當在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中詳細列明應由投保人自主、如實填寫的以下內(nèi)容：投保人（被保險人或受益人）身份及聯(lián)系方式、保險標的、 保障額度、保障范圍、保險期間、保險費及支付方式等。保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應當確保投保人所填

13、寫的全部投保信息 能夠與保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)實時對接。第二十一條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)及其從業(yè)人員在辦理互聯(lián) 網(wǎng)保險業(yè)務活動中，不得有下列行為：（一）在網(wǎng)站上發(fā)布、登載不良和違法有害信息；（二）在網(wǎng)站上發(fā)布虛假的保險產(chǎn)品及服務信息；（三）在網(wǎng)站上不如實提示保險產(chǎn)品的特點、風險及其經(jīng)營、銷售主 體，以及保險合同中的猶豫期、免除保險公司責任條款、費用扣除、退保、 保險單現(xiàn)金價值等重要事項；（四）在網(wǎng)站上夸大或者變相夸大保險產(chǎn)品的收益；（五）在網(wǎng)站上偽造保險產(chǎn)品并對外銷售。除前款所列情形外，保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)及其從業(yè)人員在辦 理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務活動中，不得有保險法第一百一十六條、第一百三

14、 十一條規(guī)定的其他違法行為。第二十二條 保險公司委托保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務 的，應當在委托合作協(xié)議中明確約定合作互聯(lián)網(wǎng)站應當符合本規(guī)定要求、 保險專業(yè)中介機構(gòu)應當承擔的合規(guī)經(jīng)營義務及相應責任等內(nèi)容，加強對保 險專業(yè)中介機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的合規(guī)管控，預防和糾正保險專業(yè)中介機 構(gòu)及其從業(yè)人員欺騙投保人等違法行為。第二十三條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn) 品，采用電子保險單格式的，應當采取有效的安全保障技術(shù)，確保電子保 險單的全部內(nèi)容合法、真實可靠、不可篡改。第二十四條 保險公司或者保險專業(yè)中介機構(gòu)應當通過柜臺、電話、 短信、電子郵件、網(wǎng)上在線等其中一種或者多種方式，

15、主動向投保人提示 承保信息，并為投保人通過柜臺、電話、短信、網(wǎng)上在線等方式實現(xiàn)每天 24小時自主查詢保險單相關(guān)信息提供必要的便利條件。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的特性或者投保人的要求，需要提供紙質(zhì)保險單 證、保險費發(fā)票憑證的，保險公司或者保險專業(yè)中介機構(gòu)應當自保險合同 成立之日起5個工作日內(nèi)送達投保人。因特殊原因不能在約定時間內(nèi)送達 的，應當與投保人協(xié)商一致或者及時向投保人說明有關(guān)情況。向投保人提 供保險單證時，應當附保險合同全部條款。第二十五條 保險公司應當加強互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品售后服務管理，確保 互聯(lián)網(wǎng)渠道投保人享有的保險單信息查詢、保全、退保、業(yè)務接報案、理 賠等各項服務標準與其他渠道的投保人享有的

16、服務標準基本一致。第二十六條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的， 應當暢通投訴渠道，及時、妥善處理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營中的各種投訴糾 紛事件，積極化解矛盾和風險。第二十七條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)因系統(tǒng)故障、升級、調(diào)試 等原因需要暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當在相關(guān)網(wǎng)站頁面的顯著位置或者 全國性媒體上及時予以公示。保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應當制定應急處置預案，有效應對因突 發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е禄ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務的經(jīng)營中斷，避免意外事故 的發(fā)生。第二十八條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應當根據(jù)中國保監(jiān)會有關(guān) 規(guī)定，對互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)人員開展包括但不限于法律法規(guī)、保險業(yè)務知識、 職業(yè)道

17、德等內(nèi)容的教育培訓，建立完整的培訓檔案，并對培訓內(nèi)容的合法 性和真實性負責。第二十九條保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應 當通過柜臺、電話、電子郵件、網(wǎng)上在線等其中一種或者多種方式，及時、 全面、準確地回答社會公眾有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務方面的咨詢。第三十條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應 當如實記載業(yè)務收支情況。第三十一條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的， 應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，及時、準確、完整地報送有關(guān)報告、報表、 文件和資料。第三十二條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的， 應當妥善保管保險合同生成的全部信息、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務賬

18、簿、相關(guān)原始 憑證和資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過 1年的不得少于10年。保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應當采取數(shù)據(jù)備份、故障恢復等技術(shù)手 段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務有關(guān)的交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實、完整。第三十三條 為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務提供交易平臺服務的網(wǎng)站主辦者，應 當依法對申請在本網(wǎng)站上開展保險業(yè)務的單位的經(jīng)營資質(zhì)進行核驗，不得 與未經(jīng)中國保監(jiān)會批準、非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的單位和個人合作。編輯本段第四章監(jiān)督檢查第三十四條 中國保監(jiān)會應當在主辦互聯(lián)網(wǎng)站上建立信息披露專欄， 及時對符合本規(guī)定要求、開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險公司、保險專業(yè)中介 機構(gòu)

19、名稱及相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址等信息進行披露，便于社會公眾查詢 和監(jiān)督。中國保險行業(yè)協(xié)會應當在主辦互聯(lián)網(wǎng)站上及時登載中國保監(jiān)會披露的 前款信息。第三十五條中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，并將保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容。第三十六條中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務過程中有違反保險法律法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān) 規(guī)定的，應當責令其限期整改，并依法給予相應行政處罰。第三十七條互聯(lián)網(wǎng)站上發(fā)生銷售假保單等違法行為時，中國保監(jiān)會及 其派出機構(gòu)應當在監(jiān)管職責范圍內(nèi)依法予以

20、查處。需要網(wǎng)站主辦者采取有 效措施加以制止的，網(wǎng)站主辦者應當予以配合。網(wǎng)站主辦者不予配合的， 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當書面告知互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門，并協(xié)調(diào)互聯(lián) 網(wǎng)行業(yè)主管部門依法處理。編輯本段第五章法律責任第三十八條 通過互聯(lián)網(wǎng)站非法經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務的，由中國保監(jiān)會 或者其派出機構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以 下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上 一百萬元以下的罰款。第三十九條 通過互聯(lián)網(wǎng)站非法經(jīng)營保險代理業(yè)務、保險經(jīng)紀業(yè)務的, 由中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一 倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五 萬元以上三十萬元以下的罰款。第四十條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，違反 本規(guī)定第八條、第十一條、第三十一條、第三十二條的，由中國保監(jiān)會或 者其派出機構(gòu)責令限期改正，逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的 罰款。對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會 或者其派出機構(gòu)給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重 的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。第四十一條 保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，違 反本規(guī)定第十條、第十二條、第十三條、第十四條至第二十條、第二十二