大學(xué)畢業(yè)生銀行實(shí)習(xí)總結(jié)報(bào)告

1、銀行實(shí)習(xí)總結(jié)報(bào)告轉(zhuǎn)眼間我已經(jīng)過(guò)了大學(xué)的崗位實(shí)習(xí)階段 ，有幸在光大銀行山東煙 臺(tái)分行進(jìn)行了 1個(gè)月的實(shí)習(xí)，在實(shí)習(xí)的過(guò)程中，我不僅做好了銀行安 排的各種任務(wù)，而且學(xué)到不少實(shí)用的財(cái)務(wù)知識(shí)和技能。在實(shí)習(xí)的過(guò)程 中，我努力去了解銀行的業(yè)務(wù)辦理以及柜員等崗位的操縱方式，因此我 有了以下的收獲！這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容主要是個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)（對(duì)公業(yè)務(wù)）、銀行卡業(yè)務(wù)也有一般了解.由于銀行規(guī)定沒(méi)有柜員號(hào)（實(shí)體 柜員權(quán)限）的人員一律不準(zhǔn)擔(dān)任單人上崗，于是初來(lái)乍到的我除了協(xié) 助會(huì)計(jì)主管整理每日會(huì)計(jì)憑證，就是從建設(shè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作指南 一書(shū)中獲取了不少重要的初步信息。但理論和實(shí)踐是有一定差距的， 通過(guò)后來(lái)的實(shí)際操

2、作讓我對(duì)書(shū)本的內(nèi)容更加融會(huì)貫通，下面談?wù)勗谶@期間我對(duì)銀行工作有限的認(rèn)識(shí) 。個(gè)人銀行首先要提一點(diǎn)，實(shí)行的是綜合柜員制，是指按照規(guī)定的業(yè)務(wù)處理權(quán)限和操作流程，由單一或多個(gè)員工的組合，通過(guò)臨柜窗口 為客戶綜合辦理本外幣對(duì)公會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、信用卡等各種金融業(yè) 務(wù)，并獨(dú)自承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的一種勞動(dòng)組合方式。每天清晨，營(yíng)業(yè)前所有當(dāng)班柜員根據(jù)主管規(guī)定提前 5分鐘到崗做一些準(zhǔn)備工作比如加 蓋存取款憑條現(xiàn)金訖章等等?？钕涞竭_(dá)后，一天的工作就可以開(kāi)始了。 柜員要進(jìn)入dcc柜面操作系統(tǒng)，必須先通過(guò)銀行指紋對(duì)其柜員身份進(jìn) 行認(rèn)證簽到。指紋儀通過(guò)數(shù)據(jù)接口連接到網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)終端， 安全可靠。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)包括儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、銀行卡、

3、代收代付、中間業(yè)務(wù)、個(gè)人柜臺(tái)簽約（網(wǎng)上銀行），個(gè)人理財(cái)，個(gè)人消費(fèi)貸款，等。這些除消費(fèi)貸款均由柜員通過(guò)在本終端dcc系統(tǒng)中輸入相應(yīng)交易代碼和一系列操作才能完成?；钇趦?chǔ)蓄開(kāi)戶和存取款的程序是這樣的：在開(kāi)戶時(shí)，需填寫(xiě)內(nèi)容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲(chǔ)蓄存款憑條， 并將憑條、現(xiàn)金和個(gè)人身份證明交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核 后，發(fā)給客戶存折；若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網(wǎng)點(diǎn)的密碼 器上自行按規(guī)定格式輸入密碼。活期存折支持零金額開(kāi)戶（存款可以 保持0余額）。大額款項(xiàng)的支?。ㄒ话闶且?guī)范為 10萬(wàn)）要登記報(bào)備， 涉及到支票的該筆款項(xiàng)的支票也要由會(huì)計(jì)主管簽字后方可支取。定期儲(chǔ)蓄是指在存款時(shí)約定存期，

4、一次或按期分次存入本金，整筆或分 期、分次支取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方式。信用卡業(yè)務(wù)是根據(jù)本人的身份證明，和本人的收入證明在銀行辦理的有信用功能的儲(chǔ)蓄卡， 即銀行根據(jù)本人的收入情況給予的一定金額的透支額度。一般的利息是每日千分之零點(diǎn)五的復(fù)利，但是不會(huì)透支就算，一般給予四十天的 還款期限，之后才算利息。陽(yáng)光快易貸是光大銀行和平安保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出的由平安保險(xiǎn)公司承保爾后由光大銀行放款的產(chǎn)品，一般金額在五萬(wàn)元以下。代收代付是指代理收支企業(yè)和個(gè)人款項(xiàng)收支的中間 環(huán)節(jié)。中間業(yè)務(wù)即指銀行與信托公司保險(xiǎn)公司理財(cái)公司合作代理客戶 的投資業(yè)務(wù)和信用卡消費(fèi)的利潤(rùn)差等業(yè)務(wù)的產(chǎn)生的利潤(rùn)的分配。個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指?jìng)€(gè)人辦

5、理的網(wǎng)上銀行后， 就可以自行登錄網(wǎng)絡(luò)由自 己自由支配流通購(gòu)買(mǎi)或投資的行為， 而不必通過(guò)銀行辦理。個(gè)人理財(cái) 是指?jìng)€(gè)人在銀行投資各種銀行可以代理的黃金期貨股票等各種銀行 能代理的理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人消費(fèi)貸款就包括很多了，比如個(gè)人一手房貸 款，個(gè)人二手房貸款，商用房貸款，個(gè)人車位消費(fèi)貸款，個(gè)人汽車消 費(fèi)貸款，和最普通的個(gè)人抵押貸款，他們都是根據(jù)國(guó)家相關(guān)的法律法 規(guī)和國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的政策金額銀行規(guī)定的政策， 經(jīng)個(gè)人同意并由銀行 承諾抵押的貸款。而每筆業(yè)務(wù)須由柜員及客戶雙方確認(rèn)憑證單據(jù)并各 自簽字蓋章。對(duì)公的有對(duì)公司的資金交易流水代理支付，委托理財(cái)投資，和抵押貸款的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印

6、本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相 關(guān)憑證，對(duì)帳；打印 流水清單”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。 最后，軋帳。這些打印的憑證由相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人再次審查，看科目章 是否蓋反、有無(wú)漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后整理裝訂。每日憑證不再 由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)保管，而是進(jìn)行帳務(wù)處理后交送現(xiàn)至直屬分行，記帳。然 后再傳遞到上級(jí)行進(jìn)行事后稽核”。會(huì)計(jì) 相對(duì)儲(chǔ)蓄，會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)種類就比較細(xì)分了。大類有公司業(yè)務(wù)， 票據(jù)交換和資金清算，支付結(jié)算等。a公司在建行開(kāi)戶須遞交 開(kāi)立 單位銀行結(jié)算帳戶申請(qǐng)書(shū)”、相關(guān)證明材料及復(fù)印件，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照 正、副本，稅務(wù)登記證（國(guó)稅or地稅）、法人身份證明，按照人民 幣銀行結(jié)算帳戶經(jīng)管辦法規(guī)定進(jìn)行審查。柜員根據(jù)會(huì)計(jì)

7、主管審核后 的申請(qǐng)書(shū)建立單位客戶信息維護(hù)，作單位活期存款開(kāi)戶交易處理，打 印開(kāi)戶單位印鑒卡，交單位財(cái)務(wù)人員預(yù)留印鑒。申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳 戶、專用存款帳戶和臨時(shí)存款帳戶的，應(yīng)向當(dāng)?shù)厝诵羞M(jìn)行帳戶申報(bào)。開(kāi)立一般帳戶的，由開(kāi)戶行業(yè)務(wù)部門(mén)審查。申報(bào)成功后，柜員作活期 存款帳戶資料維護(hù)交易處理，將帳戶狀態(tài)由未申報(bào)狀態(tài)轉(zhuǎn)為已申報(bào)狀 態(tài)。b票據(jù)交換（主要有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票、銀行匯票和電匯） 屬于與金融機(jī)構(gòu)往來(lái)業(yè)務(wù)的一種，是由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)一組織實(shí)施和 經(jīng)管，并按人行相關(guān)規(guī)定在同一票據(jù)交換區(qū)域通過(guò)手工交換方式辦理 的各種款項(xiàng)的票據(jù)資金清算業(yè)務(wù)。柜員根據(jù)客戶提交的或轉(zhuǎn)匯需提出的票據(jù)，審核無(wú)誤后，根據(jù)不同情況作單

8、位活期存、取等相關(guān)交 易處理，對(duì)提出票據(jù)與打印的提出交換票據(jù)核對(duì)表核對(duì)無(wú)誤后，將票據(jù)和核對(duì)表一并交交換員，最后交換員打印提出交換票據(jù)清單， 與柜 員提交的提出票據(jù)進(jìn)行核對(duì)無(wú)誤后，接當(dāng)?shù)厝诵幸筮M(jìn)行交換提出。c支付結(jié)算是單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、 銀行卡和匯兌、 托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。 我國(guó)發(fā)布的支付結(jié)算辦法中明確規(guī)定了辦理支付結(jié)算的基本原則： 1.對(duì)付款人來(lái)說(shuō)，要恪守信用，履約付款。 2.對(duì)收款人來(lái)說(shuō)， 誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配3.銀行不墊款原則轉(zhuǎn)帳支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確 定的金額給收款人或持票人的票據(jù)

9、；在建設(shè)銀行開(kāi)立存款賬戶的單位 和個(gè)人客戶，用于同城交易的各種款項(xiàng)，均可簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，委托開(kāi) 戶銀行辦理付款手續(xù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支票是一種同城 支付結(jié)算業(yè)務(wù)品種。辦理流程 1,出票：客戶根據(jù)本單位的情況，簽 發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，并加蓋預(yù)留銀行印鑒。2.交付票據(jù):出票客戶將票據(jù)交 給收款人。3.票據(jù)流通使用：收款人或持票人根據(jù)交易需要，將轉(zhuǎn)賬支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓。4.委托收款或提示付款：收款人或持票人持轉(zhuǎn)賬支 票到持票人開(kāi)戶行或出票人開(kāi)戶行提示付款。收款人提示付款時(shí)，應(yīng)做成委托收款背書(shū)，在轉(zhuǎn)賬支票背面 背書(shū)人簽章”處簽章，注明委托 收款字樣。掛失止付：轉(zhuǎn)賬支票喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填 寫(xiě)掛失

10、止付通知書(shū)并簽章，掛失止付通知書(shū)由銀行提供，同時(shí)按規(guī)范 交費(fèi)。5.購(gòu)買(mǎi)支票：客戶現(xiàn)金支票使用完畢后，應(yīng)在轉(zhuǎn)賬支票領(lǐng)用 單上加蓋預(yù)留銀行印鑒，同時(shí)按規(guī)范交費(fèi)，領(lǐng)取空白轉(zhuǎn)賬支票?，F(xiàn)金支票是委托建設(shè)銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付給收款人確定金 額的現(xiàn)金的票據(jù)。在建設(shè)銀行開(kāi)立可以使用現(xiàn)金收付存款賬戶的單位 和個(gè)人，對(duì)符合銀行賬戶經(jīng)管辦法和現(xiàn)金經(jīng)管條例規(guī)定的各 種款項(xiàng)，均可以使用現(xiàn)金支票，委托開(kāi)戶銀行支付現(xiàn)金。現(xiàn)金支票只 能用于支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能在出票人開(kāi)戶銀行支取現(xiàn)金，不需要交換。打印提出卡、批控卡，向復(fù)核員對(duì)帳，確認(rèn)帳實(shí)相符后批次入 帳。銀行卡銀行卡按是否具有消費(fèi)信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡（儲(chǔ)

11、蓄卡visa & mastercard）。借記卡是沒(méi)有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳 結(jié)算，存取，消費(fèi)的一種卡。異地本行存款轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)為按每筆金額 的0.5%收取，最低2元，最高50元。異地本行取款手續(xù)費(fèi)按每筆 0.5%的金額收取，最低2元。異地跨行a t m取現(xiàn)要按金額的1% （最 低2元），但是無(wú)論本異本行對(duì)本行的資金流通所使用的會(huì)員卡黃白 金卡等事不收取手續(xù)費(fèi)的。地辦理新卡時(shí)因?yàn)樾驴蛻舻膬?yōu)惠是不收取手續(xù)費(fèi)的，但是如果卡丟了或失效而二次辦理的話需要10元的成本費(fèi)，因?yàn)榻栌浛ǖ木S護(hù)成本高，一般每張銀行卡本身的成本在1.52 元;40多萬(wàn)元一臺(tái)的制卡機(jī)在制作40萬(wàn)張左右的銀行卡后就會(huì)報(bào)廢，

12、 攤到每張卡上的費(fèi)用在1元左右；一臺(tái)a t m機(jī)也得二三十萬(wàn)，還需 要工作人員及時(shí)補(bǔ)充現(xiàn)金，付出相應(yīng)的人力、現(xiàn)金成本。而銀行每年 的發(fā)卡量都在3000萬(wàn)張以上，每年的維護(hù)費(fèi)就要數(shù)億元，這對(duì)于銀 行來(lái)說(shuō)是個(gè)不得不考慮的因素。存貸合一卡是銀行授予持卡人一定的信用額度 （根據(jù)貸記卡使用 或個(gè)人信用可調(diào)整），無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消 費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸 款按月計(jì)收復(fù)利，但是這種卡信用額度比較小。信用卡還可以按使用 對(duì)象分為單位卡與個(gè)人卡；按信用等級(jí)分為金卡與普通卡。 還有就是 信用卡，它要比存貸合一卡的信用額度大， 按金額的大小也有等級(jí)的 分別。小結(jié)通過(guò)這次的實(shí)習(xí)，我深刻體會(huì)到銀行工作規(guī)范化經(jīng)管、 嚴(yán)格執(zhí)行 規(guī)范的重要性。從這次實(shí)習(xí)中，我認(rèn)識(shí)改進(jìn)了自己的一些缺點(diǎn)，學(xué)會(huì) 了如何戒驕戒躁、耐心謹(jǐn)慎地對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)。盡管前臺(tái)柜員的許多 操作看似簡(jiǎn)單重復(fù)，但要做到保持始終如一的工作熱情和長(zhǎng)期高效的 準(zhǔn)確無(wú)誤還需要加倍努力以及進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。注釋：有虛擬柜員和實(shí)體柜員之分，虛擬柜員是指與 dcc系統(tǒng)相聯(lián)、外掛的自助設(shè)備（如 atm、cdm、crs、pos等）及電子系統(tǒng) （如call