中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告-總結(jié)報(bào)告模板

1、中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告近年來(lái),xxx市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不斷增多,僅20XX年就有永安、大地、大 眾、太平4家公司的分公司開(kāi)業(yè)，截至20XX年上半年,已有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司11家。 其中，保費(fèi)規(guī)模小于8000XXX元的中小規(guī)模保險(xiǎn)公司有7家，分別為華泰、天安、 永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增多，進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)，提高了市場(chǎng)效率，標(biāo)志著xxx市保險(xiǎn)業(yè)已向多層次、專(zhuān)業(yè)化、 市場(chǎng)化的方向邁出了重要一步。但從市場(chǎng)調(diào)研和檢查情況看，中小規(guī)模產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采 取措施，研究對(duì)策，促進(jìn)其健康發(fā)展。一、中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保

2、險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀（一）市場(chǎng)份額較小。20XX年上半年,xxx市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入93685xxx 元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)三家保費(fèi)收入之和為 73892xxx元，占 市場(chǎng)份額的79%華泰、天安等7家中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入共 16075xxx 元，僅占17%;中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司山東省分公司保費(fèi)收入 3718xxx元，占4%（二）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均將見(jiàn)效快、技術(shù)含量低的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)作為銷(xiāo)售主導(dǎo)險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財(cái)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)“老三 樣”，導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。從20XX年上半年的情況來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占全市財(cái) 產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)總收入的58%,車(chē)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)

3、險(xiǎn)保費(fèi)收入占產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)收入 的72%；上；大地、永安、天安等7家中小財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占 79%,車(chē) 險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入在產(chǎn)險(xiǎn)中的占比為90%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出全市產(chǎn)險(xiǎn)公司的平均水平。（三）盈利水平不高。目前中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司雖已成為 xxx市保險(xiǎn)業(yè)發(fā) 展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差 等原因，普遍出現(xiàn)盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率（凈利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入） 為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2xxx元02%華泰、天 安等7家中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的平均凈利率為-25xxx元1%因此，中小保險(xiǎn)公司必 須在增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，改善經(jīng)營(yíng)管理

4、，降低成本費(fèi)用開(kāi)支，增加凈利潤(rùn)。（四）發(fā)展前景看好。中小規(guī)模保險(xiǎn)公司有著規(guī)模小、 抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、品 牌效應(yīng)不強(qiáng)、內(nèi)控制度相對(duì)滯后等不足，同時(shí)又具備競(jìng)爭(zhēng)手段靈活、機(jī)制靈活、 員工成長(zhǎng)性強(qiáng)、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢(shì)。他們能夠有效地避開(kāi)大公 司的激烈競(jìng)爭(zhēng)，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極拓展大額業(yè)務(wù)；以營(yíng)銷(xiāo)滲透為手段，積 極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù)；以多渠道、廣代理為途徑，積極爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切 入市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)起步。二、中小規(guī)模財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)展中存在的主要問(wèn)題（一）目標(biāo)市場(chǎng)定位不明確，缺乏自身特色。保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)， 由于大數(shù)定律的要求，保險(xiǎn)公司存在最低經(jīng)濟(jì)規(guī)模要求，新進(jìn)入者的初始規(guī)模如 果太小，

5、就不能進(jìn)入。而要達(dá)到最低經(jīng)濟(jì)規(guī)模，新生保險(xiǎn)公司面臨著資金籌集、人 才儲(chǔ)備以及因規(guī)模增大、產(chǎn)品增加而帶來(lái)的產(chǎn)品降價(jià)風(fēng)險(xiǎn)等方面的問(wèn)題。 雖然天 安、華泰、大地、永安等各家中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的相繼成立，打破了 xxx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn) 3家大型保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期壟斷產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的局面，但 這些新生保險(xiǎn)目前規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)較少，在進(jìn)入市場(chǎng)前，缺乏對(duì)市場(chǎng) 的足夠了解，目標(biāo)市場(chǎng)定位尚不明確，形成了 “小而全”的經(jīng)營(yíng)格局，缺少特色， 使今后發(fā)展具有一定的難度。（二）專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)不牢。目前，xxx市中小保險(xiǎn)發(fā)展的突出問(wèn)題是 市場(chǎng)、產(chǎn)品和客戶(hù)細(xì)分不足，專(zhuān)業(yè)技術(shù)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累不夠，核心技能水平低

6、，簡(jiǎn) 單模仿多，獨(dú)立創(chuàng)新少，低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)生這些現(xiàn)象的一個(gè)重要原因 是中小保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)化程度不高。1xxx元人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)或者培訓(xùn)不足就 匆匆上崗，保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì) 不高等問(wèn)題。目前在中小保險(xiǎn)公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動(dòng)頻繁的現(xiàn) 象，各新生中小保險(xiǎn)公司還沒(méi)有形成人力資源的培養(yǎng)、儲(chǔ)備、使用機(jī)制，頻繁的人員流動(dòng)給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了較大影響。2xxx元內(nèi)控機(jī)制薄弱，基礎(chǔ)管理相對(duì)滯后。由于公司初建，人員少，部門(mén) 機(jī)構(gòu)不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數(shù)職，有的公司內(nèi)部管理制度尚 未真正建立健全，有的公司即使建

7、立了一些管理制度，但由于內(nèi)控制度不嚴(yán)格或 執(zhí)行不力，也無(wú)法得到有效落實(shí)。從現(xiàn)實(shí)情況看，各公司已逐步認(rèn)識(shí)到了管理上存 在的問(wèn)題，隨著內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的日益健全，內(nèi)控管理有望得到加強(qiáng)。（三）險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)過(guò)于單一。傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)尚無(wú)能力問(wèn)津。社會(huì)認(rèn)知度不高，品牌優(yōu)勢(shì)不明顯，承保能力 受限，在大項(xiàng)目上參與競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)少，使中小保險(xiǎn)在起步階段只能選擇那些標(biāo)的 小、風(fēng)險(xiǎn)分散、技術(shù)含量低和易上規(guī)模的險(xiǎn)種切入市場(chǎng)，在個(gè)別險(xiǎn)種上產(chǎn)生了 “過(guò) 度競(jìng)爭(zhēng)”。過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致成本居高不下，生存問(wèn)題成了中小保險(xiǎn)公司面臨的頭號(hào) 問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)行為日趨短期化，被動(dòng)跟著市場(chǎng)走，以?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為策略，減少了利潤(rùn)

8、空 問(wèn)，給原本規(guī)模較小、實(shí)力不足的中小保險(xiǎn)公司帶來(lái)了較重的財(cái)務(wù)危機(jī)。（四）與中介公司的合作程度低。由于中小保險(xiǎn)公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務(wù)是從中介機(jī)構(gòu)獲得的，但中介市場(chǎng)的不規(guī)范給中小保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)一定的負(fù)面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險(xiǎn)種、手 續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行了簡(jiǎn)單約定，然后視市場(chǎng)情況開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。個(gè)別代理公司 利用保險(xiǎn)公司間的競(jìng)爭(zhēng)和擴(kuò)大規(guī)模、搶占市場(chǎng)的心理，憑借自身掌握的保費(fèi)資源， 索要高額手續(xù)費(fèi)，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內(nèi)容少，按有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)中介 的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍可覆蓋保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、理賠的全過(guò)程，但目前的合作僅限于代理收取保費(fèi)，甚至簡(jiǎn)單介紹業(yè)務(wù)，并

9、未實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)和理賠查勘方面的全方 位代理。因此應(yīng)該推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上不同環(huán)節(jié)的專(zhuān)業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀(jì)公司、 專(zhuān)屬代理公司、理賠公司、客戶(hù)服務(wù)公司、公估公司等保險(xiǎn)中介主體，用市場(chǎng)交易取代內(nèi)部分工，使市場(chǎng)主體更加關(guān)注專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，更加注重技能培養(yǎng)，提高經(jīng)營(yíng) 效率，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。三、對(duì)中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司發(fā)展的建議（一）加快自身制度建設(shè)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平1xxx元確立經(jīng)營(yíng)理念，明確經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。中小規(guī)模保險(xiǎn)公司要牢固樹(shù)立起 市場(chǎng)觀(guān)念，憑借自身的敬業(yè)精神、專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中 求生存、求發(fā)展。同時(shí)，積極研究市場(chǎng)需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點(diǎn)， 發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，贏得特定市場(chǎng)利

10、潤(rùn)，避免與大保險(xiǎn)公司在已成熟的領(lǐng)域相 互競(jìng)爭(zhēng)。2xxx元完善公司內(nèi)部制度建設(shè)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。一要健全組織框架 建立完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機(jī)制，確保公司內(nèi)部責(zé)權(quán)分明、運(yùn)作有序、規(guī) 范經(jīng)營(yíng)。二要打造一支高素質(zhì)的隊(duì)伍，用職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)操守和職業(yè) 形象贏得投保人與社會(huì)各界的廣泛認(rèn)知和認(rèn)可。（二）找準(zhǔn)市場(chǎng)切入點(diǎn)，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)以信息 技術(shù)為支撐、能夠?yàn)槟硞€(gè)或數(shù)個(gè)特定保險(xiǎn)市場(chǎng)提供核心專(zhuān)長(zhǎng)的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規(guī)模保險(xiǎn)公司具備競(jìng)爭(zhēng)手段靈活、機(jī)制靈活、員工成長(zhǎng)性強(qiáng)、工作積極性高、 沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢(shì)，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的調(diào)查研究，細(xì)分險(xiǎn)種、細(xì)分地域、細(xì) 分業(yè)務(wù)渠道、細(xì)分客

11、戶(hù)群體。首先選擇幾個(gè)效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的 發(fā)展依托，解決可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題。在發(fā)展初期，中小保險(xiǎn)一定要有所為有所不為， 集中力量，從一兩個(gè)險(xiǎn)種入手，實(shí)現(xiàn)突破，通過(guò)對(duì)核心業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，形成局 部?jī)?yōu)勢(shì)，做出名氣，創(chuàng)出品牌，憑借其專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)，搶占某些利潤(rùn)較為豐厚的特定 市場(chǎng)，迅速完成利潤(rùn)、市場(chǎng)份額、經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)、人才和無(wú)形資產(chǎn)的積累 ，實(shí)現(xiàn)高效 快速的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，然后再向其它險(xiǎn)種或領(lǐng)域擴(kuò)大戰(zhàn)果，最終建立全面優(yōu)勢(shì)。針對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，建設(shè)專(zhuān)業(yè)化的核心競(jìng)爭(zhēng)力是中小規(guī)模保，也是險(xiǎn)公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專(zhuān)和做強(qiáng)是建立核心競(jìng)爭(zhēng)力的基本原則 中小保險(xiǎn)公司在發(fā)展初期應(yīng)堅(jiān)持的發(fā)展戰(zhàn)略。（三）積

12、極學(xué)習(xí)借鑒外資公司的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正處于 全面對(duì)外開(kāi)放環(huán)境下，新生中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極借鑒學(xué)習(xí)外資保險(xiǎn)公司和較 大規(guī)模保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗(yàn)。 一是在處理“規(guī)范和發(fā)展”關(guān)系問(wèn)題上 先規(guī)范，后發(fā)展；二是在短期經(jīng)營(yíng)策略和長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略上，堅(jiān)持效益第一，強(qiáng)調(diào)利 潤(rùn)最大化為開(kāi)拓市場(chǎng)的原則；三是采取“品牌經(jīng)營(yíng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)”策略，使公司在品 牌和服務(wù)的差異化競(jìng)爭(zhēng)中長(zhǎng)期受益；四是在組織結(jié)構(gòu)、管理流程上，注重專(zhuān)業(yè)化分 工，強(qiáng)調(diào)分權(quán)制衡、分級(jí)授權(quán)，從制度上保證風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制；五是在核算上 強(qiáng)調(diào)營(yíng)運(yùn)細(xì)分，以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、行政管理的平臺(tái)，注重會(huì)計(jì)與業(yè)務(wù)統(tǒng) 計(jì)的一致性，注重會(huì)計(jì)與精算

13、互補(bǔ)利用。（四）監(jiān)管部門(mén)應(yīng)為新公司的發(fā)展創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境1xxx元積極引導(dǎo)市場(chǎng)主體向?qū)I(yè)化發(fā)展。 在市場(chǎng)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)格局下，應(yīng)培 養(yǎng)各市場(chǎng)主體的專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)，注重在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實(shí)力，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。由 監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)、地方政府牽頭，建立推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)機(jī)制。以產(chǎn)品創(chuàng)新為 切入點(diǎn)，加強(qiáng)與財(cái)政、稅務(wù)、工商等部門(mén)的溝通，及時(shí)研究解決影響中小保險(xiǎn)公司 發(fā)展的問(wèn)題，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。監(jiān)管部門(mén)要做好產(chǎn)品創(chuàng)新的引導(dǎo)工作，加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。 延長(zhǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保護(hù)期，鼓勵(lì)和支持中小保險(xiǎn)公司通過(guò)應(yīng)用信息技術(shù)，開(kāi)發(fā)具有 基于風(fēng)險(xiǎn)因素、業(yè)務(wù)特征、市場(chǎng)、營(yíng)銷(xiāo)渠道數(shù)據(jù)的費(fèi)率浮動(dòng)的產(chǎn)品。定期開(kāi)展市 場(chǎng)調(diào)研，了解市場(chǎng)新增的保險(xiǎn)需求，調(diào)查新險(xiǎn)種的市場(chǎng)接受程度，并通過(guò)定期報(bào)告 及研討會(huì)等形式將這些信息反饋給中小保險(xiǎn)公司，為中小保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種、 改進(jìn)老險(xiǎn)種提供參考意見(jiàn)和指導(dǎo)。