小額農(nóng)貸大有作為____對江蘇姜堰市顧高農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款情況的調(diào)查與思考

1、 小額農(nóng)貸大有作為_對江蘇姜堰市顧高農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款情況的調(diào)查與思考一、基本情況顧高鎮(zhèn)地處姜堰市南端，系系屬黃橋老區(qū)，土質(zhì)高沙化，全鎮(zhèn)現(xiàn)有11個行政村，純純農(nóng)戶6900戶。受自然環(huán)環(huán)境和經(jīng)濟條件的影響，該鎮(zhèn)鎮(zhèn)農(nóng)民的生產(chǎn)、經(jīng)營局限于傳傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)。XX年，該鎮(zhèn)鎮(zhèn)人均分配收入3200元，低于全市平均水平。20001年，顧高信用社各項貸貸款余額1116萬元，其中中不良貸款萬元，占比%，虧虧損25萬元，被姜堰市人行行列為高風險信用社。20002年，該社支農(nóng)再貸款余額額300萬元，增盈24萬元元，實現(xiàn)了“脫險扭虧”。為為了鞏固該社的經(jīng)營成果，XXX年，姜堰市農(nóng)村信用合作作聯(lián)社將從姜堰市人行申請的的2

2、300萬元支農(nóng)再貸款全全部給該社使用，為該社的發(fā)發(fā)展注入了活力。截止XX年年3月末，該社無息再貸款余余額2272萬元，戶數(shù)20018戶。分別投向：種養(yǎng)業(yè)業(yè)183萬元，戶數(shù)464戶戶；加工業(yè)1059萬元，7780戶；儲運376萬元，戶數(shù)218戶；農(nóng)戶消費性性貸款319萬元，340戶戶；其他貸款334萬元，2215戶。二、管理情況支農(nóng)再貸款的使用是一項政策策性較強的業(yè)務，為了用足、用好，確保支農(nóng)再貸款的安安全，姜堰市農(nóng)村信用合作聯(lián)聯(lián)社制定了無息再貸款管理理辦法，對支農(nóng)再貸款的管管理和使用作了明確的要求和和嚴格的規(guī)定。1、對支農(nóng)農(nóng)再貸款實行“限額控制、周周轉(zhuǎn)使用、規(guī)定用途、設立臺臺帳”的管理原則。資

3、金實行行劃撥制，即信用社每日實際際發(fā)放貸款金額，營業(yè)終了前前聯(lián)社將等額的資金劃轉(zhuǎn)到信信用社的頭寸帳戶，做到?？羁顚Ｓ谩艄芾?，有效地控控制了挪作他用。2、嚴格格貸款發(fā)放、審批程序，聯(lián)社社要求逐筆會辦每筆貸款，對對單戶余額2萬元以上的貸款款，必須經(jīng)會辦后報聯(lián)社審批批。同時對信貸員制定了貸款款責任制，做到“包放、包收收、包效益”的三包政策。3、嚴格貸款發(fā)放對象，重點點用于農(nóng)民從事種養(yǎng)業(yè)，農(nóng)副副產(chǎn)品加工、儲運等小額農(nóng)戶戶貸款的合理需求。由于管管理及責任制的落實到位，支支農(nóng)再貸款經(jīng)過2年的使用，無一筆不良貸款。三、使使用效果去年年初，姜堰市市農(nóng)村信用合作聯(lián)社改變了支支農(nóng)再貸款分散的使用方法，由過去的

4、7家信用社集中到到顧高信用社，實行重點扶持持，起到了比較好的效果。1、改善了農(nóng)村信用社的經(jīng)營營狀況，增強了其抗風險能力力。一是支農(nóng)再貸款促使農(nóng)村村信用社經(jīng)營方向和經(jīng)營思想想轉(zhuǎn)變。支農(nóng)再貸款是具有支支農(nóng)特定用途的專項再貸款。通過支農(nóng)再貸款的幫扶，有有效地引導了農(nóng)村信用社將服服務重點轉(zhuǎn)向“三農(nóng)”，將貸貸款主要投向農(nóng)戶和農(nóng)村個私私經(jīng)濟，促使農(nóng)村信用社支農(nóng)農(nóng)意識不斷增強，進一步明確確了其為“三農(nóng)”服務的市場場定位。二是壯大了農(nóng)村信用用社資金實力，緩解了資金壓壓力。截止3月末，顧高信用用社農(nóng)戶貸款余額2912萬萬元，其中支農(nóng)再貸款余額22272萬元，占比%，農(nóng)戶戶貸款大幅增長。再貸款的使使用，增強了信用

5、社的資金實實力，貸款市場份額不斷擴大大，該社農(nóng)戶貸款面占27%，高于全市平均水平17個個百分點。三是改善了信用社社資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營狀況。由于于規(guī)定了無息再貸款的投向和和使用，其信貸風險得到有效效控制。使用支農(nóng)再貸款以來來，該社不良貸款占比20001年的57%降低到20002年末的%、XX年末的%，同時降低了組織資金成本本，增強了信用社的盈利能力力。該社XX年扭虧，盈利555萬元，今年一季度無息再再貸款創(chuàng)造貸款利息收入388萬元，經(jīng)營狀況步入了健康康發(fā)展的軌道。2、促進了了農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)結(jié)構調(diào)整和和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。支農(nóng)再貸貸款的投放，擴大與農(nóng)民的信信貸關系，增加了對農(nóng)業(yè)的有有效投入，緩解了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)

6、資資金供求矛盾，及時保證了農(nóng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的順利進行，特別是是近兩年來，顧高信用社利用用支農(nóng)再貸款重點支持農(nóng)民從從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)產(chǎn)品加工儲運業(yè)和農(nóng)民消費，使得該鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)結(jié)構調(diào)整成效效比較明顯。今年，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)又出現(xiàn)了一派喜人景象，豐豐收在即。3、有效地緩解解了農(nóng)民“貸款難”的情況,對凈化社會信用環(huán)境也起到到了明顯的積極作用。該社歷歷史上被列為高風險信用社，由于存貸比、不良貸款偏高高，農(nóng)民的有效需求得不到滿滿足。無息再貸款的投放，結(jié)結(jié)合該社建立的農(nóng)戶經(jīng)濟檔案案，對轄內(nèi)農(nóng)戶貸款需求進行行摸底，并對符合貸款條件的的農(nóng)戶核發(fā)“客戶一證通”貸貸款，簡化了農(nóng)民貸款手續(xù)，方便了客戶。該社農(nóng)戶建檔檔面達80

7、%，75%的貸款款農(nóng)戶領取了“客戶一證通”。該社通過“客戶一證通”向廣大農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)村小額貸貸款，有效地抵制了民間高息息借貸的擴大，凈化了社會信信用環(huán)境。4、提高了農(nóng)村村信用社聲譽，為樹立良好的的聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶和農(nóng)村村金融主力軍的社會形象，發(fā)發(fā)揮了重大作用。一是支農(nóng)再再貸款的支持，增強了其資金金實力，緩解了其支付壓力，提高了農(nóng)村信用社的聲譽。二是迅速增強了農(nóng)村信用社社貸款能力，為其成為聯(lián)系農(nóng)農(nóng)民的最好金融紐帶和農(nóng)村金金融主力軍發(fā)揮了重大作用。支農(nóng)再貸款不但有效地支持持農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)村村經(jīng)濟的發(fā)展，而且還密切了了農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的的關系，為地方經(jīng)濟發(fā)展培植植了財源，得到了當?shù)卣?/p>

8、部部門的高度評價，取得了當?shù)氐卣块T的支持和信任，從從而提高了農(nóng)村信用社的地位位。四、幾點啟示對農(nóng)信信社發(fā)放支農(nóng)再貸款是中央銀銀行貨幣政策操作的一個成功功范例，對農(nóng)信社、農(nóng)村經(jīng)濟濟發(fā)展和農(nóng)業(yè)結(jié)構調(diào)整以及防防范和化解金融風險，都將產(chǎn)產(chǎn)生積極的影響。1、 人民銀行應進一步發(fā)發(fā)揮貨幣政策工具作用。在資資金支持上，要發(fā)揮支農(nóng)再再貸款的最大支持效果；在政政策落實中，重點在于用足用用活優(yōu)惠政策，要堅持深化改改革和業(yè)務創(chuàng)新，不斷擴大農(nóng)農(nóng)業(yè)信貸的投入。2、 農(nóng)信社要改善和提高高信貸管理水平。要把信貸人人員更新和培訓結(jié)合起來，建立能上能下，合理流動的的信貸員管理機制，提高信貸貸員的整體素質(zhì)和工作水平。3、要圍繞解決“農(nóng)戶貸貸款難、農(nóng)信社難貸款”的實實際，做好“三個結(jié)合”：一一是結(jié)合農(nóng)戶貸款證制度，推推行“客戶一證通”，簡化貸貸款手續(xù)，方便農(nóng)