電子銀行反欺詐交易監(jiān)控平臺(tái)管理方案辦法

1、*電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理辦法（討論稿）第一章總則第一條為了提高* 電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理水 平，規(guī)范* 電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控操作流程， 加強(qiáng)管理， 保障客戶資金安全，促進(jìn)電子渠道業(yè)務(wù)交易健康快速發(fā)展， 依照中國(guó) 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法、中國(guó)人民銀行網(wǎng) 上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范和* 風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及* 各電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法等相關(guān)制度，制定本辦法。第二條 電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)是指通過(guò)建立電子渠道 業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，分析*電子渠道客戶交易行為，識(shí) 別、評(píng)估異常交易，并進(jìn)行快速響應(yīng)處理的交易風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。第三條電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主要包括：監(jiān)控規(guī)則

2、模型建立、風(fēng)險(xiǎn)事件處理、業(yè)務(wù)參數(shù)管理、報(bào)告與通報(bào)。第四條 電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)監(jiān)控的主要渠道包括： 個(gè)人版網(wǎng)上銀行、企業(yè)版網(wǎng)上銀行、個(gè)人版手機(jī)銀行、企業(yè)版手機(jī)銀 行、三方支付、ATMf口 POS第五條電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控遵循以下原則：（一）快速響應(yīng)原則。持續(xù)、及時(shí)對(duì)客戶交易進(jìn)行分析、發(fā)現(xiàn)異 常交易后，快速響應(yīng)處理，盡可能避免、減少或挽回客戶損失；（二）審慎處理原則。在深入分析客戶行為的基礎(chǔ)上，審慎處理， 發(fā)出正確的風(fēng)險(xiǎn)提示；（三）動(dòng)態(tài)調(diào)整原則。根據(jù)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)特征的變化， 動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)控重點(diǎn)和監(jiān)控策略。（四）嚴(yán)格保密原則。監(jiān)控機(jī)構(gòu)和人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方 法、風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)

3、險(xiǎn)狀況、規(guī)則模型、客戶數(shù)據(jù)等關(guān)鍵信息要嚴(yán)格保 密，不得向無(wú)關(guān)人員泄露。本辦法適用于*總行及各分支機(jī)構(gòu)。第二章機(jī)構(gòu)與崗位職責(zé)第一節(jié)機(jī)構(gòu)職責(zé)第一條電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)行統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)?？傂胸?fù)責(zé)全行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的組織與管理， 協(xié)調(diào)解決重大問(wèn)題，監(jiān)督各責(zé) 任方履行工作職責(zé)；各分行負(fù)責(zé)轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控事項(xiàng)協(xié)查、協(xié)助支行與 客戶的溝通解釋。支行負(fù)責(zé)在分行的指導(dǎo)下與客戶進(jìn)行溝通解釋。第二條 總行*是電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的歸口管理部 門，其主要職責(zé)是：（一）歸口管理* 電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)；負(fù) 責(zé)組織、協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌安排* 電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái) 各項(xiàng)事務(wù)；制定規(guī)章制度，保證電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)

4、險(xiǎn)監(jiān)控的規(guī)范管 理；（二）負(fù)責(zé)與電子渠道各渠道業(yè)務(wù)主管部門一起開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工 作；（三）負(fù)責(zé)制定、部署跨各單一電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控策略；負(fù)責(zé)部署實(shí)施電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)的電子渠道交易的規(guī)則和模型；（四）負(fù)責(zé)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)業(yè)務(wù)參數(shù)的集中統(tǒng)一 維護(hù)，日常監(jiān)控等日常工作；（五）負(fù)責(zé)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)監(jiān)控運(yùn)行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 統(tǒng)計(jì)分析，根據(jù)監(jiān)控情況，向相關(guān)部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控業(yè)務(wù)分析報(bào)告等 工作；（六）負(fù)責(zé)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控策略，提出該電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 控平臺(tái)的系統(tǒng)優(yōu)化需求、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則需求等；（七）負(fù)責(zé)組織并實(shí)施電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)業(yè)務(wù)驗(yàn)收 工作，制定上線推廣方案；

5、（八）負(fù)責(zé)提供電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控項(xiàng)目上線后的業(yè)務(wù)運(yùn) 維等工作；（九）負(fù)責(zé)組織電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（十）負(fù)責(zé)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)運(yùn)行情況的監(jiān)督、檢查。第三條 總行*業(yè)務(wù)管理部門主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)根據(jù)新渠道建設(shè)以及渠道新業(yè)務(wù)開(kāi)展的同時(shí)，將新渠道或新業(yè)務(wù)納入到電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)中；（二）負(fù)責(zé)及時(shí)與*溝通，將新渠道或新業(yè)務(wù)增加或修 改的規(guī)則告知* ,方便* 及時(shí)對(duì)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)的業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行更新和調(diào)整；（三）負(fù)責(zé)配合本部門下轄的各渠道業(yè)務(wù)規(guī)則提出， 以及本部門下轄的各渠道之間的業(yè)務(wù)規(guī)則的制定和管理等工作，及時(shí)與* 進(jìn)行溝通、討論，盡快進(jìn)行規(guī)則

6、部署。同時(shí)根據(jù)需要，如 果涉及開(kāi)發(fā)的，需要自行提出相應(yīng)規(guī)則需求，并與 *進(jìn)行需 求的最終確認(rèn)，報(bào)送* 進(jìn)行開(kāi)發(fā)，投產(chǎn)和驗(yàn)收等工作；（四）負(fù)責(zé)對(duì)本部門下轄的各渠道發(fā)生的案件與分支行、*電話銀行中心、辦公室、法律合規(guī)等部門共同合作，進(jìn)行 處理；（五）* 電話銀行中心負(fù)責(zé)對(duì)客戶觸犯到掛起的規(guī)則進(jìn) 行外呼和核實(shí)，同時(shí)負(fù)責(zé)與各部門一起制定電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 控的相關(guān)話術(shù)，并按照話術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行回復(fù)；（六）負(fù)責(zé)配合* , * 等部門共同完成對(duì)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)的升級(jí)、優(yōu)化和改造等工作；第四條 總行*負(fù)責(zé)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)的 開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)運(yùn)維等系統(tǒng)工作，以及保證系統(tǒng)7*24小時(shí)穩(wěn)定運(yùn)行，

7、主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件的技術(shù) 調(diào)查和核實(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生原因進(jìn)行技術(shù)分析；（二）負(fù)責(zé)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)相關(guān)的技術(shù)開(kāi)發(fā)、平 臺(tái)安全、優(yōu)化升級(jí)、技術(shù)維護(hù)、系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行等工作；（三）負(fù)責(zé)對(duì)電子渠道業(yè)務(wù)交易監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，提供技術(shù)支持和技術(shù)分析。（四）負(fù)責(zé)從科技的角度，對(duì)電子渠道業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)提出監(jiān)控意 見(jiàn)和建議。第五條分行主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)轄內(nèi)電子渠道業(yè)務(wù)簽約的合規(guī)操作和客戶風(fēng)險(xiǎn)提示工作；（二）負(fù)責(zé)協(xié)助總行和其他分行調(diào)查電子渠道異常交易和風(fēng)險(xiǎn)事件；（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控事中干預(yù)的客戶支持工作；（四）負(fù)責(zé)協(xié)助總行對(duì)電子渠道風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控名單核實(shí)、 回訪等工

8、作;（五）負(fù)責(zé)電子渠道風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控需求收集、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作；第二節(jié)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)崗位職責(zé)第一條* 風(fēng)險(xiǎn)控制中心負(fù)責(zé)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 控平臺(tái)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的日常運(yùn)營(yíng)，中心內(nèi)部設(shè)置電子渠道業(yè)務(wù)交易 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。具體職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，制定規(guī)章制度，保 證渠道業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的規(guī)范管理；（二）負(fù)責(zé)與各渠道業(yè)務(wù)主管部門一起開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作；（三）負(fù)責(zé)制定、部署跨渠道風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控策略，部署實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái) 的電子渠道的規(guī)則和模型；（四）負(fù)責(zé)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控業(yè)務(wù)參數(shù)的集中統(tǒng)一維護(hù)，日常監(jiān)控等日常業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)工作；（五）負(fù)責(zé)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)監(jiān)控運(yùn)行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 統(tǒng)計(jì)分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情

9、況，向相關(guān)部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控業(yè)務(wù)分析報(bào)告等工作;（六）負(fù)責(zé)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控策略，提出電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 的系統(tǒng)優(yōu)化需求、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則需求等；（七）負(fù)責(zé)組織并實(shí)施電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)業(yè)務(wù)驗(yàn)收 工作，制定上線推廣方案，提供95352知識(shí)庫(kù)的客戶解釋說(shuō)明及常見(jiàn) 問(wèn)題；（八）負(fù)責(zé)組織全行電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（九）負(fù)責(zé)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)運(yùn)行情況的監(jiān)督、檢查。第二條* 等業(yè)務(wù)部門，可根據(jù)自己需要設(shè)置專職或兼職 電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗位人員。第三條 分行風(fēng)險(xiǎn)管理人員負(fù)責(zé)處理轄內(nèi)涉及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控事務(wù)的有 關(guān)日常工作。第三章風(fēng)險(xiǎn)事件處理第一節(jié)監(jiān)控內(nèi)容第一條電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

10、控重點(diǎn)對(duì)大額、頻繁、可疑、 跨地區(qū)等超出客戶正常操作習(xí)慣的異常交易進(jìn)行監(jiān)控。 按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 高低和監(jiān)控目的不同，電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)監(jiān)測(cè)策略包括 但不限于阻斷、掛起、強(qiáng)認(rèn)證、告警和放行等。第二條 阻斷包括但不限于以下特征如：客戶短時(shí)間內(nèi)異地登錄或異地資金交易； 交易賬號(hào)為黑名單 中賬號(hào)；交易商戶為黑名單商戶；多個(gè)電話號(hào)碼對(duì)同一個(gè)客戶的賬戶 進(jìn)行交易或查詢；同一個(gè)電話號(hào)碼對(duì)多個(gè)客戶的賬戶進(jìn)行交易或查詢 等；第三條 掛起包括但不限于以下特征短時(shí)間內(nèi)重復(fù)發(fā)生交易；交易賬號(hào)為灰名單中賬號(hào)；同一卡號(hào)多 設(shè)備上取現(xiàn)并且超過(guò)一定金額；ATMiE同名轉(zhuǎn)賬日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額超過(guò) 規(guī)定限額等；第四條 強(qiáng)認(rèn)證包

11、括但不限于以下特征網(wǎng)上銀行敏感時(shí)間段進(jìn)行支付協(xié)議簽約； 交易時(shí)間發(fā)生在特殊時(shí) 間段；非客戶習(xí)慣時(shí)間段進(jìn)行交易；短時(shí)間內(nèi)交易金額和交易筆數(shù)超 過(guò)客戶日常交易等；第五條 告警包括但不限于以下特征短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行多筆小額交易；長(zhǎng)時(shí)間不用客戶，忽然登錄進(jìn)行大 額或頻繁交易等；第六條 放行包括但不限于以下特征轉(zhuǎn)賬金額在規(guī)定金額范圍之內(nèi)等正?？蛻艚灰仔袨?；第二節(jié)監(jiān)控方法第一條 電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)是通過(guò)從各渠道系統(tǒng)獲 取交易數(shù)據(jù)，基于監(jiān)控規(guī)則對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、識(shí)別；同一個(gè)客戶 的異常交易可進(jìn)行規(guī)則組合處理；第二條 區(qū)別監(jiān)控。按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，對(duì)電子渠道業(yè)務(wù)異常 交易采用不同的監(jiān)控方法。（一）對(duì)于高

12、風(fēng)險(xiǎn)異常交易，采用事中干預(yù)，對(duì)交易予以掛起或 阻斷，掛起交易通過(guò)我行* 電話銀行中心電話外呼核實(shí)或客 戶主動(dòng)呼入核實(shí)等方式進(jìn)行客戶身份的驗(yàn)證；（二）對(duì)于中等風(fēng)險(xiǎn)異常交易，采用事后分析，并與客戶進(jìn)行交易核實(shí)的方式；（三）對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)異常交易，采用事后提醒的方式。第三條 電子渠道業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)實(shí)行 7X24小時(shí)監(jiān)控。第三節(jié)監(jiān)控處理流程第一條 電子渠道業(yè)務(wù)監(jiān)控處理流程包括：事中干預(yù)流程、事后 核實(shí)流程和交易阻斷處理流程。第二條事中干預(yù)（一）事中干預(yù)指客戶在交易過(guò)程中，對(duì)觸犯到風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的 規(guī)則時(shí)，所發(fā)生的交易進(jìn)行掛起或強(qiáng)認(rèn)證， 掛起交易增加人工確認(rèn)環(huán) 節(jié)，確認(rèn)成功后，繼續(xù)進(jìn)行交易處理，強(qiáng)認(rèn)證需要客戶在

13、渠道端輸入 私密信息或短信驗(yàn)證碼，方能成功完成交易。（二）事中干預(yù)主要是指事中掛起和事中強(qiáng)認(rèn)證。事中掛起是指對(duì)符合事中掛起條件的高風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行掛起， 經(jīng)與 客戶進(jìn)行身份核實(shí)、確認(rèn)系客戶本人真實(shí)業(yè)務(wù)需求的，方能成功完成 交易。事中強(qiáng)認(rèn)證是指需要客戶通過(guò)渠道端加強(qiáng)認(rèn)證，進(jìn)一步輸入短信驗(yàn)證碼或私密信息，方能成功完成交易。（三） 事中干預(yù)處理流程1、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)客戶通過(guò)電子渠道發(fā)起并提交轉(zhuǎn)賬匯款、 支付、繳費(fèi)等交易請(qǐng)求 后，電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)自動(dòng)判斷是否觸犯事中風(fēng)險(xiǎn)規(guī) 則；2、風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)(1)事中掛起，如果客戶交易達(dá)到事中掛起標(biāo)準(zhǔn)，則對(duì)交易進(jìn) 行掛起處理。通過(guò)人工外呼核實(shí)或由客戶主動(dòng)撥打風(fēng)控交易核

14、實(shí)熱線 (95352)轉(zhuǎn)人工進(jìn)行核實(shí)。核實(shí)成功后，繼續(xù)進(jìn)行交易處理，核實(shí) 不成功則交易終止。事中強(qiáng)認(rèn)證，如客戶交易達(dá)到事中強(qiáng)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)， 則對(duì)交易進(jìn)行強(qiáng) 認(rèn)證處理?？蛻粼诮灰走^(guò)程中，需要所辦理業(yè)務(wù)渠道端進(jìn)一步輸入短 信驗(yàn)證碼或私密信息。輸入正確后，繼續(xù)進(jìn)行交易處理，輸入錯(cuò)誤后, 則交易終止。(2)緊急處理，事中干預(yù)后，對(duì)于非客戶本人或非本人授權(quán)他 人操作的，要采取緊急處理，如建議客戶采取口頭掛失、修改密碼、 暫停電子渠道服務(wù)或向公安機(jī)關(guān)報(bào)告等措施。3、超時(shí)關(guān)閉。對(duì)于事中掛起后24小時(shí)仍無(wú)法聯(lián)系客戶且客戶也 沒(méi)有呼入核實(shí)的，則對(duì)客戶交易進(jìn)行超時(shí)關(guān)閉處理， 交易直接進(jìn)行阻 斷。第三條事后核實(shí)。事后核

15、實(shí)是指異常交易發(fā)生后，對(duì)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平 臺(tái)生成的交易流水進(jìn)行分析判斷，通過(guò)人工外呼、分支行拜訪等方式 與客戶核實(shí)是否為本人操作，對(duì)有欺詐風(fēng)險(xiǎn)的，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施（一）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)。1、客戶交易，客戶提交開(kāi)通注銷、登錄、轉(zhuǎn)賬匯款、支付、繳 費(fèi)等交易請(qǐng)求后，觸發(fā)風(fēng)控平臺(tái)監(jiān)控規(guī)則后產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)流水。2、人工分析，通過(guò)人工從客戶類型、交易類別、交易習(xí)慣等維 度進(jìn)行分析，判斷是否屬于異常交易。（二）風(fēng)險(xiǎn)核實(shí)。1、核實(shí)，如果客戶交易屬于異常交易，則通過(guò)人工外呼客戶或 分支行拜訪等方式，核實(shí)是否客戶本人或授權(quán)他人操作，如為客戶本 人或授權(quán)他人操作，則處理流程結(jié)束。2、緊急處理，對(duì)于非客戶本人或非本人授權(quán)

16、他人操作的，要采 取緊急處理，如建議客戶采取口頭掛失、修改密碼、暫停電子渠道服 務(wù)或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案等措施。（三）事項(xiàng)關(guān)閉與轉(zhuǎn)移。1、客戶資金未發(fā)生損失且未發(fā)生投訴的，處理流程結(jié)束；2、客戶資金未發(fā)生損失但發(fā)生投訴的或雖有資金損失但未發(fā)生 客戶糾紛的，通知客戶所在分行做好客戶解釋安撫工作；3、客戶資金發(fā)生損失且發(fā)生客戶糾紛的，由分行按照* 重大事項(xiàng)報(bào)告及重要事項(xiàng)備案管理辦法以及*電子銀行 業(yè)務(wù)運(yùn)維應(yīng)急處置預(yù)案等業(yè)務(wù)制度進(jìn)行處理。第四條交易阻斷處理客戶通過(guò)我行各渠道進(jìn)行交易，滿足了阻斷交易規(guī)則的，電子渠 道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)對(duì)可疑交易進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別并實(shí)時(shí)阻斷第四節(jié)調(diào)查處理第一條通過(guò)電子渠道業(yè)務(wù)交易

17、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件， 要及時(shí)調(diào)查、處理。第二條風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查處理流程（一）風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)現(xiàn)，在事中干預(yù)和事后核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)風(fēng) 險(xiǎn)事件后，要立即報(bào)告。（二）調(diào)查分析，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件，通過(guò)查詢銀行后臺(tái)系統(tǒng)獲取客 戶信息和歷史交易情況，通過(guò)分析客戶登錄情況、交易情況、交易習(xí) 慣或再次與客戶聯(lián)系等方式進(jìn)行調(diào)查。（三）緊急處理，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件需要對(duì)賬戶進(jìn)行緊急處理的，填寫(xiě)* 電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)緊急事務(wù)處理單（附 件一），包括風(fēng)險(xiǎn)事件內(nèi)容、緊急處理原因等，經(jīng)業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)審核， 由* 風(fēng)險(xiǎn)控制中心報(bào)本部門領(lǐng)導(dǎo)審核通過(guò)后，由 * 進(jìn)行后臺(tái)緊急處理。（四）分析報(bào)告。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件特征，分析風(fēng)險(xiǎn)事件成因

18、，總結(jié) 欺詐手法，撰寫(xiě)分析報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則優(yōu)化建 議。（五）案例庫(kù)。對(duì)于典型風(fēng)險(xiǎn)事件，納入案例庫(kù)。第三條 調(diào)查處理需要當(dāng)?shù)厮痉C(jī)關(guān)協(xié)助的，由客戶所在分行負(fù) 責(zé)聯(lián)系、協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)厮痉C(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查處理；涉及商戶協(xié)助處理的，由 商戶所在分行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)商戶進(jìn)行緊急止付及協(xié)助調(diào)查。第四章業(yè)務(wù)參數(shù)管理第一條 電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)業(yè)務(wù)參數(shù)管理包括監(jiān)控 規(guī)則建立、監(jiān)控規(guī)則刪除、監(jiān)控規(guī)則參數(shù)變更、IP地址區(qū)域號(hào)段更新、手機(jī)號(hào)碼區(qū)域號(hào)段更新等工作。業(yè)務(wù)參數(shù)管理信息由*風(fēng)險(xiǎn)控制中心集中統(tǒng)一維護(hù)。第二條總行* 、* 等相關(guān)業(yè)務(wù)部門，共同根據(jù) 全行各渠道業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，提出各自負(fù)責(zé)的渠道的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

19、控策略 和重點(diǎn)，* 風(fēng)險(xiǎn)控制中心可以根據(jù)各業(yè)務(wù)部門需要，提供支 持。第三條* 風(fēng)險(xiǎn)控制中心根據(jù)日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況，歸納電 子渠道風(fēng)險(xiǎn)特征，持續(xù)提高監(jiān)控效果。第四條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則的建立、刪除和變更流程。（一）總行各渠道業(yè)務(wù)部門和* 風(fēng)險(xiǎn)控制中心成立專家 小組，負(fù)責(zé)研究風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則的建立、刪除和參數(shù)變更等相關(guān)工作事 宜，專家小組成員保持相對(duì)穩(wěn)定。（二）根據(jù)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作的需要，對(duì)于建立、 刪除風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則的，由專家小組提出監(jiān)控規(guī)則的建立和刪除需求， 報(bào)總行* 審批。（三）根據(jù)電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)運(yùn)行工作的需要，對(duì)于監(jiān)控規(guī)則具體參數(shù)變更的，由* 風(fēng)險(xiǎn)控制中心提出參數(shù)變 更需求，通過(guò)

20、專題會(huì)議的形式進(jìn)行審批，并形成會(huì)議紀(jì)要。根據(jù)會(huì)議 審批結(jié)果，填寫(xiě)*電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則參數(shù)變 更審批表（附件二），在電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)中實(shí)施變 更。同時(shí)將監(jiān)控規(guī)則參數(shù)變更情況報(bào)總行 * 風(fēng)險(xiǎn)控制中心備 案。第五條*風(fēng)險(xiǎn)控制中心負(fù)責(zé)對(duì)日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的IP地址區(qū)域號(hào)段、手機(jī)號(hào)碼區(qū)域號(hào)段更新信息進(jìn)行及時(shí)維護(hù)， 各分行、各渠道業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)部門協(xié)助提供轄內(nèi)IP地址區(qū)域號(hào)段、手機(jī)號(hào)碼區(qū)域號(hào)段更新信息。第六條電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)的業(yè)務(wù)參數(shù)管理變更實(shí) 行雙人操作，一錄入一復(fù)核。第七條 電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)檔案管理要規(guī)范、 完整, * 風(fēng)險(xiǎn)控制中心歸檔保存的材料包括 * 電

21、子渠道業(yè) 務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)緊急事務(wù)處理單、* 電子渠道業(yè)務(wù) 交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則參數(shù)變更審批表、審批會(huì)議紀(jì)要等。第五章報(bào)告與通報(bào)第一條 電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告可采取定期的書(shū)面報(bào)告 和重大事項(xiàng)的及時(shí)報(bào)告形式。第二條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的報(bào)告路徑（一）* 風(fēng)險(xiǎn)控制中心按月對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作進(jìn)行歸納總 結(jié)，編寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告，并以書(shū)面形式上報(bào)總行 * 。（二）對(duì)于金額較大、影響惡劣的重大風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件，分行參 照* 電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)急處置預(yù)案進(jìn)行處置。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告的內(nèi)容包括基本情況（客戶姓名、證件號(hào)碼、賬號(hào)及開(kāi)戶機(jī)構(gòu)、發(fā)生時(shí)間、主要過(guò)程等），已形成的資金損失，資金緊 急處理情況、事態(tài)分析，已采取的補(bǔ)救措施及結(jié)果，對(duì)

22、策及建議等?？傂? 對(duì)* 風(fēng)險(xiǎn)控制中心和分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作 的開(kāi)展情況，采取定期或不定期的方式進(jìn)行監(jiān)督、檢查，并對(duì)相關(guān)情 況進(jìn)行通報(bào)。第六章附則第一條 本辦法由* 總行* 負(fù)責(zé)解釋。第二條各分行可根據(jù)本辦法制定具體實(shí)施細(xì)則。第三條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。附件一:*電子渠道業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)緊急事務(wù)處理單分（支）行（簽章）報(bào)告時(shí)間：年 月 日 時(shí) 分聯(lián)系人手機(jī)號(hào)職務(wù)EMAIL事項(xiàng)說(shuō)明需要如何緊急處理，如：對(duì)某某賬戶進(jìn)行凍結(jié)，只進(jìn)不出，凍結(jié)時(shí)間等內(nèi)容詳細(xì)說(shuō)明詳細(xì)說(shuō)明時(shí)間經(jīng)過(guò)，事件發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、金額、涉案賬戶、客戶姓名、 證件類型、證件號(hào)碼等詳細(xì)信息，以及處理要求等，便于處理人進(jìn)行處理附件目錄分（支）行主 管領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)簽字可以根據(jù)提出部門以及領(lǐng)導(dǎo)級(jí)別等，酌情選擇。簽字（蠱章）：時(shí)間：年 月 日時(shí)分秒業(yè)務(wù)主管部門意見(jiàn)簽字（蓋草）：時(shí)間：十尹月 日時(shí)