銀行按揭貸款基本知識

1、關于貸款基本知識1、房地產抵押指債務人或第三人（抵押人）以其合法擁有的房地產作為擔保物向債權人（或押權人）提供 債務履行擔保的行為。房地產按揭于房地產抵押的一種形式。2、住房和商鋪首付款及貸款比例首套住房：首付款30%最多能貸70%二套住房：首付款60%最多能貸40%利息上浮。三套住房：不能貸款首套商鋪：首付款50%最多能貸50%二套三套商鋪：根據(jù)每家銀行不同，比例不同。3、已抵押的房地產能否轉讓？根據(jù)中華人民共和國擔保法的規(guī)定，已抵押的房地產可以轉讓，但應由抵押人、轉讓人 和受讓人三方簽訂有關的公證書，即簽訂將原抵押轉移給新的受讓方的協(xié)議；抵押人未通知抵押 權人或者未告知受讓人的，轉讓行為無

2、效。4、以房地產抵押向銀行貸款，是否一定要辦理登記？以房地產作為抵押物向銀行貸款，一定要到房地產登記部門辦理抵押登記手續(xù)。根據(jù)中華 人民共和國擔保法的規(guī)定，抵押合同自登記之日起生效，所以，只有辦理了抵押登記，抵押合 同才有法律效力。5、借款人如何償還銀行貸款？貸款期限在1年內（含1年）的，實行到期本息一次性清償?shù)倪€款方式。貸款期限在 1年以 上雙方一般約定按等額本息還款法歸還貸款，即借款人在借款期內每月以相等的月均還款額償還 銀行貸款本金和利息。6、貸款期如遇利息調整，如何處理？根據(jù)人民銀行的規(guī)定，貸款期間如遇國家調整利率，貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，不分段計算；對一年期以上

3、貸款，于下一年1月1日開始，按相應期限檔次利率執(zhí)行新利率。7、貸款人提前償還貸款時，本息如何計算？借款人在提前歸還貸款時，應提前10個工作日向貸款人提出書面申請，經(jīng)貸款審核同意，貸 款人可提前部分還本或提前清償全部貸款本息，提前清償?shù)牟糠衷谝院笃谙薏辉儆嬒?，此前已?收貸款利息不作調整。8、房屋租賃是指房屋所有權人作為出租人將其房屋出租給承租人使用，由承租人向出租人支付租金的行為。9、銀行按揭按揭是英語“ Mongasg （抵押）一詞的粵語音譯，因此，銀行按揭的正確名稱是購房抵押貸 款，是購房者以所購房屋之產權作抵押，由銀行先行支付房款給發(fā)展商，以后購房者按月向銀行 分期支付本息。10、加按揭

4、即對現(xiàn)有的工行房貸客戶提供以原貸款抵押物為擔保的貸款，資金用途限于購買新的住房及 家居消費，也就是“原來按揭買下的房子，還款達到一定額度后，可以將其抵押出去，獲得新的 貸款的一種業(yè)務形式”。11、轉按揭轉按揭就是個人住房轉按貸款，個人住房轉按貸款是指已在銀行辦理個人住房貸款的借款人， 向原貸款銀行要求延長貸款期限或將抵押給銀行的個人住房出售或轉讓給第三人而申請辦理個人 住房貸款變更借款期限、變更借款人或變更抵押物的貸款。12、個人住房客戶按揭需提交哪些材料？1）已焙的提供雙方身份證、戶口簿、雙方結蠟證（未焙則提供戶口所在地街辦計生委出具的 或者民政局出具的未焙證明 原件）；2）購房人及其配偶所

5、在工作單位出具工資收入證明（個體戶則提供營業(yè)執(zhí)照及稅票）；注意: 收入證明月收入要高于月供的2倍。3）購房人已首付購房款不動產發(fā)票；4）已與開發(fā)公司簽訂的購房合同；5）在開戶行開戶的活期存折或銀行卡；6）銀行近半年的流水賬單原件（銀行該有公章）7）供戶口所在地的房產權屬證明及購房當?shù)胤慨a權屬證明13、辦理按揭貸款應交哪些費用？保險費、查檔費、公證費、抵押登記費等14、等額本金還款法等額本金還款法是一種計算非常簡便，實用性很強的一處還款方式?；舅惴ㄔ硎窃谶€款 期內按期等額歸還本金，并同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按 季還款。15、一次性還本付息法現(xiàn)各銀行規(guī)定，貸款

6、期限在一年以內（含一年），那么還款方式為到期一次性還本付息，即初 期的貸款本金加上整個內的利息綜合。16、權利質押貸款擔保銀行可接受的質押物是特定的有價證券和存單，有價證券包括國庫券、金融債券和銀行認可 的企業(yè)債券，存單只接收人民幣定期儲蓄存單。借款人申請質押擔保貸款，質押權利憑證所載金 額必須超過貸款額度，即質押權利憑證所載金額要至少大于貸款額度的10%各種債券要經(jīng)過銀行鑒定，證明真實有效，方可用于質押，人民幣定期儲蓄存單要有開戶銀行的鑒定證明及免掛失 證明，借款人在與銀行簽訂貸款質押合同的同時，要將有價證券、存單等質押物交由貸款銀行保 管，并由貸款銀行承擔保管責任，如果借款人要求進行公證，

7、雙方可以到公證機關辦理公證手續(xù)， 公證費用由借款人承擔。選擇質押貸款擔保方式，要求居民家庭有足額的金融資產，依靠這些金 融資產完全可以滿足購房消費的需要，只是購房時難于變現(xiàn)或因變現(xiàn)會帶來一定損失而不想變現(xiàn)。 因此，采取質押方式，只有少數(shù)人才能做到。17、個人住房擔保貸款？中國人民銀行于1997年4月頒布了個人住房擔保貸款管理辦法（該辦法在1998年5月進 行了修改）。按照該辦法的定義，個人住房擔保貸款是指借款人或第三人以所購住房和其他具有所 有權的財產作為抵押物，或由第三人為其貸款提供保證，并承擔連帶責任的貸款；借款人到期不 能償還還貸款本息的，貸款銀行有權依法處理其抵押物或要求保證的承擔連帶

8、償還本息責任。18、貸款期限和年齡限制未成年人不能貸款（未成年指不滿18歲）住房：最長30年商業(yè)：最長10年女性：貸款年限+年齡，不超過60歲男性：貸款年限+年齡，不超過65歲19、住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、 事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。它是一種長期性的住 房儲金，具有社會保障性質，是住房實物分配向貨幣分配轉化的一種形式。20、公積金貸款公積金貸款也就是個人住房擔保委托貸款，是由城市住房資金管理中心及所屬分中心運用房 改資金委托銀行向購買(含建造、大修)自住住房的公積金交存人和離退休職工發(fā)放的

9、貸款。 21、申請住房公積金貸款的條件凡住房公積金連續(xù)繳存6個月以上或累計繳存公積金一年以上，并且目前仍在繳存公積金, 才有資格申請。22、公積金貸款的辦理程序借款人填寫早班審核書，并提交相關資料；資料報送住房資金管理中心受理、審核。23、辦理公積金貸款應提供哪些資料？身份證、戶口簿、結蠟證、收入證明、審核后購房合同一份，首付款票據(jù)。24、組合貸款組合貸款是公積金貸款與商業(yè)貸款的合稱。25、住房抵押貸款所謂抵押貸款就是抵押人(購房者)向抵押權人(銀行)以所購房產作貸款抵押，并同時簽 定抵押合同，以不轉移所有權方式作為按期歸還貸款的擔保，并持公證的商品房預售合同向有關 房產登記機關進行抵押登記，當?shù)盅喝税春贤s定還清全部本息后，便可收回貸款的擔保，并持 經(jīng)公證的商品房預售合同向有關房產登記機關進行抵押登記，當?shù)盅喝税春贤s定還清全部本息 后，便可收回“房屋所有權證”與“土地使用證”。26、如何算首套房產在任何地方?jīng)]有住房的房產局備案，也就是說名下沒有房產的。商業(yè)和住宅是完全分開。和