試談我國的金融監(jiān)管體系

1、 我國的金融監(jiān)管體系我國的金融監(jiān)管體系一、中國人民銀行的發(fā)展一、中國人民銀行的發(fā)展二、其他的金融監(jiān)管機構(gòu)二、其他的金融監(jiān)管機構(gòu)n中央銀行在金融監(jiān)管中的地位中央銀行在金融監(jiān)管中的地位n（1）20世紀(jì)世紀(jì)80年代以前，大多數(shù)國家的中央銀行是金融業(yè)或年代以前，大多數(shù)國家的中央銀行是金融業(yè)或銀行的監(jiān)管。銀行的監(jiān)管。n（2）現(xiàn)在，于是許多國家通過另設(shè)監(jiān)管機構(gòu)來監(jiān)管越來越多）現(xiàn)在，于是許多國家通過另設(shè)監(jiān)管機構(gòu)來監(jiān)管越來越多的非銀行金融機構(gòu)，如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等。的非銀行金融機構(gòu)，如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等。 n（3）從各國金融監(jiān)管的實踐來看，監(jiān)管體制可分為四類：）從各國金融監(jiān)管的實踐來看，監(jiān)管體制可

2、分為四類：n分業(yè)經(jīng)營且分業(yè)監(jiān)管，如法國和中國；分業(yè)經(jīng)營且分業(yè)監(jiān)管，如法國和中國；n分業(yè)經(jīng)營而混業(yè)監(jiān)管，如韓國；分業(yè)經(jīng)營而混業(yè)監(jiān)管，如韓國；n混業(yè)經(jīng)營而分業(yè)監(jiān)管，如美國和香港地區(qū)；混業(yè)經(jīng)營而分業(yè)監(jiān)管，如美國和香港地區(qū)；n混業(yè)經(jīng)營且混業(yè)監(jiān)管，如英國和日本等?；鞓I(yè)經(jīng)營且混業(yè)監(jiān)管，如英國和日本等。 n一、中國人民銀行的發(fā)展一、中國人民銀行的發(fā)展n（一）中國人民銀行的創(chuàng)建與國家銀行體系的建立（一）中國人民銀行的創(chuàng)建與國家銀行體系的建立（1948-1952年）年）n 19481948年年1212月月1 1日，中國人民銀行在華北銀行、北海銀行、西日，中國人民銀行在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并

3、組成。該行計劃逐步把各解放區(qū)北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成。該行計劃逐步把各解放區(qū)銀行改組為區(qū)行、分行，總行先設(shè)石家莊、后移北京。銀行改組為區(qū)行、分行，總行先設(shè)石家莊、后移北京。n到到1952年國民經(jīng)濟恢復(fù)時期終結(jié)時，中國人民銀行作為人年國民經(jīng)濟恢復(fù)時期終結(jié)時，中國人民銀行作為人民共和國的國家銀行，建立了全國垂直領(lǐng)導(dǎo)的組織機構(gòu)體民共和國的國家銀行，建立了全國垂直領(lǐng)導(dǎo)的組織機構(gòu)體系系 ，建立了總行、區(qū)行、分行、支行四級機構(gòu)。，建立了總行、區(qū)行、分行、支行四級機構(gòu)。 n（二）計劃經(jīng)濟體制時期的國家銀行（二）計劃經(jīng)濟體制時期的國家銀行（1953-1978年）年） n列寧說列寧說“沒有大銀行社會主義是不能

4、實現(xiàn)的。沒有大銀行社會主義是不能實現(xiàn)的。”n在統(tǒng)一的計劃體制中，形成了集中統(tǒng)一的金融體制，中國在統(tǒng)一的計劃體制中，形成了集中統(tǒng)一的金融體制，中國人民銀行作為國家金融管理和貨幣發(fā)行的機構(gòu)，既是管理人民銀行作為國家金融管理和貨幣發(fā)行的機構(gòu)，既是管理金融的國家機關(guān)又是全面經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的國家銀行金融的國家機關(guān)又是全面經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的國家銀行n內(nèi)部實行高度集中管理，統(tǒng)收統(tǒng)支內(nèi)部實行高度集中管理，統(tǒng)收統(tǒng)支 n中國人民建設(shè)銀行中國人民建設(shè)銀行于于19541954年年1010月月1 1日在全國正式成立，日在全國正式成立， 1954195819541958年，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內(nèi)業(yè)年，除香港分行仍

5、繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來的來的“中國人民建設(shè)銀行中國人民建設(shè)銀行”。n1958年撤銷，改為財政部的基建財務(wù)司。年撤銷，改為財政部的基建財務(wù)司。n1962年年3月恢復(fù)月恢復(fù)n1970年并入人民銀行。年并入人民銀行。n1972年再恢復(fù)，恢復(fù)建設(shè)銀行機構(gòu)建制，改由財政部領(lǐng)導(dǎo)年再恢復(fù)，恢復(fù)建設(shè)銀行機構(gòu)建制，改由財政部領(lǐng)導(dǎo)n1979年改為直屬國務(wù)院。年改為直屬國務(wù)院。1980年，建設(shè)銀行開始利用吸收年，建設(shè)銀行開始利用吸收的存款發(fā)放基本建設(shè)貸款。的存款發(fā)放基本建設(shè)貸款。n1955年年3月成立月成立中國

6、農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行。貸款用途限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，其。貸款用途限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，其他農(nóng)村金融業(yè)務(wù)仍由人民銀行辦理。他農(nóng)村金融業(yè)務(wù)仍由人民銀行辦理。n1957年年4月，國務(wù)院決定將中國農(nóng)業(yè)銀行與中國人民銀行合月，國務(wù)院決定將中國農(nóng)業(yè)銀行與中國人民銀行合并并 n1963年年11月，全國人民代表大會常務(wù)委員會通過決議，批月，全國人民代表大會常務(wù)委員會通過決議，批準(zhǔn)建立中國農(nóng)業(yè)銀行，作為國務(wù)院的直屬機構(gòu)準(zhǔn)建立中國農(nóng)業(yè)銀行，作為國務(wù)院的直屬機構(gòu)n1965年年11月，中國農(nóng)業(yè)銀行和中國人民銀行再次合并月，中國農(nóng)業(yè)銀行和中國人民銀行再次合并n1979年年2月，國務(wù)院發(fā)出關(guān)于恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行的通知，月，國務(wù)院發(fā)出關(guān)于恢

7、復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行的通知，決定正式恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，是國務(wù)院的直屬機構(gòu)決定正式恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，是國務(wù)院的直屬機構(gòu)n1950年年4月，月，中國銀行中國銀行總管理處劃歸中國人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)?？偣芾硖巹潥w中國人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)。n1953年年10月，中央人民政府政務(wù)院頒布中國銀行條例，月，中央人民政府政務(wù)院頒布中國銀行條例，明確中國銀行作為特許的外匯專業(yè)銀行。明確中國銀行作為特許的外匯專業(yè)銀行。n1979年年3月，中行從人民銀行分設(shè)，成立了國家外匯管理局，月，中行從人民銀行分設(shè)，成立了國家外匯管理局，中國銀行與國家外匯管理局對外兩塊牌子，內(nèi)部一套機構(gòu)，中國銀行與國家外匯管理局對外兩塊牌子，內(nèi)部一套機構(gòu)，

8、直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，由人民銀行代管。直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，由人民銀行代管。 n1983年年9月，中國人民銀行專門行使央行職能，中國銀行與月，中國人民銀行專門行使央行職能，中國銀行與國家外匯管理局分設(shè)，至此，中國銀行成為人民銀行領(lǐng)導(dǎo)國家外匯管理局分設(shè)，至此，中國銀行成為人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下的國家四大專業(yè)銀行之一，國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行下的國家四大專業(yè)銀行之一，國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行.n（三）從國家銀行過渡到中央銀行體制（三）從國家銀行過渡到中央銀行體制（1979-1992年）年） n1979年年1月，恢復(fù)了中國農(nóng)業(yè)銀行。月，恢復(fù)了中國農(nóng)業(yè)銀行。n1979年年3月，中國銀行成為國家指定的外匯專業(yè)銀行；月，中國銀行成為

9、國家指定的外匯專業(yè)銀行；n1979年年3月設(shè)立了國家外匯管理局。月設(shè)立了國家外匯管理局。n以后，又恢復(fù)了國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，重新建立中國人民保險公以后，又恢復(fù)了國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，重新建立中國人民保險公司；各地還相繼組建了信托投資公司和城市信用合作社，司；各地還相繼組建了信托投資公司和城市信用合作社，出現(xiàn)了金融機構(gòu)多元化和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面。出現(xiàn)了金融機構(gòu)多元化和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面。n1983年年9月月17日，國務(wù)院作出決定，由中國人民銀行專門行日，國務(wù)院作出決定，由中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，并具體規(guī)定了人民銀行的使中央銀行的職能，并具體規(guī)定了人民銀行的10項職責(zé)。項職責(zé)。n1984年年1月

10、設(shè)中國工商銀行，人民銀行過去承擔(dān)的工商信貸月設(shè)中國工商銀行，人民銀行過去承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)由中國工商銀行專業(yè)經(jīng)營；和儲蓄業(yè)務(wù)由中國工商銀行專業(yè)經(jīng)營；n1984年年1月月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能職能n1995年年3月月18日，全國人民代表大會通過中華人民共和日，全國人民代表大會通過中華人民共和國中國人民銀行法，國中國人民銀行法，首次以國家立法形式確立了中國人首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道。法制化、規(guī)范化的軌道。

11、 n1998年，改革人民銀行管理體制年，改革人民銀行管理體制，撤銷省級分行，設(shè)立跨，撤銷省級分行，設(shè)立跨省區(qū)分行。省區(qū)分行。n2003年年12月月27日，通過了中華人民共和國中國人民銀行日，通過了中華人民共和國中國人民銀行法（修正案）。法（修正案）。第二條明確界定：第二條明確界定：“中國人民銀行是中華中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。定。 ”n這種職能的變化集中表現(xiàn)為這種職能的變化集中表現(xiàn)為“一個強化、一個轉(zhuǎn)

12、換和兩個增一個強化、一個轉(zhuǎn)換和兩個增加加”。n強化與制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職能；強化與制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職能；n轉(zhuǎn)換實施對金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險轉(zhuǎn)換實施對金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險的方式；的方式；n增加反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能。增加反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能。n二、其他金融監(jiān)管機構(gòu)二、其他金融監(jiān)管機構(gòu)n1 1、銀監(jiān)會、銀監(jiān)會n20032003年年4 4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員正式成立，月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員正式成立，將中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托將中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管職

13、能分離出投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來來n中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法，并自中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法，并自20042004年年2 2月月1 1日起正式施行。日起正式施行。n中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法修正案，并中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法修正案，并自自20072007年年1 1月日起施行。月日起施行。 n中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二條：中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二條：“國務(wù)院銀行業(yè)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作的工作”n下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）下列屬

14、于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）A.商業(yè)銀行商業(yè)銀行 B.城市信用合作社城市信用合作社 C.中國銀行業(yè)協(xié)會中國銀行業(yè)協(xié)會D.農(nóng)村信用農(nóng)村信用合作社合作社 E.政策性銀行政策性銀行監(jiān)管理念：管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度監(jiān)管理念：管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度n監(jiān)管目標(biāo)：監(jiān)督管理法第三條：監(jiān)管目標(biāo)：監(jiān)督管理法第三條：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力” n監(jiān)管內(nèi)容：監(jiān)管內(nèi)

15、容： 市場準(zhǔn)入的監(jiān)管、市場運作過程的監(jiān)管、市場退出市場準(zhǔn)入的監(jiān)管、市場運作過程的監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管的監(jiān)管n對商業(yè)銀行市場運作的監(jiān)管主要內(nèi)容包括：對商業(yè)銀行市場運作的監(jiān)管主要內(nèi)容包括： 1 1、資本充足性監(jiān)管。、資本充足性監(jiān)管。 2 2、對存款人保護的監(jiān)管。、對存款人保護的監(jiān)管。 3 3、流動性監(jiān)管。、流動性監(jiān)管。 4 4、貸款風(fēng)險的控制。、貸款風(fēng)險的控制。 5 5、準(zhǔn)備金管理。、準(zhǔn)備金管理。 6 6、對商業(yè)銀行財務(wù)會計的監(jiān)管。、對商業(yè)銀行財務(wù)會計的監(jiān)管。2 2、19921992年年1010月月2626日，中國證監(jiān)會正式成立日，中國證監(jiān)會正式成立n3 3、19981998年年1111月月181

16、8日，中國保險行業(yè)監(jiān)督管理委員正日，中國保險行業(yè)監(jiān)督管理委員正式成立式成立n3 3、自律組織、自律組織中國銀行業(yè)協(xié)會中國銀行業(yè)協(xié)會n（1 1）成立：）成立：20002000年成立，是在民政部登記注冊的全年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團隊，主管單位為銀監(jiān)會。國性非營利社會團隊，主管單位為銀監(jiān)會。n（2 2）組織機構(gòu)）組織機構(gòu)n協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員（包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、會員（包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

17、、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、n準(zhǔn)會員（各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的銀行準(zhǔn)會員（各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會）組成。業(yè)協(xié)會）組成。n練習(xí)題練習(xí)題n1.自自1984年年1月月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至（）職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至（）nA.中國銀行中國銀行 B.交通銀行交通銀行 C.工商銀行工商銀行 D.建設(shè)銀行建設(shè)銀行n2.中國的中央銀行是（）中國的中央銀行是（）nA.中國銀

18、行中國銀行 B.中國人民銀行中國人民銀行 C.工商銀行工商銀行 D.建設(shè)銀行建設(shè)銀行3、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所說的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所說的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。A. 中央銀行中央銀行 B. 商業(yè)銀行商業(yè)銀行 C. 財務(wù)公司財務(wù)公司 nD. 城市信用合作社城市信用合作社 E. 政策性銀行政策性銀行4、對在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用中華人民、對在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。A.資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理

19、公司 B.信托投資公司信托投資公司nC.財務(wù)公司財務(wù)公司 D.金融租賃公司金融租賃公司 E.國有企業(yè)國有企業(yè)n5 5、下面（）屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍。、下面（）屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍。A.A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章B.B.對銀行業(yè)金融管理機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管對銀行業(yè)金融管理機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理理 C. C.監(jiān)督管理黃金市場監(jiān)督管理黃金市場D.D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測E.E.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督6 6、下面屬于