ATM機與農(nóng)村金融服務(wù)終端安全管理手冊

1、第一章？總?則第一條？為規(guī)范泰安市農(nóng)村信用社自助銀行網(wǎng)點（以下簡稱自助銀行）的管理，完善其服務(wù)功能，樹立良好社會 形象；保障自助銀行順利建設(shè)、安全運行，根據(jù)中國人民銀行商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法、銀行 卡業(yè)務(wù)管理辦法和銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡處理辦法的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條？自助銀行是指農(nóng)村信用社在營業(yè)場所以外設(shè)立的，以計算機系統(tǒng)和通信系統(tǒng)等高新科技手段為依托，以 銀行卡的廣泛應用為基礎(chǔ)，為客戶提供存款、取款、貸款、轉(zhuǎn)帳、查詢、貨幣兌換和對帳單打印等金融業(yè)務(wù)的 24小時服務(wù)，可以實現(xiàn)部分銀行柜面業(yè)務(wù)由持卡人自己處理的自助設(shè)施。第三條？自助銀行包括具有獨立營業(yè)場所，提供上述金融業(yè)務(wù)的自助

2、銀行，和不具有獨立營業(yè)場所，僅提供取款、轉(zhuǎn)帳、查詢服務(wù)的自動取款機（ ATM ）兩類。第四條？自助銀行的相關(guān)硬件設(shè)備分以下三種：（一）現(xiàn)金類金融設(shè)備，包括自動取款機（ ATM ）、自動存款機（CDM）、外幣兌換機（FEM）、現(xiàn)金存取款 機（CRS）和夜間金庫等；（二）非現(xiàn)金類金融設(shè)備，包括存折補登機、對帳單打印機、多媒體信息查詢機、自動保管箱系統(tǒng)等。（三）附屬設(shè)備，包括門禁系統(tǒng)、監(jiān)控系統(tǒng)、防盜報警系統(tǒng)、自動滅火系統(tǒng)、宣傳和照明的設(shè)施等。sT W1第二章？設(shè)立要求第五條？農(nóng)村信用社設(shè)立自助銀行應具備下列條件：（一）已開辦信通卡業(yè)務(wù)，并加入了中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)；（二）具有與綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的條件；（

3、三）具有合格的營業(yè)場所、安全防范設(shè)備及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（四）具有合格的管理人員和專業(yè)技術(shù)人員；（五）具有嚴格的人員控制管理制度并能切實執(zhí)行（六）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。第六條？自助銀行的選址要求:（一）人員流動性強、商業(yè)高度密集、正常營業(yè)時間外自助服務(wù)需求量大；（二）具有良好的廣告宣傳效應；（三）符合中國人民銀行設(shè)立自助銀行的其他要求。第七條？設(shè)立自助銀行，要執(zhí)行山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）的統(tǒng)一裝飾標準，突出農(nóng)村信用社特色，強化宣傳效果。第八要？自助銀行的名稱統(tǒng)一冠以中國農(nóng)村信用社” + “24、時自助銀行服務(wù)”。自助銀行要張貼銀行聯(lián)網(wǎng)標志、銀行卡用卡常識和客戶服務(wù)電話

4、等。I!第三章？ATM設(shè)置審批第九條？農(nóng)村信用社設(shè)立自助銀行，由縣級農(nóng)村信用合作社聯(lián)全社（以下稱申請人）逐級向省聯(lián)社提交相關(guān)申請 ;./ I文件，經(jīng)省聯(lián)社同意后，再按有關(guān)規(guī)定向中國人民銀行監(jiān)管行報批或備案。第十條？省聯(lián)社按以下原則進行審批；（一）合理布局、確有效益；、_ xI I（二）與當?shù)劂y行業(yè)發(fā)展服務(wù)水平和經(jīng)營狀況相適應；（三）符合當?shù)厣鐓^(qū)對金融自助服務(wù)的需求。第十一條？申請人向省聯(lián)社提交申請報告，須附以下資料：（一）申請人的基本情況和對擬設(shè)自助銀行的投資情況；（二）擬配置的機型、數(shù)量及提供的服務(wù)種類；（三）擬設(shè)地點的市場分析，包括目標市場、服務(wù)需求、競爭狀況、發(fā)展前景等；（四）擬負責自助

5、銀行日常管理的機構(gòu)和人員；（五）安全監(jiān)控方案及維護措施;（六）已經(jīng)設(shè)立的自助銀行的數(shù)量、布局和運營情況；（七）其他資料。第十二條？申請人申請設(shè)立具有獨立營業(yè)場所的自助銀行，須首先經(jīng)省聯(lián)社審核同意后，并發(fā)給書面批準文件， 然后向中國人民銀行監(jiān)管行提出申請，獲得批準后，方可籌建、開業(yè)。第十三條？申請人設(shè)置只提供取款、轉(zhuǎn)帳和查詢服務(wù)的自動取款機（ATM ）,須首先向省聯(lián)社提交本辦法第十一條所列文件，由省聯(lián)社備案，省聯(lián)社自收到上述文件之日起十五個工作日內(nèi)無異議的，申請人再向中國人民銀行監(jiān)管行備案，中國人民銀行監(jiān)管行在規(guī)定日期內(nèi)無異議的，申請人方可設(shè)置自動取款機（ATM）。第四章？ATM業(yè)務(wù)管理第十四條

6、？辦事處網(wǎng)絡(luò)中心要有專人負責自助銀行軟硬件設(shè)施的配置和管理；縣聯(lián)社計算機網(wǎng)絡(luò)中心要有專人負 責自助銀行的日常維護?？h聯(lián)社計算機網(wǎng)絡(luò)中心的自助銀行維護人員情況要在市網(wǎng)絡(luò)中心備案。第十五條？各級管理維護人員對自助銀行所做的維護與檢查等工作要在工作日志中進行記錄。第十六條？信用社要為自助銀行配備專職或兼職的操作員，具體負責自助銀行設(shè)備加鈔加紙、網(wǎng)點環(huán)境衛(wèi)生及其 他日常工作。操作員的配備要滿足自助銀行的日常管理要求，并符合分工合作、相互制約的原則。第十七條？市網(wǎng)絡(luò)中心要制定相關(guān)的操作規(guī)程，并對操作員進行崗前培訓；操作員經(jīng)培訓合格后方可上崗。自助 銀行操作員情況在縣聯(lián)社備案。第十八條？信用社要建立自助銀

7、行操作員交接登記制度，操作員臨時更換或調(diào)動，要在內(nèi)勤主任的監(jiān)督下進行交 接，并詳細登記。第十九條？操作員要分別掌管房屋鑰匙和管理卡，由信用社內(nèi)勤主任和操作員雙人封存后入庫保管；備用的機箱鑰匙、保險柜鑰匙、鈔箱鑰匙由信用社內(nèi)勤主任和操作員雙人封存后上交聯(lián)社入庫保管。保險柜密碼和管理卡密碼要定期更換，嚴防泄密。第二十條？信用社要建立自助銀行運行日志，由操作員將自助銀行相關(guān)設(shè)施每天的運行情況和其他情況進行 詳細登記，縣聯(lián)社計算機網(wǎng)絡(luò)中心的自助銀行管理員對登記情況定期進行檢查。第二十一條？信用社對自助銀行的現(xiàn)金類金融設(shè)備要視同營業(yè)柜員進行管理，操作員對清鈔、加鈔、取鈔的余額 變動情況要進行詳細登記。第

8、二十二條 淵作員在清查現(xiàn)金類金融設(shè)備鈔箱余額和加鈔、取鈔過程中，必須堅持雙人操作，并嚴格按照操作 規(guī)程進行，不得隨意更改及顛倒規(guī)程。第二十三條？營業(yè)柜員必須每日記錄現(xiàn)金類金融設(shè)備收付情況，并登記自助銀行運行日志。信用社對每機每 月至少檢查庫存一次，縣聯(lián)社會計或稽核部門對轄內(nèi)自助銀行每機每季度至少檢查庫存一次，并進行詳細記錄。第二十四條？現(xiàn)金類金融設(shè)備如果發(fā)生長款或短款，相關(guān)部門和負責人要通過查看臨近錄象資料、檢查自助銀 行運行日志、檢查金融設(shè)備日志等手段盡快查明原因，并區(qū)別情況，及時作出處理。長款和短款的時間、 金額、原因、處理結(jié)果等內(nèi)容要詳細記錄，屬于軟件原因的，要將相關(guān)情況逐級上報省聯(lián)社。

9、十第二十五條？現(xiàn)金類金融設(shè)備如發(fā)生吐鈔或吞鈔，信用社須根據(jù)客戶提供的銀行卡、客戶憑條和有效的身份證件 進行受理。受理后，必須查看金融設(shè)備日志和綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)提供的相關(guān)資料，清點設(shè)備現(xiàn)金余額并查看監(jiān)控錄像，確認后按有關(guān)規(guī)定進行柜臺兌付或賬務(wù)調(diào)整。第二十六條 就口果發(fā)生吞卡，操作員要在自助銀行吞沒卡登記簿中進行登記，并嚴格按照省聯(lián)社和銀聯(lián)股份 有限公司的有關(guān)規(guī)定進行處理。第二十七條？金融設(shè)備交易所產(chǎn)生的有關(guān)憑證和報表要每天打印，并按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定進行保管；現(xiàn)金類 _ 、 h. X. x'I I金融設(shè)備日志是記錄自助設(shè)備工作情況的重要依據(jù)，要保持其連續(xù)性，并建檔登記，保管期限為5年。

10、第二十八條？自助銀行的金融設(shè)備要符合國家規(guī)定的有關(guān)技術(shù)規(guī)范。第二十九條？無獨立營業(yè)場所的自助銀行要有良好的監(jiān)控系統(tǒng)、防盜報警設(shè)施和照明設(shè)施；有獨立營業(yè)場所的自助銀行要有嚴密的門禁系統(tǒng)、遠程監(jiān)控系統(tǒng)、防盜報警系統(tǒng)、自動滅火系統(tǒng)、不間斷電源（UPS）和良好的照明設(shè)施。第三十條？監(jiān)控系統(tǒng)和門禁系統(tǒng)要保證 24小時不間斷正常運行，監(jiān)控錄像和門禁數(shù)據(jù)記錄至少保存30天。第三十一條？市網(wǎng)絡(luò)中心對可能出現(xiàn)的異常情況要制定出應急方案，以確保自助銀行安全、正常運行。第三十二條？市網(wǎng)絡(luò)中心負責自助銀行金融設(shè)備及相關(guān)軟件的管理和操作員培訓等工作，會計稽核部門負責其帳 務(wù)、帳款的核查，保衛(wèi)部門負責其安全管理。各部門要各負其責，密切配合。第三十三條？市網(wǎng)絡(luò)中心要對轄內(nèi)的自助銀行每年至少檢查兩次，檢查情況要全面記錄，發(fā)現(xiàn)問題要及時解決。第五章？違規(guī)處罰第三十四條？發(fā)生以下情況要對相關(guān)責任人進行處罰并限期整改：（一）用電環(huán)境和設(shè)施存在安全隱患的；（二）相關(guān)設(shè)備不齊全或不符合標準的；（三）人員配備達不到要求的；%，1Z /丁 11彳，工（四）在設(shè)備運行和現(xiàn)金管理上違規(guī)操作的；,"1 ','（五）發(fā)現(xiàn)問題未按規(guī)定及時上報的；（六）吞卡、吞鈔、帳務(wù)差錯、設(shè)備故障問題未及時解決的；/./ I（七）未按要求建立各種登記簿或未按要求進行登記的；（八）其他違反規(guī)定的。第三十五條？市網(wǎng)絡(luò)中心