中財金融--2015年中央財經(jīng)大學金融碩士考研真題及總結(jié)@才思

1、才思數(shù)育考科旁博才思教育網(wǎng)址：中財金融-2015年中央財經(jīng)大學金融碩士考研真題及總結(jié)才思各位考研的同學們，大家好！我是才思的一名學員，現(xiàn)在已經(jīng)順利的考上中央財經(jīng)大學，今天和大家 分享一下這個專業(yè)的真題，方便大家準備考研，希望給大家一定的幫助。重點難點釋疑 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論是如何發(fā)展和演變的?西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理理論、負債管理理論、資產(chǎn)負債綜合管理理論的演變過程。 20世紀80年代后期以來，出現(xiàn)了一些新的發(fā)展，主要有資產(chǎn)負債外管理理論和全方位滿意管理理論。（1）資產(chǎn)管理理論。資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理辦法，其中資產(chǎn)流動性的管理占有特別重要的地位。 隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，銀

2、行經(jīng)營業(yè)務的發(fā)展，其理論歷經(jīng)了如下三個不同發(fā)展階段：第一階段：商業(yè)貸款 理論，又稱真實票據(jù)論。這一理論認為：為了保持資金的高度流動性，貸款應是短期和商業(yè)性的；銀行辦 理短期貸款一定要以借款人的真實交易為基礎，要有真實的商業(yè)票據(jù)作為抵押或貼現(xiàn)。這種理論的不足在 于：未考慮到經(jīng)濟發(fā)展對信貸多樣化的需要、銀行存款的相對穩(wěn)定性和貸款清償?shù)耐獠織l件，限制了商業(yè) 銀行的業(yè)務發(fā)展。第二階段：可轉(zhuǎn)換理論。該理論認為，商業(yè)銀行可以將一部分資金投資于可轉(zhuǎn)讓證券上。 由于這些盈利資產(chǎn)能夠隨時出售，轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，所以貸款不一定非要局限于短期和自償性投放范圍。可轉(zhuǎn) 換理論的產(chǎn)生，使商業(yè)銀行資產(chǎn)范圍擴大，業(yè)務經(jīng)營更加靈活多

3、樣。但該理論的不足在于：不能從根本上 解決銀行的流動性問題。第三階段：預期收入理論。認為銀行回收貸款的資金來源應該是依靠借款人將來 的預期收入。這種理論的提出，推動商業(yè)銀行業(yè)務向經(jīng)營中長期設備貸款、分期付款的消費貸款和房屋抵 押貸款等方面擴展。但它顯然也有缺陷，銀行的部分貸款由于期限長、預期收入難以把握，加大了銀行信 貸經(jīng)營上的風險。（2）負債管理理論。負債管理理論產(chǎn)生于60年代，這一理論的核心思想是將商業(yè)銀行管理的重點由資產(chǎn)轉(zhuǎn)向負債，主張以借入資金的辦法來保持銀行流動性，從而增加資產(chǎn)業(yè)務，增加銀行收益。負債管理開創(chuàng) 了保持銀行流動性的新途徑。這一理論的不足是：容易導致銀行負債結(jié)構(gòu)中的短期資金

4、來源比重過大，增 加了經(jīng)營風險，提高了銀行的融資成本。（3 ）資產(chǎn)負債綜合管理理論。資產(chǎn)負債綜合管理理論認為，單純的資產(chǎn)管理或負債管理，都難以在經(jīng)營上 達到安全性、流動性、收益性三者之間的均衡，只有對資產(chǎn)和負債同時進行協(xié)調(diào)管理，才能達到銀行經(jīng)營 的總目標。經(jīng)過整個 80年代延及今日，一直都是多數(shù)商業(yè)銀行主流的經(jīng)營管理思想。（4）商業(yè)銀行經(jīng)營理論的新發(fā)展。20世紀80年代后期以來，由于商業(yè)銀行作為信用中介的地位受到削弱,銀行發(fā)展的重心和銀行競爭的焦點已逐漸轉(zhuǎn)向金融服務領域，以服務為重點的經(jīng)營管理理論應運而生。主 要有資產(chǎn)負債外管理理論和全方位滿意管理理論。資產(chǎn)負債外管理理論提倡從正統(tǒng)的銀行資產(chǎn)、

5、負債業(yè)務 以外去尋找新的經(jīng)營領域，開辟新的盈利源泉。全方位滿意管理理論是在全面質(zhì)量管理的基礎上發(fā)展起來 的。它強調(diào)企業(yè)全體與顧客滿意的管理概念。顧客的絕對滿意是這一理論的主要關心點和立足點，在追求“顧客絕對滿意”的目標下，變革銀行文化和組織制度。1才思菽育考科旁博才思教育網(wǎng)址：如何理解商業(yè)銀行的經(jīng)營原則？我國的商業(yè)銀行經(jīng)營原則是什么?商業(yè)銀行的經(jīng)營原則一般有三條，即盈利性、流動性、安全性。其中，盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營目標的 要求，占有核心地位；流動性是清償力問題，即銀行能隨時滿足客戶提款等方面的要求的能力；安全性是 指銀行管理經(jīng)營風險，保證資金安全的要求。這三性要求有統(tǒng)一性又有矛盾，比如流動性強

6、、安全性高但 盈利能力弱。只能從現(xiàn)實出發(fā)，統(tǒng)一協(xié)調(diào)尋求最佳的均衡點。我國在銀行法中明確規(guī)定商業(yè)銀行是以效益 性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。如何理解銀行風險管理的意義和內(nèi)容?銀行經(jīng)營中面臨許多風險，有效的防范、控制和管理風險是銀行經(jīng)營管理中的核心。銀行的主要風險 包括經(jīng)營風險、市場風險、政策風險、國家風險。（1）經(jīng)營風險。經(jīng)營風險是銀行在信貸和投資過程中存在的風險，包括信用風險和流動性風險。信用風險是指商業(yè)銀行的貸款和投資的利息或本金不能按契約規(guī) 定償付或償還的風險。流動性風險是指商業(yè)銀行難以隨時滿足客戶提取存款和支付要求的可能，發(fā)生流動 性風險很容易

7、引起客戶擠提，導致銀行破產(chǎn)倒閉。（2）市場風險。市場風險一般是指由于金融市場利率和3）國匯率波動而引起的利差減少、證券跌價、外匯買賣虧損等風險。其中利率風險是指市場利率變化給商業(yè)銀 行的資產(chǎn)和負債帶來損失的可能性。匯率風險是指商業(yè)銀行在匯率波動的情況下產(chǎn)生的外匯損失。（ 家政策風險。國家政策風險是國家政策上的變化給商業(yè)銀行造成的損失。政策變化直接影響商業(yè)銀行的負 債業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務的收縮與擴大。主權(quán)風險。主權(quán)風險是商業(yè)銀行經(jīng)營國際業(yè)務所面臨的一種風險。對 這些風險進行有效的管理是決定銀行發(fā)展成敗的至關重要的內(nèi)容。商業(yè)銀行風險管理主要包括三方面內(nèi)容：一是風險識別，二是風險衡量，三是風險控制。風險識

8、別是 指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的風險種類、生成原因進行分析、判斷。這 是商業(yè)銀行風險管理的基礎。風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失。風險衡量 是商業(yè)銀行風險管理的第二階段，主要是估算損失風險發(fā)生的概率，預測風險損失程度及其相關損失的大 小。風險衡量的目的是在風險識別基礎上運用數(shù)學方法對商業(yè)銀行業(yè)務風險進行定量分析，以便于采取最 佳風險防范和控制措施提供科學、精確的數(shù)量依據(jù)。風險控制是指商業(yè)銀行采用各種方法防范和控制風險。 傳統(tǒng)風險管理集中在信用風險上，但隨著市場發(fā)展以及金融創(chuàng)新的深入，商業(yè)銀行更加注重綜合性的風險 管理，并通過多種新興的風險管

9、理方法對風險進行控制。如何正確理解我國現(xiàn)行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類標準?通過國際比較，我國現(xiàn)行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類標準吸取五級分類法。這種分類法的特點是：據(jù)所獲得 的全部信息，來判斷扣除風險損失后的貸款的當前價值。風險貸款價值和帳面價值之差就是對銀行所面對 的信用風險的度量。具體定義如下：正常類指借款人能履行合同有充分把握按時足額償還本息；關注類指 借款人當前能償還貸款本息，但存在一些可能對償還有不利影響的因素；次級類指借款人的償還能力出現(xiàn) 明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還；可疑類指借款人無法足額償還本息，即便執(zhí)行抵 押或擔保合同后，也要造成一定損失；損失類指在采取所有可能措施后，本息

10、仍無法收回或僅能收回極少 部分。www.douba n. com/peo ple/123756831/2015年考研專業(yè)課復習安排及方法問題一：專業(yè)課復習的復習進度及內(nèi)容安排回答一：專業(yè)課的復習通常在9月或者更早就要開始了，集中復習一般放在11月一12月左右。在復習的初期主要是對課程的大致內(nèi)容進行了解，大概要拿出一個月的時間對所有的內(nèi)容進行一下梳理，最好所 有的章節(jié)的大概內(nèi)容都在腦中留有印象，然后再結(jié)合歷年試題，掌握命題的重點，把考過的知識點以及考 過幾遍都在書上做出標記，把這些作為復習的重點。接下來的就是熟記階段，這個階段大概要持續(xù)兩個月的時間。在這段日子里要通過反復的背記來熟練 掌握專業(yè)課

11、的知識，理清知識脈絡。專業(yè)課的輔導班也通常會設在10月初或者11月，如果報了補習班，可以趁這個機會檢驗一下自己的復習結(jié)果，并且進一步加強對知識點的印象。在面對繁多的復習內(nèi)容的時 候，運用行之有效的復習方法是非常重要的?？佳凶詈鬀_刺的一個月里，要對考試的重點以及歷年試題的答題要點做進一步的熟練。并用幾份歷年 試題進行一下模擬，掌握考試時的答題進度。專業(yè)課的命題非常靈活，有的題在書上找不到即成的答案， 為了避免所答非所問，除了自己總結(jié)答案之外，還要查閱一下筆記或者輔導書上是否有答案，或者直接去 找命題、授課的老師進行咨詢，這樣得來的答案可信度也最高。在和老師咨詢的過程中，除了能夠獲得試 題的回答要

12、點，更重要是能夠從中掌握分析試題的方法，掌握如何運用已掌握的知識來正確的回答問題， 這才是最為重要的。問題二：專業(yè)課復習中需要獲得的資料和信息以及這些資料和信息的獲取方法回答二：1.專業(yè)課復習中需要獲得的資料和信息專業(yè)課的資料主要包括專業(yè)輔導書、課程筆記、輔導 班筆記以及最重要的歷年試題（因為畢竟是考上的學長學姐整理經(jīng)驗和教訓都有的）。如果這些都搜集全的話，就可以踏踏實實的開始復習了。專業(yè)輔導書是復習的出發(fā)點，所有的考試的內(nèi)容都是來源如此，但是 通常專業(yè)輔導書都是又多又厚的，所以要使我們復習的效率最大化，就要運用筆記和歷年試題把書本讀薄。 如前所述，專業(yè)課試題的重點基本上不會有太大的變動，所以

13、仔細研究歷年試題可以幫助我們更快的掌握 出題點和命題思路，并根據(jù)這些重點有的放矢的進行復習，這樣可以節(jié)省很多復習的時間。2. 專業(yè)課資料和信息的來源考研時各種各樣的信息，如輔導班，參考書，以及最新的考研動態(tài)，并不 是一個人就能顧及到的，在一些大的考研網(wǎng)站上雖然可以獲得一些信息，但是有關的專業(yè)的信息還是來自 于學校內(nèi)部同學之間的交流。畢竟考生大部分的時間還是要放在學習上。專業(yè)課信息最重要的來源就是剛 剛結(jié)束研究生考試的的研究生一年級學生，由于他們已經(jīng)順利通過考試，所以他們的信息和考試經(jīng)驗是最 為可靠的。筆記和歷年試題都可以和認識的師兄師姐索取，或者和學校招生辦購買。由于專業(yè)課的考試是 集中在一張

14、試卷上考查很多本書的內(nèi)容，所以精練的輔導班筆記就比本科時繁多的課程筆記含金量更高。 考生最好能找到以前的輔導班筆記，或者直接報一個專業(yè)輔導班，如的專業(yè)課輔導班，由專業(yè)課的老師來 指導復習。另外，也可以嘗試和師兄師姐們打聽一下出題的老師是誰，因為出題的老師是不會參加輔導的， 所以可以向出題的老師咨詢一下出題的方向。問題三：專業(yè)課的復習方法回答三：專業(yè)課的內(nèi)容繁多，所以采用有效的復習的方法也顯得尤為重要。任何一個會學習的學生， 都應該是會高效率地學習的人。與其為了求得心理上的安慰“小和尚念經(jīng)”般的在桌邊捱過“有口無心” 的半天時間，還不如真正有效的學習兩個小時，用其余的時間去放松自己，調(diào)節(jié)一下，準

15、備下一個沖刺。 每個人都有自己的生物鐘，十幾年的學習生活，你一定很清楚自己在什么時候復習效果最好，要根據(jù)自己 的情況來合理安排時間。通常都是把需要背記的內(nèi)容放在每天精力最旺盛的時候，且每門持續(xù)背誦的時間 不能安排的過長。專業(yè)課的許多知識都要以記憶為基礎。記憶的方法，除了大家熟悉的形象記憶法，順口溜等之外，還 有就是“閱讀法”，即把需要記憶的內(nèi)容當作一篇故事，就像看故事一樣看他幾遍，記住大概的“情節(jié)”， 每次重復看時就補上上次沒記住或已經(jīng)忘記的部分。這樣經(jīng)?？淳蜁涀×?，而且記的很全面。因為 現(xiàn)在專業(yè)課考試的題目很少有照搬書本上的答案，大部分的題都要求考生自己去歸納分析總結(jié)，所以對書 上的知

16、識有一個全面整體的了解，對考試時的發(fā)揮很有幫助；另一種是“位置法”即以段落為單位，記住 段落的前后位置?？吹较嚓P題目時，那一頁或幾頁書就會出現(xiàn)在腦海里，使人在答題中不會遺漏大的要點。 這兩種方法都能讓你全面整體的掌握課本的知識。在這之后要做的就是提綱挈領，理出一個知識的脈絡。最好的辦法就充分利用專業(yè)課參考書的目錄， 考生可以在紙上把每一章的小標題都列上，再把具體每一個標題所涉及的知識一點點的回憶出來，然后再 對照書，把遺漏的部分補上，重點記憶。這樣無論考查重點或是一些較偏的地方，我們都能夠一一應付。 但是對于概念這種固定化的知識點，就要在理解的基礎上反復記憶，默寫也不失為一種好的方法。我們很

17、多同學都是不大喜歡動手，可能他們會默背或小聲朗讀要背記的內(nèi)容幾個鐘頭，但是不愿意寫半個小時。 殊不知古人所說的“眼過千遍，不如手過一遭”這句話還是很有道理的。問題四：如何協(xié)調(diào)專業(yè)課和公共課的關系回答四：在考研的初始階段，可以把大部分時間都分配給數(shù)學和英語，但是在考研的后期，專業(yè)課復 習的時間就要逐漸的增加。一天只有24小時，考生要在保持精力，即在保持正常休息的前提下，最大限度的利用時間，合理的安排各項復習內(nèi)容。這時就要考慮把時間用在哪一科上或是具體那一科的哪一部分才 能取得最大的收益。大凡高分的考生，他們的專業(yè)課的成績都很高。因為對于考生來說，政治和英語的區(qū) 分度并不是很大，要提高幾分是需要花

18、費大量時間和精力的，而且在考試時還存在著許多主觀的因素。但 是專業(yè)課由于是各校內(nèi)的老師出題，每年的重點基本不會變化，如果搜集到歷年真題以及輔導班的筆記， 多下些功夫，想要得高分并不是難事。由于專業(yè)課在考研的整體分值中占了很大的比例，所以考生一定要在保證公共課過線的情況下，盡量 提高專業(yè)課的分數(shù)。而且正所謂“法無定法”，每個人適合的學習方法都不盡相同，這里只是給大家提供 一個借鑒，具體的方法還需要考生在學習的過程中不斷的總結(jié)。問題五：如何利用專業(yè)課復習資料回答五：1、通讀課本。作為研究生入學考試，考察的知識點還是相當全面、相當有難度的，至少是高 于該專業(yè)本科生期末考試難度。這就要求大家對專業(yè)課知

19、識有全面的理解，進行系統(tǒng)的復習。不能只靠壓 題，猜題。因此大家應該通讀課本，了解專業(yè)課的整個體系。著重復習重點要點。及時配備所考科目的最 新專業(yè)書籍和過去幾年專業(yè)試題。下一步工作就是詳細整理專業(yè)課程的邏輯結(jié)構(gòu)，然后對照專業(yè)試題，看 看曾經(jīng)的考試重點落在哪里，并揣摩其命題思路和動機。通常反復出現(xiàn)的考點和尚未出現(xiàn)的考點成為今后 命題對象的概率很大，因為前者可能是專業(yè)興奮點，后者則填補空白。2、重點復習專業(yè)課筆記。對于在職考生或跨專業(yè)考生來說，想辦法搞到專業(yè)課筆記是十分重要也是必 須的。因為社會在進步，知識在膨脹，書本上的知識也有過時或遺漏的，導師出題會基本上按照筆記上的 知識點出，專業(yè)課筆記可以將

20、該科目系統(tǒng)的總結(jié)，補充出你沒有接觸的新知識點，使你了解該導師所接受 的答題思路，這樣就有利于你理順該科目的體系，增加閱卷人對你的好印象。如果借不到筆記，可以用托 熟人，貼廣告等方法。盡量確認考試出題范圍。上面通過研究分析歷年考題摸規(guī)律的方法很不精確，而且 一旦命題教師更換，可能吃大虧。廣泛地咨詢該專業(yè)本科生和研究生，有助于了解最新情況。最好的方法 還是打聽出命題教師，然后爭取旁聽其授課。3、研究歷年試題。專業(yè)課考試中，重點問題重復出現(xiàn)的現(xiàn)象是很普遍的。搞到專業(yè)課試題，多做一下 研究，不僅可以使你對命題形式有充分的了解，而且有可能見到當年將要出的重復題目。比如我考的專業(yè)課中有一門課程，最后一道

21、20分的題目連續(xù)三年都是同一道題。一般的學校會在報名的時候統(tǒng)一出售歷年 試題，大家應該注意一下。專題整理是一種很有效的方法，尤其是對付試卷中比較棘手的簡答題和論述題。不僅可以提高分析問題的能力，還有助于專業(yè)知識的系統(tǒng)化和融會貫通。根據(jù)一些重要的原理性知識，結(jié) 合當前熱點問題，為自己列舉出一系列問題，然后從教材及專業(yè)雜志中整理答案，有可能請教學長或?qū)? 力求答案盡量完整、標準。整理完后，每隔一段時間就要拿出來溫習一下，看是否又產(chǎn)生了新的答題思路。5771001803090012095 579036822859633082 5771001803090012386 576137399735760696 5771001803090