淺談信用卡詐騙犯罪的防控對(duì)策

1、淺談信用卡詐騙犯罪的防控對(duì)策淺談信用卡詐騙犯罪的防控對(duì)策一、當(dāng)前信用卡詐騙犯罪的特點(diǎn)（一）團(tuán)伙作案，涉案人員復(fù)雜，發(fā)案數(shù)量多，損失大 從目前查處的案件來(lái)看，犯罪分子為了便于詐騙得手，往往組成犯 罪團(tuán)伙，涉案人員有各種行業(yè)單位和自然人，還有銀行、特約商戶的 內(nèi)部人員。他們相互勾結(jié)，密切配合，不斷利用信用卡交易、服務(wù)的 各環(huán)節(jié)連續(xù)實(shí)施犯罪， 犯罪案件持續(xù)上漲， 所以案件的數(shù)值和損失也 相當(dāng)驚人，有的涉案金額高達(dá)上億元。（二）犯罪手段多樣化，智能性強(qiáng) 目前利用信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的形式多種多樣，電話、手機(jī)、網(wǎng)絡(luò) 等都成為犯罪分子利用的工具。犯罪分子有的通過(guò)設(shè)置假銀行網(wǎng)站、 在網(wǎng)上支付時(shí)安裝盜碼軟件、利

2、用電子郵件、截獲電話銀行資料、假 扮銀行工作人員、 使用盜碼機(jī)等方式獲取客戶資料、 破解信用卡密碼 后，偽造并使用信用卡；有的是直接發(fā)送短信、在ATM機(jī)上做手腳竊取他人信用卡、 借機(jī)在持卡人交易時(shí)掉包等手段冒用他人信用卡； 有 的假冒他人身份申辦銀行信用卡， 然后惡意透支； 有的勾結(jié)信用卡特 約商戶虛構(gòu)交易、 套取現(xiàn)金等， 這些不斷更新的犯罪手段讓人防不勝 防。三）跨國(guó)、跨境作案特點(diǎn)日益突出現(xiàn)在，國(guó)際上已經(jīng)形成了不少的國(guó)內(nèi)國(guó)際信用卡犯罪集團(tuán)，利用強(qiáng) 大的資金實(shí)力和組織能力， 在全球范圍內(nèi)進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)。 偽造 信用卡集團(tuán)通常在A國(guó)制造偽造的信用卡，在B國(guó)竊取客戶資料，在C國(guó)寫(xiě)入磁條信息后再

3、到他國(guó)消費(fèi)，從制作到銷贓犯罪分工細(xì)致，實(shí) 施犯罪環(huán)節(jié)增加，形成一條結(jié)構(gòu)嚴(yán)密的犯罪操作流程。（四）犯罪隱秘性強(qiáng)，給偵查工作帶來(lái)挑戰(zhàn) 隨著網(wǎng)絡(luò)、通訊的技術(shù)快速發(fā)展和網(wǎng)上支付信用卡業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，網(wǎng) 上支付信用卡的多用途特點(diǎn)也被用于實(shí)施犯罪。 鑒于客戶服務(wù)終端有 限的識(shí)別能力和計(jì)算機(jī)、 網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)特性， 一些網(wǎng)上信用卡詐騙犯罪 即使多次實(shí)施、造成嚴(yán)重?fù)p失，也難以被發(fā)現(xiàn)，為犯罪分子隱蔽作案、 隱匿銷毀犯罪痕跡及贓款的去向提供了機(jī)會(huì)。 由此可見(jiàn)，技術(shù)含量越 來(lái)越高，信用卡詐騙犯罪對(duì)個(gè)人、單位和社會(huì)的危害將進(jìn)一步加深， 也為偵查工作帶來(lái)挑戰(zhàn)。二、防控信用卡詐騙犯罪存在的一些問(wèn)題（一）法律規(guī)范問(wèn)題，影響了信用卡

4、犯罪的認(rèn)定與處罰1.沒(méi)有規(guī)定單位可以成為信用卡詐騙犯罪的主體。我國(guó)刑法第 一百九十六條規(guī)定， 單位利用信用卡進(jìn)行詐騙不能成為信用卡詐騙罪 的主體。司法實(shí)踐中，一些單位為規(guī)避法律制裁，利用單位信用卡大 肆惡意透支，手段上更加專業(yè)，給銀行造成巨額損失。而對(duì)突出的單 位犯罪，司法機(jī)關(guān)若以信用卡詐騙罪追究直接主管人員和責(zé)任人員的 刑事責(zé)任，顯然與罪刑法定原則相矛盾，給執(zhí)法帶來(lái)困難。2.對(duì)實(shí)施信用卡詐騙的相關(guān)行為沒(méi)有規(guī)定為違法或犯罪行為，不易 界定。根據(jù)法律規(guī)定， 偽造信用卡構(gòu)成犯罪的可直接以偽造金融票證 罪定罪處罰。 但在現(xiàn)實(shí)生活中， 還有很多信用卡偽造者往往不直接繼 續(xù)持卡犯罪，而是將大量偽造的信用

5、卡交給他人消費(fèi)或提現(xiàn)。 從制作、 運(yùn)輸、銷售各個(gè)環(huán)節(jié)都有專業(yè)的犯罪組織承擔(dān)， 各個(gè)環(huán)節(jié)又相對(duì)獨(dú)立， 只能按照“偽造、 變?cè)旖鹑谄弊C罪”和“信用卡詐騙罪”的共同犯罪 來(lái)定罪量刑， 而要證明“共犯”難度很大， 滯后的立法給信用卡犯罪 的打擊帶來(lái)諸多被動(dòng)，造成很多案犯無(wú)法定罪處罰。而對(duì)持有、販賣 假身份證者的處罰； 或行為人有騙領(lǐng)信用卡的行為且數(shù)量較大， 但還 未實(shí)施惡意透支； 或竊取他人信用卡磁條信息情節(jié)嚴(yán)重的行為， 均沒(méi) 有相應(yīng)的發(fā)條予以界定， 從而引發(fā)了鉆法律的漏洞實(shí)施信用卡詐騙犯 罪。3.缺乏完備的信用卡法律體系。目前，我國(guó)信用卡市場(chǎng)還是各自為 政，相對(duì)封閉。在信用卡發(fā)行條件、銀行卡數(shù)據(jù)處理、聯(lián)網(wǎng)管理等方 面的標(biāo)準(zhǔn)還未規(guī)范和統(tǒng)一。對(duì)于信用卡透支限額、提取數(shù)額、轉(zhuǎn)賬數(shù) 額、違規(guī)違法責(zé)任以及經(jīng)濟(jì)處罰等方面的問(wèn)題， 銀行卡章程中規(guī)定不 明確。立法的滯后性不僅制約了我國(guó)信用卡市場(chǎng)的健康發(fā)展， 而且也 給信用卡犯罪活動(dòng)以可乘之機(jī)。（二）信用卡管理過(guò)程中存在的問(wèn)題1.發(fā)卡銀行與特約商戶的規(guī)章制度和制約機(jī)制不健全。各商業(yè)銀行 在發(fā)卡時(shí)沒(méi)有統(tǒng)一