150附件：九江市分行公司業(yè)務(wù)管理考核實(shí)施細(xì)則2011(試行)

1、九江市分行公司業(yè)務(wù)管理考核實(shí)施細(xì)則（試行）第一章 總則第一條 為了加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)管理，完善操作流程，防范資 金風(fēng) 險(xiǎn)，提升公司業(yè)務(wù)從業(yè)人員素質(zhì)，根據(jù)公司業(yè)務(wù)行內(nèi)制 度規(guī)程、 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣單位賬戶管理辦法 和中 國(guó)郵政儲(chǔ)蓄 銀行江西省分行審計(jì)稽查處罰辦法 ，特制定本細(xì) 則。第二條 本細(xì)則考核內(nèi)容適用于市分行、各縣（市）支行 及所轄 二級(jí)支行。第三條 本細(xì)則所指的公司業(yè)務(wù)從業(yè)人員包含公司業(yè)務(wù)會(huì) 計(jì)人 員、公司業(yè)務(wù)管理人員、公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)操作員、對(duì)公會(huì)計(jì) 稽核員。第二章 單位賬戶管理第四條 單位存款賬戶的開立1 、各級(jí)行在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)， 應(yīng)按照開戶資料準(zhǔn)備與初審、 開戶調(diào)查、開戶審批、辦理開

2、戶手續(xù)、開戶資料保管的流程處 理。應(yīng) 嚴(yán)格實(shí)行開戶資格初審人、開戶調(diào)查人、開戶審批人、 開戶手續(xù)經(jīng)辦 人、開戶資料保管人責(zé)任分工制。開戶調(diào)查人不 得與其他人同為一 人。每發(fā)現(xiàn)一次未審核的，處罰未審核責(zé)任 人 50 元；開戶時(shí)必須與 客戶簽訂“賬戶管理協(xié)議”及“對(duì)賬服 務(wù)協(xié)議”，以界定雙方的權(quán)利 和義務(wù)，并約定對(duì)賬事項(xiàng)，每發(fā)現(xiàn) 一次未簽訂協(xié)議的，處罰主務(wù)主 管、 B 級(jí)柜員各 50 元。證件2 、單位賬戶必須按開戶審批程序開戶，不得違規(guī)開戶 , 且 開立的賬戶都必須進(jìn)入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)批或報(bào) 備，每發(fā) 現(xiàn)一次違規(guī)處罰主務(wù)主管、 B 級(jí)柜員共 200 元。3、客戶開戶資料必須認(rèn)真審核真實(shí)

3、性、完整性和合法性， 要齊全有效，需要客戶提供的相關(guān)證明資料是否為正本復(fù) 印件。每發(fā)現(xiàn)一次資料不齊、證件無效的，處罰主務(wù)主管、 B 級(jí)柜員共 100 元。4、客戶所提供的各類資料的相關(guān)內(nèi)容必須一致 （單位名稱、 法人名稱等），每發(fā)現(xiàn)一次不符處罰主務(wù)主管、 B 級(jí)柜員各 20 丿元。5、非法人或單位負(fù)責(zé)人親自辦理開戶手續(xù)時(shí)，必須有由法人或單位負(fù)責(zé)人出具“授權(quán)委托書”，委托書上必須加蓋單位公 章和 法人簽章，且經(jīng)辦人員必須出具本人的身份證件，每發(fā)現(xiàn) 一處違規(guī)處 罰主務(wù)主管、B級(jí)柜員共50元；對(duì)客戶提供的身份 證，必須登錄身份 證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核驗(yàn)，并在身份證復(fù)印 件反面打印核驗(yàn)結(jié)果，每 發(fā)現(xiàn)一次

4、未進(jìn)行核驗(yàn)的，處罰主務(wù)主管、B級(jí)柜員共20元。6、 在賬戶正式生效前，不得向單位客戶出售重要空白憑證及其他付款憑證，且開立的賬戶必須自正式開立日起3 個(gè)工作日后辦理付款業(yè)務(wù)，每發(fā)現(xiàn)一次違規(guī)處罰主務(wù)主管、B級(jí)柜員共 100 元。7、 開立注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)戶時(shí)，客戶應(yīng)提供工商局出具的預(yù) 先核 準(zhǔn)通知書以及投資人的身份證件，驗(yàn)資資金必須為投資 人的自有資 金，不得為貸款或其他借款資金。對(duì)開戶時(shí)，客戶 未提供預(yù)先核準(zhǔn) 通知書或投資人身份證件的，每發(fā)現(xiàn)一戶處罰主務(wù)主管、B級(jí)柜員共200元；未嚴(yán)格審核注冊(cè)資金的有 效性， 造成非法驗(yàn)資的，每發(fā)現(xiàn)一次，視情況處罰主務(wù)主管、B級(jí)柜員 200 - 2000 元。8、

5、存款人因增資驗(yàn)資需要開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會(huì)或董事會(huì)決議等證明文件，在銀行開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。該賬戶的使用和撤銷比照因注冊(cè) 驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶管理。未提供相關(guān)證明文件的，每發(fā) 現(xiàn)一戶處罰主務(wù)主管、B級(jí)柜員共200元；未嚴(yán)格審核增資資 金 的有效性，造成非法增資的，每發(fā)現(xiàn)一次，視情況處罰主務(wù) 主 管、B級(jí)柜員200 - 2000元。9、存款人開立定期存款賬戶須提交“開立單位銀行非結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件等（參照單位結(jié)算賬戶開 戶證明材 料）。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所屬上級(jí)機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)賬戶的 開立進(jìn)行審 批。審批人審核無誤后，在開戶申請(qǐng)書審核意見欄 注

6、明“同意開戶” 字樣，并簽字確認(rèn)。經(jīng)辦人應(yīng)審核開立申請(qǐng) 書上是否有審批人簽字， 開戶材料齊全無誤后方可辦理開戶手 續(xù)。賬戶開立之后，開戶經(jīng)辦人 應(yīng)在開立申請(qǐng)書上簽章確認(rèn)。 開戶經(jīng)辦人將開戶申請(qǐng)書提交業(yè)務(wù)主 管，業(yè)務(wù)主管審核無誤后，加蓋對(duì)公業(yè)務(wù)專用章。未通過審批的，處罰主務(wù)主管、B級(jí)柜員共 50 元。第五條單位存款賬戶的變更1、客戶重要信息更改、賬戶資料變更，必須實(shí)行復(fù)核、授權(quán)制度，并由后臺(tái)對(duì)公會(huì)計(jì)審批確認(rèn)， 未執(zhí)行復(fù)核、授權(quán)、審批制度的，每發(fā)現(xiàn)一次處罰未審核責(zé)任人50元。2、 客戶重要信息更改、賬戶資料變更（變更賬戶名稱、法 人代 表人），必須附有變更申請(qǐng)書和單位主管部門的證明文件。每少一份

7、處罰主務(wù)主管、 B級(jí)柜員共50元。3、 開戶行為存款人辦理銀行結(jié)算賬戶信息變更后，經(jīng)辦人員應(yīng)將賬戶變更信息提交人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)。存款 人申請(qǐng) 變更核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱、法定代表人或 單位負(fù)責(zé)人的，開戶行應(yīng)在接到變更申請(qǐng)后的2 個(gè)工作日內(nèi)，將存款人的變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書、開戶許可證以及有關(guān)證 明文件 報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种小Ｎ丛谌诵匈~戶管理系統(tǒng) 變更的，或向 當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送資料的，每發(fā)現(xiàn)一戶處罰B 級(jí)柜員 50 元。4、因存款單位機(jī)構(gòu)合并或分立，其定期存款需要過戶或分戶，必須持原單位公函、工商部門的變更、注銷或設(shè)立登記證明及新印鑒 （分戶時(shí)還須提供雙方同意的存款分戶協(xié)

8、定） 等有關(guān)證件向存款所在開戶行辦理過戶或分戶手續(xù)，由開戶行換發(fā)新證實(shí)書。未提供公函的，每發(fā)現(xiàn)一戶處罰業(yè)務(wù)主管、B 級(jí)柜員各 100 元。第六條單位存款賬戶的使用1、不得隨意凍結(jié)開戶單位存款賬戶，每發(fā)現(xiàn)一次處罰支行長(zhǎng)、主務(wù)主管、 B 級(jí)柜員共 200 元；不得隨意設(shè)定賬戶利率， 對(duì)設(shè)定 特殊賬戶利率必須附有相關(guān)的合同、協(xié)議說明，每發(fā)現(xiàn) 一次違規(guī)，視情處罰主務(wù)主管、 B 級(jí)柜員 100-1000 元，造成 經(jīng)濟(jì)損失的由相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)。2、對(duì)賬戶異常變動(dòng)要進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常情況必須進(jìn)行跟蹤和分析并及時(shí)上報(bào) ， 未及時(shí)上報(bào)造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情處罰支行長(zhǎng)、主務(wù)主管、B 級(jí)柜員 100-500 元。

9、3、一般存款賬戶不得變相取現(xiàn)，專用存款賬戶不得用于回籠貨款，應(yīng)解匯款戶不得基本賬戶化 ，每發(fā)現(xiàn)一次處罰 B 級(jí)柜員 200 元。4、辦理協(xié)定存款的單位，須向所在地開戶行提出申請(qǐng)，雙 方簽訂“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣單位協(xié)定存款合同” ，由存款 單位的法定代表人或授權(quán)代理人與開戶行負(fù)責(zé)人共同簽訂。未 簽訂存款合同的，處罰業(yè)務(wù)主管、B級(jí)柜員共100元。5、對(duì)于非核準(zhǔn)類賬戶 5 個(gè)工作日內(nèi)未向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案的，每個(gè)賬戶處罰B級(jí)柜員50元。6、臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存 款 人需要確定的其有效期限，臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不超 過 2年， 注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資

10、期間只收不付，注冊(cè) 驗(yàn)資資金的匯繳 人應(yīng)與出資人的名稱一致。未按規(guī)定辦理的， 處罰業(yè)務(wù)主管、B級(jí)柜 員共 200 元。7、存款人在臨時(shí)存款賬戶的使用中需要延長(zhǎng)期限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶行提出申請(qǐng)，并由開戶行報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤?支行核 準(zhǔn)后辦理展期。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。賬戶到期后未銷戶也未做展期的，每發(fā)現(xiàn)一戶處罰業(yè)務(wù)主管、B級(jí)柜員共100元。8、各系統(tǒng)之間的存量賬戶應(yīng)相符，每發(fā)現(xiàn)一戶不符，處罰 業(yè) 務(wù)主管、B級(jí)柜員各50元。9、長(zhǎng)期不動(dòng)戶經(jīng)客戶申請(qǐng)可以轉(zhuǎn)為正常戶。客戶申請(qǐng)長(zhǎng)期不動(dòng)戶轉(zhuǎn)正常時(shí)，應(yīng)填制“長(zhǎng)期不動(dòng)戶轉(zhuǎn)正常戶申請(qǐng)書”，重新提供相關(guān)開戶資料。未提供相關(guān)資料的，每發(fā)現(xiàn)一戶處

11、罰業(yè)務(wù)主管、B 級(jí)柜員各 50 元。10、協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理單位賬戶的查詢、 凍結(jié)、扣劃交易，必須有有權(quán)機(jī)關(guān)的查詢、凍結(jié)、扣劃通知書，執(zhí)法人員的工作 證以及身份證明，網(wǎng)點(diǎn)不得隨意凍結(jié)、扣劃單位賬戶存款，每發(fā)現(xiàn)一次犯規(guī)辦理的處罰支行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管、B級(jí)柜員共100元。11 、 存款單位不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶 中提 取現(xiàn)金。支取定期存款時(shí)，須出具證實(shí)書并提供預(yù)留印鑒， 存款所在 開戶行審核無誤后為其辦理支取手續(xù)，同時(shí)收回證實(shí)書。未加蓋印鑒或未回收證實(shí)書的，處罰業(yè)務(wù)主管、B 級(jí)柜員各 200 元。第七條單位存款賬戶的銷戶1、存款人申請(qǐng)撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)， 應(yīng)提交銷戶申請(qǐng)及相 關(guān)單位證明資

12、料，并填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”，并加 蓋單位 公章。開戶行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)后， 對(duì)于符合銷 戶條件的，應(yīng)在 2 個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。未提 供相關(guān)資料的，處 罰業(yè)務(wù)主管、B柜共100元。2、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所屬上級(jí)機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)賬戶的撤銷進(jìn)行審批。審批人審核無誤后，在撤銷申請(qǐng)書審核意見欄注明 “同 意撤銷”字樣，并簽字確認(rèn)。經(jīng)辦人應(yīng)審核撤銷申請(qǐng)書上是否 有審批 人簽字，撤銷材料齊全無誤后方可辦理撤銷手續(xù)。賬戶 撤銷之后，開 戶經(jīng)辦人應(yīng)在撤銷申請(qǐng)書上簽章確認(rèn)。開戶經(jīng)辦 人將撤銷申請(qǐng)書提交 業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管審核無誤后，加蓋對(duì) 公業(yè)務(wù)專用章。未按要求審 批的，處罰審批責(zé)任人

13、50 元。3、存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，開戶行必須與其核對(duì)銀行結(jié) 算 賬戶存款余額。存款人應(yīng)交回各種空白票據(jù)及結(jié)算憑證、印 鑒卡、支 付密碼器、密碼單等重要物品。若撤銷基本戶時(shí)，還 應(yīng)交回開戶許可 證。存款人未按規(guī)定交回各種空白票據(jù)、結(jié)算 憑證以及重要物品的， 應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自 行承擔(dān)。開戶行應(yīng)將收回的各 種空白票據(jù)及結(jié)算憑證與公司業(yè) 務(wù)系統(tǒng)中已出售未使用的情況進(jìn)行核 對(duì)，核對(duì)無誤后方可辦理 銷戶手續(xù)。憑證丟失，存款人未出具證明的，每發(fā)現(xiàn)一戶處罰 業(yè)務(wù)主 管、 B 柜共 100 元。4、未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的單位， 在驗(yàn)資期滿 后，應(yīng)向開戶行申請(qǐng)撤銷注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬

14、戶，其賬戶資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。注冊(cè)驗(yàn)資資金以現(xiàn)金方式存入，出資 人需提 取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。未按規(guī)定辦理，每發(fā)一次扣罰業(yè)務(wù)主管、 B 級(jí)柜 員各 100 元。第三章印鑒及電子驗(yàn)印管理第八條印鑒管理1、客戶預(yù)留的印鑒應(yīng)清晰有效， 網(wǎng)點(diǎn)在做系統(tǒng)中電子驗(yàn)印 建 檔時(shí)，應(yīng)建檔清晰，確保日常辦理業(yè)務(wù)時(shí)能有效通過。印鑒 未預(yù)留或建檔不清晰的，每發(fā)現(xiàn)一戶處罰B級(jí)柜員50元。2、已開立單位銀行結(jié)算賬戶（注冊(cè)驗(yàn)資戶除外）并已預(yù)留印鑒的單位客戶，在該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立其他結(jié)算賬戶及定期一本 通賬戶 等不同的單位銀行賬戶時(shí)可申請(qǐng)使用同一套預(yù)留印鑒。 申請(qǐng)印鑒共用 的客戶應(yīng)填寫

15、“單位銀行賬戶印鑒共用申請(qǐng)書”。未填寫印鑒卡共同申請(qǐng)書的，處罰 B 級(jí)柜員 50 元。3、 客戶預(yù)留印鑒的建立、變更、掛失補(bǔ)辦、注銷等可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定 代表人或單 位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外， 還應(yīng)出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照及本人身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具 相應(yīng)的 證明文件外，應(yīng)出具經(jīng)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人簽章的 授權(quán)書、身份 證件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及經(jīng)辦人本人身份證件。本行內(nèi) 部人員不能代為傳遞 印鑒卡片，不能代客戶辦理與預(yù)留印鑒相 關(guān)的業(yè)務(wù)。未按規(guī)定辦理 的，每發(fā)現(xiàn)一次處罰B 柜 100 元。4、經(jīng)辦人員收到客戶提交的 “單位銀行賬戶預(yù)留印鑒變更

16、 申 請(qǐng)書”和相關(guān)證明文件時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查申請(qǐng)書簽章是否與預(yù) 留印鑒相 符；變更理由是否合理；營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)辦人身份證件 是否真實(shí)有效， 授權(quán)辦理的授權(quán)書是否有效；客戶交回的印鑒 卡與“印鑒卡使用情況 登記簿”登記的號(hào)碼是否相符，預(yù)留印 鑒是否一致等。審核無誤后， 應(yīng)將全套舊印鑒卡加蓋“已更換” 戳記并剪角，同時(shí)，在“預(yù)留印鑒 變更申請(qǐng)書”上簽章，并將 更換印鑒的全部資料，交業(yè)務(wù)主管審核。 業(yè)務(wù)主管審核無誤后， 在變更申請(qǐng)書上簽章確認(rèn)。未按上述規(guī)定辦 理，每發(fā)現(xiàn)一戶處 罰業(yè)務(wù)主管、B柜各100元。5、客戶掛失預(yù)留印鑒時(shí)，應(yīng)向開戶行提交“單位銀行賬戶預(yù)留印鑒掛失申請(qǐng)書”、公安機(jī)關(guān)印章遺失（或被盜）立

17、案證明、 印 鑒卡等材料。不具有法人資格的，由其主管單位備函證明。 開戶行為客戶辦理印鑒掛失手續(xù)時(shí)，應(yīng)在原印鑒卡上注明掛失 手續(xù)辦 妥日期及“已掛失”。新印鑒啟用日不得早于辦妥掛失手 續(xù)日次日。 未提供遺失證明等材料的，處罰業(yè)務(wù)主管、B柜各100 元。6、除網(wǎng)點(diǎn)印鑒卡保管員外， 其他無關(guān)人員不得隨意調(diào)閱銀 行 結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒；特殊情況需調(diào)閱的，必須經(jīng)過網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù) 主管審批 同意，并登記調(diào)閱登記簿。未執(zhí)行審批的調(diào)閱，每發(fā) 現(xiàn)一次處罰保管 員 100 元。7、存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)， 未按規(guī)定收回印鑒卡客戶 聯(lián)，每發(fā)現(xiàn)一次處罰 100 元；若存款人遺失印鑒卡的，應(yīng)出具 由其承 擔(dān)一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保

18、證書，銷戶時(shí)存款人未出具保證書的，每發(fā)現(xiàn)一次處罰業(yè)務(wù)主管、B柜各100元。8、客戶預(yù)留銀行的印鑒作為銀行核驗(yàn)客戶簽章真?zhèn)蔚囊?據(jù)，印 鑒卡屬于重要會(huì)計(jì)檔案，必須單獨(dú)妥善保管。網(wǎng)點(diǎn)在使 用、保管和管 理等各個(gè)環(huán)節(jié)，必須指定專人負(fù)責(zé)，要做到分工 明確、責(zé)任到人。發(fā) 生遺失、損壞等情況，視情處罰網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管共 50-500 元。第九條電子驗(yàn)印管理1、各網(wǎng)點(diǎn)在辦理電子驗(yàn)印業(yè)務(wù)時(shí)，不得他人代替被授權(quán)的 操作人員辦理建檔、驗(yàn)印、復(fù)核等相關(guān)交易， 每發(fā)現(xiàn)一次處罰業(yè) 務(wù)主管、B級(jí)柜員各100元。2、電子驗(yàn)印系統(tǒng)中印鑒卡數(shù)目與實(shí)物必須相符， 預(yù)留印鑒 卡的內(nèi)容與電子驗(yàn)印系統(tǒng)中的記錄必須一致，每發(fā)現(xiàn)一處不

19、符的處罰業(yè)務(wù)主管、B級(jí)柜員各50元。3、網(wǎng)點(diǎn)在對(duì)客戶憑證上預(yù)留的印鑒， 就在電子驗(yàn)印系統(tǒng)中 做驗(yàn)印，并每筆做折角核驗(yàn)，系統(tǒng)強(qiáng)行通過的，每需經(jīng)辦員、復(fù)核員、業(yè)務(wù)主管三人折角驗(yàn)印，未折角的每發(fā)現(xiàn)一筆處罰50元。除系統(tǒng)或設(shè)備故障等特殊原因造成的強(qiáng)行通過的，網(wǎng)點(diǎn)電子驗(yàn)印有效通過率，每季度檢查一次，有效通過率低于85%的，處罰B柜200元；低于70%的，處罰B柜300元；低于50%的，處罰B柜500第四章銀企對(duì)賬管理第十條 銀企對(duì)賬工作必須專人負(fù)責(zé)， 并按對(duì)賬協(xié)議約定， 定期與客戶對(duì)賬。余額對(duì)賬單上客戶必須簽章，簽章必須與預(yù) 留印鑒 相符，做到責(zé)任明確。所有對(duì)賬單都應(yīng)在 15 個(gè)工作日前 全部回收， 未

20、按規(guī)定時(shí)間回收的，每少一戶處罰對(duì)賬人20 元;未按對(duì)賬協(xié)議頻次進(jìn)行對(duì)賬和對(duì)賬單未簽章的，每戶處罰對(duì)賬 責(zé)任人 20 元。對(duì)賬工作應(yīng)由記賬、 復(fù)核以外的人員辦理， 未指 定專人負(fù)責(zé) 對(duì)賬的，處罰縣支行對(duì)公業(yè)務(wù)管理部門領(lǐng)導(dǎo)或網(wǎng)點(diǎn) 支行長(zhǎng) 300 元。100 元。第十一條 每月網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)打印客戶余額對(duì)賬單及客戶明細(xì)對(duì) 賬單留存保管，未打印留存的，每次發(fā)現(xiàn)處罰業(yè)務(wù)主管第十二條 實(shí)行外包對(duì)賬的，應(yīng)事先與外包商簽訂集中對(duì) 賬協(xié) 議，對(duì)賬發(fā)放和回收可通過郵政投遞局或函件局外包；實(shí) 行客戶經(jīng)理 上門對(duì)賬的，應(yīng)做到雙人上門對(duì)賬，且不能為其賬 戶的營(yíng)銷經(jīng)理，每 個(gè)賬戶對(duì)賬應(yīng)定期更換對(duì)賬經(jīng)理。對(duì)外包未 簽訂協(xié)議的，處罰

21、縣支行 對(duì)公業(yè)務(wù)管理部門領(lǐng)導(dǎo)500 元，對(duì)未做到雙人定期更換上門對(duì)賬的，處罰對(duì)賬責(zé)任人100 元。第十三條 對(duì)發(fā)出的對(duì)賬單應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中做對(duì)賬單發(fā)出 處理， 收回時(shí)，還應(yīng)在系統(tǒng)中做對(duì)賬單回收處理。并做好對(duì)賬 交接手續(xù)，未 做發(fā)出、收回的，每發(fā)現(xiàn)一戶處罰B 級(jí)柜員 20元。未執(zhí)行對(duì)賬單交接手續(xù)的，處罰業(yè)務(wù)主管 100 元。第十四條 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)審核對(duì)賬回執(zhí)單上相關(guān)要素是否填寫 齊全， 蓋章是否規(guī)范，收到對(duì)賬回執(zhí)后，要進(jìn)行驗(yàn)印核對(duì)，可 以電子驗(yàn)印或 手工折角驗(yàn)印。發(fā)現(xiàn)印鑒存在可疑情況的，應(yīng)及 時(shí)核實(shí)，并將相關(guān)情 況報(bào)送市分行會(huì)計(jì)部和同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、 審計(jì)部；對(duì)賬人員核對(duì)無誤 后，在公司系統(tǒng)中登記“賬戶

22、余額 對(duì)賬單發(fā)出 / 收回登記簿”。未做 折角驗(yàn)印的，每發(fā)現(xiàn)一戶處罰業(yè)務(wù)主管或B柜20元；對(duì)賬回執(zhí)單上相關(guān)要素填寫不齊全的，每發(fā)現(xiàn)一戶處罰業(yè)務(wù)主管或 B柜20元。發(fā)現(xiàn)可疑情況未上報(bào)的，處罰業(yè)務(wù)主管 200元。第十五條 每年 6 月份和 12 月份的余額對(duì)賬單應(yīng)保證回收 率為 100%。保證金賬戶、驗(yàn)資賬戶、長(zhǎng)期不動(dòng)戶以及本行發(fā)放貸款的客戶開立的存款賬戶的余額對(duì)賬單應(yīng)保證回收率為100%。上述對(duì)賬回單應(yīng)保證在發(fā)出的當(dāng)月全部收回，逾期尚未收回的對(duì)賬回單，應(yīng)積極催收。明細(xì)對(duì)賬單不需要客戶返回。6月、12月份每發(fā)現(xiàn)一戶未對(duì)賬的，處罰對(duì)賬責(zé)任人50元。第十六條對(duì)于經(jīng)過多方查找仍無法聯(lián)系上的客戶，要有 工

23、商部門或本行負(fù)責(zé)資產(chǎn)保全工作的部門出具的證明和客戶開 戶機(jī)構(gòu)客戶經(jīng) 理出具的說明等證明材料，能證明該客戶已經(jīng)查 找不到，才視同對(duì)賬 成功。未出具相關(guān)證明又不對(duì)賬的，每發(fā) 現(xiàn)一戶處罰對(duì)賬責(zé)任人 20第十七條 對(duì)賬中發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬，必須及時(shí)處理。屬本方錯(cuò)賬 的，要 及時(shí)調(diào)整；屬對(duì)方錯(cuò)賬的，要通知對(duì)方；發(fā)現(xiàn)可疑賬務(wù)， 要及時(shí)向上 級(jí)報(bào)告，并妥善處理。未處理每發(fā)現(xiàn)一次處罰 100第十八條 對(duì)賬資料必須由縣（市）支行會(huì)計(jì)部門管理。 必須按 網(wǎng)點(diǎn)、對(duì)賬對(duì)象序時(shí)整理，專夾保管，要作為會(huì)計(jì)檔案 歸檔保管。在 規(guī)定保管的，處罰保管人員 50 元。第五章現(xiàn)金管理第十九條現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)作為重要交易，必須執(zhí)行復(fù)核制 度，大

24、額現(xiàn)金支取必須落實(shí)授權(quán)制度，大額現(xiàn)金收付必須落實(shí) 登記和報(bào)備制 度；單位賬戶辦理取現(xiàn) 50 萬元（含 50 萬）以上 的，還應(yīng)填寫大額支付會(huì)計(jì)審批單，交后臺(tái)對(duì)公會(huì)計(jì)審批。未 執(zhí)行相 關(guān)制度的，每發(fā)現(xiàn)一次處罰審批責(zé)任人 100 元。第二十條 嚴(yán)格執(zhí)行一日三碰庫制度，即早上接班、每日 中午和 營(yíng)業(yè)終了使用庫存現(xiàn)金登記簿記錄現(xiàn)金收付數(shù)和余額， 與業(yè)務(wù)主管核 對(duì)并簽章，未執(zhí)行的，發(fā)現(xiàn)一次處罰 C級(jí)柜員50丿元。第二十一條 必須對(duì)現(xiàn)金執(zhí)行嚴(yán)格的核算和管理，執(zhí)行入 庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，未執(zhí)行的每次處罰C級(jí)柜員50元。第二十二條 要落實(shí)安全保衛(wèi)制度，大額現(xiàn)金不準(zhǔn)放在桌面，發(fā)現(xiàn)一次處罰 C級(jí)柜員50元；嚴(yán)禁

25、在柜臺(tái)抽屜存放大額 現(xiàn)金， 發(fā)現(xiàn)一次處罰 C級(jí)柜員50元；營(yíng)業(yè)終了網(wǎng)點(diǎn)不得留存 現(xiàn)金，發(fā)現(xiàn)一第六章資金劃轉(zhuǎn)管理第二十三條 資金劃轉(zhuǎn)作為重要交易，必須實(shí)行復(fù)核制度 和權(quán)限設(shè)置，必須落實(shí)授權(quán)制度，大額匯劃 200 萬（含 200 萬） 以上 的，還應(yīng)填寫大額支付會(huì)計(jì)審批單，交后臺(tái)對(duì)公會(huì)計(jì)審批， 未按相關(guān) 制度執(zhí)行的，每次處罰審批責(zé)任人50元。第二十四條 內(nèi)部特種轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、賬戶異常變動(dòng)等必須進(jìn) 行持續(xù)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常情況要進(jìn)行跟蹤和分析并及時(shí)上報(bào)，未及時(shí)上報(bào)，發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的視情處罰支行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管、B級(jí)柜員 100-1000 元。第二十五條 對(duì)大額轉(zhuǎn)賬支付交易要落實(shí)登記、電話核實(shí) 和報(bào)備制度，未落實(shí)的

26、處罰核實(shí)責(zé)任人100 元；對(duì)異常轉(zhuǎn)賬情況，要采取相應(yīng)監(jiān)控措施，并向有關(guān)部門報(bào)告，未及時(shí)上報(bào)發(fā) 生經(jīng)濟(jì) 損失的視情處罰支行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管、B級(jí)柜員100-1000丿元。第二十六條付款必須及時(shí)劃出，收款必須及時(shí)入賬 ，該提 出的 票據(jù)必須及時(shí)提出，不得更改收款人賬號(hào)，因誤輸入造成 掛賬、錯(cuò)賬 的，處罰B級(jí)柜員100元；由此發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛的，視情處罰B級(jí)柜員200-1000 元，并由相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé) 任。第二十七條對(duì)跨行票據(jù)不得借故拖延兌付 ，不得以各種不 正當(dāng) 理由拒絕受理客戶和他行票據(jù)，由此引起投訴的，每發(fā)生 一次處罰 B 級(jí)柜員 50 元。第二十八條 對(duì)超過設(shè)定金額需進(jìn)行落地處理的網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)

27、必須及時(shí)處理，由于處理不及時(shí)引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛的，視情處罰B級(jí)柜員 100-1000 元，并由相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。第二十九條 在辦理代扣單位賬戶各類款項(xiàng)時(shí)，必須經(jīng)開戶單位同意，每發(fā)現(xiàn)一次違規(guī)扣款處罰B級(jí)柜員50元，由此引起投訴的，每發(fā)生一次處罰B級(jí)柜員100元。第三十條 辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)辦、發(fā)送 制度。 未經(jīng)審核的查詢報(bào)文不得隨意發(fā)出，未做處理的報(bào)文不 得隨意歸檔。 對(duì)出現(xiàn)的超出正常退票范圍外的票據(jù)與清單上的 賬號(hào)不符、金額不 符、空提、清單涂改、提入貸方憑證無相關(guān) 印章等情況要進(jìn)行查詢。 查詢查復(fù)堅(jiān)持有疑必查、查必徹底， 有查必復(fù)、復(fù)必詳盡的原則。未 按規(guī)定執(zhí)行的，每發(fā)現(xiàn)一次處

28、 罰 B 級(jí)柜員 50 元。第七章章證管理第三十一條 必須對(duì)重要空白憑證進(jìn)行嚴(yán)格的核算和管 理，必須 執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，未按規(guī)定保管、登記、 使用和交接 的，處罰業(yè)務(wù)主管 100 元；第三十二條 實(shí)物空白憑證數(shù)量不得超過省行規(guī)定空白憑 證使用量，網(wǎng)點(diǎn)空白憑證數(shù)量一般不超過半個(gè)月的使用量，柜 員空白 憑證數(shù)量一般不超過3-5 天的使用量，每發(fā)現(xiàn)一次違規(guī)處罰業(yè)務(wù)主管 50 元。第三十三條 向存款人出售重要空白憑證時(shí)，必須詳細(xì)登 記。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，必須按規(guī)定收回出售未用的 重要空 白憑證。每發(fā)現(xiàn)一戶未按規(guī)定執(zhí)行，處罰B級(jí)柜員100丿元。第三十四條 利用開戶單位注銷賬戶時(shí)應(yīng)收回作

29、廢的重要 空白憑證，對(duì)未收回的導(dǎo)致犯罪份子加蓋偽造印鑒，對(duì)外出具 假支票 的，視情處罰B級(jí)柜員100-1000元引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛的，由相關(guān)責(zé)任人 承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。第三十五條 各類重要空白憑證帳實(shí)不符的，視情處罰業(yè) 務(wù)主管、 B 級(jí)柜員 100-500 元；對(duì)作廢的重要空白憑證或印章 未按規(guī) 定登記并上繳的，處罰業(yè)務(wù)主管、B級(jí)柜員共100元。第三十六條 必須落實(shí)安全保衛(wèi)制度，營(yíng)業(yè)終了網(wǎng)點(diǎn)不得 留存重要空白憑證，每發(fā)現(xiàn)一次處罰業(yè)務(wù)主管100 元。第三十七條 必須嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)公業(yè)務(wù)印章管理規(guī)定，對(duì)專 用印章實(shí)行分級(jí)管理，印章的領(lǐng)用、保管、停用、作廢與銷毀 應(yīng)建立 登記簿，未執(zhí)行規(guī)定的處罰支行長(zhǎng)、 業(yè)務(wù)主管各

30、 100 元。第三十八條 “對(duì)公業(yè)務(wù)專用章”必須由網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)或業(yè)務(wù)主管保管，B柜保管“轉(zhuǎn)訖章”、“受理憑證專用章”，C柜保 管“現(xiàn)金訖”。不得將個(gè)人名章交給他人代蓋和保管，對(duì)存在超 越權(quán)限 對(duì)外使用業(yè)務(wù)印章和章戳混用的情況，每發(fā)現(xiàn)一次處罰 支行長(zhǎng)、業(yè)務(wù) 主管及相關(guān)責(zé)任人各100 元。第三十九條 各類業(yè)務(wù)印章只能在辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用，不得 在重要空白憑證、一般憑證（如現(xiàn)金繳款單、進(jìn)賬單等）、各類合同上預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章。每發(fā)現(xiàn)一次違規(guī)，視情處罰B級(jí)柜員 50-500 元。第四十條 在崗位設(shè)置上必須嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三 分管制 度。重要業(yè)務(wù)印章要實(shí)行專人保管，要建立印章保管使 用登記薄，要 實(shí)行嚴(yán)格

31、的交接和登記手續(xù)，并不得同時(shí)保管相 關(guān)的業(yè)務(wù)單證。未執(zhí) 行規(guī)定的，每次處罰支行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管各 200 元。第四十一條 非截留的用于實(shí)物交換的票據(jù)必須落實(shí)交接 手續(xù)，在裝包前或拆包后要認(rèn)真核對(duì)清單與票據(jù)實(shí)物是否相符。 對(duì)交 換的票據(jù)必須執(zhí)行密圭寸或裝包加鎖并按規(guī)定進(jìn)行存放保 管，交換的 票據(jù)不得帶回家中或委托他人代理交換。通過速遞 公司傳遞票據(jù)交換 包的，必須建立交接登記簿，要落實(shí)交接簽 收手續(xù)。未執(zhí)行規(guī)定的 ，每次處罰D級(jí)柜員100元第八章網(wǎng)銀管理第四十二條 企業(yè)客戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，需填寫相關(guān)簽 約申請(qǐng)表及為客戶簽訂服務(wù)協(xié)議，并提供客戶相關(guān)證明資料， 未填寫 相關(guān)申請(qǐng)表的，或未提供證明資料的

32、，每發(fā)現(xiàn)一戶處罰 業(yè)務(wù)主管、 B 級(jí)柜員共 100 元。第四十三條 網(wǎng)銀客戶簽約成功后，需經(jīng)市分行后臺(tái)審批， 再到前臺(tái)為客戶發(fā)放數(shù)字證書。未經(jīng)審批就為客戶發(fā)證的，每 發(fā)現(xiàn)一 次處罰網(wǎng)點(diǎn)制證員、制證審核員各100 元。第四十四條 網(wǎng)銀客戶的密碼信封和數(shù)字證書（ UKey ）必 須由 B 柜和業(yè)務(wù)主管分別保管和發(fā)放，不得同時(shí)由網(wǎng)點(diǎn)的同一 人交給 客戶，應(yīng)由不同的柜員同時(shí)給客戶簽收、登記，每發(fā)現(xiàn) 一次違規(guī)處罰 業(yè)務(wù)主管、B 級(jí)柜員 50 元；營(yíng)業(yè)終了密碼信封和數(shù)字證書（ UKey ）應(yīng)入庫保管，對(duì)未入庫保管的處罰業(yè)務(wù)主管 50 元；對(duì)未辦理移交手續(xù)的處罰業(yè)務(wù)主管、B級(jí)柜員50元；應(yīng)密碼信封保管不善造

33、成密碼泄露引起經(jīng)濟(jì)糾紛的，每次視情 處罰業(yè) 務(wù)主管、B級(jí)柜員100-1000元。第四十四條 在辦理網(wǎng)點(diǎn)落地業(yè)務(wù)時(shí)，落地原因?yàn)椤翱蛻?請(qǐng)求”的付款指令，需經(jīng)過與客戶進(jìn)行電話溝通后進(jìn)行處理。要求對(duì)溝通結(jié)果進(jìn)行記錄，記錄在該筆業(yè)務(wù)的內(nèi)部通用憑證的 背面，記錄內(nèi)容包括通話時(shí)間、對(duì)象、結(jié)果。對(duì)于落地原因?yàn)椤翱蛻粽?qǐng)求”的付款指令，要求與客戶確認(rèn)后才能處理，機(jī)構(gòu) 需要 軋賬時(shí)可作拒絕處理。未電話核實(shí)的，處罰業(yè)務(wù)主管、 級(jí)柜員各 50 元。第九章日常操作管理 第四十五條 每日營(yíng)業(yè)日終網(wǎng)點(diǎn)操作員要進(jìn)行切場(chǎng) ，由于 未切場(chǎng)造成會(huì)計(jì)掛賬的，每次處罰D 級(jí)柜員 200 元。第四十六條 在對(duì)公系統(tǒng)和同城系統(tǒng)中做提入、提

34、出業(yè)務(wù) 時(shí)，必 須有真實(shí)憑證，并嚴(yán)格執(zhí)行雙人操作、復(fù)核制度。對(duì)虛 假交易，每發(fā) 現(xiàn)一次，視情處罰D級(jí)柜員、B級(jí)柜員100-1000元，造成的經(jīng)濟(jì)損失 由相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)；提入、提出票據(jù)未按 正確流程進(jìn)行操作 ， 造成掛 賬的，每次處罰D級(jí)柜員、B級(jí)柜員各200元。第四十七條 未每日打印同城票據(jù)來賬憑證，造成押票， 引起客 戶投訴的，每次處罰業(yè)務(wù)主管100 元。第四十八條B柜在辦理同城交換時(shí)，應(yīng)打印提出票據(jù)交 換單， 連同相關(guān)業(yè)務(wù)憑證一并交D級(jí)柜員勾對(duì)，并做“交換提出”交易，未打印提出票據(jù)交換單的，處罰B級(jí)柜員50元每次；D柜未做勾挑的，處罰 D級(jí)柜員50元每次。第四十九條 每日未核對(duì)和上交同城票據(jù)提入、提出登記簿與對(duì)公提入、提出匯總單，處罰業(yè)務(wù)主管、D級(jí)柜員、