商業(yè)銀行實驗培訓(實驗三)

1、商商 業(yè)業(yè) 銀銀 行行 實實 驗驗 培培 訓訓1商商 業(yè)業(yè) 銀銀 行行 實實 驗驗 培培 訓訓制作：譚朝輝制作：譚朝輝上海第二工業(yè)大學金融系實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務2實驗三實驗三個人其他業(yè)務和個人貸款業(yè)務個人其他業(yè)務和個人貸款業(yè)務目的和要求目的和要求:u掌握本次實驗的工前準備和各業(yè)務的操作流程掌握本次實驗的工前準備和各業(yè)務的操作流程u了解代理國債、外匯兌換等其他個人業(yè)務的操作規(guī)了解代理國債、外匯兌換等其他個人業(yè)務的操作規(guī) 程程u了解掛失、解掛、凍結(jié)、解凍及開立存款證明等個人了解掛失、解掛、凍結(jié)、解凍及開立存款證明等個人 特殊業(yè)務的操作規(guī)程特殊業(yè)務的操作規(guī)程

2、u了解個人貸款業(yè)務的操作規(guī)程了解個人貸款業(yè)務的操作規(guī)程u商業(yè)銀行綜合教學平臺個人貸款業(yè)務的相關(guān)演示商業(yè)銀行綜合教學平臺個人貸款業(yè)務的相關(guān)演示實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務3一、本次實驗的工前準備和操作流程工前準備-出庫的憑證各業(yè)務操作流程實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務4二、個人其他業(yè)務的操作規(guī)程代理國債（1）發(fā)售憑證式國債（業(yè)務流程同儲蓄存款開戶）（2）提前兌付（業(yè)務流程同儲蓄存款開戶）（3）到期兌付（業(yè)務流程同儲蓄存款開戶）（4）注意事項和控制憑證式國債按100元的整數(shù)倍對外發(fā)售；提前兌付必須提交身份證件，并作背書；不允許部分提

3、前兌付。提前兌付收取2的手續(xù)費實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務5二、個人其他業(yè)務的操作規(guī)程外匯兌換外幣現(xiàn)鈔兌換1）首先審核兌入的外幣是否屬本行能夠兌換的范圍；2）對已經(jīng)停止流通的外幣，停止兌換；3）對嚴重涂抹、殘損的外鈔，真假難辨，應婉言絕收，或建議托收；4）按外管局的境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法進行政策性審查；5）審核無誤后，區(qū)別不同情況處理：A、買入外幣-外幣兌人民幣B、賣出外幣-人民幣兌外幣C、外幣間兌換實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務6外匯兌換-買入外幣流程填寫賣出外幣申請書,提交外幣和身份證件正確？審核兌換水單和身份證件是否

4、假鈔？沒收證明清點外幣現(xiàn)金無誤后，收入尾箱套寫一式三聯(lián)買入外幣兌換水單,按當日鈔買價折算金額外幣入尾箱，按兌換水單，配款事中復核外幣及兌換水單、授權(quán)需要客戶簽字 ？在兌換水單上簽字在兌換水單第一聯(lián)蓋業(yè)務公章，第三聯(lián)蓋現(xiàn)金付訖章，各傳票均蓋經(jīng)辦員和復核員名章兌換水單第二聯(lián)作買入外匯買賣科目（外幣）貸方傳票，第三聯(lián)作外匯買賣科目（人民幣）借方傳票兌換水單回單，身份證件、人民幣現(xiàn)金是否可兌換貨幣？進入業(yè)務系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務7外匯兌換-賣出外幣流程提交原外幣兌換水單、身份證件和其他要求的文件相符？根據(jù)外管要求審核兌換人的資格套寫一式三

5、聯(lián)賣出外幣兌換水單,按當日鈔賣價折算金額，如果有不足一元的外幣需用人民幣補足，另套寫一式三聯(lián)買入外幣兌換水單按兌換水單，配款事中復核柜員傳遞的原兌換水單、賣出外幣兌換水單及其他審核資料，授權(quán)需要客戶簽字 ？在兌換水單上簽字原兌換水單上蓋“已退兌”章，在兌換水單第一聯(lián)蓋業(yè)務公章，第三聯(lián)蓋現(xiàn)金付訖章，各傳票均蓋經(jīng)辦員和復核員名章兌換水單第二聯(lián)作外匯買賣科目（人民幣）貸方傳票，第三聯(lián)作外匯買賣科目（外幣）借方傳票兌換水單回單，身份證件、外幣現(xiàn)金、人民幣尾款進入業(yè)務系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務8外匯兌換-外幣間兌換流程提交外幣和身份證件是否可兌

6、換？審核是否假鈔？沒收證明清點外幣現(xiàn)金無誤后，收入尾箱套寫一式五聯(lián)外匯買賣套匯水單,按當日兌入外幣的鈔買價和兌出外幣的鈔賣價套算金額外幣入尾箱，按按兌換水單，配款事中復核外幣和兌換水單、授權(quán)需要客戶簽字 ？在兌換水單上簽字在兌換水單第一聯(lián)蓋業(yè)務公章，第五聯(lián)蓋現(xiàn)金付訖章，各傳票均蓋經(jīng)辦員和復核員名章兌換水單第二聯(lián)作外匯買賣（買入外幣）貸方傳票，第三聯(lián)作賣出人民幣借方傳票，第四聯(lián)作買入人民幣貸方傳票，第五聯(lián)作賣出外幣借方傳票兌換水單回單，身份證件、人民幣現(xiàn)金是否流通？進入業(yè)務系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務9二、個人其他業(yè)務的操作規(guī)程旅行支票兌

7、換1）認真核驗旅行支票 2）查驗持票人的護照或有效證件，要求其當面在旅行支票上復簽。3）對已有復簽的旅行支票，應要求持票人當面在旅行支票背面再簽一次。若有疑問應按托收方式辦理。4）對空白的旅行支票，一般不予兌付，只辦理托收，在某些條件下，也可兌付，但必須取得發(fā)行機構(gòu)的授權(quán)號。5）提交兌付的旅行支票金額過大（超過美元），票數(shù)太多，應致電該旅行支票發(fā)行中心進行咨詢，取得授權(quán)號碼。6）需將護照簽字聯(lián)復印留底 7）繕制買入外幣票據(jù)憑證，抬頭欄上的姓名要按照護照上的全名填寫清楚，注明護照號碼，摘要欄上應摘錄旅行支票號碼。 8）應繕制外幣兌換水單，并將（八）中的有關(guān)內(nèi)容摘錄在外幣兌換水單上 。9）買入旅行

8、支票后，應按有關(guān)規(guī)定收取貼息。 10）不予兌換的情形附加：旅行支票的防偽鑒別附加：旅行支票的防偽鑒別實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務10二、個人其他業(yè)務的操作規(guī)程旅行支票票樣示例（日本東京銀行旅行支票）實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務11三、個人特殊業(yè)務的操作規(guī)程操作規(guī)程掛失基本規(guī)定：基本規(guī)定：1）可掛失的業(yè)務包括：單折掛失、密碼掛失、印鑒掛失。2）客戶辦理掛失時必須簽字，留存身份證件復印件3）正式掛失期滿，必須是客戶本人辦理解掛，補新等業(yè)務，不允許代理；在交回的掛失回單上，注明補發(fā)的存單號，并由客戶簽名。4）已補發(fā)的新存折（單），交

9、回的原存折（單）要注明“掛失作廢”，作當日傳票附件，交事后監(jiān)督。5）個人特殊業(yè)務均需要事中授權(quán)。操作流程：操作流程：1）審核“掛失申請書”一式三聯(lián)，和有效身份證件2）進入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，錄入業(yè)務要素。3）打印掛失回單，一聯(lián)蓋業(yè)務公章，交客戶回執(zhí)4）“掛失申請書”蓋業(yè)務公章和柜員名章，第一聯(lián)留存?zhèn)洳椋诙?lián)作傳票附件，第三聯(lián)交客戶憑以更換單折。實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務12三、個人特殊業(yè)務的操作規(guī)程操作規(guī)程期滿銷戶或新開操作流程：操作流程：1）正式掛失七天后，柜員審核客戶交回的掛失申請書第三聯(lián)，與第一聯(lián)核對2）進入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，結(jié)清舊戶，

10、開立新戶。3）新單折按原單折的登記事項補開，加蓋“掛失補發(fā)”章，并由客戶在第三聯(lián)掛失申請書上簽收。該聯(lián)蓋附件章，作傳票的附件。4）第一聯(lián)掛失申請書定期裝訂永久保存。解掛操作流程：操作流程：1）客戶在掛失期限到期前，找到了原單折，要求撤銷時，應出示原身份證件、掛失申請書到原掛失行辦理解掛2）進入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，錄入業(yè)務要素。3）在掛失申請書第一、三聯(lián)上，注明“*年*月*日撤銷掛失”字樣，第三聯(lián)作傳票附件，第一聯(lián)定期裝訂永久保存4）打印“解掛回單”交客戶。實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務13三、個人特殊業(yè)務的操作規(guī)程操作規(guī)程協(xié)助凍結(jié)/解凍操作流程：操作流程：

11、1）柜員審查以下內(nèi)容：協(xié)助凍結(jié)通知書上所注明的要求凍結(jié)人的開戶金融機構(gòu)名稱、戶名和賬號、大小寫金額是否一致；提交凍結(jié)通知書上的義務人姓名與其提交的身份證件/工作證件是否一致；2）審核無誤后，進入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，錄入業(yè)務要素。4）凍結(jié)完畢，手工登記“協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿”。有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃個人存款機構(gòu)一覽表實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務14三、個人特殊業(yè)務的操作規(guī)程操作規(guī)程開立個人存款證明基本規(guī)定基本規(guī)定1）開立存款證明余額20萬元（含，或等值外幣），須經(jīng)支行主管行長或授權(quán)人審批2）嚴禁開具與實際存款不符的存款證明，不得將一種外幣折成另一種外幣

12、開具存款證明。3）存款證明必須與原存款人姓名一致，不得為同一張存單重復開立存款證明。4）個人存款證明不能流通、不能掛失、不能用于質(zhì)押、不能代替存單（興業(yè)卡或存折）作為取款、轉(zhuǎn)存、續(xù)存等憑證。操作流程操作流程1）審核客戶提交的申請書和身份證件，無誤后，根據(jù)書面申請，開具存款證明。2）進入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，錄入業(yè)務要素。3）辦理凍結(jié)手續(xù)，打印凍結(jié)通知書兩聯(lián)，一聯(lián)蓋業(yè)務公章交客戶，一聯(lián)留存4）將申請書和所有資料蓋柜員名章后，交有權(quán)審核人，經(jīng)審核無誤后，由有權(quán)審核人在申請書在注明“驗證屬實”字樣，加蓋業(yè)務公章及其本人名章。5）向客戶收取手續(xù)費（20元/筆）。實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他

13、業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務15四、個人貸款業(yè)務的操作規(guī)程操作規(guī)程個人小額質(zhì)押貸款基本規(guī)定1、質(zhì)押品只限于在本行開辦的未到期的整整存單、存本取息存單、國債收款憑證及外幣存單；2、質(zhì)押存單到期日必須大于或等于貸款到期日；3、多張存單質(zhì)押時，以最短到期日確定為貸款到期日，貸款期限最長不得超過一年。4、銀行出具質(zhì)押品代保管收據(jù)給客戶，客戶于貸款結(jié)清日憑此收據(jù)取回質(zhì)押品。實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務16四、個人貸款業(yè)務的操作規(guī)程操作規(guī)程個人小額質(zhì)押貸款操作流程1、發(fā)放1）根據(jù)信貸部送交的借款借據(jù)和質(zhì)押存單，進入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼錄入業(yè)務要素。2）對質(zhì)押存單進行凍結(jié)3）進行表外收付記賬，核算質(zhì)押品4）開具質(zhì)押品代保管收據(jù)。2、還款1）憑儲戶交回的“抵（質(zhì)）押品代保管收據(jù)”第四聯(lián)，辦理存單的出庫手續(xù)2）柜員將儲戶的借款憑證第三聯(lián)與經(jīng)辦行保存的底卡聯(lián)核對，無誤后，清點現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)賬還款 3）對凍結(jié)存單作賬務解凍處理 實實 驗驗 三三 個人貸款和個人其他業(yè)個人貸款和個人其他業(yè)務務17四、個人貸款業(yè)務的操作規(guī)程操作規(guī)