擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控及案例分析

1、在風(fēng)險(xiǎn)控制中成長(zhǎng)在風(fēng)險(xiǎn)控制中成長(zhǎng) -風(fēng)險(xiǎn)防控及案例分析暨突發(fā)事件應(yīng)急處置與重大風(fēng)險(xiǎn)事故的報(bào)告2011年年12月月 擔(dān)保行業(yè)依然是一棵小樹苗擔(dān)保行業(yè)依然是一棵小樹苗 相信在大家的共同努力下，將會(huì)成為一棵參天大樹相信在大家的共同努力下，將會(huì)成為一棵參天大樹3 3目目 錄錄一、風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)概述二、風(fēng)險(xiǎn)防控措施二、風(fēng)險(xiǎn)防控措施三、案例分析三、案例分析四、突發(fā)事件應(yīng)急處置四、突發(fā)事件應(yīng)急處置五、重大風(fēng)險(xiǎn)事故報(bào)告五、重大風(fēng)險(xiǎn)事故報(bào)告4 4一、風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)的定義：風(fēng)險(xiǎn)的定義： 學(xué)術(shù)界對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵還沒有統(tǒng)一的定義，由于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解、認(rèn)識(shí)程度、研究角度的不同，不同的學(xué)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)概念有著不同的解釋。

2、 從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度講，風(fēng)險(xiǎn)一般是指對(duì)未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能。這一定從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度講，風(fēng)險(xiǎn)一般是指對(duì)未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能。這一定義包含兩層含義：一是未來結(jié)果的不確定性；二是損失的可能性。義包含兩層含義：一是未來結(jié)果的不確定性；二是損失的可能性。一、風(fēng)險(xiǎn)概述（續(xù)）一、風(fēng)險(xiǎn)概述（續(xù)）風(fēng)險(xiǎn)要素：風(fēng)險(xiǎn)要素： 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素。風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素。風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)形成的必要條件，是風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提，包括有形因素如物質(zhì)條件、無形因素如道德品行等。風(fēng)險(xiǎn)事件風(fēng)險(xiǎn)事件是風(fēng)險(xiǎn)因素沒有被有效管理控制從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的事件，它是風(fēng)險(xiǎn)存在

3、的充分條件，在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中占核心地位。同時(shí)，它也是連接風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的橋梁，是風(fēng)險(xiǎn)由可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性的媒介。風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的影響或損失，包括直接損失如資金被挪用無法追回、間接損失如聲譽(yù)形象受損等。風(fēng)險(xiǎn)與損失風(fēng)險(xiǎn)與損失 風(fēng)險(xiǎn)與損失兩者有著密切的關(guān)聯(lián)關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)是損失的條件，損失是風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果，但有風(fēng)險(xiǎn)并不必然造成損失有風(fēng)險(xiǎn)并不必然造成損失。 風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕對(duì)不等于損失本身。 損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果。損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果。 風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，反映的是損失發(fā)生前的

4、事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。一、風(fēng)險(xiǎn)概述（續(xù)）一、風(fēng)險(xiǎn)概述（續(xù)）風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來源，也是盈利的機(jī)會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來源，也是盈利的機(jī)會(huì)。 盈利來自于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理和控制，高風(fēng)險(xiǎn)可能帶來高收益。盈利來自于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理和控制，高風(fēng)險(xiǎn)可能帶來高收益。一、風(fēng)險(xiǎn)概述（續(xù)）一、風(fēng)險(xiǎn)概述（續(xù)）風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 人們?cè)谧非竽繕?biāo)的同時(shí)，為降低和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，利用各種手段識(shí)別、分析、計(jì)量、管理、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的決策與行動(dòng)過程決策與行動(dòng)過程就是風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理。一、風(fēng)險(xiǎn)概述（續(xù)）一、風(fēng)險(xiǎn)概述（續(xù)）風(fēng)險(xiǎn)種類風(fēng)險(xiǎn)種類 根據(jù)巴塞爾委員會(huì)有效銀行監(jiān)管的核心原則、巴塞爾新資本協(xié)議、融

5、資性擔(dān)保公司管理暫行辦法等法律法規(guī)，擔(dān)保公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要分為以下幾類：1. 1.信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手無法按照協(xié)議條款償還債務(wù)的可能性。它是威脅擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)定性的最大因素。信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括借款人違約的可能性，還包括借款人信用狀況或評(píng)級(jí)下降（信用評(píng)級(jí)下調(diào)）的風(fēng)險(xiǎn)。2. 2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等）的不利變動(dòng)而使企業(yè)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。3. 3.操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。一、風(fēng)險(xiǎn)概述（續(xù)）一、風(fēng)險(xiǎn)概述（續(xù)）風(fēng)險(xiǎn)種類風(fēng)險(xiǎn)種類4. 4.法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn) 法

6、律風(fēng)險(xiǎn)是指擔(dān)保公司因違反法律或法律部完善、不明確情況下發(fā)生行為，導(dǎo)致銀行不能履行合同、發(fā)生訴訟或其他法律糾紛，對(duì)擔(dān)保公司造成不利影響和損失的可能性。 如擔(dān)保公司在金融活動(dòng)中違反法律法規(guī)將受到法律制裁、行政處罰等 金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護(hù)而無法履行或金融合約條款不周密（缺陷） 各種犯罪及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成的威脅等。5. 5.政策風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)家出臺(tái)的各種政策對(duì)企業(yè)的影響。1010二、風(fēng)險(xiǎn)防控措施二、風(fēng)險(xiǎn)防控措施風(fēng)電行業(yè)整體現(xiàn)狀風(fēng)電行業(yè)整體現(xiàn)狀 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。擔(dān)保公司作為金融體系的重要組成部分，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中發(fā)揮著非常重要的作用。 擔(dān)保行業(yè)的穩(wěn)定也是金融行

7、業(yè)穩(wěn)定的重要因素。有效防控?fù)?dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，必須堅(jiān)持標(biāo)本兼標(biāo)本兼治治，重點(diǎn)是從源頭抓起從源頭抓起，立足完善公司法人治理架構(gòu)完善公司法人治理架構(gòu)，健全企業(yè)內(nèi)控制度健全企業(yè)內(nèi)控制度，培育合規(guī)企業(yè)文化，建立查、堵并舉，教育與懲處相結(jié)合，內(nèi)外有效監(jiān)督的全方位防控體系防控措施：防控措施：（一）完善公司（法人）治理機(jī)制（一）完善公司（法人）治理機(jī)制 借鑒先進(jìn)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，積極探索符合中小金融機(jī)構(gòu)，尤其是擔(dān)保機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的公司（法人）治理架構(gòu)，明確和落實(shí)好股東（大）會(huì)、董（理）事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層的職責(zé)分工、議事規(guī)則和決策程序，努力構(gòu)建科學(xué)決策、有效監(jiān)督和強(qiáng)化執(zhí)行的有效法人治理機(jī)制。同時(shí)發(fā)揮上級(jí)行業(yè)管理部門和外部

8、監(jiān)管部門，如金融辦、人民銀行等的監(jiān)督作用，加強(qiáng)對(duì)高管人員的監(jiān)督作用，高度重視加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，切實(shí)增強(qiáng)高管人員行使職權(quán)的透明度和公正性。二、風(fēng)險(xiǎn)防控措施二、風(fēng)險(xiǎn)防控措施（二）建立健全案件防控責(zé)任制度（二）建立健全案件防控責(zé)任制度 明確法人機(jī)構(gòu)是案件防范和查處的主體，股東會(huì)或董事會(huì)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)負(fù)最終責(zé)任，董事長(zhǎng)作為案件風(fēng)險(xiǎn)防控的第一責(zé)任人，擔(dān)負(fù)首要責(zé)任；班子成員要按照分工承擔(dān)分管業(yè)務(wù)條線的案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任；按照縱向到底、橫向到邊的原則，建立全員防范案件風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，把責(zé)任細(xì)化和分解到各個(gè)部門和分支機(jī)構(gòu)的所有崗位，逐步落實(shí)案防責(zé)任。（三）加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)（三）加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

9、體系、制度流程體系、崗位職責(zé)體系和監(jiān)督制約機(jī)制，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急處置預(yù)案，明確應(yīng)急響應(yīng)級(jí)別、處置方式、工作流程、報(bào)告路徑、工作措施、責(zé)任劃分及其他有關(guān)要求，形成一整套完整的處理程序。二、風(fēng)險(xiǎn)防控措施二、風(fēng)險(xiǎn)防控措施（四）做好人員培訓(xùn)工作，提高人員職業(yè)素養(yǎng)（四）做好人員培訓(xùn)工作，提高人員職業(yè)素養(yǎng) 擔(dān)保行業(yè)做的就風(fēng)險(xiǎn)，如何防范好風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上取決于人的作用。人員對(duì)金融、對(duì)財(cái)務(wù)、對(duì)法律的理解程度將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控成功與否產(chǎn)生巨大的影響。（五）強(qiáng)化盡職調(diào)查，完善擔(dān)保手續(xù)，積極跟蹤保后（五）強(qiáng)化盡職調(diào)查，完善擔(dān)保手續(xù)，積極跟蹤保后 擔(dān)保公司為企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，一方面要加強(qiáng)對(duì)自身的控制，另一方面也要做好對(duì)擔(dān)

10、?？蛻舻目刂?。 為防范擔(dān)?？蛻舻牟坏赖乱蛩?，擔(dān)保公司在受理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的時(shí)候，要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的前期盡職調(diào)查，對(duì)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債狀況、盈利能力、償債能力、未來發(fā)展能力、生產(chǎn)情況、銷售情況進(jìn)行甄別和分析，以求對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行識(shí)別。 在放款之前完善擔(dān)保手續(xù)，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。 放款后，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)定期或不定期對(duì)企業(yè)進(jìn)行保后調(diào)查，對(duì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)提供幫助，防止企業(yè)出現(xiàn)違約或逾期情況。股東股東管理者管理者員工員工供應(yīng)商供應(yīng)商企業(yè)內(nèi)客戶客戶競(jìng)爭(zhēng)者競(jìng)爭(zhēng)者政府政府社會(huì)環(huán)境社會(huì)環(huán)境文化環(huán)境文化環(huán)境自然環(huán)境自然環(huán)境企業(yè)外企業(yè)外擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防控圖擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防控圖附件附件1 1通過對(duì)擔(dān)保內(nèi)外因素的跟蹤與控制來控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)通過對(duì)擔(dān)保

11、內(nèi)外因素的跟蹤與控制來控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)附件附件2 2保后跟蹤保后跟蹤客戶還款客戶還款通過對(duì)擔(dān)保流程環(huán)節(jié)的控制來控制好擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)通過對(duì)擔(dān)保流程環(huán)節(jié)的控制來控制好擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)客戶逾期客戶逾期代償借款代償借款催收后客戶還款催收后客戶還款起訴處置擔(dān)保措施起訴處置擔(dān)保措施附件附件3 3借貸關(guān)系借貸關(guān)系新聞新聞1 1 溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文近日表示，溫州270多家擔(dān)保公司已幾乎集體處于歇業(yè)和半歇業(yè)狀態(tài)，現(xiàn)在基本上只收款，不放貸。 據(jù)里昂證券的民間借貸調(diào)研報(bào)告，溫州民間未償貸款總量可能高達(dá)8000億元到10000億元，由于一些本地企業(yè)開始破產(chǎn)，估計(jì)今年有10%-15%的未償貸款將會(huì)變成壞賬。 溫州的情況反映

12、出當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保行業(yè)環(huán)境已經(jīng)非常的嚴(yán)峻，值得大家保持警惕。溫州的情況反映出當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保行業(yè)環(huán)境已經(jīng)非常的嚴(yán)峻，值得大家保持警惕。三、案例分析三、案例分析三、案例分析（續(xù)）三、案例分析（續(xù)）案例：案例： 2011年4月，江蘇南京某擔(dān)保公司對(duì)外宣布破產(chǎn)。根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的調(diào)查結(jié)果顯示，該公司破產(chǎn)系由客戶卷款逃跑導(dǎo)致。 2010年2月，當(dāng)?shù)啬呈称芳庸て髽I(yè)主張某找到該擔(dān)保公司申請(qǐng)一年期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，金額2300萬元，借款銀行為江蘇某銀行。由于張某之前跟擔(dān)保公司主管及業(yè)務(wù)員A、B比較熟悉，擔(dān)保公司職員A、B在未對(duì)企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查的情況下，僅憑企業(yè)提供的基礎(chǔ)資料為該食品加工企業(yè)出具擔(dān)保意見書。同時(shí)，為了獲取銀行

13、貸款審批，A、B伙同張某制作了虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，并尋找到當(dāng)?shù)貢?huì)計(jì)師事務(wù)所C，以高于市場(chǎng)價(jià)格取得審計(jì)報(bào)告，并提供給當(dāng)?shù)劂y行。為落實(shí)擔(dān)保措施，張某與該擔(dān)保公司簽訂了股權(quán)質(zhì)押協(xié)議，并以張某私有房產(chǎn)協(xié)議抵押。銀行基于該擔(dān)保公司長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系，僅根據(jù)擔(dān)保公司提供保證，能夠覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)為由，為該食品加工企業(yè)放款。 2011年，該食品加工企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況惡化，負(fù)債過多，資不抵債，無法清償銀行債務(wù)。企業(yè)主張某以周末為由，為全廠職工放假2天。放假期間，張某變賣企業(yè)全部資產(chǎn)，并變賣私人房產(chǎn)、車產(chǎn)，攜帶所有現(xiàn)金逃往國(guó)外。到達(dá)國(guó)外次日，張某打電話給擔(dān)保公司業(yè)務(wù)員A、B后再無音訊。三、案例分析（續(xù)）三、案例分析（續(xù)）20

14、11年2月21日，銀行貸款到期，由于該食品加工企業(yè)貸款逾期，銀行從擔(dān)保公司保證金賬戶對(duì)該筆款項(xiàng)本金及利息進(jìn)行了扣劃。鑒于當(dāng)?shù)丨h(huán)境急劇惡化，銀行隨后要求該擔(dān)保公司旗下所有客戶提前清償銀行所有債務(wù)。擔(dān)保公司隨后與所有客戶進(jìn)行協(xié)商還款事宜，經(jīng)過一個(gè)多月的努力后，全部客戶同意提前清償，但要求擔(dān)保公司先退還之前收取的保證金。由于，擔(dān)保公司再收取客戶保證金后將資金放入銀行保證金賬戶，銀行對(duì)擔(dān)保公司保證金賬戶進(jìn)行了凍結(jié)，導(dǎo)致?lián)９緹o法退還客戶保證金，客戶以未退還保證金為由大面積拒絕還款。擔(dān)保公司資金鏈正式斷裂，無奈之下職能宣布破產(chǎn)，進(jìn)行清算。問題：請(qǐng)大家思考此案例中有哪些風(fēng)險(xiǎn)防控的失誤之處？三、案例分析（

15、續(xù)）三、案例分析（續(xù)）案例啟示：案例啟示：1.擔(dān)保公司職員基于以前比較熟悉，做人情擔(dān)保；2.擔(dān)保公司職員未對(duì)食品加工企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查；3.企業(yè)主張某伙同擔(dān)保公司職員偽造虛假財(cái)務(wù)報(bào)表；4.會(huì)計(jì)師事務(wù)所為追求高利益，放松警惕，睜一只眼，閉一只眼，出具審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)告；5.銀行基于同擔(dān)保公司的良好合作關(guān)系，放松審批，僅根據(jù)擔(dān)保公司擔(dān)保為企業(yè)放款；6.擔(dān)保公司在落實(shí)反擔(dān)保措施時(shí)，雖采取了以股權(quán)質(zhì)押和房產(chǎn)協(xié)議抵押的方式，但由于該企業(yè)隱藏高額負(fù)債，導(dǎo)致股權(quán)質(zhì)押最終無法落實(shí)；房產(chǎn)協(xié)議抵押，最后因企業(yè)主張某將房屋變賣而成為一紙空文。2020四、突發(fā)事件應(yīng)急處置四、突發(fā)事件應(yīng)急處置風(fēng)電行業(yè)整體現(xiàn)狀風(fēng)電行業(yè)整體現(xiàn)狀突

16、發(fā)事件的概念突發(fā)事件的概念根據(jù)中華人民共和國(guó)突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法的規(guī)定，突發(fā)事件是指突然發(fā)生，造成或者可能造成嚴(yán)重社會(huì)危害，需要采取應(yīng)急處置措施予以應(yīng)對(duì)的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會(huì)安全事件。2121突發(fā)事件的范圍突發(fā)事件的范圍根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2005年印發(fā)的重大突發(fā)事件報(bào)告制度規(guī)定的報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)，重大突發(fā)事件應(yīng)包含以下事項(xiàng)：金融擠兌事件聚眾到銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上訪、請(qǐng)?jiān)?、靜坐、示威、甚至沖擊、圍攻的事件搶劫、綁架事件造成直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到一定數(shù)額的事故（如火災(zāi)）、自然災(zāi)害（如地震、泥石流等）盜竊其他可能引發(fā)轄內(nèi)、系統(tǒng)內(nèi)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或嚴(yán)重影響金融和社會(huì)穩(wěn)定的事件四、突發(fā)事件應(yīng)急處置（續(xù)

17、）四、突發(fā)事件應(yīng)急處置（續(xù)）2222四、突發(fā)事件應(yīng)急處置（續(xù)）四、突發(fā)事件應(yīng)急處置（續(xù)）突發(fā)事件的特征突發(fā)事件的特征u突發(fā)性突發(fā)性是否發(fā)生，什么時(shí)間、地點(diǎn)，以什么方式爆發(fā)，嚴(yán)重程度都始料未及，難以準(zhǔn)確把握u公共性公共性體現(xiàn)在突發(fā)事件涉及公共利益，事件發(fā)生時(shí)需要公、檢、法、監(jiān)管部門等機(jī)構(gòu)的介入u危害的延展性危害的延展性不僅體現(xiàn)在人員的傷亡、財(cái)產(chǎn)的損失和環(huán)境的破壞上，而且體現(xiàn)在突發(fā)事件對(duì)社會(huì)心理和個(gè)人心理所造成的破壞性沖擊，進(jìn)而影響到社會(huì)公眾對(duì)擔(dān)保行業(yè)的信任度，使其安全運(yùn)營(yíng)受到?jīng)_擊。四、突發(fā)事件應(yīng)急處置（續(xù)）四、突發(fā)事件應(yīng)急處置（續(xù)）u變化發(fā)展的不確定性變化發(fā)展的不確定性事態(tài)的變化、發(fā)展趨勢(shì)以及事

18、件影響的深度和廣度不能事先描述和確定，難以預(yù)測(cè)。有時(shí)，突發(fā)事件還會(huì)演變出次生事件，導(dǎo)致另外的突發(fā)事件發(fā)生。u處置的緊迫性處置的緊迫性對(duì)突發(fā)事件的反應(yīng)越快，反應(yīng)決策越準(zhǔn)確，突發(fā)事件所造成的損失就會(huì)越小。2424突發(fā)事件處置的基本原則突發(fā)事件處置的基本原則1. 1.以人為本、全員參與以人為本、全員參與 充分依靠廣大員工，保障員工人身安全和資金財(cái)產(chǎn)安全2. 2.依法規(guī)范、預(yù)防為主依法規(guī)范、預(yù)防為主 嚴(yán)格依法制定、修訂應(yīng)急處置預(yù)案，與擔(dān)保公司發(fā)展的實(shí)際相結(jié)合，不斷提高對(duì)突發(fā)事件發(fā)生、發(fā)展全過程的綜合預(yù)測(cè)、分析和應(yīng)急處置能力3. 3.統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé) 省金融辦負(fù)責(zé)全省擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件

19、應(yīng)急處置工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各擔(dān)保公司負(fù)責(zé)各公司范圍內(nèi)的突發(fā)事件4. 4.系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、資源整合系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、資源整合 對(duì)涉及區(qū)域范圍內(nèi)大面積的突發(fā)事件，建立以省市金融辦為核心的系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，整合轄內(nèi)資源進(jìn)行共同應(yīng)對(duì)5. 5.快速反應(yīng)，合理因?qū)焖俜磻?yīng)，合理因?qū)?結(jié)合擔(dān)保公司實(shí)際和特點(diǎn)，堅(jiān)持依法、快速、高效、穩(wěn)妥、科學(xué)應(yīng)對(duì)，并注意保守機(jī)密與信息披露之間的平衡。四、突發(fā)事件應(yīng)急處置（續(xù)）四、突發(fā)事件應(yīng)急處置（續(xù)）2525突發(fā)事件應(yīng)急處置流程突發(fā)事件應(yīng)急處置流程四、突發(fā)事件應(yīng)急處置（續(xù)）四、突發(fā)事件應(yīng)急處置（續(xù)）重大突發(fā)事件重大突發(fā)事件發(fā)生發(fā)生先期處置先期處置（事發(fā)機(jī)構(gòu)）（事發(fā)機(jī)構(gòu)）預(yù)警信息預(yù)警信息（事發(fā)機(jī)構(gòu)

20、）（事發(fā)機(jī)構(gòu)）信息報(bào)告信息報(bào)告（各級(jí)應(yīng)急辦）（各級(jí)應(yīng)急辦）上級(jí)機(jī)構(gòu)上級(jí)機(jī)構(gòu)視情況報(bào)告視情況報(bào)告當(dāng)?shù)卣?、?dāng)?shù)卣?、公安部門、公安部門、金融辦、金融辦、人民銀行等人民銀行等征得上級(jí)同意，報(bào)告征得上級(jí)同意，報(bào)告當(dāng)?shù)卣奥毮懿块T當(dāng)?shù)卣奥毮懿块T應(yīng)急響應(yīng)應(yīng)急響應(yīng)（事發(fā)機(jī)構(gòu)為主）（事發(fā)機(jī)構(gòu)為主）應(yīng)急終止應(yīng)急終止（應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)宣布）（應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)宣布）善后處置善后處置（各級(jí)應(yīng)急機(jī)構(gòu)）（各級(jí)應(yīng)急機(jī)構(gòu)）總結(jié)評(píng)估總結(jié)評(píng)估五、重大事故報(bào)告五、重大事故報(bào)告概念概念根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2010年7月23日審議通過的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度，重大風(fēng)險(xiǎn)事故指可能嚴(yán)重危及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)、償付重

21、大風(fēng)險(xiǎn)事故指可能嚴(yán)重危及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)、償付能力和資信水平，影響地區(qū)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定的事件。能力和資信水平，影響地區(qū)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定的事件。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急管理工作實(shí)行屬地管理屬地管理。監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急管理工作。五、重大事故報(bào)告（續(xù)）五、重大事故報(bào)告（續(xù)）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告簡(jiǎn)要情況，24小時(shí)內(nèi)報(bào)告具體情況。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事件具體包括以下情形：（一）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)引發(fā)群體事件的；（二）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失的；（三）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動(dòng)性困難，或已無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的；（四）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的； 五、重大事故報(bào)告（續(xù)）五、重大事故報(bào)告（續(xù)）（五）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的；（六）發(fā)現(xiàn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要出資人虛假出資、抽逃出資或主要出