關(guān)于基層行業(yè)務(wù)運(yùn)行操作的探析

1、XXXX 年關(guān)于基層行業(yè)務(wù)運(yùn)行操作的探析 （可編輯 ）關(guān)于基層行業(yè)務(wù)運(yùn)行操作的探析本網(wǎng)訊操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一它不同于信用風(fēng)險(xiǎn)、 市場風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)遍布銀行內(nèi)部的所有崗位業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)更是操作風(fēng)險(xiǎn)的密集點(diǎn)銀行經(jīng)營活動(dòng)過程的每一筆業(yè)務(wù)都需要通過臨柜人員進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)也存在于操作過程的每一個(gè)環(huán)節(jié)稍有不慎就會(huì)形成差錯(cuò)甚至事故案件給銀行經(jīng)營帶來不利影響和損失。因而正視風(fēng)險(xiǎn)的存在剖析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因不斷健全內(nèi)控制度強(qiáng)化內(nèi)部管理有效降低和控制業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。（1） 業(yè)務(wù)運(yùn)行操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)及其成因業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來分類主要有以下幾方面： 一是人為違

2、章操作形成。表現(xiàn)在操作過程中有章不循或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全在操作過程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低無法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大 量重復(fù)性勞動(dòng)工作中的失誤也再所難免。風(fēng)險(xiǎn)形成的深層原因：（一）管理機(jī)制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 薄弱盡管這是一個(gè)老生常談的原因但通過對(duì)大量案例分析顯示干案十違章”有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn)根本原因就是經(jīng) 辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠在日常辦理

3、業(yè)務(wù)中沒有樹立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生與我們行的管理體制 （特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制）也有 較密切的關(guān)系。目前很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至 每一名臨柜柜員而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績效工資收 入掛鉤并且在收入中所占比重較大如攬存、銷售基金、發(fā)卡或推銷一 筆保險(xiǎn)等兌現(xiàn)多少收入而對(duì)工作中無差錯(cuò)事故、無違章、無案件的柜 員則沒有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來說可謂 九牛一毛以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開戶不審核客戶身份證件辦理集體發(fā)卡、 集體代發(fā)工資業(yè) 務(wù)由他人代簽客戶名字等為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理形 成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營銷業(yè)

4、務(wù)放棄了主管職責(zé)或不 認(rèn)真審查憑證或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形 同虛設(shè)客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。（二）人員素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。因新老員工更替及崗位輪換目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng)但還沒有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制一是新進(jìn)員工經(jīng)過簡單培訓(xùn)后就匆匆上崗并且培訓(xùn)中也是簡單 介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度并沒有掌握操作要領(lǐng)使大部分新員工對(duì)制 度要求知其然而不知其所以然對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半 解只能是邊干邊學(xué)因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速系統(tǒng)也 在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)、

5、信用卡業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開發(fā)都在 個(gè)金部門基層支行對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門負(fù)責(zé)由于部門分工 不同、溝通協(xié)調(diào)不夠致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象員工的素質(zhì) 和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。（三）內(nèi)控機(jī)制不能有效發(fā)揮作用第一管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏 差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系過分強(qiáng) 調(diào)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績而對(duì)內(nèi)控 管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支 行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。第二制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā) 展迅猛但管理制度、核算制度建設(shè)

6、卻沒有及時(shí)跟上特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在 憑證的使用、管理和控制上沒有嚴(yán)密的流程、 辦法形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)另外新的制度辦法不斷推出舊的制度沒有明確廢除造成基層行無所適 從。第三監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、 營業(yè)經(jīng) 理為操作管理建立了運(yùn)行管理的事中控制體系但有的行配備的營業(yè) 經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉在沒有經(jīng)過全面、 系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗因而 對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約弱化了事中監(jiān)督的作用。同時(shí)各職能部門對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠特別是對(duì)代理業(yè) 務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控 制。（四）外部欺詐及內(nèi)外勾結(jié)作案當(dāng)前對(duì)于銀行來說外部環(huán)境比較 嚴(yán)峻利

7、用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生偽造證件冒充 行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃利用假身份證開戶等詐騙行 為也屢見不鮮犯罪分子欺詐花樣不斷翻新無孔不入攻擊銀行薄弱環(huán) 節(jié)。另外有的員工貪圖享受為利益所驅(qū)內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子 誘惑利用內(nèi)外勾結(jié)作案。去年發(fā)生的邯鄲農(nóng)行金庫盜竊案就是一起員工為個(gè)人利益不惜 鋌而走險(xiǎn)給銀行造成巨大損失的典型性案例。二、業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）以人為本積極開展風(fēng)險(xiǎn)防范教 育一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)要讓員工有平衡的心態(tài)這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力建立公正、公開、公平的薪酬、 晉升等激勵(lì)辦法為員

8、工創(chuàng)建寬松、 和諧的發(fā)展環(huán)境培養(yǎng)員工愛崗敬業(yè)精神強(qiáng)化員工的責(zé)任心提升員工對(duì)銀行的忠誠度和貢獻(xiàn)度。二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開展警示教育通過警示教育活動(dòng)使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)對(duì)其所造成的危害有深刻的感觸并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育促進(jìn)員工樹立正確的人生目標(biāo)杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、 對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、 對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性時(shí)刻保持自警、自醒和自律根除麻痹思想和僥幸心理真正把 “視制度如生命糾違章如排雷” 的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營活

9、動(dòng)中。（2） 強(qiáng)化內(nèi)控管理提高制度執(zhí)行力第一加強(qiáng)內(nèi)部管理建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營銷人員科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營管理責(zé)任推行問責(zé)機(jī)制加大責(zé)任追究力度確保各項(xiàng) l第四業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度使制度更具有可操作性。（3） 加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)提高防范能力一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)新員工上崗前做好全面培訓(xùn)各部門相互協(xié)調(diào)配合對(duì)新業(yè)務(wù)新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)通過培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)還要明白業(yè)務(wù)的來龍去脈掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培

10、訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能利用配備ETO 票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。（4） 優(yōu)化業(yè)務(wù)流程減少風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程簡化操作環(huán)節(jié)積極開發(fā)完善系統(tǒng)功能加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍由于系統(tǒng)不支持本可以使用 “一記雙訖 ” 一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過三notnotnotnot 至四個(gè)交易來完成先單邊借記往來戶單邊貸記內(nèi)部過渡戶再用 “一記雙訖 ”交易由內(nèi)部戶記入個(gè)人賬戶如果是卡賬戶要使用兩個(gè)單邊交易來完成這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來戶與個(gè)人賬戶大宗現(xiàn)金存取如庫存不足往往會(huì)發(fā)生 “先存后取 ”現(xiàn)象。（5） 加強(qiáng)監(jiān)督健全防范體系首先各級(jí)監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)檢查中要注重改進(jìn)檢查模式采取靈活多樣的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查方式以強(qiáng)化重點(diǎn)部位監(jiān)督檢查力度。其