商丘個人住房公積金貸款暫行辦法

1、商丘市個人住房公積金貸款暫行辦法第一章總則第一條 為了加快城鎮(zhèn)住房制度改革步伐，實現(xiàn)住房商品化、 社會化，豉勵和扶持職工購買、建造、翻建、大修自住住房，改 善居住條件。根據(jù)國務院住房公積金管理條例、河南省住 房公積金管理條例及有關政策，結合我市實際，制定本辦法。第二條職工個人住房公積金貸款（以下簡稱貸款）是市住房 公積金管理中心（以下簡稱中心）運用歸集的職工住房公積金， 采取特定委托的方式，委托相應商業(yè)銀行（以下簡稱受托銀行） 向參加住房公積金繳存的職工個人（以下簡稱借款人），在本市 購買、建造、翻建、大修普通自住住房時，因資金不足而發(fā)放的 政策性貸款。第三條 為保證借貸雙方的權益，本項貸款采

2、取房地產抵押、 有價證券質押、兩人以上聯(lián)保及保證單位保證等方式進行。第四條 受托銀行應按中心下達的委托貸款規(guī)模執(zhí)行，嚴格控 制發(fā)放，確保貸款安全使用，負責收回本息，財政進行監(jiān)督，貸 款風險由中心承擔。第二章貸款對象和條件第五條貸款對象是指按規(guī)定連續(xù)足額繳存住房公積金兩年以 上或支取住房公積金后連續(xù)足額繳存滿兩年以上的單位在職職 ZC o第六條借款人必須具備以下條件：一、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具備償還貸款本息的能力；二、有不低于所購買、建造、翻建、大修自住住房全部價 款30%勺自籌資金。三、具有足夠代償能力的法人或兩個以上職業(yè)收入穩(wěn)定、 信譽良好的自然人承擔連帶保證責任。四、同意用符合規(guī)定的資產作為

3、抵押或質押。五、符合管理中心規(guī)定的其他條件。第七條每對夫婦在未終止第一次貸款合同前，不得再次申請 本項貸款。第三章貸款額度、期限和利率第八條貸款幣種：人民幣。第九條貸款額度在下列可貸額度和最高額度內，根據(jù)貸款條 件的具體情況確定。一、可貸額度=借款人及配偶月工資總額之和X 30% 12 個月x貸款年限。（借款人及配偶月工資是計算繳存住房公積金的月工資）2二、最高限額為借款人所購買、建造、翻建、大修自住住 房全部價款的70%三、最高額度不得超過借款人夫婦雙方住房公積金帳戶內 余額的10倍。四、以房產作抵押的，最高額度不得超 過所抵押房產現(xiàn)值的 60%;以有價證券作 質押的最高額度不得超過有價證券

4、面值的 90%;兩人以上以住房公積金帳戶內余額 作聯(lián)合保證的，最高額度不得超過所有保證 人住房公積金帳戶內現(xiàn)余額之和的90%。第十條住房公積金貸款的期限最長不得超過 20年，且借款 人的年齡加貸款期限不得超過法定退休年齡。第十一條 貸款利率按國家規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。第四章貸款程序第十二條 為保證借貸雙方的利益，貸款一般采取單位組織、 集中辦理，或個人直接申請貸款的辦法。第十三條 借款人提由借款申請時，須填寫商丘市單位職工 住房公積金貸款申請書并提供下列資料：一、具有法律效力的身份證明；二、借款人職業(yè)及家庭收入證明，住房公積金繳存憑證及借款人名章；3三、合法有效的購買、建造、翻建、大修

5、自住住房的合同或 協(xié)議及其相關資料；四、購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明；五、使用夫妻雙方貸款額度的，需有配偶住房公積金繳存憑證、身份證及復印件、結婚證或其他證明夫妻關系的證明；六、市住房公積金管理中心和貸款銀行要求提供的其他資料。第十四條 在收到貸款申請及符合要求的資料之日起，中心應 會同受托銀行在十日內進行聯(lián)合貸前調查并向借款人作由正式答 復。第十五條調查審核內容：一、借款人的貸款申請書；二、借款人是否具備住房公積金貸款的資格和條件；三、借款用途是否真實；四、借款人是否具備還款能力；五、借款額度、期限、首付款比例、保證方式等；六、其他需要審核的內容。第十六條住房公積

6、金貸款實行三級審批制度：一、中心經(jīng)辦人員審批；二、中心負責人審批；三、審貸小組負責對初審、復審情況進行最終審議后，報中 心主任簽字。4第十七條 對符合貸款條件的，經(jīng)中心批準，由受托銀行具體 辦理貸款手續(xù)。中心應與受托銀行就每期貸款簽訂委托合同。受 托銀行應按照中心制定的合同文本與借款人簽訂借款合同（附保 證合同），并及時將貸款發(fā)放的手續(xù)送交中心復核。第十八條借款人取得貸款后，借款人夫婦及保證人的公積金 存款帳戶停止支取，存款除用于償還貸款本息以外，不得挪作他 用。第五章貸款的抵押、質押和保證第十九條 借款人以所購自住住房作為貸款抵押物的，必須將 住房價值全額用于貸款抵押。除簽訂借款合同外，應同

7、時簽訂抵 押合同。借款合同簽訂之日起生效，至借款人還清全部貸款本息 時終止。第二十條 辦理房產抵押的，抵押合同從登記之日起生效，至 抵押權滅失止。借款人與受托銀行應持簽訂書面抵押合同，并于 放貸前向市房產管理部門辦理房產抵押登記手續(xù)。抵押合同的有 關內容按照中華人民共和國擔保法第三十九條規(guī)定確定。具有下列情形之一的房產不能抵押：一、所有權、使用權不明或有爭議的；二、屬于違法用地和違章建筑的；三、依法被查封、扣押、監(jiān)管的；四、已經(jīng)作為抵押的；5 五、依法不得抵押的其他房產。第二十一條抵押房產的現(xiàn)值，必須經(jīng)過有相應資格的評估機 構估價或以購建住房合同所訂明的購建住房的價值為準。第二十二條 抵押人以

8、共有房產作為貸款抵押物的，必須有共 有人書面同意，以按份共有的房產抵押的，抵押人可依所擁有的 份額為限。第二十三條 抵押人必須對所抵押的房產進行保險。借款合同、抵押合同必須辦理公證。第二十四條 借款人對作為抵押的財產在抵押期內必須妥善保 管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并接受中心及受托 銀行的監(jiān)督檢查。如抵押物滅失、損毀或其他原因有明顯貶值 的，借款人應在發(fā)生后五日內，書面通知中心和受托銀行，同時 設定新的抵押物或保證。第二十五條保證人發(fā)生合并、分立或因破產失去保證資格和 能力等，保證人須及時通知委托人。借款人需重新落實保證人或 提供其他保證方式，經(jīng)委托人同意后，辦理有關手續(xù)。第二十六

9、條 抵押期間，未經(jīng)中心同意，借款人不得將抵押物 再次抵押或由租、轉讓、變賣、饋贈。第二十七條 借款人以有價證券作質押的，將有價證券交受托 銀行執(zhí)管。有價證券到兌付期時，借款人委托銀行兌付續(xù)存后重 新辦理質押手續(xù)。第二十八條 借款人提供抵押（質押）時，應有中心認可的第 三方提供承擔連帶責任的保證:一、保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的 能力，且在貸款受托銀行開立有存款帳戶；二、保證人是自然人的，必須具有固定的經(jīng)濟來源或有足 夠代償能力，且在受托銀行存有一定數(shù)量的保證金。第二十九條兩人以上用其住房公積金帳戶內的余額為借款人 聯(lián)合提供保證的，所有保證人在借款人還清貸款之前不能提取其 帳戶

10、內的住房公積金。第三十條借款人單位為借款人提供保證的，單位應符合提供 保證的條件且具有償還貸款全部本息的能力。第六章貸款的償還第三十一條 貸款采用以下兩種還款方式：（一）等額本息還款法：貸款期間每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款計算公式為：貸款本金乂月利率乂（1 +月利率）0麋建月還款額=11 +月利率 1（二）等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，貸款利息 隨本金逐月遞減，各月還款額計算公式為：貸款本金月還款額=貸款月數(shù)+ （本金一已歸還本金累計金額）X月 利率借款人與貸款銀行在借款合同中約定還款方式，一經(jīng)確定， 不得更改。第三十二條借款人必須在受托銀行開立儲蓄帳戶，每月按時、足額存

11、入月還款額，由受托銀行代扣。第三十三條 經(jīng)受托銀行和住房公積金管理中心同意，借款人 可以提前償還全部或部分貸款本息。提前歸還貸款本息的，借款 人應當支付當月應付本息及貸款本金余額。第三十四條 借款人要求提前還清貸款而資金不足的，可以中 請使用本人及家庭成員的住房公積金存款，歸還剩余貸款本息。第三十五條 借款人如逾期還款，由受托銀行按逾期天數(shù)和中 國人民銀行的規(guī)定收取罰息及違約金。超過三個月不能歸還貸款 本息的，由借款人工資發(fā)放單位協(xié)助扣還；或由中心和受托銀行 對抵（質）押物進行依法處分；或由保證人代為償還貸款本息。第三十六條 借款人死亡、宣告失蹤、喪失民事行為能力等特 殊原因無法使合同正常履行

12、的，其財產合法繼承人、受遺贈人或 監(jiān)護人須繼續(xù)履行借款合同。第三十七條 處分借款人的抵押物或質押物時，處理抵（質） 押物所獲得價款，按下列順序分配：一、抵押物拍賣和處理費用；二、與抵押物有關的稅費；三、所欠住房公積金委托銀行貸款本息及罰息；四、保證人所代償金額 ；五、剩余部分退還借款人。第七章法律責任第三十八條 借款人發(fā)生下列情況之一的，管理中心有權停止 支付貸款或提前回收全部貸款，依照有關法律法規(guī)的規(guī)定處分抵 押物：（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假材料的；（二）借款人累計3個月（含3個月）不能歸還貸款本息的；（三）借款人超過合同規(guī)定的最后還款期限 3個月未還清貸款 本息的；（四

13、）借款人向管理中心提供虛假證明材料，已經(jīng)或可能造成貸 款損失的；（五）借款人未征得管理中心同意，擅自將抵押物品由售、出 租、轉讓、贈予或重新抵押的；（六）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；（七）借款人拒絕或阻撓管理中心對使用情況進行監(jiān)督檢查的；（八）借款人死亡而無繼承人或受贈人的；（九）借款人繼承人或受贈人拒絕履行借款人償還貸款本息義務的；（十）保證人違反合同或喪失承擔連帶責任能力的，抵押物 因意外毀損不足以清償貸款本息，而借款人又無法落實符合中心 要求的新保證或新抵押的；第三十九條受托銀行對借款人不能按期償還貸款本息或擅自 改變貸款用途的，應按照中國人民銀行有關規(guī)定計收罰息或計違 約金。9借款人同時辦理住房公積金貸款和商業(yè)銀行貸款的，管理中心為該組合貸款保證權第一受益人。第四十條 管理中心處分抵押物所得價款，扣除處理抵押物應 支付的各