某大學(xué)金融學(xué)院公共科目+銀行管理考試試卷2787

1、某大學(xué)金融學(xué)院公共科目+銀行管理課程試卷（含答案）學(xué)年第一學(xué)期 考試類(lèi)型：（閉卷）考試考試時(shí)間：90 分鐘 年級(jí)專(zhuān)業(yè)學(xué)號(hào)姓名1、判斷題（17分，每題1分）1. 國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊債權(quán) 債務(wù)的過(guò)程和方法。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和雙邊中用以清訖支付或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。2. 企業(yè)法人合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）正確錯(cuò)誤 答案：錯(cuò)誤解析：法人合并的，其權(quán)利和義務(wù)由合并后的法人享有和享有獨(dú)自承 擔(dān)。3. 目前，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上大多數(shù)國(guó)家的外匯標(biāo)價(jià)都采用直接 標(biāo)價(jià)法。（）正確錯(cuò)誤答案：正確解析：目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)

2、家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我市人民幣匯 率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。4. 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）正確錯(cuò)誤答案：正確解析：國(guó)務(wù)院頒布的個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定（自 2000年4月1 日起施行）規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)寄存?zhèn)€人存款前一天賬戶時(shí)，也須 出示本人身份證件，使用實(shí)名。5. 杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，杠桿 率有所不同。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤 解析：杠桿率市場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計(jì)算（該指標(biāo)采用普通股 或核心作為分子，所有表內(nèi)外系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母），與具體資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此調(diào)節(jié)控制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張

3、，并作 為資本充足率的數(shù)值補(bǔ)充指標(biāo)。6. 航空聯(lián)名信用卡屬于聯(lián)名卡。（）正確錯(cuò)誤答案：正確解析：合作發(fā)卡可以根據(jù)合作單位的一般性，劃分聯(lián)名卡和認(rèn)同卡。 聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營(yíng)利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡產(chǎn)品，聯(lián)名卡的功 能和持卡人一樣，與認(rèn)同卡不同的是，聯(lián)名卡是發(fā)卡銀行和一般企業(yè) 共同聯(lián)合發(fā)行的，以某一特定族群為具體方法，較具商業(yè)導(dǎo)向，且比 一般信用卡多了企業(yè)所賦予的各項(xiàng)額外功能，以回饋持卡人，如航空 聯(lián)署信用卡、百貨公司聯(lián)名信用卡等。7. 我國(guó)于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計(jì)中引入托管制 度，中國(guó)銀行獲得中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的聯(lián)合批復(fù)，首家開(kāi)辦 托管業(yè)務(wù)。（）正確錯(cuò)誤 答案：錯(cuò)誤 解

4、析：我國(guó)于1997年在封閉式證券投資基金的集中式制度設(shè)計(jì)中引入 托管制度，中國(guó)工商銀行獲得中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的聯(lián)合贏得 批復(fù)，第五家開(kāi)辦托管業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，托管制度越 來(lái)越被越來(lái)越多的行業(yè)和領(lǐng)域廣泛善用，并向跨境中國(guó)投資領(lǐng)域延伸。8. 穆迪的BBB及其以上級(jí)別，標(biāo)準(zhǔn)普爾的 Baa及其以上級(jí)別為投資 級(jí)別，余下級(jí)別為投機(jī)級(jí)別，或投資以下級(jí)別，并通過(guò)“ 十 ”進(jìn)行微調(diào)。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：標(biāo)準(zhǔn)普爾的BBB及其以上級(jí)別，穆迪的Baa及其以上級(jí)別為投 資級(jí)別，余下級(jí)別為投機(jī)級(jí)別，或投資以下級(jí)別，并通過(guò)“ 十 ”進(jìn)行微調(diào)。9. 專(zhuān)用存款賬戶是指存款人對(duì)其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)

5、管理和使 用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：專(zhuān)用存款憑證是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，管理工作 對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的結(jié)算賬戶；臨時(shí)存 款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而條例開(kāi)立的結(jié)算 賬戶。10. 客戶經(jīng)理是聯(lián)結(jié)銀行與客戶之間的橋梁。（）正確錯(cuò)誤答案：正確解析：客戶經(jīng)理聯(lián)系的職能是及時(shí)溝通信息，推動(dòng)新產(chǎn)品或服務(wù)的順 利實(shí)施，維護(hù)地方銀行與客戶關(guān)系維護(hù)的正常化及其穩(wěn)定和發(fā)展。一 旦出現(xiàn)問(wèn)題，客戶經(jīng)理就應(yīng)當(dāng)立即解決。所以說(shuō)，客戶經(jīng)理是聯(lián)結(jié)銀 行與客戶的橋梁。11. 根據(jù)受托人職責(zé)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為融資類(lèi)信托、投資 類(lèi)信托和事務(wù)管理類(lèi)信

6、托。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：根據(jù)受托人職權(quán)的不同，信托消極業(yè)務(wù)可以分為主動(dòng)管理信托 和被動(dòng)管理信托；根據(jù)信托權(quán)利導(dǎo)入運(yùn)用方式的不同，可以分為股權(quán) 融資類(lèi)信托、投資類(lèi)信托和事務(wù)管理類(lèi)信托。12. 證券投資基金通常由基金托管人負(fù)責(zé)管理，并為基金份額持有 人的利益進(jìn)行證券投資活動(dòng)。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：證券投資基金，是指通過(guò)發(fā)售基金份額募集資金獨(dú)立的基金財(cái) 產(chǎn)，由基金管理人進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理，以資產(chǎn)組合方式公司資產(chǎn)進(jìn)行有價(jià) 證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)收益率的投資工具。13. 專(zhuān)用存款賬戶是指存款人對(duì)其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和 使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解

7、析：專(zhuān)用存款賬戶是指存款人資金來(lái)源對(duì)其特定用途的資金成功進(jìn) 行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶；臨時(shí)存款賬戶是指存款人 因準(zhǔn)予臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。14. 首席審計(jì)官由審計(jì)委員會(huì)任命并納入銀行高級(jí)管理人員任職資 格核準(zhǔn)范圍。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：資深審計(jì)官由董事會(huì)任命并納入銀行高級(jí)管理人員任職資格董 事會(huì)秘書(shū)核準(zhǔn)范圍。15. 銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的 5噸已備。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤 解析：銀行審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的 1%配備，并建立內(nèi)部崗位 輪換制。16. 金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用 組合投資可以分散那些投資于單

8、一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)， 這屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置的功能。（）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng) 分散風(fēng)險(xiǎn)的功能。17. 信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其 凈資產(chǎn)的90% （）正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%。2、單選題（24分，每題1分）計(jì)可付利息1. 提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（A.支取日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.存入日掛牌公告的定期存款利率D.存入日掛牌公

9、告的活期存款利率答案：A解析：定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和辦理存款人的身 份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。2. GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期 內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A.世界價(jià)格B.公允價(jià)格C.市場(chǎng)價(jià)格D.成本價(jià)格答案：C解析：衡量增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（ GP）,它是指一國(guó) （或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指由在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定內(nèi)所生產(chǎn)的、以市 場(chǎng)折合價(jià)表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。3. 以下關(guān)于國(guó)別風(fēng)

10、險(xiǎn)特征說(shuō)法，正確的是（）。A.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，個(gè)人不可能遭受?chē)?guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng) 濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，政府不可能遭受?chē)?guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì) 金融活動(dòng)可能存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：國(guó)別系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)基本特征：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金 融活動(dòng)中所，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)； 在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中所，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個(gè) 人，都可能遭受?chē)?guó)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)帶來(lái)的損失。4. 下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

11、A.持有、使用假幣B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.受賄罪答案：B解析：犯罪主觀方面是心理指犯罪主體對(duì)自己危害不良行為及其危害 結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(guò)（包括故意和過(guò)失）是一切犯罪 構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀 上具有特定犯罪活動(dòng)的犯罪本意。項(xiàng)，簽訂、履行合同諸方面失職被 騙罪的主觀方面是過(guò)失。5. 人民幣的法定管理部門(mén)是（）。A.商業(yè)銀行B.財(cái)政部C.國(guó)務(wù)院D.中國(guó)人民銀行答案：D解析：人民幣的原則上管理部門(mén)行政管理是中國(guó)人民銀行，交由人民 幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。6. 下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A

12、.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方 式等的總稱(chēng)B.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性C.國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱 駝”監(jiān)管型D.雖然世界各國(guó)的歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響是不 同的，但各國(guó)的銀行監(jiān)管制度是相同的答案：A解析：項(xiàng)，由于歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響，各國(guó)銀 行發(fā)展程度和閾值監(jiān)管制度不盡相同。項(xiàng)，國(guó)際上主要的金融監(jiān)管?chē)?guó) 際上體制以及：統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。項(xiàng)，銀 行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。7. 消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過(guò)人民幣()萬(wàn)元。A. 30B.

13、 50C. 40D. 20答案：D解析：消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣客戶形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸 款，但個(gè)人住房貸款和購(gòu)車(chē)貸款除外。消費(fèi)金融公司向?qū)€(gè)人發(fā)放消 費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)聯(lián)營(yíng)公司客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不 得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元。8. 根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于()。A. 7%B. 3.5%C. 7.5%D. 6%答案：D解析：修訂本提議巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了八個(gè)層次督促的最低資本要求：核心一級(jí)長(zhǎng)期資本充足率為4.5% ,一級(jí)長(zhǎng)期資本充足率為6%,總資本充足

14、率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資 本充足率不得低于最低資本要求。9. 某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成 短款20萬(wàn)元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回 20萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成 因是（）。A.外部事件B.內(nèi)部流程C.人員D.系統(tǒng)答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技 信息系統(tǒng)，以及外部事件所造成事件損失的違約風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)， 但未必包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤的短款問(wèn)題屬于 由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。10. 商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。A. 1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證B. 1元起存，只以銀行卡為存取憑證C. 10元起存，以存折

15、或銀行卡為存取憑證D. 1元起存，只以存折為存取憑證 答案：A解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分 銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。11. 下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。A.公平競(jìng)爭(zhēng)制度B.誠(chéng)信舉報(bào)制度C.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度D.合規(guī)績(jī)效考核制度答案：A解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：制定對(duì)管理 人員擬訂合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處嚴(yán)肅查處違規(guī)的 價(jià)值觀念；建立有效的合規(guī)懲處制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定 與追究，并采取有效的糾正預(yù)防措施，及時(shí)進(jìn)一步改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程, 適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；建立誠(chéng)信舉報(bào)制度

16、，鼓勵(lì)員 工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或隱匿的行為，并充分為保護(hù)舉報(bào)人。12. 關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是（）。A.借記卡不具備透支功能B.轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)C.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)D.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 答案：D解析：項(xiàng)，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記 卡兩類(lèi)，其中，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用信用額度，持 卡人可在信用信用記錄額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，不需要有繳 存?zhèn)溆媒稹?3. 債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率為( )。A.到期收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.

17、名義收益率答案：C解析：項(xiàng)，到期收益率是投資市場(chǎng)利率購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率，即接 下去可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市 場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率；項(xiàng)，持有期收益率是的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入 后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間債券比率；項(xiàng)，名義收益率又稱(chēng)票面收益率，是票 面利息與面值的比率。14. 商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工， 其績(jī)效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A. 35%B. 40%C. 50%D. 45%答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬金融監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)指引第十六條， 商業(yè)銀行高級(jí)管理人員負(fù)面影響以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素有重要影響崗位上的 員

18、工，其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期以上者付款的方式，且延期 支付期限一般收款不少于3年，其中主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬略高 于的延期支付比例應(yīng)高于50% ,有條件的應(yīng)爭(zhēng)取達(dá)至60%。在周日延 期支付星期六中必須遵循等分原則，不得前重后輕。15. 我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是（）。A.中國(guó)銀行學(xué)會(huì)B.中國(guó)金融學(xué)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)教育工作委員會(huì)答案：C解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民 政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。16. 接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人 姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和（）三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，

19、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。A.匯款人身份證明文件B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人住所 答案：D解析：銀行等金融機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的 姓名或者拼法、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等信息，接收境外 匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人 帳號(hào)密碼住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。17. 債務(wù)人不能按約定的期限和利息還本付息屬于金融工具的()風(fēng)險(xiǎn)。A.信用B.經(jīng)營(yíng)C.逆向選擇D.操作答案：A解析：金融工具的兩種違約風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類(lèi)：信用風(fēng)險(xiǎn)，又稱(chēng)違約 風(fēng)險(xiǎn)，即本息不履行合同，不能按約定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的期限和利息還本付 息的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)

20、險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)證券市場(chǎng)利率變化 或者證券市場(chǎng)上不容預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，誘發(fā)金融工具價(jià)格下跌, 從而給投資人帶來(lái)巨大損失。18. 關(guān)于監(jiān)護(hù)人的設(shè)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.沒(méi)有依法具有監(jiān)護(hù)資格的人的，監(jiān)護(hù)人只能由民政部門(mén)擔(dān)任B.居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、民政部門(mén)或者人民法院應(yīng)當(dāng)尊重被監(jiān) 護(hù)人的真實(shí)意愿，按照最有利于被監(jiān)護(hù)人的原則在依法具有監(jiān)護(hù)資格 的人中指定監(jiān)護(hù)人C.監(jiān)護(hù)人的職責(zé)是代理被監(jiān)護(hù)人實(shí)施民事法律行為，保護(hù)被監(jiān)護(hù)人 的人身權(quán)利、財(cái)產(chǎn)權(quán)利以及其他合法權(quán)益等D.按照監(jiān)護(hù)人設(shè)定的方式不同，監(jiān)護(hù)可以分為法定監(jiān)護(hù)、協(xié)議監(jiān)護(hù) 和指定監(jiān)護(hù)答案：A解析：項(xiàng)，沒(méi)有依法具有監(jiān)護(hù)資格的人的，監(jiān)護(hù)人由

21、民政部門(mén)擔(dān)任，也監(jiān)護(hù)可以由具備履行監(jiān)護(hù)職責(zé)條件的被監(jiān)護(hù)人住所地的居民局、村民委員會(huì)擔(dān)任。19. 現(xiàn)金支票只能用于 ;轉(zhuǎn)賬支票只能用于 ()A.轉(zhuǎn)賬；轉(zhuǎn)賬B.支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬C.轉(zhuǎn)賬；支付現(xiàn)金D.支付現(xiàn)金；支付現(xiàn)金答案：B解析：本票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于 支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。20. 中央銀行通過(guò)降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是()A.促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策C.調(diào)控貨幣供應(yīng)量D.保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭答案：C解析：存款準(zhǔn)備金指金融機(jī)構(gòu)提取保證客戶為存款和資金清算需要而 準(zhǔn)備的資金

22、，繳納金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款流動(dòng)資產(chǎn)占 其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金 率，信貸風(fēng)險(xiǎn)外界影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控 貨幣供應(yīng)量。21. 下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致 C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位 D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能即 使遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和折損威信損失的

23、風(fēng)險(xiǎn)。22. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A. 會(huì)員大會(huì)B.常務(wù)理事會(huì)C.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.理事會(huì)答案：A解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高中國(guó)王權(quán)機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì) 的每位會(huì)員單位參與組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大 會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。理 事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。23. 資產(chǎn)證券化是指把缺乏，但具有 的資產(chǎn)匯集起來(lái),通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券， 據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。()A.流通性；未來(lái)現(xiàn)金流B.未來(lái)現(xiàn)金流；流通性C.流動(dòng)性；未來(lái)現(xiàn)金流D.未來(lái)現(xiàn)金流；流動(dòng)性答案：C解析：

24、資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生鼓勵(lì)的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指 把缺乏流動(dòng)性，但不具未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組， 將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī) 制和投資過(guò)程。24. ()是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)答案：C解析：金融資產(chǎn)管理公司總稱(chēng)的業(yè)務(wù)主要包括包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中 國(guó)投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，股權(quán)融資業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。3、多選題（24分，每題1分）1, 下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化 監(jiān)管指標(biāo)的有（）。A.撥貸比B.流動(dòng)性覆蓋率C.流動(dòng)性比率D.存貸比答案：B解析：第三版巴塞

25、爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率（LR）,用于衡量在短期下并壓力情景下讓?zhuān)?0日內(nèi)）單個(gè) 銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀 行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。2, 區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)的作用主要有（）。A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易B.鼓勵(lì)科技創(chuàng)新C.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資D.加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持答案：A|B|C|D解析：區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融 資服務(wù)的私募市場(chǎng)，也屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。地帶股權(quán)交易市場(chǎng)是多層次丘 陵地帶資本市場(chǎng)的重要組成部分，對(duì)于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股 權(quán)交易和融資，鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和

26、激活民間資本，加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)全力 支持薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有豈能替代的作用。3. 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。A.盈余公積B. 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.實(shí)收資本或普通股D.未分配利潤(rùn)答案：A|B|C|D解析：核心資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和消化吸收損 失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本 公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)控股股 東資本可計(jì)入部分。4. 根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。A.理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品B.固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、衍生類(lèi)和混合類(lèi)產(chǎn)品C.封閉式和開(kāi)放式產(chǎn)品D.

27、綜合理財(cái)產(chǎn)品答案：B|C解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)的理財(cái)經(jīng)營(yíng)部門(mén)在對(duì)潛在目 標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群計(jì)劃并銷(xiāo)售的資金 投資和管理開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)，也稱(chēng)理財(cái)計(jì)劃。根據(jù)商業(yè)銀行投資回報(bào)對(duì)理財(cái) 產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可以分為以下類(lèi)型：公募和 私募產(chǎn)品；固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、衍生類(lèi)和混合類(lèi)產(chǎn)品；封閉式 和開(kāi)放式產(chǎn)品。5. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。A.積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)B.優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展C.倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、審核D.熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)答案：A|B|C解析：項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)

28、構(gòu)社會(huì)責(zé)任含括包含的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的內(nèi)容。6. 商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的結(jié)果通常被應(yīng)用于（）方面。A.人力資源管理運(yùn)用B.企業(yè)文化建設(shè)C.資源配置D.戰(zhàn)略目標(biāo)審視答案：A|B|C|D解析：由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通 常被應(yīng)用于戰(zhàn)略決策審視、資源配置、人力資源管理運(yùn)用、制度建設(shè) 及企業(yè)飲食文化建設(shè)等方面。7. 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。A.產(chǎn)品類(lèi)型B.投資資產(chǎn)種類(lèi)C.投資金額D.投資范圍答案：A|B|D解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)載明產(chǎn)品類(lèi)型、投資范圍、投資資 產(chǎn)種類(lèi)及其投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品成立后至到期日前，投資比 例

29、按照銷(xiāo)售文件約定合理浮動(dòng)，不得擅自改變理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型。8. 我國(guó)商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有（）。A.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經(jīng)營(yíng)D.外匯買(mǎi)賣(mài)答案：C解析：商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行證券中華人民共 和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用金融投資投 資或者非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！毕拗?地方銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè) 投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金 融安全。9. 關(guān)于失業(yè)率，下列說(shuō)法正確的有（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記 失業(yè)人數(shù)之和的百分比B.失業(yè)率

30、是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)C.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口答案：A|B|D解析：項(xiàng)，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布公證的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。10. 對(duì)于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會(huì)導(dǎo)致集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信B.對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信C.集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善D.集團(tuán)客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)答案：A|B|C|D解析：集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、 過(guò)度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善以及集團(tuán)客戶 通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則 轉(zhuǎn)移武斷資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，導(dǎo)致

31、本金不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的 貸款商業(yè)銀行及利息，或給商業(yè)銀行會(huì)帶來(lái)其他損失的可能性。11. 存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整,具體是指（）。A.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價(jià)格B.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格C.根據(jù)儲(chǔ)戶要求調(diào)整存款價(jià)格D.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格答案：B|D解析：存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整。 下述調(diào)整有以下幾種方式：根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格；根據(jù)經(jīng) 營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格；根據(jù)大筆資金頭寸調(diào)整價(jià)格。12. 金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A|D解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)兩種主要有兩類(lèi)：信用風(fēng)險(xiǎn)，即

32、債務(wù)人不履 行合同，不能按約定的期限和利率的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán) 境、海外市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化， 引致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。13. 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置 的方式主要有（）。A.強(qiáng)制申請(qǐng)破產(chǎn)B.促成重組C.解散D.接管答案：B|D解析：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式 主要有接管、促成重組和撤銷(xiāo)。止匕外，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù) 時(shí)，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 可以向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。由 人民法院依法宣告其破產(chǎn)。14. 商業(yè)銀行內(nèi)部控

33、制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.前瞻性原則D.相匹配原則答案：A|B|D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)其內(nèi)遵循以下基本原則：全覆蓋原則 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管 理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng) 當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)中、監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程各個(gè)方面等方 面形成相互配合制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。審慎性原則。內(nèi)部控制有 權(quán)應(yīng)當(dāng)本著風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān) 持內(nèi)控優(yōu)先。相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、 產(chǎn)品復(fù)雜程度、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況及時(shí)發(fā)現(xiàn)變化及 時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

34、15. 政策性銀行的職能有（）。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B.政策導(dǎo)向職能C.補(bǔ)充性職能D.信用創(chuàng)造職能答案：A|B|C 解析：政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ) 充性職能、金融服務(wù)職能。政策性地方銀行以其服務(wù)對(duì)象的特殊性， 為企業(yè)和社會(huì)提供各各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì) 經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問(wèn)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這些專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域提供專(zhuān)業(yè)化 的有效服務(wù)，從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。16. 下列關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的說(shuō)法正確的是( )。A.堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革B.注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施C.充分利用新模式新成果新技術(shù)D.深入

35、推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)答案：A|B|C|D解析：我國(guó)的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風(fēng)險(xiǎn)大的難 題仍然大點(diǎn)隱含，這就需要我們著力加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工 作：堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持努力爭(zhēng)取農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)性側(cè)結(jié)構(gòu)性改革； 深入推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化體制機(jī)制落實(shí)建設(shè)，厘清定位、細(xì)化責(zé)任；注重 完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施，著力推進(jìn)培育新動(dòng)能新業(yè)態(tài)；充分利 用新模式當(dāng)新當(dāng)新成果新技術(shù)，有序開(kāi)展“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新； 穩(wěn)步擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提高普惠金融滿意度；強(qiáng)化差 異化監(jiān)管經(jīng)濟(jì)政策，助力“三農(nóng)”金融服務(wù)；切實(shí)加強(qiáng)違約風(fēng)險(xiǎn)防 控，多方合力優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)環(huán)境。17. 擔(dān)保物權(quán)包括()。A.質(zhì)押權(quán)B

36、.抵押權(quán)C.留置權(quán)D.處分權(quán) 答案：A|B|C解析：擔(dān)保物權(quán)是指擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生約 當(dāng)事人定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先債券 持有人的權(quán)利。設(shè)立擔(dān)保物權(quán)的目的全面實(shí)現(xiàn)就是擔(dān)保債權(quán)人的債權(quán) 的實(shí)現(xiàn)。擔(dān)保物權(quán)包括債務(wù)人、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。18. 建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處有（）。A.有利于降低信息不對(duì)稱(chēng)所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)B.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核C.有利于員工之間的相互約束D.有利于權(quán)力制衡答案：A|C解析：誠(chéng)信舉報(bào)指對(duì)機(jī)制是指通過(guò)制度建設(shè)安排、技術(shù)保障等措施， 鼓勵(lì)內(nèi)部員工基于個(gè)人的扶助良知、倫理與道德判斷或公共利益的考 慮，對(duì)其認(rèn)為是違反了政策法規(guī)、監(jiān)管規(guī)

37、定或誠(chéng)信道德準(zhǔn)則的行為和 主體舉報(bào)。建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制除此以外的好處主要包括：有利于降 低信息不對(duì)稱(chēng)會(huì)帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)；有利于員工二者之間的相互相互 約束；有利于合規(guī)文化的形成。19. 關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離高度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知明確的存款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括（）。A.通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款B.延遲支付吸存C.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存D.以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件答案：A|B|C|D解析：關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離高度管理有關(guān)具體內(nèi)容的改變通 知（銀保監(jiān)辦發(fā)201848號(hào)）要求規(guī)范信托公司應(yīng)規(guī)范吸收存款 行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假存款：違規(guī)返利吸存； 通過(guò)第三方中介機(jī)構(gòu)吸存；延遲支付吸存；以貸轉(zhuǎn)存吸存，強(qiáng)制 設(shè)