在信用社合規(guī)文化建設(shè)年暨三項(xiàng)整治工作動員大會上的報告

1、統(tǒng)一思想準(zhǔn)確把握保證合規(guī)文化建設(shè)年和三項(xiàng)整治活動收到實(shí)效xxx在信用社合規(guī)文化建設(shè)年暨三項(xiàng)整治工作發(fā)動大會上的講話同志們：為深入貫徹落實(shí)銀監(jiān)會的統(tǒng)一部署和吉林銀監(jiān)局的要求,更好地開展案件專項(xiàng)治理工作,推進(jìn)案件風(fēng)險防控長效機(jī)制和合規(guī)文化建 設(shè),省聯(lián)社決定,在全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)開展“合規(guī)文化建設(shè)年活 動和抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查,借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治,置換、核銷 不良貸款排查清理等三項(xiàng)整治活動.月初,省聯(lián)社制定了?合規(guī)文化 建設(shè)年活動方案?和?三項(xiàng)整治活動方案?,各地要認(rèn)真學(xué)習(xí),深刻 領(lǐng)會,根據(jù)方案要求,結(jié)合本地實(shí)際,創(chuàng)造性地開展好各項(xiàng)工作.下 面,我就這次活動開展的重要意義、工作重點(diǎn)及要求,再講三

2、點(diǎn)意見.一、深刻熟悉開展“合規(guī)文化建設(shè)年和“三項(xiàng)整治活動的重 要意義.防控風(fēng)險是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社持續(xù)、健康開展的前提和根底,而控 制好風(fēng)險最有效的方法和手段就是依法合規(guī)經(jīng)營、按章操作.目前全 省農(nóng)村信用社存在高風(fēng)險機(jī)構(gòu)數(shù)量多、 不良貸款占比擬高、案件頻發(fā) 等諸多問題,從外表看是根底工作薄弱、治理不標(biāo)準(zhǔn),但歸根到底還 是局部高管和員工缺乏制度觀念、合規(guī)意識淡薄、無視規(guī)章制度、有 章不循、違規(guī)操作造成的.這些問題不僅制約著 xx農(nóng)信開展,甚至 威脅著我們的生存.開展“合規(guī)文化建設(shè)年和“三項(xiàng)整治活動, 對提升經(jīng)營治理水平,解決經(jīng)營中的困難和問題,增強(qiáng)全體高管員工 的法律意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識,建立風(fēng)

3、險防控體系,完善操作流 程,堵塞漏洞,防患于未然,以及打造良好的社會信用環(huán)境具有強(qiáng)烈 的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義.一有利于提升經(jīng)營治理水平.現(xiàn)代金融企業(yè)應(yīng)該具備較高的 經(jīng)營治理水平.建立和打造現(xiàn)代化的金融企業(yè)離不開掌握先進(jìn)文化理 念的高管和員工,經(jīng)營企業(yè)就是經(jīng)營人.建設(shè)合規(guī)文化,養(yǎng)成按章操 作習(xí)慣,是企業(yè)文化的重要組成局部,是建設(shè)高素質(zhì)高管員工隊(duì)伍的 重要內(nèi)容,也是建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的重要保證.通過活動的開展,建 立教育、約束、查處三位一體的風(fēng)險防范體系,強(qiáng)有力地推進(jìn)和實(shí)施, 到達(dá)高管和員工不想違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)的目的和境界,我們 經(jīng)營治理水平才能提升,我們持續(xù)、健康開展才有保證.二有利于

4、化解經(jīng)營治理矛盾.當(dāng)前,我們面臨的問題和困難 很多,一定程度上阻礙著xx農(nóng)信的開展,開展不是簡單的存貸款規(guī) 模的增多,更不是帶著風(fēng)險的開展.有質(zhì)量的開展才是真正的開展, 才是可持續(xù)的開展.解決目前存在的困難,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)開展,就必須 合規(guī)經(jīng)營,按章操作.只有這樣,才能從根本上解決不良貸款前清后 增的問題,才能不斷提升開展質(zhì)量,才能不斷地化解矛盾和問題.三有利于防范操作風(fēng)險.員工風(fēng)險意識淡,制度觀念差的根 本原因就是責(zé)任不清.有的員工既不清楚工作責(zé)任,也不知道違規(guī)所 產(chǎn)生的后果及責(zé)任,這種“無知導(dǎo)致出現(xiàn)一批“無畏的違規(guī)違紀(jì) 人員.通過這次活動查找問題,進(jìn)行教育、培訓(xùn),既讓員工知道每項(xiàng) 工作的原那么

5、要求、操作方法,又要讓員工知道應(yīng)把握的重要環(huán)節(jié)、注意事項(xiàng)；既明確崗位責(zé)任,又要規(guī)定違規(guī)責(zé)任,使員工在思想上增強(qiáng) 合規(guī)意識,在實(shí)踐中按章操作.四有利于健全制度,堵塞漏洞.發(fā)現(xiàn)和暴露問題是解決問題 的開始,隱藏問題是風(fēng)險的延續(xù).主動查找和發(fā)現(xiàn)問題、解決問題, 這不僅是亡羊補(bǔ)牢的有效舉措,更是未雨綢繆的重要舉措.通過集中 開展三項(xiàng)整治工作,查找出制度漏洞、治理的薄弱環(huán)節(jié),為健全規(guī)章 制度,再造業(yè)務(wù)流程提供重要參考依據(jù).此次集中整治活動,通過縣 級行社組織開展系統(tǒng)化整頓,自查自糾,對信貸治理中的重點(diǎn)、難點(diǎn) 及盲點(diǎn)進(jìn)行徹底的清查整治,由事后被動處置轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑爸鲃臃婪? 及時化解風(fēng)險,堵塞漏洞,將風(fēng)險消滅

6、于萌芽,減少案件的發(fā)生.五有利于打造信用環(huán)境.通過開展“合規(guī)文化建設(shè)年 和“三項(xiàng)整治活動,對內(nèi)進(jìn)一步落實(shí)責(zé)任追究終身制,員工要對自 己行為負(fù)責(zé),培養(yǎng)員工按章操作,老實(shí)守信的合規(guī)守法意識.對外開 展走訪貸戶、風(fēng)險排查、采取有效舉措落實(shí)債務(wù),向貸戶宣傳講解欠 債還錢的誠信觀念,說明主張債權(quán)的態(tài)度和決心,增強(qiáng)貸戶的法律意 識、誠信意識,推動信用環(huán)境建設(shè).二、準(zhǔn)確把握“合規(guī)文化建設(shè)年和“三項(xiàng)整治活動的工作重 點(diǎn).扎實(shí)開展“合規(guī)文化建設(shè)年和“三項(xiàng)整治活動,目的是保證 依法合規(guī)經(jīng)營,提升經(jīng)營質(zhì)量,減少直至杜絕經(jīng)營風(fēng)險.活動要著力 做好以下工作.一建立和完善合規(guī)治理組織體系合規(guī)風(fēng)險治理組織體系建立和完善要把

7、握“適應(yīng)、明確、協(xié)調(diào)六字方針. “適應(yīng)就是合規(guī) 治理組織體系一定要與自身的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險管控水平相 適應(yīng).“明確有兩層含義：一是通過規(guī)章建制,明確部門設(shè)置、崗 位安排、責(zé)任權(quán)限、工作流程、治理舉措、報告路線、監(jiān)督評價等工 作內(nèi)容.二是各縣級行社要明確合規(guī)風(fēng)險治理委員會、理董事長 等高級治理層、監(jiān)事會、合規(guī)部門、合規(guī)崗的具體工作責(zé)任.“協(xié)調(diào)就是建立合規(guī)治理協(xié)調(diào)機(jī)制.合規(guī)不單是合規(guī)部門或合規(guī)治理人員的 責(zé)任,更是全體高管和員工的共同責(zé)任.要通過建立協(xié)調(diào)機(jī)制,清楚 合規(guī)治理部門與風(fēng)險治理部門、 人力資源治理部門的責(zé)任邊界. 內(nèi)部 審計部門每年都要對合規(guī)治理部門履職情況進(jìn)行評價.二搞好制度流

8、程再造.國家政策的不斷調(diào)整、行業(yè)規(guī)那么的持 續(xù)更新、監(jiān)管要求的不斷細(xì)化、信用社自身新業(yè)務(wù)開拓和信息化增強(qiáng), 致使一些規(guī)章制度已經(jīng)不符合業(yè)務(wù)開展的需要,不能涵蓋所有的風(fēng) 險.通過開展“合規(guī)文化建設(shè)年和“三項(xiàng)整治活動,要對所有專 業(yè)進(jìn)行風(fēng)險排查,對制度流程的合規(guī)性、有效性進(jìn)行梳理,該補(bǔ)充的 補(bǔ)充、該完善的完善、該建制的建制、該廢止的廢止,建立起完整、 有效的合規(guī)操作制度標(biāo)準(zhǔn)體系.保證制度流程的再造能夠覆蓋所有崗 位和風(fēng)險,保證信用社經(jīng)營治理、員工業(yè)務(wù)操作,有章可依,有規(guī)可 循.這里需要強(qiáng)調(diào)的是,今年我們必須建立和完善合規(guī)績效考核、違 規(guī)問責(zé)和誠信報告“三個方法.建立和完善重大違規(guī)報告、合規(guī)政 策報

9、備、合規(guī)風(fēng)險治理評估、合規(guī)治理聯(lián)動“四項(xiàng)制度,使我們的 合規(guī)治理更加系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化.三強(qiáng)化合規(guī)教育培訓(xùn).開展合規(guī)教育培訓(xùn)能夠很好地解決員 工合規(guī)知識匱乏、合規(guī)理念淡薄等問題.教育培訓(xùn)要結(jié)合培訓(xùn)對象的 特點(diǎn)和培訓(xùn)內(nèi)容,突出針對性和實(shí)用性,形式不同,靈活多樣,通過 集中培訓(xùn)、專業(yè)交流、劃定范圍自學(xué)、自主選擇等方式進(jìn)行學(xué)習(xí).培 訓(xùn)的范圍要涵蓋各專業(yè)、各崗位的所有在職人員,對新招錄員工、新 上任人員、高風(fēng)險專業(yè)、關(guān)鍵崗位人員和合規(guī)專業(yè)人員在教育培訓(xùn)上 給予傾斜.要開展合規(guī)意識的教育培訓(xùn).思想是行為的先導(dǎo),熟悉到 位行動才能自覺.通過宣傳教育、組織培訓(xùn),持續(xù)向員工灌輸合規(guī)理 念,倡導(dǎo)和培育優(yōu)良合

10、規(guī)文化.讓員工充分熟悉到合規(guī)操作、按章經(jīng) 營是農(nóng)村信用社健康開展的保證,是對自己最大的保護(hù).要通過教育、 引導(dǎo)、警示等舉措和方法,使“合規(guī)創(chuàng)造價值,合規(guī)保證開展,合規(guī) 保護(hù)自己的理念印刻在每名員工的腦海中. 要開展規(guī)章制度和業(yè)務(wù) 技能的培訓(xùn).重點(diǎn)培訓(xùn)國家經(jīng)濟(jì)政策、法律法規(guī)、監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī) 章制度及業(yè)務(wù)知識技能,尤其要重視業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn).讓員工做到“四 個熟知,熟知自己工作的制度要求,熟知自己崗位的風(fēng)險節(jié)點(diǎn),熟 知風(fēng)險危害和管控舉措,熟知違規(guī)操作的懲戒后果.四做好風(fēng)險排查.自查自糾和風(fēng)險排查的過程就是發(fā)現(xiàn)問題 的過程.要做好政策宣傳工作,主動暴露.研究好監(jiān)管部門和省聯(lián)社 的政策制度、明確活動的

11、目的,做好政策講解和宣傳,催促違規(guī)人員 主動反映問題、暴露風(fēng)險隱患,降低風(fēng)險排查本錢.活動中,對主動 暴露問題的責(zé)任人,視情節(jié)可以暫緩或減輕乃至免除處分； 對不主動 暴露或暴露不充分的,責(zé)任追究要嚴(yán)厲,責(zé)任處分要加重.要做好清 理檢查,保證排查結(jié)果.縣級行社要抽調(diào)業(yè)務(wù)水平強(qiáng)、工作責(zé)任心強(qiáng) 的人員組成清理檢查組,根據(jù)活動要求,開展專項(xiàng)現(xiàn)場檢查.清理檢 查組要簽訂責(zé)任書,要對其檢查內(nèi)容和結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé). 現(xiàn)場排查 工作要不走過場、不走回頭路,不做無用功,要把風(fēng)險排查工作做細(xì)、 做準(zhǔn)、做實(shí).五認(rèn)真落實(shí)整改.對自查自糾和風(fēng)險排查過程中發(fā)現(xiàn)的問題 和風(fēng)險隱患,要及時下發(fā)整改通知書和風(fēng)險提示單.通過分析

12、問題的 主客觀原因,做好問題整改和風(fēng)險防控工作.對于能夠及時整改的, 要下發(fā)即時整改通知書,組織人員馬上進(jìn)行整改；對于需要一段時間 才能夠整改完畢的,要下發(fā)限期整改通知書,在規(guī)定期限內(nèi)必須整改 完畢；對于自身不能解決和無法整改的,要下發(fā)風(fēng)險提示單,明示風(fēng) 險,同時也不能放棄,要明確責(zé)任、落實(shí)舉措,減少損失,最大限度 降低風(fēng)險.信貸員要向信用社、信用社向縣級行社、縣級行社向省聯(lián) 社,層層簽訂“整改承諾責(zé)任書,并結(jié)合現(xiàn)場檢查出來的問題,制 定整改方案.各單位要建立違規(guī)問題整改臺帳,對整改通知書、風(fēng)險 提示單、整改承諾責(zé)任書分別建立檔案,存檔備查.對發(fā)現(xiàn)問題整改 不積極或虛假整改的,對負(fù)有治理責(zé)任的

13、高管和具體經(jīng)辦的員工, 嚴(yán) 肅追究責(zé)任.自查自糾和排查工作的所有檢查記錄、 工作底稿都要?dú)w 檔保存,落實(shí)專人保管.三、強(qiáng)化落實(shí),保證“合規(guī)文化建設(shè)年和“三項(xiàng)整治活動取 得實(shí)效.一增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),嚴(yán)肅考核一是組織到位.各縣級社要分別成立“合規(guī)文化建設(shè)年活動和 “三項(xiàng)整治活動領(lǐng)導(dǎo)小組,“一把手任組長,分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長, 各相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人為成員.下設(shè)辦公室,負(fù)責(zé)活動的宣傳、部署 和落實(shí).一把手作為兩項(xiàng)活動的最終負(fù)責(zé)人,要親自抓,主動抓,依 靠和發(fā)發(fā)動工,做好發(fā)動教育、人員協(xié)調(diào)、學(xué)習(xí)培訓(xùn)、檢查督辦、責(zé) 任追究等工作.二是督查到位.省聯(lián)社和辦事處對縣級行社的“合規(guī)文化建設(shè)年 活動進(jìn)行檢查.對于"

14、三項(xiàng)整治活動,省聯(lián)社和辦事處根據(jù)縣級行 社的公司治理及內(nèi)控水平、貸款治理水平、業(yè)務(wù)量等因素進(jìn)行復(fù)查. 辦事處對轄內(nèi)縣級行社的“三項(xiàng)整治活動的復(fù)查面要到達(dá)100%,省聯(lián)社每個地區(qū)至少復(fù)查一家縣級行社的專項(xiàng)整治活動開展情況.三是考核到位.“合規(guī)文化建設(shè)年和“三項(xiàng)整治活動的開展 納入年度考核評價,與績效考核掛鉤.省聯(lián)社對活動開展進(jìn)行評價考 核,重點(diǎn)考核自查是否認(rèn)真有效、問題是否充分暴露、整改是否到位、 責(zé)任是否追究.省聯(lián)社和辦事處要對開展不積極、行動不到位、整改 不力的機(jī)構(gòu)和個人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé),對活動開展好的機(jī)構(gòu)和個人予以表 揚(yáng)和獎勵.二統(tǒng)籌兼顧,有序推進(jìn).一是統(tǒng)籌兼顧.“合規(guī)文化建設(shè)年和“三項(xiàng)整治活

15、動是今年 的重點(diǎn)工作,在全面實(shí)施兩項(xiàng)活動的同時,統(tǒng)籌兼顧其他日常工作. 做到合規(guī)文化建設(shè)年活動與制度流程梳理再造相結(jié)合,做到“三項(xiàng) 整治活動與“三自一承諾活動及不良貸款清收工作相結(jié)合,做到制度流程再造與業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合, 做到貸戶查訪與貸后治理、業(yè)務(wù)營 銷相結(jié)合.二是穩(wěn)步實(shí)施.“合規(guī)文化建設(shè)年和“三項(xiàng)整治活動開展方 案已經(jīng)明確了活動開展各個階段的工作任務(wù)和要求. 各縣級行社要嚴(yán) 格根據(jù)省聯(lián)社規(guī)定的時間表、活動內(nèi)容開展工作,不等、不靠,保證 活動質(zhì)量,分步實(shí)施.活動開展要穩(wěn)步推進(jìn),根底工作要實(shí),方法措 施要細(xì),督導(dǎo)復(fù)查要勤,問題整改要快,考核獎罰要嚴(yán),做到邊檢查、 邊整改,保證活動收到預(yù)期效果.三

16、是務(wù)求實(shí)效.活動開展一定要切合實(shí)際,講求實(shí)效,不擺花架 子,不走形式.“合規(guī)文化建設(shè)年活動,立足于文化培育,習(xí)慣培 養(yǎng).通過制度觀念、崗位約束,使違規(guī)操作喪失滋生的土壤；通過意 識指引、內(nèi)心約束,使違規(guī)操作缺乏心理沖動；通過查擺問題、糾正 錯誤,使案件得到有效限制,提升經(jīng)營質(zhì)量.三合規(guī)經(jīng)營,養(yǎng)成習(xí)慣.一是建立合規(guī)治理長效機(jī)制.合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程.“合 規(guī)文化建設(shè)年活動有階段性,而合規(guī)文化建設(shè)任務(wù)卻沒有止境.我 們要持之以恒,有長期作戰(zhàn)的準(zhǔn)備,建立長效機(jī)制,常抓不懈.二是強(qiáng)化制度的遵守與執(zhí)行.制度是心中的柵欄,制度不在紙上 而在心里.規(guī)章制度要年年講、月月講、天天講,時時講,要深入人 心,要形成職業(yè)習(xí)慣,要變成員工的自覺行為.四注重方法,關(guān)注輿情.這次活動時間跨度