畢業(yè)就業(yè)者必看——五險一金、檔案、違約金還有跳槽

1、要工作的都進來看看，關(guān)乎切身利益的，別被某些單位忽悠了 五險一金是：養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，失業(yè)保險（由企業(yè)和個人一起交納），工傷保險，生育保險由企業(yè)交納，一金指的是住房公積金。  關(guān)于社會保險  何為“五險一金”？ 無論你在什么單位就職，單位都應(yīng)該給你申請獨屬于你個人的專項賬戶，繳納社會保險，就是我們俗稱的“五險一金”。這個專項賬戶相當(dāng)于你的又一張社會身份證明?！拔咫U”包括養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和生育五種保險，繳到社會保障局，其中養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險，是由企業(yè)和個人共同繳納；工傷和生育保險則完全由企業(yè)承擔(dān)?！耙唤稹敝傅氖亲》抗e金，繳到住房公積金管理中心。  如果沒

2、有享受到“五險一金”，用人單位算不算違法？  “五險一金” 帶有一定的立法強制性，如果你沒有享受到這種權(quán)利，就是單位違法了。因為社會保險是根據(jù)立法，由個人、單位及國家三方面共同籌資，當(dāng)個人在遭遇年老、疾病、工傷、生育、失業(yè)等風(fēng)險時，保障個人基本生活需求的社會保障制度。因此，假如你發(fā)現(xiàn)用人單位不作為，完全可以到勞動仲裁部門進行投訴。一般情況下都會無條件得到解決。  用期內(nèi)，是否也享有保險呢？  很多人在試用期都屬于“白干性質(zhì)”，只拿很少的試用期工資，那么保險呢？記者在撥打北京市勞動和社會保障局的咨詢電話12333后，得到了肯定的答復(fù)：試用期是合同期的一個組成部分，它

3、不是隔離在合同期之外的，所以在試用期內(nèi)也應(yīng)該上保險。即使個人表示不需要上保險也不行，因為如前所說，單位給員工上保險是法定的義務(wù)，不取決于當(dāng)事人自己的意愿。 關(guān)于人事檔案 許是無知，許是無謂，許是無奈，很多人畢業(yè)后把自己的人事檔案隨手一丟，不再管它。其實，在中國，你的后半生和這個牛皮紙袋子的關(guān)系密切。要知道你很多的“社會活動”都離不開它！讓我們來看看以下的相關(guān)案例。 小王馬上就要畢業(yè)了，可遲遲沒有找到合適的單位。找到工作的同學(xué)都在忙著簽約和提檔，提到人事檔案，他一臉茫然：在畢業(yè)的時候怎么處理好呢？如果沒有人事檔案，會有哪些影響？ 如果你沒有檔案，會影響到你的研究生和公務(wù)員考試，因為招考部門會調(diào)閱

4、你的檔案后才決定是否錄用；其次，你會很難進入國企和事業(yè)單位，因為在辦理調(diào)入人員手續(xù)時必須攜帶人事檔案才行；第三，還會對你的結(jié)婚生子產(chǎn)生影響，因為育齡夫婦必須有檔案所在地所出具的計劃生育證明，否則不能生育；最后辦理社會保險更會成為大問題，因為人事檔案中的工資、工齡、職務(wù)和受保時間都是辦理社保時的主要依據(jù)。甚至想選擇做醫(yī)生或者律師也會遭到拒絕，因為沒有檔案這些特定行業(yè)根本不準進入。 “人才交流中心”這樣的機構(gòu)有什么用？ 人才服務(wù)機構(gòu)可以說是你的檔案的“大后方”。它是為流動人員提供人事檔案管理的人事托管服務(wù)機構(gòu)，服務(wù)內(nèi)容主要有出國政審、職稱評審、代辦繳納各種社會保險、生育指標領(lǐng)取等等。在這個人員流動

5、快速的社會，為我們解除了后顧之憂。只要我們繳納一定的保管費（每月20元，甚至這個保管費都不用自己掏腰包，因為相當(dāng)一部分單位是給報銷的），剩下的事情就交給它好了。 再來說小王，目前還沒有合適單位接收小王。那么，按國家規(guī)定：學(xué)校根據(jù)本人意愿可將戶口轉(zhuǎn)移到入學(xué)前戶籍所在地。這時要注意，如果檔案轉(zhuǎn)回了生源地，一定要及時地在規(guī)定時間內(nèi)到當(dāng)?shù)氐娜耸虏块T報到，辦理相關(guān)手續(xù)，否則便會被認為是“棄檔”。 小李是一名普通本科畢業(yè)生，大學(xué)畢業(yè)后沒有找到合適的工作單位，而人事檔案就一直放在自己手里。他想如果放在人才交流中心，每年還要繳納那么高的費用，太不劃算。放在自己手里，只要自己不作拆改就應(yīng)該沒什么關(guān)系吧。誰料，三

6、年后他終于等到了去國企的機會，然而對方拒收了他的檔案，這是怎么回事呢？ 小李的做法是完全錯誤的。按國家規(guī)定，檔案是不能由本人攜帶、保管和拆改的。 自己攜帶檔案會帶來一系列麻煩： 如果自己保管，袋口封裝一有損壞就宣告你以往檔案失效了。如果你被國有單位錄取，必須要調(diào)檔。若檔案在你自己手里，單位很可能拒收，因為檔案的轉(zhuǎn)接都是公對公的。 如何補救？ 遇到這種情況，并不是沒有補救的辦法，這就需要辦理相關(guān)手續(xù)和補交費用。如果想補交前三年的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險則需要補交三年的托管費，如果是從現(xiàn)在才開始辦保險就不用交保管費了。 所以，千萬別自己拿著檔案。要是暫時沒工作，也可以放在人才交流中心。這樣就成為以后接管

7、單位所認可的檔案了，可以繳納養(yǎng)老保險，可以算工齡。 張先生大學(xué)畢業(yè)后，成了某高校的一名教師,簽了三年合同。但兩年后，他報名參加了全國研究生入學(xué)考試，通過復(fù)試并收到調(diào)檔函。此時，張先生便與此高校協(xié)商，要求調(diào)檔。誰料，均被高校以違反聘用合同為由拒絕調(diào)檔。 其實，張先生對此不必慌張，因為用人單位根本無權(quán)扣壓你的檔案，它這么做是違法的。 對于這類問題，有兩個要點： 第一，想解除勞動合同，需要如何通知用人單位？ 如果想解除勞動合同，就應(yīng)該提前30天以書面形式通知給用人單位，無須征得用人單位的同意。也就是說，無論單位同意與否，你的辭職報告上交30日后與單位的勞動合同就已經(jīng)解除。但雙方會根據(jù)合約規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)

8、的責(zé)任。 如果超過30天，用人單位也會予以辦理。只是，你違反勞動合同給用人單位帶來了經(jīng)濟損失，應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和合同約定承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。至于違約金的最高限額，目前勞動法并沒有明確規(guī)定，但一般因事、因地而異。比如，在北京，北京市勞動合同就已經(jīng)明文規(guī)定：勞動者向用人單位支付違約金最多不超過本人解除勞動合同前12個月工資的總和。 不過如果你沒有提前30天以書面形式通知用人單位，而要求解除勞動合同，用人單位是可以不予辦理的。 第二，辭職時遭遇檔案糾紛怎么辦？ 如果情況真的像張先生這樣，已經(jīng)發(fā)生了此類辭職糾紛的勞動爭議，即在你辭職時原單位不給你辦理調(diào)檔手續(xù)，那么,你可以向原單位所在地勞動爭議仲裁委員

9、會提出仲裁申請。 在仲裁裁定與原單位解除勞動關(guān)系后，原單位就要按規(guī)定及時將檔案轉(zhuǎn)到你新的接收單位；若此時你沒有接收單位，就應(yīng)該轉(zhuǎn)到你戶口所在地。 如果你對仲裁不服，可以在接到仲裁裁決后于法定期限內(nèi)（自你收到仲裁裁決起15日內(nèi)）向人民法院提起訴訟。 關(guān)于繳納及報銷 了解以上幾點后，你對自己的基本保障應(yīng)該心中有數(shù)了。接下來，我們分別了解一下繳納及報銷常識，至于具體的計算法則，篇幅所限，建議直接咨詢用人單位的財務(wù)部門。（友情提示：這直接關(guān)系到你每個月工資條上的“實發(fā)”，還是做到知己知彼為妙。） 繳納保險時是以什么為基數(shù)呢？ 以上一年員工個人的月平均工資總額為基數(shù)。有的企業(yè)在繳納保險時，只按基本工資計

10、算，這完全是從企業(yè)自身利益出發(fā)。因為以全部工資為基數(shù)的話，單位要給個人上更多的錢，企業(yè)為了給自己省錢，基數(shù)能少則少。這不但損害了個人的利益，也違反了法律的規(guī)定。 像你這樣的新人，沒有上一年的工資作為參考，要么以單位全體員工的平均工資為基數(shù)，要么以你的第一個月工資為基數(shù)，目前較多地采用后者如不能連續(xù)繳納養(yǎng)老保險會影響到個人利益嗎？ 養(yǎng)老保險應(yīng)盡量連續(xù)繳納，否則個人利益會受損。舉個例子，假設(shè)你在工作一年后辭職出國讀書，兩年后回來，新單位繼續(xù)給你繳納養(yǎng)老保險。你在2040年退休，正常的情況下，你的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是2039年的社會平均工資×20，但是現(xiàn)在由于你中斷了兩年，那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算基數(shù)

11、往前推兩年，就是2037年社會平均工資×20。對個人而言是有一些損失的。也就是說，根據(jù)有關(guān)文件規(guī)定：凡企業(yè)或被保險人間斷繳納基本養(yǎng)老保險費的，當(dāng)可以領(lǐng)取養(yǎng)老金時，其計算基數(shù)按累計間斷的繳費時間逐年前推，至相應(yīng)年度上一年的本市職工平均工資計算。 何時可以享受醫(yī)療保險的反饋待遇？ 醫(yī)療保險不像養(yǎng)老保險要繳納很長的年限才可以惠及自身，醫(yī)療保險只要在繳納的次月就可以使用了。不過像你這樣的年輕人，在最初幾年很少有機會使用醫(yī)療保險。盡管如此，我們還是有必要未雨綢繆，了解一下醫(yī)療保險能讓你享受到什么好處。 門診，急診醫(yī)療費用如何報銷？最高支付額度？ 經(jīng)問訊北京市勞動和社會保障局的工作人員后得知，一

12、個年度（1月1日12月31日）之內(nèi)，在門、急診醫(yī)療費用累計2000元，單位全額報銷；超過2000元的部分，單位報銷額度的百分比隨費用的增加而增加（最高數(shù)額為2萬元）。也就是說，如果你看病累計花費了1900元，那么全部費用都要自理了。平時就診時應(yīng)當(dāng)養(yǎng)成這樣的習(xí)慣：妥善保管好在定點醫(yī)院就診的醫(yī)療單據(jù)（收據(jù)、處方底方等），從而作為年末醫(yī)療費用報銷憑證。住院費用如何報銷？最高支付額度？ 住院醫(yī)療的起付線為第一次住院1300元，以后住院650元。從1300元起付線開始起，到最高支付限額7萬，這部分根據(jù)幾個不同的檔次而分別報銷85%、90%和95%。這部分費用從基本醫(yī)療保險中扣除。超過7萬最高支付上限的部

13、分，從大額醫(yī)療互助賬戶中扣除，最高限額為10萬。其中大額醫(yī)療費用互助資金支付70%，個人負擔(dān)30%。也就是說，如果當(dāng)你生病住院時，醫(yī)療保險的最高支付額度為17萬。 還有一點要注意：交通事故、打架斗毆等造成的醫(yī)療費用，是在醫(yī)保范圍之外的。 什么情況下可以享受失業(yè)保險？ 失業(yè)保險金的領(lǐng)取要具備三個條件：一是按照規(guī)定參加失業(yè)保險，所在單位和本人已履行繳費義務(wù)滿一年；二是非因本人意愿而中斷就業(yè)；三是已辦理失業(yè)登記，并有求職要求的失業(yè)人員。 舉個例子，假設(shè)小葉和某家公司簽約時，約定的月薪為2500元，與公司簽訂了三年的勞動合同。工作一年后，他發(fā)現(xiàn)其他同行業(yè)公司相應(yīng)職位的員工工資比他高，因此他提出辭職，想

14、找一份薪水更豐厚的工作。在三個月的時間里，他都沒有找到合適的工作。在這種情況下，小葉屬于自愿失業(yè)，并不具備領(lǐng)取失業(yè)保險金的條件。 關(guān)于住房公積金 最后，我們來詳細了解一下住房公積金，這是一項有別于其他保障的制度，在“住房是頭等大事”的我國，了解它就意味著了解自己的實惠。 住房公積金強調(diào)“以自己的積累解決自身的住房需求”，采用的是“個人積累制”模式，即個人賬戶所積累的資金，完全歸個人所有，與養(yǎng)老、失業(yè)等社會保障基金采用的做法形成鮮明對比。 什么情況下可以提取公積金？ 有下列情形之一的，就可以提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額了：購買、建造、翻建、大修自住住房的；離休、退休的；完全喪失勞動能力，并與單

15、位終止勞動關(guān)系的；出境定居的；償還購房貸款本息的；房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。 購房時住房公積金能帶來哪些好處？ 第一，低成本的貸款 相對于銀行商業(yè)性住房貸款，住房公積金貸款的利率比較低。公積金貸款的年利率為4.59%，國家法定的商業(yè)貸款利率是6.84%，以目前相對優(yōu)惠的農(nóng)行利率5.814%來計算，同樣是20年20萬元的住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款，前者要比后者少支付利息32749.37元。 當(dāng)然，獲得住房公積金貸款也要符合規(guī)定的條件。住房公積金貸款額度與賬戶存儲余額是掛鉤的，住房公積金管理中心會根據(jù)一套系統(tǒng)評估出個人貸款的最高額度，這與每月單位和個人繳存的公積金總額，個人的學(xué)歷、職務(wù)

16、、所在行業(yè)等方面都有關(guān)系。公積金貸款的最高額度為40萬。另外，借款人申請貸款前還須連續(xù)六個月繳存住房公積金。 第二，放心的還款 使用住房公積金歸還住房貸款主要有兩種方式，一種是一次性還款法，即每年一次性提取住房公積金，用來歸還貸款本金；另一種是逐月還款法，即每月提取住房公積金歸還當(dāng)月貸款本息。這兩種方式?jīng)]有優(yōu)劣之分，需要個人按照自己的情況加以選擇。 說到逐月還款法，有一種更方便、安全的還款方式，就是每月定期從你的住房公積金賬戶中自動扣款，用于歸還你的購房貸款。這種方法的辦理手續(xù)很簡單，只要帶好材料到貸款銀行，簽訂使用住房公積金歸還住房貸款委托書后，銀行就會按照你的委托要求，定期扣款。由于這種還款方式只需要委托一次，長期有效，而且是直接從住房公積金賬戶中扣款，既方便，又安全。 第三，一筆可觀的儲蓄 如果你家里有房，一直沒有機會使用住房公積金，那么公積金里的錢是不是就浪費了呢？其實，住房公積金賬戶相當(dāng)于在銀行開設(shè)了一個“存折戶”，不管是個人繳納的部分還是單位為個人繳納的部分，都歸個人所有，日積月累，就能形成一筆可觀的儲蓄。按國家的有關(guān)規(guī)定，這筆儲蓄自存入個人的賬戶之日起就可以獲得利息，當(dāng)年繳納的公積金