國內(nèi)征信業(yè)發(fā)展模式以及基本特征

1、第3頁國內(nèi)征信 業(yè)發(fā)展模式以及基本特 征一、發(fā)展模式的基本內(nèi)涵所謂征信 發(fā)展模 式，即一個(gè)國家、一個(gè)地區(qū) 在特定的場 景中，也就 是在自己特有 的歷史、經(jīng)濟(jì)A文化等背景下所形成的征信業(yè)發(fā)展方向，以及在制度r結(jié)構(gòu)、市場 和 行為方式等方面的特點(diǎn)，是世界各國家或地區(qū)在探索和建立征信體系的實(shí)踐中對征信 活動(dòng)法律 法規(guī)、運(yùn)行體 制及戰(zhàn)略 等的選 擇。征信行業(yè) 的發(fā)展 在不同 的國家有 不同的 模式。就征信制 度而言，發(fā)達(dá) 國家征信 行業(yè)的發(fā)展模式主要有三種，即市場主導(dǎo)型模式、政府主導(dǎo)型模式和會(huì)員制模式。在市場主 導(dǎo)型模 式下，征信機(jī)構(gòu)采用完 全市場 化的運(yùn)作 模式，政 府只負(fù)責(zé)對征 信業(yè)進(jìn)行必要、有限

2、的監(jiān)管。其最大優(yōu)點(diǎn)是從業(yè)者可根據(jù)市場的需要來建設(shè)數(shù)據(jù)庫和提供服務(wù)，同時(shí)，市場競爭機(jī)制又可以促進(jìn)服務(wù)范圍的擴(kuò)大和質(zhì)量的提高。政府主導(dǎo) 型模式 是以中 央銀行建 立的中 央信貸 登記系統(tǒng) 為主體，兼有私營征信機(jī)構(gòu)的社會(huì)征信體系。中央銀行使用政府資金建立中央信貸登記系統(tǒng)及全國數(shù)據(jù)庫，其信用信息來源于銀行等金融機(jī)構(gòu)，并以銀行內(nèi)部使用為主要目 的，服務(wù)于商業(yè)銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)和中央銀行金融監(jiān)管及貨幣政策決策。征信機(jī)構(gòu)是非營利性的，直接隸屬于中央銀行。會(huì)員制模式建立在行業(yè)協(xié)會(huì)的基礎(chǔ)上。銀行協(xié)會(huì)建立了 非營利的銀行會(huì)員制機(jī)構(gòu)，第二節(jié)國內(nèi)征信業(yè)發(fā)展模式口負(fù)責(zé)為協(xié)會(huì)會(huì)員提供個(gè)人和企業(yè)的信息互換平臺(tái)，通過內(nèi)部信用信

3、息共享機(jī)制實(shí) 現(xiàn)征集和 使用信用信息 的目的。征信機(jī)構(gòu)不以盈利為目 的，依靠法 律和行規(guī)運(yùn) 作，只 有會(huì)員才能享受到信息機(jī)構(gòu)提供的信息。二、不同發(fā)展模式的基本特征（一）市場主導(dǎo)型模式市場主導(dǎo) 型模式，即征 信業(yè)以商 業(yè)性征 信公司 為主體，由民間 資本投 資建立和 經(jīng) 營。它們獨(dú)立于政府和金融機(jī)構(gòu)之外的第三方征信機(jī)構(gòu)，按照市場經(jīng)濟(jì)的法則和運(yùn)作 機(jī)制，以營利 為目的，向社會(huì)提供有償?shù)纳虡I(yè)征信服務(wù)。在市場主導(dǎo)型模式下，政府 的作用就是提供信用法律體系和政府監(jiān)管體系，并不直接參與征信評價(jià)。市場主導(dǎo)型模式的特點(diǎn)有：(1) 私營征信機(jī)構(gòu)為主，完全市場競爭。征信業(yè)以商業(yè)性征信公司為主體，由民間資本投資建立

4、和經(jīng)營。征信服務(wù)主體全都獨(dú)立于政府之外，按照現(xiàn)代企業(yè)制度方式 建立，(2)商業(yè)性，盈利性。征信機(jī)構(gòu)是獨(dú)立 于政府和金 融機(jī) 構(gòu)之外的 第三方征 信機(jī)構(gòu)， 按照市場 經(jīng)濟(jì)的 法則和 運(yùn)作機(jī)制，以贏 利為目 的，向社 會(huì)提供 有償?shù)?商業(yè)征信 服務(wù)。(3)收集信用信息方式多樣。征信機(jī)構(gòu)的信息來源廣泛，除來自金融機(jī)構(gòu)外，還 來自信貸協(xié)會(huì)和其他各類協(xié)會(huì)、財(cái)務(wù)公司或租賃公司、信用 卡發(fā)行公司和商業(yè)零售機(jī) 構(gòu)等，而信息內(nèi) 容也較 為全面， 不僅征 集負(fù)面 信用信息，也征 集正面 信息。(4)政府制定法律并進(jìn)行監(jiān)管。建立較為完善的信用法律體系和政府監(jiān)管體系， 并且與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相伴隨，形成了獨(dú)立、客觀、公

5、正的 法律環(huán)境。政府主要負(fù)責(zé) 立法、司法和 執(zhí)法，建立起一種協(xié)調(diào)的市場環(huán)境和市場秩序，同時(shí)其本身也成為商業(yè) 性征信公司的評級(jí)對象，這樣就保證了征信公司能確保其獨(dú)立性、中立性和公正性。(二) 政府主導(dǎo)型模式政府主導(dǎo)模式又為公共模式或中央信貸登記模式，主要特點(diǎn)就是政府主導(dǎo)。它以中央銀行建立的“中央信貸登記系統(tǒng)”為主體，兼有私營征信機(jī)構(gòu)的社會(huì)信用體系。征信系統(tǒng)由兩部分組成，一部分是由各國中央銀行管理，主要米集一定金額以上的銀行信貸信息，目的是為中央銀行監(jiān)管和商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)服務(wù)；另一部分由市場化的征信機(jī)構(gòu)組成，一般從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)。在該模式下，信用信 息服務(wù)機(jī) 構(gòu)是被視為中央銀行的一個(gè)部門，而不

6、是由私人部門發(fā)起設(shè)立；銀行需要依法向信用信息局提供相關(guān)信用信息;中央銀行承擔(dān)主要的監(jiān)管職臺(tái)匕 冃匕。政府主導(dǎo)模式的特點(diǎn)主要有:(1)參加 公共征 信機(jī)構(gòu)和信息交 換的強(qiáng)制性。公共征信 機(jī)構(gòu)一般由政 府投資建 立, 不以盈利 為目的，由中 央銀行或 金融監(jiān) 管當(dāng)局負(fù)責(zé)運(yùn)作 和管理，主要目的是為 了滿足 商業(yè)銀行的貸款決策和風(fēng)險(xiǎn)管理需要，便于金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露的監(jiān) 管，以及為貨幣政策的制定和宏觀經(jīng)濟(jì)的分析提供數(shù)據(jù)服務(wù)等。在行政權(quán)的介人下, 監(jiān)管當(dāng)局 強(qiáng)制要 求本 國所有金融 機(jī)構(gòu)參 加公共 征信機(jī) 構(gòu)。同時(shí)，參加 公共征信 機(jī)構(gòu)的 金融機(jī)構(gòu)的信息交換也是強(qiáng)制性的，即數(shù)據(jù)報(bào)送也是強(qiáng)制性的

7、。(2) 公共征信機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人的全面性。其在于參加公共征信機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)不是一家 或幾家的 參與，而是全體參與，即在一國范圍內(nèi)、中央銀行監(jiān)管下的所有金融 機(jī)構(gòu)的 全體參與。(3) 公共征信機(jī)構(gòu)信貸數(shù)據(jù)采集設(shè)置“門檻”。公共征信系統(tǒng)并不是收集所有貸款 的數(shù)據(jù)，而是設(shè)置數(shù)據(jù)采集的“門檻”，即按最低貸款規(guī)模要求報(bào)告數(shù)據(jù)。(4) 公共征信機(jī)構(gòu)服務(wù)對象的特定性。公共征信機(jī)構(gòu)的運(yùn)行原則始終圍繞為參加 機(jī)構(gòu)保密和保護(hù)單個(gè)借款人隱私而進(jìn)行。因此，公共征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象是特定的， 不面向社 會(huì)大眾 和各類 機(jī)構(gòu)。一般來說，只針 對被授權(quán) 的中央 銀行工 作人員和 報(bào)送信 息的金融 機(jī)構(gòu)，其中被授權(quán)的中 央銀行 工作

8、人 員出于監(jiān) 督目的 主動(dòng)查 詢使用公 共征信 機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格意義上并不算是公共征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象；而報(bào)送信息的金融機(jī)構(gòu)，由于 與公共征信系統(tǒng)之間建立了雙向數(shù)據(jù)流，因此才是公共征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象，也是公 共征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的使用者。(三) 行業(yè)會(huì)員制模式行業(yè)會(huì)員制模式由行業(yè)協(xié)會(huì)為主建立信用信息中心，為協(xié)會(huì)會(huì)員提供個(gè)人和企業(yè)的信用信息互換平臺(tái)，通過內(nèi)部信用信從投資方式來看，這種征信方式實(shí)質(zhì)上員向協(xié)會(huì)信息中心義務(wù)地提供由會(huì)員自信用信息中心也僅限于向協(xié)會(huì)會(huì)員提供以營利為目的，只收取成本費(fèi)用。三、中國征信業(yè)發(fā)展模式與實(shí)踐息共享機(jī)制實(shí)現(xiàn)征集和使用信用信息的目的。是一種私營征信模式。-在會(huì)員制模式下，會(huì)身掌握的個(gè)

9、人或者企業(yè)的信用信息，同時(shí)協(xié)會(huì)信用信息查詢服務(wù)。這種協(xié)會(huì)信用信息中心不第#頁第#頁綜觀發(fā)達(dá)國家的三種征信模式各有利弊，我國不能完全照搬，應(yīng)在借鑒國外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)我國基本國情及征信行業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要，在策略上采取分步走的方式：在政府推動(dòng)下，從政府籌建到政府分離并推向市場，最終到政 府為獨(dú)立的 行使監(jiān)管執(zhí)法權(quán)。在 戰(zhàn)略實(shí) 施上分三 步走：第一步 是政府推動(dòng)為主，商業(yè)化運(yùn)作為輔；第步是商業(yè)化運(yùn)作；第三步采用領(lǐng) 先技術(shù)，將傳統(tǒng)征信與大數(shù)據(jù)征信技術(shù)相結(jié)合，形成第#頁第#頁征信產(chǎn)業(yè)鏈。第4頁建設(shè)都有政府的主導(dǎo)和扶持，個(gè)人征信系統(tǒng)與企業(yè)征信系統(tǒng)分開建設(shè)，政府直接投資或委托第三方建設(shè)，投入運(yùn)行后向服務(wù)方

10、收取疋費(fèi)用。中國人民銀行建設(shè)和管理的征信系統(tǒng)是我國首個(gè)覆蓋全國的征信系統(tǒng)，該系統(tǒng)綜合了以上三省市征信系統(tǒng)的主要特征，在運(yùn)行方式上具有一定的市場化運(yùn)作特征。綜 合我國 征信系 統(tǒng)發(fā)展歷程，可以發(fā)現(xiàn)政府在建設(shè)初期的投資、服務(wù)范圍等方面發(fā)揮了主導(dǎo)作用，在后期系統(tǒng)運(yùn)行期間都實(shí)施有償服務(wù)，具有市場運(yùn)作屬性。隨著全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)全面投人應(yīng)用，我國征信業(yè)發(fā)展取得了一定進(jìn)步，但征信行業(yè)和征信機(jī)構(gòu)有待進(jìn)一步發(fā)展。2014年6月國務(wù)院我國征信業(yè)大致分為三大發(fā)展模式：一是基于金融監(jiān)管要求形成的征信發(fā)展模式，表現(xiàn)為中國人民銀行征信中心為特征的政府主導(dǎo)模式；二曰甘 是基于社會(huì)信用體系建設(shè)需要，由各地方政府和

11、政府職能部門參與、推動(dòng)的社會(huì)誠信發(fā)展模式；這類征信模式大多重 視個(gè)人征信；三是行業(yè)協(xié)會(huì)主導(dǎo)的同業(yè)發(fā)展模式和快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)征信的發(fā)展模式， 這類模 式以企 業(yè)征信為主，市場化運(yùn)作特征明顯。上海、深圳和浙江等是我國最早探索建立征信系統(tǒng)的省市，這三個(gè)地區(qū)征信系統(tǒng)簡稱綱要），部署加快建設(shè)社會(huì)信用體系、構(gòu)筑誠實(shí)守信的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境。這是我國首部國象級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)專項(xiàng)規(guī)戈V。到2020 年，實(shí)現(xiàn)信用基礎(chǔ)性法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)體系基本建立，以信用信息資源共享為基礎(chǔ)的覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)基本建成，信用監(jiān)管體制基本健全，信用服務(wù)市場體系比較完善，守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制全面發(fā)揮作用。綱要_繞政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠

12、信和司法公信等四大重點(diǎn)領(lǐng)域，明確了與人民群眾切身利益和經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展密切相關(guān)的34個(gè)方面的具體任務(wù)，并提出了三大基礎(chǔ)性措施。一是加強(qiáng)誠信教 育與誠信文化建設(shè)，弘揚(yáng)誠信文化、樹立誠信典型、開展誠信主題活動(dòng)#重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域誠信問題專項(xiàng)治理，在全社會(huì)形成誠信光榮、失信可恥”的良好風(fēng)尚。二是加快推進(jìn)信用信息系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用，建立自然人、法人和其他組織統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度，推進(jìn)行業(yè)間信用信息互聯(lián)互通和地區(qū)內(nèi)信用信息整合應(yīng)用，形成全國范圍內(nèi)的信用信息交換共享機(jī)制。三是完善以獎(jiǎng)懲制度為重點(diǎn)的社會(huì)信用體系運(yùn)行機(jī)制，健全守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，建立健全信用法律印發(fā)社會(huì)信 用體系 建設(shè)規(guī) 劃綱要（2014 2020

13、年）（以下第5頁法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)體系，培育和規(guī)范信用服務(wù)市場，保護(hù)信用信息主體權(quán)益，強(qiáng)化信用信息 安全管理。、上海模式：以個(gè)人征信為起 點(diǎn)、市場化 運(yùn)營為基本特征上海市社會(huì)信用體系建設(shè)以個(gè)人征信服務(wù)為起點(diǎn)，通過第三方征信機(jī)構(gòu)建設(shè)企業(yè)和個(gè)人聯(lián)合征信系統(tǒng)，實(shí) 行特許經(jīng)菅、商業(yè)運(yùn) 作、專業(yè)服務(wù)，基本建成與現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的社會(huì)信 用體系主 要框架 和運(yùn)行 機(jī)制，被稱為“ 上海模 式”。1999年8月在我 國率先進(jìn) 行個(gè)人 征信試點(diǎn)，通過特許經(jīng)營方式成立了第三方征信機(jī)構(gòu)上海資信有限公司，開展個(gè) 人征信業(yè)務(wù)。2000年7月，個(gè)人 信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng) 開通運(yùn)行，形成了“兩個(gè)系統(tǒng)、聯(lián)合征信、普遍服務(wù)”發(fā)

14、展格局。同時(shí)，行業(yè)信用制度建設(shè)和社會(huì)誠信創(chuàng)建活動(dòng)取得明顯進(jìn)展，在個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)建立覆蓋社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活各個(gè)方面的誠信體系。主要做法有:政務(wù)公開市政府 通過立法，規(guī)定政府部門對社會(huì)公開職能范圍內(nèi)應(yīng)該公開的政務(wù)信息，以代 供征信中 介機(jī)構(gòu)免費(fèi)查詢、獲取有關(guān)企業(yè)和個(gè)人的信息，為該市征信服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)走市場化道路提供了前提條件；市場化運(yùn)作一一企業(yè)、個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)和征信服務(wù)，均釆取 公司經(jīng)營、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)方式.，政府不直接投資建設(shè)，不介入征信服務(wù)；政府主導(dǎo)上海市社會(huì)信用體系建設(shè)從一開始就具有強(qiáng)烈的行政色彩，個(gè)人征信試點(diǎn)得到了中央領(lǐng)導(dǎo)的批示,2003年得到了溫家寶總理的充分

15、肯定;分步實(shí)施個(gè)人信用征集為起點(diǎn),整個(gè)社會(huì)各方資源，在操作上釆用先個(gè)人后企業(yè)、先同業(yè)后聯(lián)合的辦法，逐步建立個(gè)覆蓋全社會(huì)的信用信息網(wǎng)絡(luò)。2003年，成立市征信管理辦公室并將其設(shè)在原市信息委，聯(lián)席-會(huì)議更名為社會(huì)誠信體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議。2005年，市政府調(diào)整聯(lián)席會(huì)議組成人員，聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在市征信辦。同時(shí)，各區(qū)縣也建立了相應(yīng)的組織推進(jìn)機(jī)制。2008年機(jī)構(gòu)改革時(shí)，明確市征信辦設(shè)在市經(jīng)濟(jì)信息化委。2013年上海市誠信活動(dòng)月以“筑牢信用基石，共建誠信上?！睘橹黝}，以信用制度宣傳為核心，以推動(dòng)信用記錄應(yīng)用為重點(diǎn)，分“信用與政府職能”“信用與百姓生活”“信用與市場環(huán)境”“信用與轉(zhuǎn)型發(fā)展”四個(gè)專題，組織整合各

16、區(qū)縣、各條線重點(diǎn)活動(dòng)。舉辦上海市重點(diǎn)領(lǐng)域信用制度建 設(shè)成果展、誠信便民服務(wù) 活動(dòng)、發(fā)出誠 信經(jīng)菅倡 議、“上海？信用？生活”移動(dòng) 客戶端 開通上線第6頁在行業(yè)發(fā)展方面，市信用平臺(tái)為信用服務(wù)機(jī)構(gòu)采集公共信用信息提供了更方便、快捷的通道。各有關(guān)政府部門通過示范使用信息化委通過社會(huì)誠信體系建設(shè)專項(xiàng)資金支持信用服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)制定了信用服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合排名強(qiáng)行業(yè)自律，組織征信機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)研討征信業(yè)服務(wù)行業(yè)發(fā)展報(bào)告上海市信用服務(wù)指南。用產(chǎn)品，擴(kuò)大 信用服 務(wù)市場。市經(jīng)濟(jì) 信 用服務(wù)機(jī) 構(gòu)研發(fā) 產(chǎn)品、推 廣服務(wù)。市信 評價(jià)指標(biāo)體系，認(rèn)真落實(shí)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加 管理?xiàng)l例 ，定期編輯 出版上 海信用第7頁目前，上 海是國 內(nèi)信

17、用 服務(wù)機(jī)構(gòu) 集聚度 最高的 地區(qū)，截至 2014年7月全市有 備 案信用服務(wù)機(jī)構(gòu)86家，業(yè)務(wù)覆蓋企業(yè)征信、個(gè)人征信、信用評級(jí)、企業(yè)信用管理等 領(lǐng)域。2013年，行業(yè)總 營業(yè)收入 8.32億元，同 比增長近 7%,整體繼 續(xù)保持增長 勢頭； 業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)出具企業(yè)信用報(bào)告約46.6萬份，涉及應(yīng)收賬款管理金額45.62億元，涉及主體評級(jí)對象貸款余額6.46萬億元二、浙江模式：以企業(yè)信用建設(shè)為突破口、公益 性服務(wù)為 基本特征 2002年以來，浙 江省大力推進(jìn)“信用浙江”建設(shè)，全省信 用狀況 有了明顯改善，社會(huì)信用體系框架已基本搭建，總體信用環(huán)境和建設(shè)水平位于全國前 列，形成 了“浙江模式”。此模式特點(diǎn)有

18、三：選擇企業(yè)為突破口帶動(dòng)社會(huì)信用體系的 全面建設(shè)；形成了全省統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人兩大信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，由事業(yè)單位性質(zhì)的省 企業(yè)信用發(fā)布查詢中心統(tǒng)一建設(shè)和管理；企業(yè)和個(gè)人兩大信用信息系統(tǒng)均為公益性， 目前查詢 信用信 息是免 費(fèi)的，沒有進(jìn) 行市場 化服務(wù)和運(yùn) 營。主要做 法有：完善企業(yè) 聯(lián) 合征信數(shù)據(jù)平臺(tái)一一2002年6月，浙江省 企業(yè)信用信息 查詢系統(tǒng)開始運(yùn)行，它是全 國率先開通、數(shù)據(jù)容 量最大的省、區(qū)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫；啟動(dòng)建設(shè)個(gè)人聯(lián)合征信數(shù)據(jù)平 臺(tái):2006年9月，個(gè)人聯(lián)合征信 系統(tǒng)建設(shè)啟動(dòng)?；舅悸肥牵簣?jiān)持政府引導(dǎo)、事 業(yè)運(yùn) 作、重點(diǎn)突破、分步實(shí)施、聯(lián)建共享等建設(shè)原則；遵循先建立覆蓋全省的人口 基

19、礎(chǔ)信 息庫，依次征 集重點(diǎn)人群個(gè)人信用記錄的工作路徑；推進(jìn)信 用信息應(yīng)用。在信用體系 建設(shè)中，浙江開展一些信用服務(wù) 和應(yīng)用，發(fā)揮公共信用 信息平臺(tái)的良好作用。對信用 信息比較 完備的 部分企 業(yè)，浙江省 企業(yè)信 用發(fā)布查詢中 心進(jìn)行了類似 于信用評 級(jí)的評 價(jià)，劃分A、B、C和D四個(gè)級(jí)別，稱為“企業(yè)信 用度提示”，促進(jìn)了企業(yè) 信用建設(shè)。2005 年1月浙江省政 府發(fā)布浙江省企 業(yè)信用信息征集和發(fā)布 管理辦法。2007年12月浙江 省人民政府辦公廳發(fā)布關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的若干意見，切實(shí)加強(qiáng)浙江省中小 企業(yè)信 用擔(dān)保體系建設(shè)，努力改善中小企業(yè)融資環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)又好又快發(fā)展。三、深圳模式：以市場運(yùn)作和政府建設(shè)相結(jié)合為基本特征深圳市信用建設(shè)的成效主要體現(xiàn)在社會(huì)信用體系的綜合建設(shè)方面，個(gè)人信用征信系統(tǒng)建設(shè)完全實(shí)行市場化運(yùn) 作，形成了較為規(guī)范、發(fā)展迅速 的個(gè)人聯(lián)合征信服務(wù)，企業(yè)信用信息系統(tǒng)由政府部門 建設(shè)并實(shí) 現(xiàn)了自 行營運(yùn)，全市征信 行業(yè)具 有相當(dāng)規(guī)模。2001年，經(jīng)深圳市政 府的特 許，在中國人民銀行總行的支持下，深圳鵬元公司籌建 個(gè)人征信系統(tǒng)，次年8月，個(gè) 人征信系統(tǒng)建成開通，開始提供個(gè)人信用報(bào)告。目前，個(gè)人征信系統(tǒng)已廣泛應(yīng)用于銀 行、保險(xiǎn)和擔(dān)保行業(yè)