風(fēng)控工作職責(zé)【精選文檔】

1、一、內(nèi)部管理制度1、負責(zé)對擔(dān)保項目進行合法性、合規(guī)性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項目調(diào)查崗意見的準(zhǔn)確性和合理性等；2、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險,并提出風(fēng)險控制措施，寫出風(fēng)險調(diào)查報告;3、負責(zé)反擔(dān)保措施的設(shè)置；4、對擔(dān)保項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔(dān)保費率、還款方式等提出建議。5、對貸款客戶每月利息進行催繳。二、崗位職責(zé)1、風(fēng)險控制部的崗位職責(zé)（1）負責(zé)制定公司項目風(fēng)險控制的指導(dǎo)原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議；（2）負責(zé)對擔(dān)保項目進行綜合風(fēng)險評估，填寫風(fēng)險控制評估報告，明確風(fēng)

2、險防控措施；（3)根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程,做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔(dān)保措施提供法律建議;在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔(dān)保資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯漏；在保后階段，對擔(dān)保客戶貸款的利息及時償還進行催促。（4）協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī),對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；（5）根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運營，特別是收購、租賃、招標(biāo)、投標(biāo)等重大經(jīng)濟活動，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險控制意見;（6）配合公

3、司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識，增強職員的風(fēng)險意識;三、風(fēng)險控制部的業(yè)務(wù)流程1、在擔(dān)保業(yè)務(wù)受理階段，回復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理咨詢的相關(guān)問題；在項目調(diào)查階段,與擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理一起對申請客戶進行實地調(diào)查,對項目經(jīng)理要求申請客戶提供的反擔(dān)保資料提出建議；在收到項目經(jīng)理提交的擔(dān)保項目調(diào)查報告、申請客戶檔案后，結(jié)合實地調(diào)查進行風(fēng)險綜合評估，寫出風(fēng)險調(diào)查報告，對欠缺的資料通知擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理補齊；2、風(fēng)險評估的重點與分析（1）調(diào)查借款主體的合法性。（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和銀行(信用社)的要求,是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方:加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）

4、上的法人單位名稱三者是否一致;若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；稅務(wù)登記證是否經(jīng)過審驗；股東（董事)會決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請本公司擔(dān)保的期限、金額、用途、反擔(dān)保措施及委托代理人等；是否達到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東(董事)的簽名是否真實有效;貸款卡是否、是否年審合格；營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格； 戶口簿、居民身份證(護照) 是否在有效期內(nèi);身份證(護照)、 結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況)是否一致，并與擔(dān)保 申請人作核對;復(fù)印件與原件是否相符；其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對擔(dān)保項目的風(fēng)險分析對擔(dān)保申請人的信用進行風(fēng)險分析，就是對擔(dān)保申請人的還

5、款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應(yīng)注意通過人民銀行的信用記錄來考察擔(dān)保申請人的信用記錄，分析擔(dān)保申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應(yīng)著重分析其還款計劃的可行性、企業(yè)（個人）的償債能力和籌資能力等。對擔(dān)保申請人面臨的市場風(fēng)險和所在行業(yè)的風(fēng)險分析。對擔(dān)保項目的財務(wù)、法律風(fēng)險分析。對反擔(dān)保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現(xiàn)代償時,反擔(dān)保措施是否能夠彌補本公司的損失；而且，反擔(dān)保措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。對擔(dān)保方案的風(fēng)險分析。就是根據(jù)每一筆擔(dān)保項目的狀況來設(shè)置擔(dān)保方案，并對設(shè)置的擔(dān)保方案在實際操作過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險，進行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監(jiān)控方法和

6、監(jiān)控內(nèi)容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低擔(dān)保方案風(fēng)險的重要措施。（4）對反擔(dān)保人的調(diào)查與分析擔(dān)保能力的調(diào)查。調(diào)查反擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實力、內(nèi)部組織機構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場競爭能力和發(fā)展前景，分析反擔(dān)保人的財務(wù)狀況。應(yīng)重點調(diào)查反擔(dān)保人的資格、反擔(dān)保能力、反擔(dān)保人與申請人之間的關(guān)系，落實各項反擔(dān)保措施貸款的真實性、合法性、有效性.A、反擔(dān)保人資格調(diào)查.反擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析反擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì))押人是否有合法擔(dān)保資格、反擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實存在，抵押人、出質(zhì)人對抵（質(zhì)）押物是否擁有財產(chǎn)處分權(quán);抵押人、出質(zhì)人以共有財產(chǎn)設(shè)定抵

7、（質(zhì)）押時，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若反擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會（董事會)或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任和提供反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會（董事會)決議,或具有同等法律效力的文件和證明。B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評估機構(gòu)評估的,調(diào)查評估機構(gòu)是否合法、評估依據(jù)是否真實；分析抵(質(zhì))押物的變現(xiàn)能力，測算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。C、調(diào)查反擔(dān)保人提供資料的真實性、合法性.主要調(diào)查反擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定

8、代表人（被授權(quán)人）、董事會董事或股東會股東及財產(chǎn)共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關(guān)登記部門驗證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實性。反擔(dān)保人與申請人的關(guān)系調(diào)查.主要調(diào)查反擔(dān)保人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請人、反擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵(質(zhì)）押的財產(chǎn)，防止通過互保、循環(huán)3、撰寫風(fēng)險評估報告,召開項目評審會，對擔(dān)保項目進行審查。對同意或有條件同意承保的擔(dān)保項目，待評審委員簽字后連同相關(guān)材料上報總經(jīng)理、董事長最后審批決定;4、風(fēng)險評估報告要求明確提出該筆擔(dān)保項目存在的風(fēng)險點及相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。 5、風(fēng)險控制部在收到擔(dān)保項目

9、最終審批批復(fù)后，如屬于同意承保的，按項目評審會方案要求，出具擔(dān)保意向書給項目經(jīng)理，并協(xié)助通知項目經(jīng)理與申請客戶、反擔(dān)保第三人簽訂擔(dān)保項目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。崗位細則格式： 風(fēng)險管理部 崗位細則一、     崗位名稱：風(fēng)險管理部經(jīng)理二、     所屬部門:風(fēng)險管理部三、     直接上級：總經(jīng)理 監(jiān)管業(yè)務(wù)副總四、     崗位目的：控制、防范風(fēng)險五、     崗位要點： 1、審查借款申請人提交資料的真實性和從各種角度