人身保險學(xué)課程標(biāo)準(zhǔn)要點

1、金融保險專業(yè) 人身保險學(xué)課程標(biāo)準(zhǔn)一、適用對象五年制高職金融保險專業(yè)學(xué)生。二、課程性質(zhì)人身保險 是五年制高職金融專業(yè)的專業(yè)核心課程。 本課 程應(yīng)在保險學(xué)基礎(chǔ)課程學(xué)習(xí)完畢后開設(shè)。本課程從人身保險的基礎(chǔ)理論知識入手， 系統(tǒng)闡述了人身保 險產(chǎn)品、 人身保險產(chǎn)品的銷售、 人身保險的業(yè)務(wù)管理等幾個專業(yè) 知識要點， 有層次的幫助本專業(yè)學(xué)生全面、 系統(tǒng)地掌握人身保險 的理論體系和實務(wù)操作流程。 通過本課程的教學(xué)， 要求學(xué)生能在 密切聯(lián)系實際業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上， 掌握人身保險的基本理論和基本技 能，為今后從事保險、金融工作奠定堅實的基礎(chǔ)。三、參考課時72 學(xué)時四、總學(xué)分4 學(xué)分五、課程目標(biāo) 全面系統(tǒng)地認(rèn)知人身保險這一

2、學(xué)科的基本概念、 范疇、原理 以及實務(wù)流程。能正確掌握人身保險的概念、特征、類別、原則，以及人身 保險合同的相關(guān)內(nèi)容； 熟練掌握人身保險的各類產(chǎn)品， 熟悉人身 保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的環(huán)節(jié)，特別是人身保險產(chǎn)品銷售的渠道。具有人身保險公司客戶服務(wù)崗位及一般性工作崗位的基本 能力。能處理人身保險公司各種險種的展業(yè)、核保、承保、理賠工 作，適應(yīng)人身保險公司營銷、承保、理賠各部門各崗位的工作。達(dá)到保險代理人從業(yè)資格考試中對人身保險知識的要求。具有從事保險工作的綜合素質(zhì)及能力。六、課程設(shè)計思路（一）本課程的設(shè)計總體要求是“以就業(yè)為導(dǎo)向，以能力為 本位，以職業(yè)技能為主線，以單元（項目）課程為主體，以保險 代理人從業(yè)

3、資格為主要考核依據(jù)， 以夯實基礎(chǔ)、適應(yīng)崗位為目標(biāo), 盡可能形成模塊化課程體系。（二）本課程將人身保險理論知識與保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理有效 結(jié)合，以理論學(xué)習(xí)為主體，以保險實務(wù)學(xué)習(xí)為目標(biāo)，緊緊圍繞社 會生活中常見的人身保險種類， 讓學(xué)生在學(xué)習(xí)中掌握人身保險基 礎(chǔ)理論知識，熟悉各類人身保險險種，知道產(chǎn)品銷售渠道，了解 保險公司業(yè)務(wù)管理流程，提高自身的動手與創(chuàng)造能力。（三）本課程標(biāo)準(zhǔn)選取的基本依據(jù)是國內(nèi)人身保險行業(yè)所涉 及的人身保險的設(shè)計、展業(yè)、承保、理賠等相關(guān)工作的行業(yè)操作 標(biāo)準(zhǔn)。（四）本課程首先介紹了人身保險基礎(chǔ)知識以及三種人身保 險產(chǎn)品，然后介紹了人身保險產(chǎn)品的各類型銷售以及人身保險公 司的業(yè)務(wù)管理。

4、 理論和應(yīng)用分層次有效結(jié)合， 有利于提高學(xué)生的 理解能力。（五）根據(jù)保險行業(yè)的工作需要，同學(xué)在學(xué)習(xí)該課程后可以 進(jìn)一步提高， 報考中國保險監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的保險代理人資 格考試，獲得保險代理人從業(yè)資格。（六）按照“體現(xiàn)學(xué)生學(xué)習(xí)主體地位，使課程內(nèi)容具有實踐 性、層次性、趣味性”的教學(xué)組織要求，開發(fā)與本課程標(biāo)準(zhǔn)相適 應(yīng)的“理實一體化”的教材。（七）依據(jù)各學(xué)習(xí)項目的內(nèi)容總量以及該門課程中的地位分 配各學(xué)習(xí)項目的學(xué)時數(shù)。（八）學(xué)習(xí)程度用語主要實用 “認(rèn)知”、“理解”、“掌握”、“能” 等用于來表述。“認(rèn)知” 用于表述事實性現(xiàn)象或知識的學(xué)習(xí)程度； “理解”用于表述原理性知識的學(xué)習(xí)程度； “掌握”和“能

5、”用 于表述技能的學(xué)習(xí)程度。七、課程內(nèi)容綱要單元一 人身保險基礎(chǔ)知識（一）學(xué)習(xí)目標(biāo)1、理解人身保險的概念、特征、作用2、能列舉人身保險的分類3、理解人身保險合同的主體、客體、主要內(nèi)容4、掌握人身保險合同訂立和履行等程序5、掌握人身保險合同的主要條款6、能理解壽險公司的組織形式；認(rèn)知壽險公司的職能部門7、掌握壽險投資的形式和原則8、掌握利息理論知識；理解生命表；掌握人身保險費率厘定的 原理9、認(rèn)知責(zé)任準(zhǔn)備金和現(xiàn)金價值（二）參考學(xué)時：22學(xué)時（三）學(xué)習(xí)任務(wù)模塊一：人身保險概述4 tv 八n 參考學(xué)時6學(xué)習(xí)目標(biāo)認(rèn)知人身保險的發(fā)展史；理解人身保險的概念、特征、作 用；認(rèn)知人身保險的分類相關(guān)知識基本知識

6、人身保險的概念、特征、作用；人身保險的分類擴(kuò)展知識人身保險產(chǎn)生的歷史，人身保險在我國的現(xiàn)狀；人身保險與社會保險的比較相關(guān)實踐列舉國內(nèi)人身保險公司名稱；列舉常見人身保險險種；參 觀人身保險公司考核建議知識理解的測試模塊二：人身保險合同4 tv 八n 參考學(xué)時4+4學(xué)習(xí)目標(biāo)理解人身保險合同的主體、客體、主要內(nèi)容；認(rèn)知人身保險合同訂立和履行等程序；掌握人身保險合同的主要條款；相關(guān)知識基本知識人身保險合同的性質(zhì)；人身保險合同的形式；人身保險 合同的主體資格；人身保險合同的簽訂、變更程序；人身保險 合同的主要條款擴(kuò)展知識人身保險合同中投保人、保險人的義務(wù)；人身保險合同的 保單所有條款、附加特約條款相關(guān)實

7、踐人身保險合同的擬訂步驟；列舉人身保險合同主體、客體 資格要求考核建議知識理解的測試與實踐考核相結(jié)合模塊三：壽險公司運(yùn)作4 tv 八n 參考子時2+2學(xué)習(xí)目標(biāo)能理解壽險公司的組織形式；認(rèn)知壽險公司的職能部門；掌握 壽險投資的形式和原則；理解壽險公司的再保險相關(guān)知識基本知識保險股份有限公司、相互保險、保險公司職能部門、保險 資金、再保險擴(kuò)展知識其他保險公司形式、壽險投資的渠道、再保險處理相關(guān)實踐保險公司成立的要求，保險投資的渠道選擇考核建議知識理解的測試與實踐考核相結(jié)合模塊四：人身保險費厘定4 tv 八n 參考學(xué)時2+2學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握利息理論知識；理解生命表；掌握人身保險費率厘定的原 理；認(rèn)知責(zé)任

8、準(zhǔn)備金和現(xiàn)金價值相關(guān)知識基本知識利息相關(guān)概念、生命表、費率厘定原理、責(zé)任準(zhǔn)備金、現(xiàn) 金價值 擴(kuò)展知識利息計算方式、保費的計算、自然保費、均衡純保費相關(guān)實踐利息的計算、生命表的解釋考核建議知識理解的測試與實踐考核相結(jié)合單元二人身保險的產(chǎn)品（一）學(xué)習(xí)目標(biāo)1認(rèn)知定期壽險、終身壽險、兩全保險的定義、特點、作用2、理解分紅保險、變額壽險、萬能壽險3、掌握年金保險的性質(zhì)、分類、產(chǎn)品4、掌握健康保險的定義與責(zé)任范圍，理解健康保險的分類、作用5、認(rèn)知醫(yī)療保險、長期看護(hù)保險、喪失工作能力保險的產(chǎn)品6、掌握意外傷害保險的定義，區(qū)分意外傷害保險與人身傷害責(zé) 任保險7、認(rèn)知我國人身意外傷害保險的常見險種（二）參考學(xué)時

9、：18學(xué)時（三）學(xué)習(xí)任務(wù)模塊一人壽保險4 tv 八n 參考子時4+2學(xué)習(xí)目標(biāo)認(rèn)知定期壽險、終身壽險、兩全保險的定義、特點、作用； 理解分紅保險、變額壽險、萬能壽險；掌握年金保險的性質(zhì)、 分類、產(chǎn)品相關(guān)知識基本知識定期壽險、終身壽險、兩全保險的定義、作用、特點；分 紅保險、變額壽險、萬能壽險、年金保險擴(kuò)展知識其他類型壽險、分紅保險的紅利分配方式、各類型保險的具體產(chǎn)品相關(guān)實踐列舉人壽保險產(chǎn)品；根據(jù)風(fēng)險需求推薦保險產(chǎn)品考核建議知識理解的測試與實踐考核相結(jié)合模塊二健康保險4 tv 八n 參考學(xué)時6+2學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握健康保險的定義與責(zé)任范圍，理解健康保險的分類、 作用；認(rèn)知醫(yī)療保險、長期看護(hù)保險、喪失工作

10、能力保險的產(chǎn) 品相關(guān)知識基本知識健康保險的內(nèi)涵、責(zé)任范圍、分類、作用、住院醫(yī)療保險、 高額醫(yī)療保險、門診醫(yī)療保險、長期看護(hù)保險擴(kuò)展知識健康保險與人壽保險、社會醫(yī)療保險的區(qū)別；我國商業(yè)健康保險的現(xiàn)狀及前瞻、長期看護(hù)保險的保險金給付、失能保險 的相關(guān)條款相關(guān)實踐列舉健康保險產(chǎn)品；根據(jù)風(fēng)險需求推薦保險產(chǎn)品考核建議知識理解的測試與實踐考核相結(jié)合模塊三意外傷害保險4 tv 八n 參考學(xué)時2+2學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握意外傷害保險的定義，區(qū)分意外傷害保險與人身傷害 責(zé)任保險；認(rèn)知我國人身意外傷害保險的常見險種相關(guān)知識基本知識意外、傷害、意外傷害、意外傷害保險擴(kuò)展知識意外傷害保險與人身傷害責(zé)任保險的區(qū)別、個人意外傷害

11、保險、團(tuán)體意外傷害保險、航空意外傷害保險、旅游意外傷害 保險相關(guān)實踐列舉意外傷害保險產(chǎn)品；根據(jù)風(fēng)險需求推薦保險產(chǎn)品考核建議知識理解的測試與實踐考核相結(jié)合單元三人身產(chǎn)品的銷售（一）學(xué)習(xí)目標(biāo)1認(rèn)知壽險營銷的內(nèi)涵、特征2、理解壽險營銷的原則、策略；理解壽險營銷的增員、考核 管理、培訓(xùn)3、掌握壽險營銷的專業(yè)化推銷4、認(rèn)知壽險營銷的經(jīng)營管理5、認(rèn)知團(tuán)體人身保險、理解團(tuán)體人身保險與個人保險的區(qū)別6、 掌握團(tuán)體人身保險對團(tuán)體的要求，認(rèn)知常見的團(tuán)體人身保險險種；能處理團(tuán)體人身保險銷售方案7、認(rèn)知銀行保險，理解銀行保險的優(yōu)勢8掌握銀行保險的模式與代理制度；認(rèn)知我國銀行保險產(chǎn)品9、認(rèn)知保險中介；理解保險專業(yè)代理機(jī)

12、構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī) 構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)（二）參考學(xué)時：18學(xué)時（三）學(xué)習(xí)內(nèi)容：模塊一壽險營銷4 tv 八n 參考學(xué)時4+4學(xué)習(xí)目標(biāo)認(rèn)知壽險營銷的內(nèi)涵、特征，理解壽險營銷的原則、策略； 掌握壽險營銷的專業(yè)化推銷；理解壽險營銷的增員、考核管理、 培訓(xùn)；認(rèn)知壽險營銷的經(jīng)營管理相關(guān)知識基本知識壽險營銷的內(nèi)涵、特征、原則、策略；壽險營銷的增員、考核、壽險營銷的經(jīng)營管理擴(kuò)展知識我國壽險營銷的歷史、壽險營銷的專業(yè)化推銷、壽險營銷的培訓(xùn)、相關(guān)實踐口才訓(xùn)練、儀容訓(xùn)練、營銷準(zhǔn)備、拒絕處理考核建議知識理解的測試與實踐考核相結(jié)合模塊二團(tuán)體人身保險4 tv 八n 參考學(xué)時2+ 2學(xué)習(xí)目標(biāo)認(rèn)知團(tuán)體人身保險、理解團(tuán)體人身保險

13、與個人保險的區(qū)別、掌握團(tuán)體人身保險對團(tuán)體的要求，認(rèn)知常見的團(tuán)體人身保險險種；能處理團(tuán)體人身保險銷售方案相關(guān)知識基本知識團(tuán)體人身保險、團(tuán)體人身保險團(tuán)體要求、團(tuán)體人身保險的 作用、團(tuán)體人身保險銷售方案的要素擴(kuò)展知識團(tuán)體人身保險的發(fā)展歷程、團(tuán)體人身保險與個人保險的區(qū)別、常見的團(tuán)體人身保險險種、團(tuán)體人身保險的銷售相關(guān)實踐能區(qū)分全體人身保險種類，能設(shè)計團(tuán)體人身保險銷售方案考核建議知識理解的測試與實踐考核相結(jié)合模塊三銀行保險4 tv 八n 參考子時1+1學(xué)習(xí)目標(biāo)認(rèn)知銀行保險，理解銀行保險的優(yōu)勢；掌握銀行保險的模 式與代理制度；認(rèn)知我國銀行保險產(chǎn)品相關(guān)知識基本知識銀行保險、銀行保險模式、銀行保險代理制度、銀

14、行保險產(chǎn)品擴(kuò)展知識銀行保險優(yōu)勢、銀行保險的起源與發(fā)展階段、我國銀行保險的發(fā)展趨勢相關(guān)實踐列舉銀行保險的銷售模式考核建議知識理解的測試與實踐考核相結(jié)合模塊四壽險中介渠道4 tv 八n 參考學(xué)時2+ 2學(xué)習(xí)目標(biāo)認(rèn)知保險中介；理解保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)相關(guān)知識基本知識保險中介、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)擴(kuò)展知識保險中介市場的現(xiàn)狀、專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的發(fā)展特點、保險代理公司的運(yùn)作、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的發(fā)展特點、兼業(yè)代理的優(yōu)勢相關(guān)實踐參觀各類型保險中介機(jī)構(gòu)考核建議知識理解的測試與實踐考核相結(jié)合單元四 人身保險的業(yè)務(wù)管理（一）學(xué)習(xí)目標(biāo)1認(rèn)知核保、核保相關(guān)名詞、核?？紤]的風(fēng)險

15、因素2、理解核保的流程；掌握人身保險的承保3認(rèn)知壽險理賠、索賠，理解壽險理賠的原則4、掌握壽險理賠的程序，理解人身保險欺詐防范5認(rèn)知壽險客戶服務(wù)的重要意義，理解壽險的續(xù)期服務(wù)（二）參考學(xué)時：14學(xué)時（三）學(xué)習(xí)內(nèi)容模塊一 人身保險的核保4 tv 八n 參考學(xué)時4 + 2學(xué)習(xí)目標(biāo)認(rèn)知核保、核保相關(guān)名詞、核?？紤]的風(fēng)險因素；理解核 保的流程；掌握人身保險的承保相關(guān)知識基本知識核保、相關(guān)名詞、核保的風(fēng)險類別、核保資料、核保流程、人身保險的承保擴(kuò)展知識核保中考慮的風(fēng)險因素、相關(guān)實踐參觀保險公司核保部門，掌握人身保險的承?？己私ㄗh知識理解的測試與實踐考核相結(jié)合模塊二壽險理賠4 tv 八n 參考子時2 +2

16、學(xué)習(xí)目標(biāo)認(rèn)知壽險理賠、索賠，理解壽險理賠的原則，掌握壽險理 賠的程序，理解人身保險欺詐防范相關(guān)知識基本知識理賠、索賠、理賠的宗旨、原則、理賠程序、保險欺詐、 防范對策 擴(kuò)展知識理賠人員的基本素質(zhì)及行為準(zhǔn)則、理賠中的法律熱點冋 題、保險欺詐表現(xiàn)形式相關(guān)實踐分析保險理賠案例，分析欺詐案例考核建議知識理解的測試與實踐考核相結(jié)合模塊三壽險的客戶服務(wù)4 tv 八n 參考學(xué)時2 +2學(xué)習(xí)目標(biāo)認(rèn)知壽險客戶服務(wù)的重要意義，理解壽險的續(xù)期服務(wù)相關(guān)知識基本知識客戶服務(wù)、客戶服務(wù)的重要意義、保單保全、擴(kuò)展知識客戶服務(wù)的發(fā)展歷程、壽險的其他服務(wù)項目相關(guān)實踐參觀客戶服務(wù)部門，了解客戶服務(wù)準(zhǔn)則考核建議知識理解的測試與實踐

17、考核相結(jié)合八、課程實施建議1可選用2009年以后編寫出版的教材。2、教學(xué)方法采取項目教學(xué)法，本課程是金融保險專業(yè)學(xué)生的 專業(yè)核心課程，實用性較強(qiáng)。教學(xué)中以具體實務(wù)、具體案例來激 發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。教學(xué)中充分利用先進(jìn)教學(xué)手段，如投影、網(wǎng) 絡(luò)等，使學(xué)生可以直觀感受人身保險知識。3、同時應(yīng)建立教學(xué)合作實驗基地，與一家或數(shù)家人身保險公 司進(jìn)行教學(xué)合作。教學(xué)中理論與實踐有效結(jié)合， 使學(xué)生能夠掌握 理論知識的同時，具有相應(yīng)的實踐能力。4、教學(xué)評價須采取階段評價和目標(biāo)評價相結(jié)合，理論考核與 實踐考核相結(jié)合，校內(nèi)考核評價與保險從業(yè)資格考核評價相結(jié) 合。5、學(xué)時分配表學(xué)段課程內(nèi)容學(xué) 時數(shù)合計講授實訓(xùn)機(jī)動一、人身保險基礎(chǔ)知識221481人身保險概述62人身保險合同443壽險公司運(yùn)作224人身保險費厘定22二、人身保險的產(chǎn)品181261人壽保險422健康保險623人身意外傷害保險22三、人身