商業(yè)保理操作流程

1、XX保理發(fā)【2017】001號(hào)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程保理業(yè)務(wù)操作流程圖資料收集撰寫(xiě)立項(xiàng)報(bào)表格形式核實(shí)立項(xiàng)會(huì)（問(wèn)題回復(fù)）- . 一一7撰寫(xiě)盡調(diào)報(bào)風(fēng)審會(huì)通過(guò)1L放款準(zhǔn)備亠廣、開(kāi)復(fù)立核共放管款賬資、也簽約貸后管中登網(wǎng)登記1資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓流程說(shuō)明：、 立項(xiàng)：1、 立項(xiàng)準(zhǔn)備：1）業(yè)務(wù)人員前期開(kāi)拓客戶，按照【附件 1：前期溝通的問(wèn)題匯總】及 【附件 2：保理業(yè)務(wù)資料清單 】跟客戶溝通相應(yīng)問(wèn)題并收集資料；問(wèn)題落實(shí)清楚后，業(yè)務(wù)人員撰寫(xiě)立項(xiàng)報(bào)告【附件 3：項(xiàng)目立項(xiàng)報(bào)告】，填寫(xiě)【附件 4：網(wǎng)絡(luò)查詢信息匯總】（放款申請(qǐng)流程中再次復(fù)核更新數(shù)據(jù)信息）；3）報(bào)告完成后，發(fā)送運(yùn)營(yíng)人員，由運(yùn)營(yíng)人員根據(jù)【附件1】【附件 2】【附件 3 】

2、【附件 4 】的實(shí)際情況初步?jīng)Q定是否發(fā)起立項(xiàng)會(huì)，初步通過(guò)后再由直屬領(lǐng)導(dǎo)最終決定是否發(fā)起立項(xiàng)會(huì)；業(yè)務(wù)人員收集資料 - 撰寫(xiě)立項(xiàng)報(bào)告 - 發(fā)送運(yùn)營(yíng)（項(xiàng)目所有資料及立項(xiàng)報(bào)告） - 直屬領(lǐng)導(dǎo)】2、 發(fā)起立項(xiàng)會(huì)：1）由運(yùn)營(yíng)人員負(fù)責(zé)聯(lián)系集團(tuán)風(fēng)控及法務(wù)確認(rèn)立項(xiàng)會(huì)的時(shí)間后，需OA預(yù)約會(huì)議室，并提前三個(gè)工作日將該項(xiàng)目全部的業(yè)務(wù)資料及立項(xiàng)報(bào)告以郵件的形式發(fā)送給集團(tuán)風(fēng)控及法務(wù)；2）【運(yùn)營(yíng)人員 - 集團(tuán)風(fēng)控 /法務(wù)（提前三個(gè)工作日） 】二、 盡調(diào)1、盡調(diào)前：1）業(yè)務(wù)人員落實(shí)清楚立項(xiàng)時(shí)集團(tuán)風(fēng)控 / 法務(wù)提出的問(wèn)題，以郵件形式發(fā)送運(yùn)營(yíng)人員復(fù)核（最晚次工作日 10:00 前發(fā)送），由運(yùn)營(yíng)人員轉(zhuǎn)發(fā)至集團(tuán)風(fēng)控、法務(wù)，并召集集團(tuán)

3、風(fēng)控及法務(wù)，就盡調(diào)要落實(shí)的問(wèn)題以及要做 的工作進(jìn)行明確，匯總后 2 個(gè)工作日內(nèi)完成聯(lián)席，且必須將問(wèn)題落實(shí)清楚后方可安排盡調(diào)；（立項(xiàng)會(huì)后 5 個(gè)工作日完成上述工作）2）【業(yè)務(wù)人員 - 運(yùn)營(yíng)人員 - 集團(tuán)風(fēng)控（確定盡調(diào)時(shí)間） 】2、盡調(diào)后：1）盡調(diào)回來(lái)第一個(gè)工作日及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)項(xiàng)目情況，確定項(xiàng)目是否繼續(xù)推進(jìn)；2）若推進(jìn)，業(yè)務(wù)部門以及集團(tuán)風(fēng)控部門獨(dú)立完成盡調(diào)報(bào)告；3）業(yè)務(wù)人員 / 部門風(fēng)控人員將完成的盡調(diào)報(bào)告及盡調(diào)補(bǔ)充的資料以郵件發(fā)送給運(yùn)營(yíng)人員，由運(yùn)營(yíng)人員將報(bào)告匯總至總裁辦，風(fēng)審會(huì)的召集由總裁 辦完成；（風(fēng)控人員要求在盡調(diào)后 5 個(gè)工作日完成風(fēng)評(píng)報(bào)告）4）【業(yè)務(wù)人員 - 運(yùn)營(yíng)人員 - 總裁辦】

4、 三、 風(fēng)審會(huì)：1、由業(yè)務(wù)部門匯報(bào)項(xiàng)目情況，各位風(fēng)審委員討論該項(xiàng)目存在的問(wèn)題，對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行投票，【附件 5：風(fēng)控委員會(huì)項(xiàng)目審議表決票】 ；2、對(duì)于風(fēng)審會(huì)上各個(gè)委員提出的問(wèn)題，業(yè)務(wù)人員務(wù)必做好記錄，會(huì)后問(wèn)題統(tǒng)一匯總后，郵件發(fā)送給運(yùn)營(yíng)人員（最晚次工作日 10:00 前發(fā)送）， 再由運(yùn)營(yíng)人員反饋給各位風(fēng)審委員會(huì)； （風(fēng)審會(huì)后 1 個(gè)工作日完成問(wèn)題 匯總工作）3、相關(guān)問(wèn)題由業(yè)務(wù)人員以及風(fēng)控人員共同盡快落實(shí)，完成后以郵件形式反饋，郵件發(fā)送給部門負(fù)責(zé)人抄送運(yùn)營(yíng)人員，再由部門負(fù)責(zé)人反饋給 各位風(fēng)審委員會(huì)；4、風(fēng)審后業(yè)務(wù)人員將方案和報(bào)價(jià)以郵件形式發(fā)送給部門負(fù)責(zé)人抄送運(yùn)營(yíng)人員確認(rèn)后發(fā)送給客戶確認(rèn)，待客戶確認(rèn)后進(jìn)

5、入放款前準(zhǔn)備；5、【業(yè)務(wù)人員運(yùn)營(yíng)人員風(fēng)審委員，業(yè)務(wù)人員、風(fēng)控人員部門負(fù)責(zé)人風(fēng)審委員，表決票由運(yùn)營(yíng)人員存檔】四、 放款準(zhǔn)備1、 擬定協(xié)議：1）業(yè)務(wù)人員把該項(xiàng)目產(chǎn)品方案發(fā)送給部門運(yùn)營(yíng)， 由運(yùn)營(yíng)發(fā)起跟外部法律顧問(wèn)溝通（盈科律所） ；（2）溝通完成后，盈科出具協(xié)議，運(yùn)營(yíng)人員將協(xié)議上傳0A由我司各部門審核；（3）【業(yè)務(wù)人員一運(yùn)營(yíng)人員一盈科律所一運(yùn)營(yíng)走 0A流程審核】2、開(kāi)立共管賬戶：業(yè)務(wù)人員約客戶，運(yùn)營(yíng)人員約我司財(cái)務(wù)以及銀行的時(shí)間，到銀行開(kāi)立共管賬戶；（3個(gè)工作日可用）【所需資料及開(kāi)戶注意事項(xiàng)見(jiàn)附件 6】3、復(fù)核放款資料：業(yè)務(wù)人員整理意向合作下游客戶清單、 收集基礎(chǔ)貿(mào)易合同復(fù)印件、掃描件）、過(guò)往合作發(fā)票

6、、本次放款的賬款信息（金額、到期日），整理完善后發(fā)送給運(yùn)營(yíng)人員復(fù)核；為了節(jié)省時(shí)間，以上 1、2、3 可同步進(jìn)行，過(guò)往經(jīng)驗(yàn)表明，完成上述工作通常需要 12 周的時(shí)間；4、簽約：本市，見(jiàn)證面簽，異地，視頻簽約；5、發(fā)送應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知：當(dāng)面蓋章確權(quán)或者發(fā)送快遞通知；6、中登網(wǎng)登記：運(yùn)營(yíng)人員將已經(jīng)轉(zhuǎn)讓給我司的應(yīng)收賬款在中登網(wǎng)上登記；五、 申請(qǐng)放款1、業(yè)務(wù)人員整理放款信息（賬款信息，合同、發(fā)票、系統(tǒng)數(shù)據(jù)等等），制作放款申請(qǐng)表【附件 7】發(fā)送運(yùn)營(yíng)人員復(fù)核；2、3、運(yùn)營(yíng)人員復(fù)核無(wú)誤后，提前一天發(fā)送放款申請(qǐng)郵件，領(lǐng)導(dǎo)回復(fù)后，放款 申請(qǐng)表打印簽字送至財(cái)務(wù)白禮妹處，次日方可放款； 業(yè)務(wù)人員再次查詢復(fù)核【附件 4：網(wǎng)絡(luò)查詢信息匯總】 ，發(fā)送運(yùn)營(yíng)人員復(fù)核；4、業(yè)務(wù)人員運(yùn)營(yíng)人員集團(tuán)財(cái)務(wù)】六、貸后管理1、業(yè)務(wù)人員制作貸后臺(tái)賬，記錄合同數(shù)據(jù)、放款、利率以及回款時(shí)間；2、部門風(fēng)控按季度陪同業(yè)務(wù)人員到客戶處回訪，并做好回訪記錄，有風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)披露；3、運(yùn)營(yíng)人員負(fù)責(zé)匯總臺(tái)賬信息， 收集、保存項(xiàng)目相關(guān)資料 （包含電子資料、紙質(zhì)資料、立項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)審報(bào)告、風(fēng)審委員表決單原件）負(fù)責(zé)項(xiàng)目投放 后與公司內(nèi)財(cái)務(wù)、法務(wù)溝通事宜；七、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓1、放款后，資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓至九斗魚(yú)或其他外部資金機(jī)構(gòu)； （目前轉(zhuǎn)至 XXX）2業(yè)務(wù)人員將完善的項(xiàng)目說(shuō)明書(shū) 【附件&項(xiàng)目名稱 項(xiàng)目描述XXX】發(fā)送給運(yùn)營(yíng)人員，運(yùn)營(yíng)人員復(fù)核后將郵件發(fā)