一行三會”有關部門負責人就全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新

1、“一行三會”有關部門負責人就全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新答記者問金融市場司2010-07-28日前,中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會(以下簡稱“一行三會”聯(lián)合印發(fā)了關于全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的指導意見(銀發(fā)2010198號?！耙恍腥龝庇嘘P部門負責人就此回答了記者的提問。一、請簡要介紹一下全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的背景情況。加快推進農(nóng)村金融創(chuàng)新、積極改進和完善農(nóng)村金融服務,是金融工作的重要著力點,是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和推進社會主義新農(nóng)村建設的現(xiàn)實要求。近年來,“一行三會”和各涉農(nóng)金融機構(gòu)圍繞建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務體系這個目標,大力推

2、進農(nóng)村金融改革創(chuàng)新,多方面改進和完善農(nóng)村金融服務,促進金融資源向農(nóng)村傾斜,做了大量卓有成效的工作。但是,在我國農(nóng)村不少地區(qū),目前適銷對路的金融產(chǎn)品少、金融服務方式單一、金融服務質(zhì)量和效率與農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務需求不匹配的問題仍然突出。為了深入落實黨的十七屆三中全會精神,以加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新為突破口,進一步改進和提升農(nóng)村金融綜合服務水平,2008年10月,中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合出臺了關于加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的意見(銀發(fā)2008295號,選取中部六省和東北三省部分有基礎的縣、市,開展加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新試點。試點一年多來,在試點九省各級黨委

3、、政府和政府相關職能部門的大力支持下,“一行三會”和各涉農(nóng)金融機構(gòu)積極努力,精心謀劃,周密部署,扎實工作,總體上看,加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式試點工作取得了明顯的階段性成效:第一,試點因地制宜,開發(fā)和推出了一大批金融創(chuàng)新產(chǎn)品。據(jù)人民銀行初步統(tǒng)計,目前試點九個省主抓的主導性試點創(chuàng)新產(chǎn)品有133個,試點縣(市有88個。在全國范圍內(nèi)試點效果有明顯影響的試點創(chuàng)新產(chǎn)品包括:集體林權(quán)抵押貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機具抵押貸款、“信貸+保險”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)和“惠農(nóng)卡”等等。試點創(chuàng)新產(chǎn)品大量涌現(xiàn),有效拓寬了涉農(nóng)資金的融資渠道,方便了農(nóng)村和農(nóng)民貸款,受到試點地農(nóng)村和農(nóng)民的廣泛

4、歡迎,產(chǎn)生了實實在在的效益。第三,試點推動建立了有效的農(nóng)村金融跨部門工作協(xié)調(diào)機制,形成了一整套促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和鼓勵農(nóng)村金融創(chuàng)新的政策支持體系。試點開展以來,九個試點省普遍建立了有效的農(nóng)村金融跨部門工作協(xié)調(diào)機制,落實了試點的責任和進度要求,加強對試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。河南、遼寧、湖北等省份還多次召開專題會議,就推進試點工作進行動員部署和扎實安排。在配套政策支持方面,人民銀行綜合運用再貸款、差別準備金率等多種貨幣政策工具提供正向激勵,并大力推進農(nóng)村支付體系和信用環(huán)境建設;中央財政和試點省的地方財政對擴大涉農(nóng)信貸投放達到一定比例的金融機構(gòu)給予專項補貼,有些試點縣市還通過地方財政出資建立了涉農(nóng)貸款風險

5、補償基金、獎勵基金或?qū)ｍ椮斦N補資金;金融監(jiān)管部門在新型農(nóng)村金融機構(gòu)市場準入和網(wǎng)點布局調(diào)整上給予積極支持;保監(jiān)部門拓寬農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍,積極增加涉農(nóng)保險品種,改進保險配套服務。這些工作,為加快推進試點提供了有力的基礎支持,同時,也把政府多個部門高度凝聚在一起,進一步增進了跨部門政策的協(xié)調(diào)合作。第四,試點進一步增進了多部門關于加快推進農(nóng)村金融改革創(chuàng)新必要性和緊迫性的共識,并促進了農(nóng)村金融基礎服務設施建設和農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境向好發(fā)展,為全面推進農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務方式創(chuàng)新積累了經(jīng)驗,奠定了基礎。2010年1月,“一行三會”聯(lián)合在河南省商丘市召開加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新試點工作座

6、談會,對試點工作進行了深入總結(jié)交流。今年上半年,人民銀行牽頭有關部門分赴全國有代表性的省市對各地推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新情況進行了深入調(diào)研,廣泛聽取了各方面的意見。總體來看,目前全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新不僅具備了相當?shù)幕A,而且存在迫切的現(xiàn)實需求。特別是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,對金融系統(tǒng)實施強農(nóng)惠農(nóng)戰(zhàn)略提出了新的要求,后金融危機時期國際國內(nèi)農(nóng)業(yè)發(fā)展的新形勢要求我國金融部門在推進農(nóng)村金融創(chuàng)新、改進和完善農(nóng)村金融服務方面必須有新作為,這對進一步夯實農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎、促進金融機構(gòu)大力開發(fā)農(nóng)村潛在市場也是一個“雙贏”。因此,“一行三會”在認真系統(tǒng)總結(jié)一年多來加

7、快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新試點實踐經(jīng)驗的基礎上,決定從今年下半年起,在全國范圍內(nèi)全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新。二、全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的目的和主要內(nèi)容是什么?全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的核心目的,就是緊緊抓住創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式這個突破口,通過金融系統(tǒng)積極不懈的共同努力,在全國努力創(chuàng)新和普及、推廣一些真正契合農(nóng)村與農(nóng)民實際需求特點的金融產(chǎn)品和服務方式,大力創(chuàng)新和完善涉農(nóng)金融服務新機制,與時俱進地滿足農(nóng)村多元化金融服務需求,在著力緩解農(nóng)村和農(nóng)民融資困難的基礎上,讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更多、更實惠、更便捷的金融服務,讓更多的農(nóng)村中低收入人群享受到現(xiàn)代化金融服務,在

8、更大范圍和更高層次上全面提升農(nóng)村金融綜合服務水平。全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新,重點是集中抓好以下三個方面的工作:一是大力推廣普及在實踐中已經(jīng)被證明是行之有效的金融產(chǎn)品。比如,大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款,發(fā)展農(nóng)村微型金融,全面提高這些金融產(chǎn)品和服務的覆蓋面、滿足率和服務效率。這些金融產(chǎn)品,在目前已經(jīng)普及的地區(qū)屬于成熟類金融產(chǎn)品,但在全國不少地區(qū),推廣這類金融產(chǎn)品本身也屬于一種金融創(chuàng)新。二是根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的新形勢,積極研發(fā)和推出一些適合農(nóng)村和農(nóng)民實際需求特點的純創(chuàng)新類金融產(chǎn)品。這類金融產(chǎn)品,以前沒有過,現(xiàn)實中存在迫切需求。比如,創(chuàng)新貸款擔保方式,擴大貸款抵押擔保品范圍;探索推出農(nóng)

9、村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款;探索開展涉農(nóng)貸款保證保險;探索發(fā)行涉農(nóng)中小企業(yè)集合票據(jù)和涉農(nóng)貸款資產(chǎn)支持證券;拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種等等。這有利于促進更多的金融資源向農(nóng)村傾斜。三是加快推進農(nóng)村金融服務方式創(chuàng)新。比如,推廣農(nóng)村金融超市“一站式”服務和信貸員包村服務;推廣手機銀行、聯(lián)網(wǎng)互保、農(nóng)民工銀行卡等農(nóng)村金融服務新方式;積極開展農(nóng)村金融咨詢、代理保險銷售和涉農(nóng)理財業(yè)務等等。通過完善農(nóng)村金融服務流程,再造農(nóng)村金融服務模式,讓廣大農(nóng)村和農(nóng)民得到更多便捷和優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服務。三、全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新有哪些基本要求?第一,要正確把握全面推進創(chuàng)新的原則和方向,選準創(chuàng)新的重點和突破

10、口,務求實效。農(nóng)村金融服務是黨和政府聯(lián)系農(nóng)村與農(nóng)民的重要紐帶,全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的出發(fā)點和落腳點就是全面改進和提升農(nóng)村金融綜合服務水平,讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更好的金融服務和更多的金融服務實惠。因此,農(nóng)村金融創(chuàng)新不能為創(chuàng)新而創(chuàng)新,不能不顧政策規(guī)定和風險盲目創(chuàng)新,更不能弄虛作假。一定要因地制宜,著眼于農(nóng)村與農(nóng)民最急需的金融產(chǎn)品和服務方式努力尋求新突破;要堅持求真務實,堅持風險可控和財務可持續(xù),重在實效和管用,務必抓實,務必見效,為農(nóng)村和農(nóng)民多干實事、好事。第二,要統(tǒng)籌推進農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新。農(nóng)村金融創(chuàng)新要堅持農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務創(chuàng)新和農(nóng)村金融制度創(chuàng)新有機

11、結(jié)合,統(tǒng)籌規(guī)劃,有序推進。要通過全面推進農(nóng)村金融創(chuàng)新,進一步促進發(fā)展富有競爭和活力的多層次農(nóng)村金融市場,進一步完善農(nóng)村政策性金融、商業(yè)性銀行、合作金融和民間金融和諧并存的農(nóng)村金融組織體系,加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、低成本的農(nóng)村金融服務體系,充分發(fā)揮金融職能作用,大力支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,為加快推進社會主義新農(nóng)村建設提供堅實的金融服務保障。第三,要注重加強部門間協(xié)調(diào)配合,不斷增強農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵和政策合力。全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新是一個長期的系統(tǒng)工程,需要多部門持續(xù)不懈的共同努力。在全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新過程中,金融管理部門要特別注重

12、積極建立和完善跨部門工作協(xié)調(diào)機制,特別注重加強金融政策與產(chǎn)業(yè)政策、財稅政策等的有機協(xié)調(diào)配合,特別注重調(diào)動和發(fā)揮金融機構(gòu)推進和參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在積極性,特別注重加強農(nóng)村金融基礎服務設施建設、農(nóng)村信用體系和金融生態(tài)環(huán)境建設以及金融專業(yè)人才培育,不斷增強農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵、政策合力和發(fā)展可持續(xù)性。第四,要注重加強農(nóng)村金融創(chuàng)新的基礎數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計、政策宣傳解釋和政策效果評估。農(nóng)村金融基礎數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計和政策宣傳解釋這些基礎工作非常重要。金融管理部門和各金融機構(gòu)要切實摸清底數(shù),做實創(chuàng)新基礎。要注重加強基礎數(shù)據(jù)信息的溝通交流,相互借鑒學習,及時總結(jié)交流農(nóng)村金融創(chuàng)新的好經(jīng)驗、好做法;注重加強調(diào)查研究和農(nóng)

13、村金融專題分析。同時,要加強對農(nóng)村金融創(chuàng)新工作的效果評估,督導和激勵創(chuàng)新不斷取得新成效;要切實做好農(nóng)村金融創(chuàng)新政策的宣傳解釋工作,正確引導政策預期。要通過新聞媒體,廣泛宣傳報道全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新過程中的工作成效和典型經(jīng)驗,為創(chuàng)新營造良好的輿論環(huán)境,讓農(nóng)村金融創(chuàng)新得到更多的關注和更好的發(fā)展。四、如何發(fā)揮好資本市場和保險市場在全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新中的積極作用?資本市場和保險市場在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用越來越重要。大力推進資本市場和保險市場在涉農(nóng)金融服務領域的產(chǎn)品及服務方式創(chuàng)新,既是全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的重要內(nèi)容,對于全面推進農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新也具有

14、重要的拉動、輻射和支撐保障作用。從資本市場看,重點是支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)到股票主板市場、中小板市場和創(chuàng)業(yè)板市場實現(xiàn)上市融資和再融資,支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)通過銀行間債券市場發(fā)行企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、高收益?zhèn)⒖赊D(zhuǎn)換債券等直接融資產(chǎn)品,進一步拓寬涉農(nóng)企業(yè)融資渠道和融資來源。2009年至今,共有14家涉農(nóng)企業(yè)在中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場實現(xiàn)上市融資,合計募集資金118.8億元;共有8家農(nóng)業(yè)類上市公司實現(xiàn)再融資,合計募集資金54.7億元。截至2010年6月末,共有31家涉農(nóng)企業(yè)通過銀行間債券市場發(fā)行短期融資券604億元,中期票據(jù)179億元,中小企業(yè)集合票據(jù)4.2億元,合計募集資金787.2億

15、元?？偟目?越來越多符合條件的涉農(nóng)企業(yè)進入資本市場并借力資本市場的直接融資產(chǎn)品進一步發(fā)展壯大。在全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新過程中,證監(jiān)會將大力加強與各金融管理部門的密切合作,一如既往地積極鼓勵和支持涉農(nóng)企業(yè)在資本市場上進一步擴大直接融資規(guī)模。同時,積極鼓勵和支持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)進入期貨市場開展套期保值業(yè)務,發(fā)揮好期貨交易機制規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品市場風險的積極作用;推動期貨業(yè)經(jīng)營機構(gòu)積極開展涉農(nóng)業(yè)務創(chuàng)新,穩(wěn)步拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種。2009年,全國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場成交量達到12.4億手,成交額達到62.2萬億元。我國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場具備了支持“三農(nóng)”經(jīng)濟快速 健康發(fā)展的堅實基礎。 從保險市場看，重點是大力開發(fā)和推廣適合農(nóng)村與農(nóng)民特點 的保險產(chǎn)品和服務方式，不斷擴大農(nóng)業(yè)保險和涉農(nóng)保險覆蓋 面，提高保險服務品質(zhì)，積極推進農(nóng)村保險市場體系建設。 這些年，農(nóng)業(yè)保險（分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大類） 和涉農(nóng)保險（指除農(nóng)業(yè)保險外，其它為農(nóng)業(yè)服務業(yè)、農(nóng)村、 農(nóng)民直接提供保險保障的保險）業(yè)務快速發(fā)展。截至 2009 年末， 全國農(nóng)業(yè)保險保費收入達 133.8 億元， 保險金額達 3812 億元，保費規(guī)模已達全球第二位；包括農(nóng)房保險、農(nóng)機保險 等在內(nèi)的涉農(nóng)保險保費收入 25.2 億元，提供風險保障 1.6 萬 億元，支付賠款 16.4 億元。在全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務 方式創(chuàng)新