金融學(xué)論文開題報(bào)告

1、本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）開題報(bào)告告姓名：學(xué)號(hào)：班級(jí)：指導(dǎo)教師：開題時(shí)間：教務(wù)處制畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）題目我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及防范策略-以建設(shè)銀行為例一、選題依據(jù)（包括目的、意義、國(guó)內(nèi)外現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，主要參考文獻(xiàn)）（一）研究的目的和意義網(wǎng)上銀行又稱為網(wǎng)絡(luò)銀行、電子銀行、虛擬銀行、在線銀行，隨著計(jì)算機(jī)信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)興起，電 子商務(wù)的推動(dòng)，網(wǎng)上銀行應(yīng)運(yùn)而生。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)宮方式相比，網(wǎng)上銀行具有交易成本低廉、交易操作 方便、交易時(shí)間縮短的突出特點(diǎn)，它突破時(shí)空限制，為銀行業(yè)發(fā)展注入新的活力，但與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行也 存在各種風(fēng)險(xiǎn)，其成因復(fù)雜，危害深重，備受各國(guó)銀行及監(jiān)管部門的關(guān)注。目前，對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀

2、行網(wǎng)上銀 行來說，操作風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的風(fēng)險(xiǎn)之一。網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣、可控性小，因此，為有效控制網(wǎng)上 銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)，迫切需要對(duì)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制管理進(jìn)一步優(yōu)化。目前，人們對(duì)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)越來越重視。這主要是因?yàn)椋y行機(jī)構(gòu)越來越龐大，它們的產(chǎn)品也越來 越多樣化和復(fù)雜化，銀行業(yè)務(wù)對(duì)以計(jì)算機(jī)為代表的IT技術(shù)的高度依賴，還有金融業(yè)和金融市場(chǎng)的全球化的趨勢(shì)，使得一些操作上的失誤，可能帶來很大的甚至是極其嚴(yán)重的后果，但人們對(duì)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí) 和管理還停留在比較膚淺的層次，因此，關(guān)注網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行界及各理論界不可回避的話題。 （二）國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)1. 國(guó)外研究狀況：19

3、98年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)首次發(fā)布了操作風(fēng)險(xiǎn)管理，將操作風(fēng)險(xiǎn)正式納入巴塞爾協(xié)議的三大風(fēng)險(xiǎn)之中。協(xié)議把操作風(fēng)險(xiǎn)定義為“由于內(nèi)部程序的不力或過失，人員或系統(tǒng)問題和外部事件所造成 損失的風(fēng)險(xiǎn)。這一定義將法律風(fēng)險(xiǎn)包含在內(nèi)，但排除了策略風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”。1998年巴塞爾委員會(huì)研究報(bào)告電子銀行和電子貨幣運(yùn)作中的風(fēng)險(xiǎn)管理列舉了電子銀行業(yè)務(wù)（包括網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)）操作風(fēng)險(xiǎn)的八種來源，分別是未經(jīng)授權(quán)的訪問、雇員欺詐、偽造電子貨幣、服務(wù)提供商風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)退化、職員及管理技能落后、客 戶安全性經(jīng)驗(yàn)不足、客戶對(duì)交易抵賴。2000年10月，國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了銀行監(jiān)管人面臨的網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題的白皮書

4、。分析網(wǎng)上銀行面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管問題，進(jìn)行了詳盡的描述，并 探討了網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制問題。2001年巴塞爾委員會(huì)研究報(bào)告電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理原則指出，電子銀行業(yè)務(wù)（包括網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)）面臨的安全性挑戰(zhàn)包括建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)與鑒別真?zhèn)未胧?，邏輯與物力進(jìn)入控制，充分保持合理界限的安全基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)內(nèi)外部使用者操作的限制以及交易、記錄與信息的數(shù)據(jù)完整性。該報(bào)告對(duì)于電子銀行（包括網(wǎng)上銀行）的風(fēng)險(xiǎn)管理原則是一種指南。2003年2月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了一份題為“管理和監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)的健全方法”的指導(dǎo)性文件。文件指 出，明晰的戰(zhàn)略、董事會(huì)及高管人員的監(jiān)督、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制的認(rèn)真程度、完

5、備的內(nèi)部報(bào)告制度和應(yīng) 變計(jì)劃，是任何規(guī)模和范圍的銀行有效管理操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素。2003年4月公布的新巴塞爾協(xié)議規(guī)定 ，為應(yīng)付操作風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失，銀行也要保有相應(yīng)的最低資本金準(zhǔn)備，這是新舊協(xié)議很大的不同之處。而針對(duì) 操作風(fēng)險(xiǎn)資本金的計(jì)算，新巴塞爾協(xié)議征求意見稿提出了三種辦法。一是基本指標(biāo)法。二是標(biāo)準(zhǔn)法。三是高 級(jí)計(jì)量法。2006年新加坡金融管理局發(fā)布了風(fēng)險(xiǎn)管理做法指引修訂稿，指引中的內(nèi)部控制文件，旨在通過提供穩(wěn) 健和審慎 內(nèi)控措施，以供金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)狀況加以采用。內(nèi)部控制文件分為兩部分，第一 部分為內(nèi)控環(huán)境，概述了內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵性要素；第二部分是關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在特定領(lǐng)域或從事特

6、定經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)的具體內(nèi)控措施。內(nèi)控指引還附錄了內(nèi)部控制良好做法。隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展，其操作風(fēng)險(xiǎn)也相繼出現(xiàn)，嚴(yán)重制約著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，各國(guó)銀行 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題也越來越關(guān)注。在世界第一家網(wǎng)上銀行產(chǎn)生以來，各國(guó)紛紛在互聯(lián)網(wǎng)上開展業(yè)務(wù)。但是，網(wǎng)上銀行隨即帶來的一系列操作風(fēng)險(xiǎn)問題也不得不引人深思。2010年9月12日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)管理層會(huì)議通過了加強(qiáng)銀行體系資本要求的改革方案一一巴塞爾協(xié)議川，巴塞爾銀行監(jiān)管 委員會(huì)使全球的商業(yè)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理都不敢忽視。Bill gates 認(rèn)為，如果傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和服務(wù)模式不對(duì)新出現(xiàn)的電子化銀行服務(wù)模式做出反 應(yīng)，那么傳統(tǒng)銀行

7、服務(wù)模式將會(huì)遭受滅頂之災(zāi)。陽倫利普斯、托馬斯馬瑟查爾、簡(jiǎn) H 林克認(rèn)為，IT和IT部門在電子銀行中具有舉足輕重的地位， IT對(duì)對(duì)現(xiàn)代銀行具有生死牧關(guān)的作用，信息時(shí)代對(duì)金融企業(yè)帶來巨大的壓力。學(xué)者Thamas mini van認(rèn)為，網(wǎng)上銀行將比傳統(tǒng)銀行承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制的完善與否也成為衡量網(wǎng)上銀行是否成功的關(guān)鍵因素。學(xué)者瑪麗J克洛寧認(rèn)為，網(wǎng)上銀行與金融的重新結(jié)盟、網(wǎng)上銀行是金融服務(wù)的新領(lǐng)域、網(wǎng)絡(luò)銀行安全 是第一的。漢斯烏里希德瑞克博士認(rèn)為，網(wǎng)上銀行及其開創(chuàng)的新業(yè)務(wù)是較大的金融創(chuàng)新，這其中包含了創(chuàng)新所帶來的未知和難以預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，提出了主要的12個(gè)新的機(jī)會(huì)和危險(xiǎn)。Mayr J.Corni n.

8、 在Banking and Finance on the In ternet指出，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)防范與控制，要建立起一套嚴(yán)格的內(nèi)控制度，從網(wǎng)上銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度建設(shè)上防范和消除網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家 Hal R Varian認(rèn)為，網(wǎng)上銀行除了面臨作為銀行性金融機(jī)構(gòu)具有傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)過程中 存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，還面臨因其特殊性而存在著基于信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)而導(dǎo)致的技 術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2. 國(guó)內(nèi)研究狀況：隨著網(wǎng)上銀行的客戶不斷增加，人們?cè)谙硎芫W(wǎng)上銀行便利性的同時(shí)，也對(duì)網(wǎng)上銀行常出現(xiàn)的用戶名和密碼被非法盜用等事件感到擔(dān)憂，網(wǎng)上銀行操作

9、風(fēng)險(xiǎn)問題，成為了一種限制其發(fā)展的瓶頸。為了健全我國(guó)商業(yè) 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系， 有效控制網(wǎng)上銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)，迫切需要對(duì)我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)一步優(yōu)化，并對(duì)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制管理框架進(jìn)行改革和完善，使其能夠適應(yīng)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和未來趨勢(shì)。由于我國(guó)對(duì)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)研究相對(duì)較晚，因此也沒有較為成熟系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)形成。我國(guó)網(wǎng)上銀行產(chǎn)生于1996年，自1996年招商銀行的“一卡通”開通了網(wǎng)上業(yè)務(wù)，從此拉開了國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行的序幕， 隨后，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行相繼加入了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)角逐，經(jīng)過多年的發(fā)展網(wǎng)上銀行億積累起較為穩(wěn)定的用戶群，但是，國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行發(fā)展過程中存在許多問題，如：安全技術(shù)問題突出、監(jiān)

10、管機(jī)制不成熟等，嚴(yán)重阻礙 了網(wǎng)上銀行發(fā)展?jié)摿Φ倪M(jìn)一步發(fā)揮。目前，我國(guó)仍處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌過程中，與現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相配套的法律法規(guī)尚不完善，銀行治理結(jié)構(gòu) 有待健全、銀行管理層對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)缺乏足夠的重視、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和理念尚未真正確立起來、風(fēng)險(xiǎn)控 制機(jī)制不完善、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)工作相對(duì)薄弱、操作風(fēng)險(xiǎn)的管理結(jié)構(gòu)不完善、操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)明 顯滯后、操作風(fēng)險(xiǎn)管理人才不足、約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制不健全、操作風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏有力的支持和保障，這種 情況對(duì)我國(guó)網(wǎng)上銀行的健康發(fā)展乃至生存都構(gòu)成了巨大的威脅。陳建在個(gè)人網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)中指出，目前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大增加了風(fēng) 險(xiǎn)的多樣性；此外為了

11、使業(yè)務(wù)以較低成本運(yùn)行，大部分網(wǎng)上銀行和與網(wǎng)上金融服務(wù)商合作，將業(yè)務(wù)外包出去,在金融市場(chǎng)上，各類金融業(yè)務(wù)和金融客戶出現(xiàn)相互交叉、相互滲透的情況，一旦危機(jī)出現(xiàn)，容易引起整個(gè)金 融體系的風(fēng)險(xiǎn)。周凱在網(wǎng)絡(luò)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究中指出，我國(guó)銀行關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間較短，在很多方面未能形 成一致觀點(diǎn)，在網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知上存在一些誤區(qū)。國(guó)內(nèi)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)事件漸處于多發(fā)勢(shì)頭，這也引起 國(guó)內(nèi)銀行界和理論界對(duì)于網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注和研究。吳建在我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究中指出，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，成因復(fù)雜，包 括操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣、可控性小等特點(diǎn)，為了有效控制網(wǎng)上銀行操作

12、風(fēng)險(xiǎn)， 迫切需要對(duì)我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)一步優(yōu)化。朱鳳萍在建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究中指出，網(wǎng)上銀行突破了時(shí)間和空間的限制，改變了傳統(tǒng) 銀行的經(jīng)營(yíng)模式，但也增加了網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性，對(duì)此作者以建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理為研究對(duì)象，通過對(duì)網(wǎng)上 銀行風(fēng)險(xiǎn)問題具體分析，提出對(duì)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)具有建設(shè)性的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策，建立網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系，制定客戶操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施?；粲罴t在中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)防范策略研究中闡述建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的發(fā)展?fàn)顩r及成因，提 出建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行在業(yè)務(wù)層面和技術(shù)層面的防范策略。綜上所述，上述文獻(xiàn)從不同的角度和研究方法來出發(fā)，對(duì)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及防范都提出許多有益的研究和

13、分析，就當(dāng)前中國(guó)而言，網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范策略研究較網(wǎng)上銀行本身發(fā)展及操作風(fēng)險(xiǎn)變化速度慢， 因此，探討網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范策略是非常必要的。（三）主要參考文獻(xiàn)【1】吳建.我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究J.浙江金融,2011,10【2】康金偉.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范策略探析D.河北大學(xué),2010【3】王紹龍.網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及其防范研究D.天津大學(xué),2013【4】關(guān)少丹.網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及其防范策略N.金融時(shí)報(bào)，2012-10-08009【5】錢浩輝，徐學(xué)鋒.我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理問題解析J.浙江金融，2011【6】伏嘉瑜.有效控制網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)確保網(wǎng)上銀行系統(tǒng)安全J.環(huán)球市場(chǎng)信息導(dǎo)報(bào),

14、2015,18:64-65【7】申旭.網(wǎng)上銀行操作防范風(fēng)險(xiǎn)J.經(jīng)營(yíng)管理者,2014,31:58【8】朱玉賽.我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理探究J.中小企業(yè)管理與科技（下旬刊）,2014,06:97-98.【9】劉芳.我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分析及其應(yīng)對(duì)措施 J.中國(guó)證券期貨,2013,08:189【10】岳竹我國(guó)網(wǎng)上銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)及控制J.商業(yè)經(jīng)濟(jì),2010,13【11】胡秀霞中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究 D.山東大學(xué)，2014【12】劉婷.我國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管問題研究D.天津商業(yè)大學(xué),2014【13】郭委.網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度研究D.河南師范大學(xué),2014【14】林穎.網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)及其管理研究

15、D.華南理工大學(xué),2014【15】鄭燕.網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)及管理對(duì)策研究D.蘭州交通大學(xué),2013【16】王鑫蕊.論我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的完善D.中國(guó)政法大學(xué),2011【17】劉紅超.我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)及有效控制研究D.山西財(cái)經(jīng)大學(xué),2012【18】李婧.網(wǎng)絡(luò)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究D.西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2008【19】陳健.個(gè)人網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)J. 知識(shí)經(jīng)濟(jì),2008,10【21】孫榮霞.建設(shè)銀行湖南省分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究D.湖南大學(xué),2012.【22】朱鳳萍.建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究D.西安理工大學(xué),2010【23】霍宇紅.中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)防范策略研究D.中國(guó)海洋大學(xué)

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17、ti on: theory and tests. Journal of Mult in ati onal Finan cial Man ageme nt. 2002Ala n D. Smith .Explori ng security and comfort issues associated with on li ne ban kin gR 【28】 International Journal of Electronic Finance. Jan 2006:18-24【29】Fuping Gao, the e-commerce legal environment in China: stat

18、us quo and issuesJ.TempleInternational and Comparative Law Journal. 2004, 51二、研究?jī)?nèi)容（具體研究/設(shè)計(jì)內(nèi)容，重點(diǎn)解決的問題，預(yù)期結(jié)果）（一）具體研究?jī)?nèi)容1. 緒論1.1研究的背景和意義1.2文獻(xiàn)綜述1.3研究?jī)?nèi)容及研究方法1.3.1研究目標(biāo)1.3.2研究?jī)?nèi)容1.3.3研究方法1.3.4術(shù)語說明2. 網(wǎng)上銀行的概述2.1網(wǎng)上銀行的基本概念2.2網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生的原因和發(fā)展趨勢(shì)2.4網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)2.5網(wǎng)上銀行的分類2.6網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)及對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響3. 操作風(fēng)險(xiǎn)概述3.1操作風(fēng)險(xiǎn)的定義3.2操作風(fēng)險(xiǎn)的類型3.3操

19、作風(fēng)險(xiǎn)主要特征4 我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)5我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的類型及原因-以建設(shè)銀行為例5.1技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及原因5.1.1偽造電子貨幣或客戶身份5.1.2未經(jīng)授權(quán)的訪問5.1.3.系統(tǒng)自身缺陷5.2客戶操作風(fēng)險(xiǎn)及原因5.2.1客戶安全性經(jīng)驗(yàn)不足5.2.2客戶對(duì)交易的抵賴5.3第三方風(fēng)險(xiǎn)及原因5.3.1服務(wù)提供商風(fēng)險(xiǎn)5.3.2銀行信息技術(shù)外包風(fēng)險(xiǎn)5.4內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)及原因5.4.1缺乏有效開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的組織保障5.4.2商業(yè)銀行內(nèi)控制度失效5.4.3培訓(xùn)機(jī)制及績(jī)效考評(píng)機(jī)制不完善6. 我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范策略-以建設(shè)銀行為例6.1建立健全網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)外部控制框架6.1.1更新監(jiān)

20、管理念，走協(xié)同監(jiān)管的道路6.1.2健全網(wǎng)上銀行監(jiān)管體系6.1.3借鑒國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)國(guó)際合作6.2完善網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)部控制環(huán)境6.2.1完善銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系6.2.2建立有效的信息系統(tǒng)6.3優(yōu)化我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制系統(tǒng)6.3.1完善內(nèi)部控制機(jī)制6.3.2注重內(nèi)部控制的流程建設(shè)7. 結(jié)論（二）重點(diǎn)解決的問題主要研究我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的類型和原因，并針對(duì)這些問題提出一系列的防范對(duì)策，使網(wǎng)上銀行能夠探索出較合適的體制防范操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。（三）預(yù)期結(jié)果找出我國(guó)網(wǎng)上銀行可能存在問題，對(duì)商業(yè)銀行操作過程存在問題進(jìn)行分析，并提出有效來優(yōu)化網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的策略，希望能夠使我國(guó)網(wǎng)上銀行

21、為人們提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，降低其操作風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)網(wǎng)上銀行未來 的發(fā)展和穩(wěn)定。三、研究/設(shè)計(jì)方案（包括研究/設(shè)計(jì)方法、技術(shù)路線，理論分析、計(jì)算、實(shí)驗(yàn)方法和步驟及其 可行性，可能出現(xiàn)的技術(shù)問題及解決辦法）（一）研究的方法1. 數(shù)量研究法：本文通過研究收集了近年來我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)等的相關(guān)數(shù)據(jù)，從而進(jìn)一步分析我們網(wǎng)上銀行可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，并提出相關(guān)防范策略。2. 文獻(xiàn)研究法：本文通過查閱和研究大量關(guān)于我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的文獻(xiàn)與資料，為論文寫作提供參考和依據(jù)。3. 比較分析法：本文通過搜集整理有關(guān)資料，將網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)銀行銀行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比、我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)外網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)

22、比較，從而更進(jìn)一步剖析我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的類型和產(chǎn)生原因及針對(duì)我國(guó)國(guó)情提出適當(dāng)?shù)姆婪恫呗浴?. 歸納和演繹法：從主客觀的兩方面分析我國(guó)網(wǎng)上銀行存在的操作風(fēng)險(xiǎn)并提出其防范策略。（二）技術(shù)路線1 初步提出我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及防范策略這一選題；2. 瀏覽、收集、整理網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)資料；3. 明確相關(guān)的定義，找到數(shù)量關(guān)系，分析研究過程中可能存在的問題；4 構(gòu)思論文框架，編寫論文提綱，向指導(dǎo)老師提出開題報(bào)告；5. 分析，篩選已有的信息資料，提出研究設(shè)想與計(jì)劃；6. 根據(jù)文獻(xiàn)資料和對(duì)比等方法給出政策性建議；7撰寫論文初稿，反復(fù)斟酌、修改，提交定稿及打印文稿。（三）可能出現(xiàn)的問題1. 數(shù)據(jù)的來源有可能因?yàn)楣紨?shù)據(jù)的網(wǎng)站使用的計(jì)算方法或整理方法不冋而造成差異；2. 數(shù)據(jù)和文獻(xiàn)等資料參差不齊，對(duì)于一些二次文獻(xiàn)等因作者理解偏差等產(chǎn)生的不冋觀點(diǎn)甚至包括一些不 正確的觀點(diǎn)。3. 對(duì)于發(fā)展?fàn)顩r的分析研究可能過分理論化。（四）解決方法1. 盡量收集多個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)或網(wǎng)站