借款管理辦法初稿

1、、總則、借款業(yè)務(wù)品種一）、股東額度內(nèi)借款二）、股東額度外及非股東借款1010三、審批權(quán)限一） 、股東額度內(nèi)借款審批權(quán)限二） 、股東額度外及非股東借款審批權(quán)限10三） 、非常規(guī)業(yè)務(wù)審批權(quán)限10四、業(yè)務(wù)報(bào)批流程11一）、業(yè)務(wù)報(bào)批流程11二）、放款審批流程111、股東額度內(nèi)借款業(yè)務(wù)放款審批流程112、 股東額度外及非股東借款業(yè)務(wù)放款審批流程1320203、特殊業(yè)務(wù)出賬三）、用印歸檔審批流程（四）評(píng)審委員會(huì)成員組成21五、部門職責(zé)分工21（一）、股東服務(wù)部職責(zé)分工21（二）、風(fēng)控部職責(zé)分工22（三）、財(cái)務(wù)部職責(zé)分工22（四）合規(guī)部職責(zé)分工22（五）法務(wù)及資產(chǎn)清收部職責(zé)分工23六、業(yè)務(wù)管理23（一）、貸

2、后管理23（二）逾期不良認(rèn)定24（三）不良移交24七、附件24、總則為提高借款業(yè)務(wù)決策效率，明確各級(jí)審批權(quán)限，保障信貸資產(chǎn)的安全性，特制定本借款管理辦法，本辦法適用于深圳市深商控股集團(tuán)股份有限公司及其子公司、深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司，自發(fā)文之日起，深圳市深商控股集團(tuán)股份有限公司及其子公司、深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司的借款業(yè)務(wù)均按照本辦法執(zhí)行，本辦法僅供內(nèi)部使用，不得對(duì)外提供。、借款業(yè)務(wù)品種本辦法中借款業(yè)務(wù)品種劃分為兩類，股東額度內(nèi)借款、股東額度外及非股東借款；其 中，額度外及非股東借款劃分為過(guò)橋借款、互保金代償及其他業(yè)務(wù)。（一）、股東額度內(nèi)借款 定義深圳市深商控股集團(tuán)股份有限公司（以

3、下簡(jiǎn)稱“深商控股”）股東以其投資額為限向深 商控股申請(qǐng)借款;深商控股股東或其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)公司以其在深商控股的投資額為擔(dān)保向深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱“深商創(chuàng)業(yè)”）或深商控股關(guān)聯(lián)公司申請(qǐng)借款。 期限股東額度內(nèi)借款期限不得超12個(gè)月。 利率及咨詢費(fèi)股東額度內(nèi)借款利息及咨詢費(fèi)合計(jì)按照2%/月收取，可以提前一次性收取或按月支付。 所需資料清單股東額度內(nèi)借款所需資料見本辦法附件1中“股東投資額內(nèi)借款報(bào)批必備清單”及附件3中“小額貸款報(bào)批清單”。 所簽署的合同文件股東額度內(nèi)借款所需簽署的合同見本辦法附件 1中“股東投資額內(nèi)借款報(bào)批清單”及附件3中“小額貸款報(bào)批清單”中所列示的合同，需要落實(shí)

4、的合同文件為主借款合同及借 據(jù)、聯(lián)交所股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同及相關(guān)資料、股權(quán)質(zhì)押合同文件及相關(guān)資料。業(yè)務(wù)部門提出是否需要辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)的建議，是否需辦理由總裁終審。（二）、股東額度外及非股東借款股東額度外及非股東借款分為過(guò)橋借款、互保金代償業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)。1、過(guò)橋借款 定義過(guò)橋借款特指客戶有明確還款來(lái)源（已獲得銀行批復(fù)、信托資金、私募資金已募集到 位等）但未放款的情況下為客戶先行墊付資金，待放款時(shí)歸還的借款業(yè)務(wù)品種。 期限原則上不超1個(gè)月。 利率及咨詢費(fèi)股東額度外及過(guò)橋業(yè)務(wù)利率及咨詢費(fèi)合計(jì)按0.1%/日收取，最少收取3天的費(fèi)用，利 息及咨詢費(fèi)必須在放款前提前一次性收取。非股東借款原則上只操作過(guò)橋業(yè)

5、務(wù)，利率及咨詢費(fèi)率按照不低于0.1%/日收取，最少 收取3天的費(fèi)用，利息及咨詢費(fèi)必須在放款前提前一次性收取。 參考資料清單過(guò)橋借款參考資料清單基本工商資料1營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本2組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本3稅務(wù)登記證正副本4公司章程5工商信息查詢6公司簡(jiǎn)介7法人身份證及證明書8高管簡(jiǎn)歷信用情況9信用報(bào)告（實(shí)際控制人及公司）經(jīng)營(yíng)情況10兩年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)報(bào)（明細(xì)）11上下游分析12近半年主要結(jié)算行對(duì)賬單13近半年水電費(fèi)繳納單14近半年工資清單其他15近年度完稅憑證及近期納稅申報(bào)表16實(shí)際控制人資產(chǎn)清單17借款申請(qǐng)書18還款來(lái)源相關(guān)資料19抵押物/質(zhì)押物資料20借款申請(qǐng)表（見附件3）21法人/股東/董事簽字

6、樣本22銀行批復(fù)23原借款合同24互保金過(guò)橋需提供市財(cái)政委出具的預(yù)審核通知書 復(fù)印件、互保金出具的批復(fù)函復(fù)印件、繳納互保金 憑證復(fù)印件，需驗(yàn)原件備注：具體業(yè)務(wù)所需資料根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整所簽署的合同根據(jù)具體業(yè)務(wù)的上會(huì)意見簽署合同。2、互保金代償定義互保金代償業(yè)務(wù)指互保金客戶無(wú)力償還互保金貸款而又不滿足互保金直接代償?shù)那闆r 下，由互保金管委會(huì)向深商控股出具委托函，委托深商控股先行墊付資金代客戶償還互保 金貸款，代償?shù)狡跁r(shí)若客戶仍未還款，則由互保金負(fù)責(zé)償還深商控股所墊付的資金。 期限不超6個(gè)月 利率及咨詢費(fèi)利率及咨詢費(fèi)合計(jì)按照不低于 2%/月（包括互保金代償部分的利息），在放款前，以咨 詢費(fèi)的形式向客

7、戶提前收取不低于 16%/年的咨詢費(fèi)，其余利息及咨詢費(fèi)在到期時(shí)由互保金 代償。 參考資料清單互保金代償參考資料清單資料序號(hào)備注基本工商資料1營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本必備資料2組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本3稅務(wù)登記證正副本4公司章程2021互保金出具的代償擔(dān)保函其他資料備注：具體業(yè)務(wù)所需資料根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整所需簽署的合同視具體業(yè)務(wù)情況根據(jù)審批意見而定。3、其他業(yè)務(wù)付。定義 除上述業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)，統(tǒng)稱為其他業(yè)務(wù)。 期限原則上不超3個(gè)月 利率及咨詢費(fèi) 利率及咨詢費(fèi)合計(jì)按照不低于 3%/月收取，利息及咨詢費(fèi)可一次性提前收取或按月支 參考資料清單參考表1 所需簽署的合同視具體業(yè)務(wù)上會(huì)審批而定。三、審批權(quán)限（一）、股東額度

8、內(nèi)借款審批權(quán)限股東投資額度內(nèi)借款（含股東分紅未分配額度）由總裁 /分管副總裁終審。股東投資額度內(nèi)借款申請(qǐng)展期由總裁/分管副總裁終審，控股/資管出款業(yè)務(wù)申請(qǐng)展期 簽署展期申報(bào)審批表（附件4），小額貸出款業(yè)務(wù)需簽署深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有 限公司展期申報(bào)審批表（附件5）（二）、股東額度外及非股東借款審批權(quán)限股東額度外且不超過(guò)集團(tuán)注冊(cè)資本金10鳩內(nèi)，經(jīng)風(fēng)控總監(jiān)/分管副總裁審批通過(guò)的, 須提請(qǐng)總裁/常務(wù)副總裁是否行使否決權(quán);股東額度外及非股東借款，經(jīng)風(fēng)控總監(jiān)/分管副總裁審批通過(guò)的，須提請(qǐng)總裁/常務(wù)副總 裁是否行使否決權(quán)。股東額度外及非股東 借款申請(qǐng)展期由總裁/分管副總裁終審，控股/資管出款業(yè)務(wù)申請(qǐng) 展

9、期簽署展期申報(bào)審批表（附件4）,小額貸出款業(yè)務(wù)需簽署深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸 款有限公司展期申報(bào)審批表（附件5）。（三）、非常規(guī)業(yè)務(wù)審批權(quán)限以下業(yè)務(wù)需董事會(huì)終審:A.經(jīng)總裁/常務(wù)副總裁行使否決權(quán)的業(yè)務(wù)B.股東投資額度外超且過(guò)集團(tuán)注冊(cè)資本金10%上的業(yè)務(wù)，風(fēng)控審批通過(guò)且總裁/常 務(wù)副總裁未行使否決權(quán);C.無(wú)互保金代償?shù)木戎?xiàng)目D.其他總裁/常務(wù)副總裁認(rèn)為須提交董事會(huì)決議的項(xiàng)目上述項(xiàng)目須由董事會(huì)終審，董事會(huì)須由七個(gè)大股東（即股東投資額為人民幣3000萬(wàn)） 共同召開，2/3以上出席人員表決通過(guò)形成董事會(huì)決議。其中，出席董事會(huì)的股東未在我 司提用借款，未用我司股權(quán)為自己或他人提供擔(dān)保，已提用我司投資額項(xiàng)下

10、借款額度或已 用我司股權(quán)為自己或他人擔(dān)保的股東不具備表決權(quán)。四、業(yè)務(wù)報(bào)批流程（一）、業(yè)務(wù)報(bào)批流程業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦一一業(yè)務(wù)部門經(jīng)理一一風(fēng)險(xiǎn)盡職一一風(fēng)控部門經(jīng)理一一評(píng)審委員會(huì) 風(fēng)控總監(jiān)/分管副總裁一一總裁/常務(wù)副總裁是否行使否決權(quán)-董事會(huì)決議（二八放款審批流程: 1、股東額度內(nèi)借款業(yè)務(wù)放款審批流程:不通過(guò)借款人提股東服務(wù)部落實(shí)股東額會(huì)簽審批進(jìn)入放款I(lǐng)-通過(guò) 股東服務(wù)部:3 “小額貸是否需要按照本借款管理辦法附件1中“股東投資額內(nèi)借款報(bào)批必備清單”及附件 款報(bào)批清單”收集資料，簽署借款合同、質(zhì)押合同、股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同及相關(guān)文件;到聯(lián)交所及工商管理部門辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，由業(yè)務(wù)部門提出具體意見，總裁終審,

11、若需要辦理，則需在辦理完畢后放款。落實(shí)上述手續(xù)后，會(huì)簽借款申報(bào)審批表（附件1-資管/控股出款、附件3-小額貸出 款），簽署通過(guò)后以郵件形式將利息及咨詢費(fèi)收取方式、金額發(fā)送財(cái)務(wù)部門指定人員審核, 審核通過(guò)后簽署付款申請(qǐng)書交財(cái)務(wù)放款，針對(duì)小額貸款放款業(yè)務(wù)，將借款合同復(fù) 印件與審批單據(jù)一并交財(cái)務(wù)放款。 合規(guī)崗部:在每筆業(yè)務(wù)出賬前，業(yè)務(wù)部門需將所有資料、文件提交進(jìn)行合規(guī)審查。合規(guī)崗人員根據(jù)業(yè)務(wù)部門送交的資料、文件，對(duì)照附件1、3中借款申報(bào)審批表中具體審查用印、簽字是否借款審批流程是否完善等,各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的批注及附件所列明的必備資料、文件進(jìn)行合規(guī)審查, 落實(shí)，是否與合同主體相符，借款條件是否符合公司相關(guān)規(guī)定

12、, 并由部門經(jīng)理寫合規(guī)部經(jīng)理意見。 財(cái)務(wù)部:針對(duì)控股/資管出款業(yè)務(wù)，股東服務(wù)部經(jīng)辦將付款申請(qǐng)書交財(cái)務(wù)放款；針對(duì)小額貸 款放款業(yè)務(wù)，將借款合同復(fù)印件與付款申請(qǐng)書交財(cái)務(wù)放款。若收款付款主體不一致時(shí)，由業(yè)務(wù)部門將委托付款函、委托收款函復(fù)印件提交財(cái)務(wù)部 門。若借款客戶需要開具發(fā)票，業(yè)務(wù)部門需將發(fā)票開具類型（增值稅普通發(fā)票、增值稅專 用發(fā)票三聯(lián)式或者是兩聯(lián)式），發(fā)票開具單位，納稅人識(shí)別號(hào)，銀行賬號(hào)等開票信息以郵件 形式發(fā)給財(cái)務(wù)部門指定人員。財(cái)務(wù)部門開票后通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦，由經(jīng)辦將發(fā)票提供至借款客 戶。財(cái)務(wù)部門放款后通知股東服務(wù)部經(jīng)辦。股東額度外及非股東借款業(yè)務(wù)放款審批流程:股東服務(wù)部受理借款申請(qǐng)，收取資料清

13、單參考本辦法表1,借款人需填寫附件6中借款申請(qǐng)表；資料收取后制作借款方案，與風(fēng)控部門溝通盡職調(diào)查;股東服務(wù)部經(jīng)理通過(guò)業(yè)務(wù)方案后組織項(xiàng)目上會(huì)，評(píng)審委員會(huì)出具附件7中評(píng)審委員 會(huì)上會(huì)意見表；2、2、附上會(huì)通過(guò)后根據(jù)上會(huì)意見簽署相關(guān)合同文件及協(xié)議，合同文件簽署完畢后會(huì)簽附件 附件3借款申報(bào)審批表（由于過(guò)橋業(yè)務(wù)及股東額度外借款業(yè)務(wù)具有特殊性，附件 件3后附的參考資料清單僅供參考，業(yè)務(wù)需根據(jù)具體業(yè)務(wù)資料如實(shí)填寫所簽署的合同文件 及收集的資料清單），簽署完畢后后以郵件形式將利息及咨詢費(fèi)收取方式、金額發(fā)送財(cái)務(wù)部 門指定人員審核，審核通過(guò)后簽署付款申請(qǐng)書交財(cái)務(wù)放款。合規(guī)崗部:在每筆業(yè)務(wù)出賬前，業(yè)務(wù)部門需將所有

14、資料、文件提交進(jìn)行合規(guī)審查。合規(guī)崗人員根據(jù)業(yè)務(wù)部門送交的資料、文件，對(duì)照附件2、3中借款申報(bào)審批表中具體審查用印、簽字是否借款審批流程是否完善等,各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的批注及附件所列明的必備資料、文件進(jìn)行合規(guī)審查, 落實(shí)，是否與合同主體相符，借款條件是否符合公司相關(guān)規(guī)定, 并由部門經(jīng)理寫合規(guī)部經(jīng)理意見。財(cái)務(wù)部:針對(duì)控股/資管出款業(yè)務(wù)，股東服務(wù)部經(jīng)辦將付款申請(qǐng)書交財(cái)務(wù)放款;針對(duì)小額貸款放款業(yè)務(wù)，將借款合同復(fù)印件與付款申請(qǐng)書與借款申報(bào)審批 表(附件3) 并交財(cái)務(wù)放款。若借款客戶需要開具發(fā)票，業(yè)務(wù)部門需將發(fā)票開具類型(增值稅普通發(fā)票、增值稅專 用發(fā)票三聯(lián)式或者是兩聯(lián)式)，發(fā)票開具單位，納稅人識(shí)別號(hào)，銀行賬號(hào)等開

15、票信息以郵件 形式發(fā)給財(cái)務(wù)部門指定人員。財(cái)務(wù)部門開票后通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦，由經(jīng)辦將發(fā)票提供至借款客 戶。財(cái)務(wù)部門放款后通知股東服務(wù)部經(jīng)辦。風(fēng)險(xiǎn)盡職1、流程圖2、盡職內(nèi)容(1) 盡調(diào)前審核現(xiàn)有資料，與股東服務(wù)部溝通，擬定盡調(diào)方案。(2) 盡調(diào)重點(diǎn)實(shí)地考察生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，觀察員工人數(shù)、工作情況、存貨數(shù)量等，拍攝考察照片。與負(fù)責(zé)人/接待人訪談了解公司發(fā)展歷史、經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)品優(yōu)劣勢(shì)、主要客戶及回款賬期、當(dāng)前借貸情況等。收集需補(bǔ)充的資料，核實(shí)資料原件，現(xiàn)場(chǎng)獲取財(cái)務(wù)帳套、公賬流水等。(3) 盡調(diào)后根據(jù)現(xiàn)有資料整理、分析，出具盡職調(diào)查意見。意見以表格形式出具，內(nèi)容應(yīng)包括借款申請(qǐng)概況、借款人概況、資料分析、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

16、及規(guī)避建議、批核建議等。付款審批前檢查合同文書是否齊整，核查放款前提條件、評(píng)委意見、審批意見的落實(shí)情況。3、一般所需資料(1) 基礎(chǔ)資料借款人工商信息(深圳工商網(wǎng)查詢，含基本情況、股東情況、成員情況、變更情況等,打印后加蓋公章)營(yíng)業(yè)執(zhí)照/稅務(wù)登記證/組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件驗(yàn)資報(bào)告法定代表人身份證、結(jié)婚證、配偶身份證復(fù)印件公司章程及章程修正案復(fù)印件(加蓋公司公章)公司高層簡(jiǎn)歷公司法定代表人、股東、董事等簽字樣本原件借款方案(業(yè)務(wù)部門出具)(2) 信貸資料貸款卡復(fù)印件貸款卡查詢、公司征信報(bào)告?zhèn)€人征信報(bào)告銀行借貸明細(xì)表（公司整理，加蓋公章）民間借貸明細(xì)表（公司整理，加蓋公章）主要借款合同、銀行授信審批

17、表等可抵、質(zhì)押物清單及相關(guān)憑證（房產(chǎn)證等）（3）財(cái)務(wù)資料 近六個(gè)月對(duì)公賬戶流水近三年納稅證明近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告（4）經(jīng)營(yíng)資料員工工資表主要客戶清單主要購(gòu)銷合同經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同及交租憑證、近六個(gè)月水電費(fèi)清單庫(kù)存、設(shè)備價(jià)值清單（5）其他提供資料 4、核實(shí)分析方法（1）資料完整性核實(shí) 核查所需資料是否齊全，確認(rèn)各文件信息是否一致（身份證號(hào)碼、公司法人、簽章等）（2）基礎(chǔ)資料核實(shí)工商信息核實(shí)（深圳工商網(wǎng)，深圳信用網(wǎng)，核實(shí)基本情況、股東情況、成員情況、變更情況、股權(quán)質(zhì)押情況等，關(guān)注有無(wú)經(jīng)營(yíng)異常、法院凍結(jié)信息，若有，需了解具體原因,分析對(duì)業(yè)務(wù)影響、上述信息是否對(duì)借款人產(chǎn)生或有負(fù)債）查詢借款人在我司股

18、權(quán)有否被他人質(zhì)押/凍結(jié)（深圳工商網(wǎng)查詢我司股權(quán)質(zhì)押信息）核實(shí)借款人房產(chǎn)、土地產(chǎn)權(quán)信息（房產(chǎn)查詢，土地查詢，確認(rèn)產(chǎn)權(quán)歸屬、是否處于抵押狀態(tài)、房產(chǎn)計(jì)稅參考價(jià)格、土地面積等，權(quán)屬若不清晰，是否有其他方式佐證權(quán)屬的唯一性）查詢借款人、公司法定代表人是否有在審案件（深圳法院網(wǎng)上訴訟服務(wù)平臺(tái)，全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢，后者需輸入姓名與身份證號(hào)碼查詢，可避免重名情況。）核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照/稅務(wù)登記證/組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（企業(yè)是否核銷、有否年檢 /借款人名稱等信息，組織機(jī)構(gòu)代碼證年檢查詢）查閱借款人公司章程（核實(shí)章程內(nèi)借款人對(duì)外借款/股權(quán)轉(zhuǎn)讓/對(duì)外擔(dān)保權(quán)等事項(xiàng)的審批權(quán)限，是股東會(huì)權(quán)限亦或董事會(huì)等，要求借款人或擔(dān)保

19、人提供相應(yīng)的決議文件）分析借款人公司財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債情況、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入等，核算相關(guān)指標(biāo)）、納稅證明（有無(wú)拖欠稅款、通過(guò)納稅額分析營(yíng)業(yè)收入情況等）須與借款人的納稅報(bào)表、銀行月結(jié)單交叉驗(yàn)證，充分閱讀已審計(jì)報(bào)告財(cái)務(wù)報(bào)表，包括應(yīng)收、應(yīng)付賬款的附注，核對(duì)其主要交易對(duì)手與訪談時(shí)了解的主要上下游客戶群是否一致等，交易規(guī)模是否吻合，可以銀行月結(jié)單進(jìn)行交叉驗(yàn)證。查看近六個(gè)月對(duì)公賬戶流水（重點(diǎn)關(guān)注進(jìn)賬情況、關(guān)聯(lián)交易情況、結(jié)息金額、余額等信息，結(jié)合購(gòu)銷合同、借貸明細(xì)表等分析經(jīng)營(yíng)、負(fù)債狀況。）注意與銷售收入、客戶訪談數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證。分析公司/個(gè)人信用報(bào)告、借貸明細(xì)，確認(rèn)借款人負(fù)債及信用情況，核算每月負(fù)債應(yīng)還款金額

20、，計(jì)算每月負(fù)債償還比率等。分析借款人的借貸規(guī)模與企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)資金需求是否匹配，測(cè)算企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流能否支撐現(xiàn)有的借貸規(guī)模，特別是一年內(nèi)到期本息和。確認(rèn)借款人在深商股權(quán)與分紅、貸款余額、是否有逾期記錄等信息（與財(cái)務(wù)部核實(shí)，須有財(cái)務(wù)經(jīng)辦及負(fù)責(zé)人簽章） （3）上下游分析通過(guò)訪談大致了解上下游情況、主要客戶、回款賬期等信息。分析審計(jì)報(bào)告附注（或財(cái)務(wù)報(bào)表附注、帳套）中應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款等科目。分析購(gòu)銷合同、訂單注：以上三項(xiàng)可作交叉驗(yàn)證 （4）收入情況分析通過(guò)訪談大致了解公司經(jīng)營(yíng)收入情況分析財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告，關(guān)注與經(jīng)營(yíng)收入相關(guān)科目，資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金表對(duì)比驗(yàn)證。通過(guò)納稅證明、納稅申報(bào)表等，核算公司

21、收入。分析購(gòu)銷合同、訂單，核算公司營(yíng)業(yè)額。分析公賬流水進(jìn)賬注：以上各項(xiàng)可作交叉驗(yàn)證(5) 借貸情況分析通過(guò)訪談大致了解借貸情況、借款使用情況等分析企業(yè)征信、個(gè)人征信，核實(shí)銀行借貸情況通過(guò)審計(jì)報(bào)告附注(或財(cái)務(wù)報(bào)表附注、帳套)中短期借款、長(zhǎng)期借款、其他應(yīng)付款等科目，分析關(guān)聯(lián)交易往來(lái)、民間借貸情況。分析公賬流水，關(guān)注對(duì)方戶名、備注，驗(yàn)證銀行貸款進(jìn)賬、還款，及其他疑似民間借款的相關(guān)進(jìn)賬、出賬。注：以上各項(xiàng)可作交叉驗(yàn)證(6) 關(guān)聯(lián)企業(yè)分析通過(guò)訪談大致了解主要關(guān)聯(lián)企業(yè)、長(zhǎng)期股權(quán)投資等。分析企業(yè)征信，查看主要關(guān)聯(lián)企業(yè)與個(gè)人、對(duì)外擔(dān)保情況等。通過(guò)審計(jì)報(bào)告附注（或財(cái)務(wù)報(bào)表附注、帳套）中長(zhǎng)期股權(quán)投資、其他應(yīng)收款、

22、其他應(yīng)付款等項(xiàng)目，分析確認(rèn)當(dāng)前主要關(guān)聯(lián)企業(yè)、與主要關(guān)聯(lián)企業(yè)的資金聯(lián)系。分析公賬流水，關(guān)注與關(guān)聯(lián)企業(yè)的交易情況。注：以上各項(xiàng)可作交叉驗(yàn)證（7）借款用途分析通過(guò)訪談大致了解本次借款用途、公司已有的銀行、民間借款主要用途等。通過(guò)對(duì)上下游、收入情況、借貸情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)的分析，側(cè)面分析、推斷本次借款的用途。注：需關(guān)注本次借款、已有借款與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的關(guān)聯(lián)性，特別注意借款用于股票投資、賭博、高風(fēng)險(xiǎn)投資、還貸等情況。3、特殊業(yè)務(wù)出賬對(duì)于合規(guī)審查中股東服務(wù)部提出需要后期補(bǔ)足的事項(xiàng)，需經(jīng)總裁/副總裁特批簽字同意 后才可執(zhí)行，且業(yè)務(wù)部門人員需預(yù)計(jì)完成時(shí)間，合規(guī)崗人員負(fù)責(zé)督促業(yè)務(wù)部門人員在預(yù)計(jì) 完成時(shí)間內(nèi)盡快完善所

23、需資料、文件。對(duì)此項(xiàng)經(jīng)總裁 /副總裁特批簽字同意可后補(bǔ)的業(yè)務(wù), 可與財(cái)務(wù)部說(shuō)明情況，先與出賬。注：原則上后補(bǔ)資料需在放款之日起三天內(nèi)補(bǔ)充齊全（三八用印歸檔審批流程:1、檔案用印因業(yè)務(wù)資料中存在一部分是若發(fā)生逾期才會(huì)辦理的文件，此類文件在歸檔時(shí)無(wú)需深商 控股用印，因此在歸檔時(shí)需將此筆業(yè)務(wù)用印審批表復(fù)印件一并歸檔，由合規(guī)崗人員查 漏補(bǔ)缺。2、檔案核實(shí)每筆業(yè)務(wù)出賬后、檔案歸檔前，合規(guī)崗人員需對(duì)評(píng)審委員會(huì)上會(huì)意見表“附件1-1”中簽署及收集的所有資料、文件再次全面核實(shí)，發(fā)現(xiàn)有遺漏的部分，須與股東服務(wù)部溝通， 盡快補(bǔ)充齊全。3、檔案歸檔將合規(guī)崗人員檢查合格的資料、文件送交我司檔案管理員歸檔。合規(guī)崗人員作

24、為借款 材料監(jiān)督交接人員，業(yè)務(wù)經(jīng)手人股東服務(wù)部作為檔案整理和移交經(jīng)辦人，歸檔人員作為綜 合檔案管理部門接收人員，三者分別在借款客戶檔案移交清單中簽字。注：三者須同時(shí)交接，即交接時(shí)間須一致。（四八 評(píng)審委員會(huì)成員組成:評(píng)審會(huì)常委為風(fēng)控總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)部經(jīng)理、法務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理;隨機(jī)評(píng)委：外聘律師、外聘會(huì)計(jì)師、集團(tuán)子公司抽調(diào)人員列席參會(huì)人員：業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦、業(yè)務(wù)部門經(jīng)理五、部門職責(zé)分工（一）、股東服務(wù)部職責(zé)分工股東服務(wù)部作為公司借款業(yè)務(wù)的發(fā)起窗口，其部門職責(zé)主要為：受理借款人的借款申請(qǐng)，對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查后撰寫項(xiàng)目分析報(bào)告、制作借款方案，按照公司制度發(fā)起審 批流程，審批通過(guò)后與借款人簽署

25、合同文件，交財(cái)務(wù)部門放款，貸后歸檔、催收及配合資 產(chǎn)保全部門保全工作。（二）、風(fēng)控部職責(zé)分工1、核實(shí)借款業(yè)務(wù)的真實(shí)性;2、核實(shí)借款業(yè)務(wù)所提供資料的真實(shí)性、合法性;3、對(duì)業(yè)務(wù)部門提供的借款方案進(jìn)行補(bǔ)充完善;4、對(duì)借款企業(yè)、個(gè)人進(jìn)行盡職調(diào)查并給出意見;5、審批借款業(yè)務(wù)是否通過(guò)。（三）、財(cái)務(wù)部職責(zé)分工、配合業(yè)務(wù)出賬;、核實(shí)應(yīng)收利息及費(fèi)用;、負(fù)責(zé)開票事宜;、若出現(xiàn)不良，財(cái)務(wù)需配合法務(wù)部門提供必要的起訴資料。（四）、合規(guī)部、檔案管理員職責(zé)分工1、核實(shí)借款業(yè)務(wù)是否已落實(shí)上會(huì)條件;2、核實(shí)所簽署合同是否規(guī)范用印;3、核實(shí)借款業(yè)務(wù)是否符合審批權(quán)限;4、核實(shí)檔案移交的內(nèi)容是否與審批一致、齊全;5、檔案管理員辦理

26、核實(shí)檔案移交手續(xù)。（五八法務(wù)及資產(chǎn)清收部職責(zé)分工1、審核借款業(yè)務(wù)所簽署合同的合法性、有效性;2、借款業(yè)務(wù)認(rèn)定為不良后，積極提起訴訟或仲裁程序，與律師對(duì)接，準(zhǔn)備相關(guān)訴訟、 仲裁資料并持續(xù)跟進(jìn)。六、業(yè)務(wù)管理（一）、貸后管理1、放款后經(jīng)辦在10個(gè)工作日內(nèi)完成檔案移交工作（檔案移交清單見附件8借款客 戶檔案移交清單），檔案接收部門為總裁辦，檔案監(jiān)交部門為合規(guī)部；有特殊情況未能在 規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成移交者向部門經(jīng)理反饋，由部門經(jīng)理向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)后商議可以適當(dāng)?shù)臅r(shí) 間延長(zhǎng)；放款后1個(gè)月內(nèi)，經(jīng)辦必須完成檔案移交工作。2、放款后，針對(duì)每月付息的借款客戶，經(jīng)辦需提前5個(gè)工作日進(jìn)行利息催收工作，若 客戶未能正常付息，

27、以郵件的方式向部門經(jīng)理匯報(bào)并抄送財(cái)務(wù)部門；逾期 10日以上30日以內(nèi)且仍未付利息者，經(jīng)辦需向部門經(jīng)理反饋并發(fā)催收函（見附件9催收函（利息）給 客戶，客戶回函后向部門經(jīng)理匯報(bào)催收工作，部門經(jīng)理向分管副總裁匯報(bào)后制定催收方案;3、貸款到期前10個(gè)工作日，經(jīng)辦以郵件、短息、電催的方式告知客戶還款并及時(shí)向 部門經(jīng)理反饋結(jié)果，逾期10日以上30日以內(nèi)未歸還本金者，經(jīng)辦需向部門經(jīng)理反饋并發(fā)催收函（見附件9催收函（本息）給客戶），客戶回函后向部門經(jīng)理匯報(bào)催收工作，部 門經(jīng)理向分管副總裁匯報(bào)后制定催收方案;4、客戶提前結(jié)清貸款需要申請(qǐng)退息的，股東服務(wù)部向財(cái)務(wù)部門申請(qǐng)開具提前還款證 明（見附件10提前還款證明）

28、后，股東服務(wù)部經(jīng)辦找總裁/常務(wù)副總裁簽署付款申 請(qǐng)書（提前還款證明為附件）后交財(cái)務(wù)部門退息。（二八逾期不良認(rèn)定可不確認(rèn)為逾期針對(duì)股東額度內(nèi)借款逾期者，若正常支付利息且股東未發(fā)生訴訟者, 不良，若未正常付息持續(xù)1個(gè)月、股東在借款期間發(fā)生訴訟或經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變故，則認(rèn)定 為逾期不良貸款。股東額度外及非股東借款業(yè)務(wù)本金或利息逾期30日以上者均視為逾期不良。（三八不良移交在認(rèn)定為逾期不良后，股東服務(wù)部經(jīng)辦在5個(gè)工作日內(nèi)將逾期不良項(xiàng)下貸款所簽署的合同、已收取利息及咨詢費(fèi)情況發(fā)郵件給資產(chǎn)保全部門，并配合資產(chǎn)保全部門的催收工作。七、附件附件4展期申報(bào)審批表（額度內(nèi)/外及非股東-控股/資管出款）附件1借款申報(bào)審

29、批表（額度內(nèi)-資管/控股出款）附件2借款申報(bào)審批表（額度外及非股東-資管/控股出款）附件3借款申報(bào)審批表（額度內(nèi)-額度外-非股東-小額貸出款）附件5展期申報(bào)審批表（額度內(nèi)-額度外-非股東-小額貸出款） 附件6借款申請(qǐng)表附件7評(píng)審委員會(huì)上會(huì)意見表 附件8借款客戶檔案移交清單附件9催收函 附件10提前還款證明附件1借款申報(bào)審批表（額度內(nèi)-控股/資管）是否股東投資額內(nèi)：是 否 借款合同編號(hào):金額單位：萬(wàn)元借款人基本情況借款人名稱（須核查工商信息登記，有無(wú)年檢、企業(yè)是否存續(xù)經(jīng)營(yíng)企業(yè)，有無(wú)不良記錄，如 有補(bǔ)充說(shuō)明本筆業(yè)務(wù)敘作原因；股東如為個(gè)人核查其本人及配偶身份證原件， 核 實(shí)戶口本、結(jié)婚證等，并須提供

30、配偶同意擔(dān)保及轉(zhuǎn)讓股權(quán)聲明）注：以股東名下其他公司、股東公司內(nèi)自然人名義申請(qǐng)小額貸款， 但股東以股權(quán)做全額抵押擔(dān)保 的，仍視資金為股東所用，將股東視為第一或第二還款來(lái)源， 需提供股東借款基 礎(chǔ)資料及名義借款人身份證/經(jīng)營(yíng)資料、收入證明、借貸情況等相關(guān)資料，并加 以核實(shí)法定代表人注冊(cè)資本金貸款發(fā)放主體深商控股深商資管在我司注冊(cè)資本額股東待分紅余額在我司歷史還款逾期記錄在我司待償本息/欠款余額民間借貸情況說(shuō)明（包括但不限于借貸規(guī)模、利率、到期日及擔(dān)保方式；如有，請(qǐng)分析對(duì)本筆業(yè)務(wù) 的影響）銀行借貸情況說(shuō)明（須查詢貸款卡信息，包括銀行融資明細(xì)、擔(dān)保方式、押品明細(xì)、有無(wú)逾期欠息記錄）有無(wú)司法查凍扣記錄（

31、如有，請(qǐng)調(diào)查評(píng)估相關(guān)記錄對(duì)本筆業(yè)務(wù)的影響，補(bǔ)充說(shuō)明仍敘作本筆業(yè)務(wù)原因）銷售收入情況（如借款人有工商不良信息記錄、 貸款卡不良記錄及民間借貸情況的， 須由借款人提供上年及最近三個(gè)月所得稅及增值稅納稅申報(bào)表，核查借款人經(jīng)營(yíng)情況有否下滑或惡化）資產(chǎn)情況（總資產(chǎn)及固定資產(chǎn)情況）（包括但不限于總資產(chǎn)的規(guī)模及結(jié)構(gòu)、固定資產(chǎn)金額、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力、是否有擔(dān)保）實(shí)際控制人情況家庭住址、手機(jī)聯(lián)系方式、子女配偶就讀就業(yè)情況說(shuō)明及其他個(gè)人資產(chǎn)情況本筆借款申請(qǐng)情況說(shuō)明借款申請(qǐng)金額是否提供我司股權(quán)轉(zhuǎn)讓是，僅簽署合同文件，未辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，股權(quán)金額：否是否提供我司股權(quán)質(zhì)押是，僅簽署合同文件，未辦理質(zhì)押手續(xù)股權(quán)金額：是，簽

32、署合同文件且辦理質(zhì)押手續(xù)股權(quán)金額：否借款利率借款期限咨詢費(fèi)率借款用途.、八丿意、其他擔(dān)保方式各分管部門調(diào)查/審批意見本人收到申請(qǐng)資料，經(jīng)當(dāng)面核驗(yàn)、面談，認(rèn)為表述的借款用途真實(shí)，本人對(duì)上述調(diào)查真實(shí)性負(fù)責(zé)，現(xiàn)提出如下意見:1、2、3、4、借款金額:借款期限:借款利率建議:擔(dān)保方式建議:還款來(lái)源主要控制手段:主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施:重點(diǎn)預(yù)警信號(hào)識(shí)別及貸后監(jiān)管要點(diǎn):經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：借款人在我司貸本金余額:借款人在我司未償利息余額:欠息余額:欠息逾期記錄次數(shù):股東未分紅金額:是否暫行發(fā)放：是否本筆借款申請(qǐng)額是否超出投資額： 是否借款人有否向我司為第三人提供擔(dān)保： 是否，對(duì)外擔(dān)保額:本筆借

33、款利/費(fèi)率意見:我司資金規(guī)模能否在放款日提供安排：是否經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：是經(jīng)審查格式文書 未經(jīng)審查格式文書.、八丿2、其他意見補(bǔ)充:經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：丿意丿意J-U岡.、八丿意、（簽字）：（簽字）：行使否決權(quán) 不行使否決權(quán)需到工商部門辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)無(wú)需到工商部門辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)丿意（簽字）：備注：董事會(huì)審批意見僅在總裁或常務(wù)副總裁行使否決權(quán)后，本筆業(yè)務(wù)仍須放款才須出具批示意見。原則上須有董事會(huì)成員（7個(gè)大股東）形成董事會(huì)決議，2/3以上董事形成統(tǒng)一表決，明確同意本筆業(yè)務(wù)的借款人、金額、擔(dān)保措施以及利率期限，才能出賬。丿

34、意其中已向本集團(tuán)為第三人或自己提供擔(dān)保，且擔(dān)保額已超出在我司投權(quán)投資額的,不可再出席重事會(huì)對(duì)借款事宜進(jìn)行表決。附件1-1:股東投資額內(nèi)借款報(bào)批清單借款人/擔(dān)保人基礎(chǔ)資料（以下資料文件均為復(fù)印件，資管/控股出款業(yè)務(wù)借款主體為個(gè)人，該借款主體原則上必須為深商股東企業(yè)的實(shí)際控制人，擔(dān)保人需為深商股東）借款人為個(gè)人:個(gè)人身份證復(fù)印件（簽字+指模，壹式壹份）個(gè)人征信報(bào)告（近1個(gè)月內(nèi)，壹式壹份）擔(dān)保人資料:擔(dān)保人在我司股權(quán)質(zhì)押/凍結(jié)查詢（工商局網(wǎng)站版本，壹式壹份）盡職調(diào)查報(bào)告（須有風(fēng)控經(jīng)辦及負(fù)責(zé)人簽章，首次發(fā)生業(yè)務(wù)需提供）（壹式壹份）擔(dān)保人企業(yè)征信報(bào)告（壹式壹份）擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證

35、 （各壹式壹份）公司章程及章程修正案（擔(dān)保人為法人，加蓋公司公章，核實(shí)章程內(nèi)借款人對(duì)外借款 /股權(quán)轉(zhuǎn)讓/對(duì)外擔(dān)保權(quán)等事項(xiàng)）（壹式壹份）擔(dān)保人法定代表人身份證（壹式壹份）（其他視情況需提供的資料）注：1、以股東名下其他公司、股東公司內(nèi)自然人名義申請(qǐng)借款， 還需提供名義借款人身份證/經(jīng)營(yíng)證件、借貸情況等相關(guān)資料。2、我司自然人股東申請(qǐng)借款，需提供本人及配偶身份證、結(jié)婚證、個(gè)人征信報(bào)告等資料。（以下合同借款合同文件文件均為原件）資金借用合同（控股、資管出款）（壹式貳份）借據(jù)（壹式壹份）借款申請(qǐng)書（壹式壹份）委托付款函（委托把借款本金支付到指定賬戶，如收款賬戶戶名非借款人時(shí)需提供，若借款合同中已經(jīng)注明

36、收款賬戶，可不提供）（壹式壹份）借款人簽字樣本/股東簽字樣本/董事簽字樣本/擔(dān)保人簽字樣本（根據(jù)需要酌情修改內(nèi)容）（壹式壹份）企業(yè)保證合同（壹式貳份） 同意擔(dān)保的股東會(huì)/董事會(huì)決議（根據(jù)章程出具，壹式壹份）企業(yè)咨詢協(xié)議書（壹式貳份）業(yè)務(wù)合同面簽人確認(rèn)書（壹式壹份）（其他視業(yè)務(wù)需要簽訂的合同文件）辦理聯(lián)交所、工商局質(zhì)押、解質(zhì)押登記資料聯(lián)交所:質(zhì)押合同原件（壹式肆份）經(jīng)辦人身份證（一式一份，加蓋出質(zhì)人公章）辦理股權(quán)出質(zhì)設(shè)立（變更、解除）登記申請(qǐng)表原件（內(nèi)附股權(quán)出質(zhì)設(shè)立 （注銷）登記授權(quán)委托書、股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請(qǐng)書、股權(quán)出質(zhì)登記審核表）（聯(lián)交所版本，壹式貳份）出質(zhì)人的股東會(huì)決議/董事會(huì)決議原件（出

37、質(zhì)人為法人，根據(jù)章程出具同意股權(quán)質(zhì)押決議）（壹式壹份）出質(zhì)人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章， 各壹式貳份）出質(zhì)人的公司章程復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章， 壹式壹份）出質(zhì)人的法定代表人證明書原件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章， 壹式貳份）出質(zhì)人的法定代表人身份證復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章， 壹式貳份）出質(zhì)人的工商信息查詢首四頁(yè)（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章， 壹式壹份）出質(zhì)人的身份證復(fù)印件（出質(zhì)人為自然人，簽字+指印并加蓋深商控股公章，壹式貳份）法定授權(quán)委托證明書原件（辦理股權(quán)質(zhì)押）（壹式貳份）工商局:辦理股權(quán)出質(zhì)設(shè)立（變更、注銷）登記申請(qǐng)書原件（內(nèi)附指

38、定代表或者共同委托代理人證明、股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請(qǐng)書）（工商局版本，一式一份）出質(zhì)人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章， 各壹式貳份）出質(zhì)人的身份證復(fù)印件（出質(zhì)人為自然人，簽字+指印并加蓋深商控股公章，壹式貳份）已辦理質(zhì)押登記（時(shí)間：年 月 日）工商局截圖辦理股權(quán)轉(zhuǎn)讓資料股份交易過(guò)戶申請(qǐng)表原件（聯(lián)交所版本，壹式壹份）配偶同意擔(dān)保聲明書原件（擔(dān)保人為自然人，壹式壹份）股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議原件（聯(lián)交所版本，壹式肆份）轉(zhuǎn)讓方的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件（轉(zhuǎn)讓方為法人，加蓋公章，各 壹式貳份）轉(zhuǎn)讓方的組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本復(fù)印件（ 轉(zhuǎn)讓方為法人，加蓋公章，各 壹式貳份）轉(zhuǎn)讓方的公司章程復(fù)印件（

39、轉(zhuǎn)讓方為法人，加蓋公章，壹式壹份）轉(zhuǎn)讓方工商信息查詢首四頁(yè)（加蓋公章，壹式壹份）申請(qǐng)股份過(guò)戶委托書原件（空白、已填版本，各壹式壹份）法定授權(quán)委托證明書原件（轉(zhuǎn)讓方為法人，工商局版本，空白、已填各壹式壹份）轉(zhuǎn)讓方法定代表人身份證及法定代表人證明書（各一式一份）經(jīng)公證的授權(quán)委托書原件（轉(zhuǎn)讓方為個(gè)人，壹式貳份）轉(zhuǎn)讓方為個(gè)人的，提供身份證復(fù)印件（簽字 +指模，一式貳份）委托付款函原件（將股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款委托支付用以抵扣債務(wù)， 壹式壹份）股東會(huì)決議/董事會(huì)決議原件（轉(zhuǎn)讓方出具）（根據(jù)章程出具同意股權(quán)轉(zhuǎn)讓決議， 壹式壹份）其他擔(dān)保方式資料個(gè)人保證合同原件（擔(dān)保人為自然人，壹式貳份）（如借款人為個(gè)人時(shí)配偶必須提

40、供擔(dān)保）擔(dān)保人身份證復(fù)印件（擔(dān)保人為自然人，簽字+指印，壹式貳份）企業(yè)保證合同原件（擔(dān)保人為法人，壹式貳份）股東會(huì)決議/董事會(huì)決議原件（擔(dān)保人為法人，根據(jù)章程出具同意提供擔(dān)保決議，壹式壹份）擔(dān)保企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（ 擔(dān)保人為法人，加蓋公章,壹式貳份）章程復(fù)印件（擔(dān)保人為法人，加蓋公章，核實(shí)章程內(nèi)借款人對(duì)外借款 /股權(quán)轉(zhuǎn)讓/對(duì)外擔(dān)保權(quán)等事項(xiàng)，壹式壹份）法定代表人身份證復(fù)印件（擔(dān)保人為法人，加蓋公章，壹式壹份）抵押合同原件（如有，壹式肆份）經(jīng)公證的授權(quán)委托書原件（如有抵押合同，授權(quán)全權(quán)辦理抵押、解抵押等，壹式貳份）公司內(nèi)部審批資料借款申報(bào)審批表總結(jié)備注（深商股東）：營(yíng)業(yè)

41、執(zhí)照正副本（一式四份）出質(zhì)人身份證（一式貳份） 組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本（一式貳份）稅務(wù)登記證正副本（一式一份） 章程（一式四份） 法定代表人身份證復(fù)印件（一式三份） 法人授權(quán)委托書（一式三份） 法定代表人證明書（一式三份）附件2借款申報(bào)審批表（額度外及非股東-控股/資管）是否股東投資額內(nèi)：是 否 借款合同編號(hào):金額單位：萬(wàn)元借款人基本情況借款人名稱（須核查工商信息登記，有無(wú)年檢、企業(yè)是否存續(xù)經(jīng)營(yíng)企業(yè)，有無(wú)不良記錄，如 有補(bǔ)充說(shuō)明本筆業(yè)務(wù)敘作原因；股東如為個(gè)人核查其本人及配偶身份證原件，核實(shí)戶口本、結(jié)婚證等，并須提供配偶同意擔(dān)保及轉(zhuǎn)讓股權(quán)聲明）注：以股東名下其他公司、股東公司內(nèi)自然人名義申請(qǐng)小額貸

42、款， 但股東以股權(quán)做全額抵押擔(dān)保 的，仍視資金為股東所用，將股東視為第一或第二還款來(lái)源，需提供股東借款基 礎(chǔ)資料及名義借款人身份證/經(jīng)營(yíng)資料、收入證明、借貸情況等相關(guān)資料，并加 以核實(shí)法定代表人注冊(cè)資本金貸款發(fā)放主體深商控股深商資管在我司注冊(cè)資本額股東待分紅余額在我司歷史還款逾期記錄在我司待償本息/欠款余額民間借貸情況說(shuō)明（包括但不限于借貸規(guī)模、利率、到期日及擔(dān)保方式；如有，請(qǐng)分析對(duì)本筆業(yè)務(wù) 的影響）銀行借貸情況說(shuō)明（須查詢貸款卡信息，包括銀行融資明細(xì)、擔(dān)保方式、押品明細(xì)、有無(wú)逾期欠息記錄）有無(wú)司法查凍扣記錄（如有，請(qǐng)調(diào)查評(píng)估相關(guān)記錄對(duì)本筆業(yè)務(wù)的影響，補(bǔ)充說(shuō)明仍敘作本筆業(yè)務(wù)原因）銷售收入情況（

43、如借款人有工商不良信息記錄、 貸款卡不良記錄及民間借貸情況的， 須由借款人提供上年及最近三個(gè)月所得稅及增值稅納稅申報(bào)表，核查借款人經(jīng)營(yíng)情況有否下滑或惡化）資產(chǎn)情況（總資產(chǎn)及固定資產(chǎn)情況）（包括但不限于總資產(chǎn)的規(guī)模及結(jié)構(gòu)、固定資產(chǎn)金額、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力、是否有擔(dān)保）實(shí)際控制人情況家庭住址、手機(jī)聯(lián)系方式、子女配偶就讀就業(yè)情況說(shuō)明及其他個(gè)人資產(chǎn)情況本筆借款申請(qǐng)情況說(shuō)明借款申請(qǐng)金額是否提供我司股權(quán)轉(zhuǎn)讓是，僅簽署合同文件，未辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，股權(quán)金額：否是否提供我司股權(quán)質(zhì)押是，僅簽署合同文件，未辦理質(zhì)押手續(xù)股權(quán)金額：是，簽署合同文件且辦理質(zhì)押手續(xù)股權(quán)金額：否借款利率借款期限咨詢費(fèi)率借款用途過(guò)橋借款已未 核

44、實(shí)還款銀行借款金額：抵押物金額：是否 已獲批銀行授信批復(fù)批復(fù)銀行：批復(fù)金額：批復(fù)銀行擔(dān)保條件：批復(fù)銀行放款前提條件：其他其他擔(dān)保方式擔(dān)保品預(yù)評(píng)估價(jià)值抵（質(zhì)）押物情況及存放地址各分管部門調(diào)查/審批意見本人收到申請(qǐng)資料，經(jīng)當(dāng)面核驗(yàn)、面談，認(rèn)為表述的借款用途真實(shí)，本人對(duì)上述調(diào)查真實(shí)性負(fù) 責(zé)，現(xiàn)提出如下意見:丿意.、八丿意、5、6、7、借款金額:借款期限:借款利率建議:擔(dān)保方式建議:還款來(lái)源主要控制手段:主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施:重點(diǎn)預(yù)警信號(hào)識(shí)別及貸后監(jiān)管要點(diǎn):經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：借款人在我司貸本金余額:借款人在我司未償利息余額:欠息余額:欠息逾期記錄次數(shù):.、八丿意、股東未分紅金額:是否暫

45、行發(fā)放：是否本筆借款申請(qǐng)額是否超出投資額： 是否借款人有否向我司為第三人提供擔(dān)保： 是否,對(duì)外擔(dān)保額:本筆借款利/費(fèi)率意見:我司資金規(guī)模能否在放款日提供安排：是否經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：是經(jīng)審查格式文書.、八丿意、未經(jīng)審查格式文書其他意見補(bǔ)充:經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：經(jīng)辦人（簽字）：部門經(jīng)理（簽字）：.、八丿意、監(jiān)rrrt.、八丿意、（簽字）：4-U岡行使否決權(quán)不行使否決權(quán)（簽字）：（簽字）：備注：董事會(huì)審批意見僅在總裁或常務(wù)副總裁行使否決權(quán)后，本筆業(yè)務(wù)仍須放款才須出具批示意見。原則上須有董事會(huì)成員（7個(gè)大股東）形成董事會(huì)決議，2/3以上董事形成統(tǒng)一表決，明確同意本 筆業(yè)務(wù)

46、的借款人、金額、擔(dān)保措施以及利率期限，才能出賬。其中已向本集團(tuán)為第三人或自己提供擔(dān)保，且擔(dān)保額已超出在我司投權(quán)投資額的，不可再出席董事 會(huì)對(duì)借款事宜進(jìn)行表決。附件1-1 :股東額度外及非股東借款報(bào)批參考資料清單（本清單供參考，具體業(yè)務(wù)根據(jù)收集的資料由經(jīng)辦列示）借款人資料（以下資料文件均為復(fù)印件）（1）基礎(chǔ)資料盡職調(diào)查報(bào)告（須有風(fēng)控經(jīng)辦及負(fù)責(zé)人簽章）（壹式壹份）企業(yè)實(shí)際控制人征信報(bào)告（壹式壹份）民間借貸明細(xì)表（公司整理，加蓋公章，壹式壹份）（2）信貸資料貸款卡復(fù)印件（壹式壹份）企業(yè)征信報(bào)告（壹式壹份）銀行借貸明細(xì)表（公司整理，加蓋公章，壹式壹份）主要銀行借款合同、抵押物評(píng)估報(bào)告等（過(guò)橋業(yè)務(wù)需要提

47、供，評(píng)估報(bào)告不強(qiáng)制要求 各壹式壹份）銀行授信批復(fù)（過(guò)橋業(yè)務(wù)需提供）互保金過(guò)橋還需提供財(cái)委備案通知書及互保金擔(dān)保函（復(fù)印件，壹式壹份）可抵、質(zhì)押物清單及相關(guān)憑證（房產(chǎn)證、土地證等，各壹式壹份）（3）財(cái)務(wù)資料（下述資料根據(jù)具體業(yè)務(wù)視情況提供）近六個(gè)月主要對(duì)公賬戶銀行流水（壹式壹份）近三年完稅證明（各壹式壹份）近兩年審計(jì)報(bào)告（各壹式壹份）最新財(cái)務(wù)報(bào)表及明細(xì)（壹式壹份）（4）經(jīng)營(yíng)資料（下述資料根據(jù)具體業(yè)務(wù)視情況提供）主要上下游清單（壹式壹份）主要購(gòu)銷合同（需 提供一至三份，各壹式壹份）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同及租金繳納憑證（各壹式壹份）（以下合同借款合同文件文件均為原件）近六個(gè)月水電費(fèi)清單（各壹式壹份）資金借

48、用合同（控股、資管出款）（壹式貳份）借款人身份證復(fù)印件（簽字+指模，壹式壹份）借據(jù)（壹式壹份）借款申請(qǐng)書（壹式壹份）委托付款函（委托把借款本金支付到指定賬戶，如收款賬戶戶名非借款人時(shí)需提供）（壹式壹份）企業(yè)提供擔(dān)保:同意擔(dān)保的股東會(huì)/董事會(huì)決議（壹式壹份，根據(jù)章程出具） 企業(yè)保證合同（壹式貳份） 擔(dān)保企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、章程、法人身份證復(fù)印件、法人證明書（壹式壹份）擔(dān)保企業(yè)股東/董事、法人簽字樣本（壹式壹份）個(gè)人提供擔(dān)保：保證合同（個(gè)人）（壹式貳份）企業(yè)咨詢協(xié)議書（根據(jù)需要簽訂，壹式貳份）擔(dān)保人身份證復(fù)印件（簽字+指模，壹式壹份）業(yè)務(wù)合同面簽人確認(rèn)書（壹式壹份）資料交接清單（

49、原件，壹式壹份）辦理聯(lián)交所、工商局質(zhì)押登記資料股東借款，已經(jīng)提供過(guò)，以下資料不用準(zhǔn)備非股東借款，無(wú)需提供以下資料聯(lián)交所:質(zhì)押合同原件（壹式肆份）經(jīng)辦人身份證（壹式壹份，加蓋出質(zhì)人公章）辦理股權(quán)出質(zhì)設(shè)立（變更、解除）登記申請(qǐng)表原件（內(nèi)附股權(quán)出質(zhì)設(shè)立 （注銷）登記授權(quán)委托書、股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請(qǐng)書、股權(quán)出質(zhì)登記審核表）（聯(lián)交所版本，壹式貳份）出質(zhì)人的股東會(huì)決議/董事會(huì)決議原件（出質(zhì)人為法人，根據(jù)章程出具同意股權(quán)質(zhì)押決議）（壹式壹份）出質(zhì)人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章， 各壹式貳份）出質(zhì)人的公司章程復(fù)印件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章， 壹式壹份）出質(zhì)人的法定代表人證明書原件（出質(zhì)人為法人，加蓋出質(zhì)人公章， 壹式貳份）出質(zhì)