核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)醫(yī)保加豁免功能關(guān)聯(lián)處理需求規(guī)格說(shuō)明書(shū)

1、<核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)>醫(yī)保加豁免功能關(guān)聯(lián)處理需求規(guī)格說(shuō)明書(shū)需求編號(hào)：需求分析人員：需求類(lèi)型：q新業(yè)務(wù)系統(tǒng) q功能改進(jìn) q故障問(wèn)題 q咨詢(xún)?cè)u(píng)估 q其他文檔狀態(tài)：完成日期：2021/7/15用戶(hù)確認(rèn)人員：用戶(hù)確認(rèn)時(shí)間：文檔相關(guān)信息：版本號(hào)作者日期備注1.0目 錄1概述41.1背景和現(xiàn)狀41.2目標(biāo)42適用范圍42.1業(yè)務(wù)渠道范圍42.2險(xiǎn)種范圍42.3功能模塊范圍43業(yè)務(wù)流程43.1業(yè)務(wù)流程圖43.2業(yè)務(wù)要點(diǎn)說(shuō)明53.2.1理賠業(yè)務(wù)->案件處理->審核管理->豁免處理53.2.2針對(duì)醫(yī)保加續(xù)期/續(xù)保豁免處理73.2.3非保證續(xù)保期間已做豁免處理醫(yī)保加保單正常抽檔/收費(fèi)/核銷(xiāo)

2、83.2.4豁免處理保全/財(cái)務(wù)83.2.5綜合查詢(xún)-個(gè)人保單查詢(xún)84相關(guān)頁(yè)面及規(guī)則說(shuō)明95測(cè)試重點(diǎn)96外部接口說(shuō)明97數(shù)據(jù)維護(hù)說(shuō)明91 概述1.1 背景和現(xiàn)狀需針對(duì)醫(yī)保加產(chǎn)品的豁免流程單獨(dú)處理,涉及模塊有理賠/續(xù)期續(xù)保/個(gè)險(xiǎn)保全1.2 目標(biāo)1. 實(shí)現(xiàn)保證續(xù)保含豁免責(zé)任產(chǎn)品的豁免整體流程處理。2 適用范圍2.1 業(yè)務(wù)渠道范圍2.2 險(xiǎn)種范圍醫(yī)保加保證續(xù)保產(chǎn)品2.3 功能模塊范圍理賠模塊,續(xù)期續(xù)保模塊,保全模塊3 業(yè)務(wù)流程3.1 業(yè)務(wù)流程圖 3.2 業(yè)務(wù)要點(diǎn)說(shuō)明3.2.1 理賠業(yè)務(wù)->案件處理->審核管理->豁免處理1. 豁免處理詳情頁(yè)面（如下圖），【免交標(biāo)志】字段修改為【豁免標(biāo)

3、志】,必錄項(xiàng)。2. 修改【獲取豁免信息】按鈕的處理邏輯，新增短期險(xiǎn)豁免產(chǎn)品的獲取處理：(1) 點(diǎn)擊【獲取豁免信息】按鈕時(shí)，新增查詢(xún)案件下存在短期險(xiǎn)豁免產(chǎn)品的保單，并將信息展示在【提取豁免信息】列表中。(2) 選中【提取豁免信息】列表中的一條信息后，將數(shù)據(jù)詳情展示在【豁免記錄詳細(xì)信息】中；(3) 可在【豁免記錄詳細(xì)信息】中錄入【豁免標(biāo)志】、【豁免原因】、【豁免描述】。(4) 信息錄入完成后，點(diǎn)擊【保存】按鈕進(jìn)行數(shù)據(jù)提交。(5) 針對(duì)保證續(xù)保產(chǎn)品特殊邏輯調(diào)整：在保存成功后，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算免交起期(下一期應(yīng)交日)、免交止期(常規(guī)豁免險(xiǎn)種由操作人員手動(dòng)錄入,必錄項(xiàng),保證續(xù)保產(chǎn)品無(wú)須操作人員手動(dòng)錄入)，其

4、中免交止期為保證續(xù)保期間的最后一期繳費(fèi)止期；豁免期數(shù)為剩余保證續(xù)保期間的應(yīng)交期數(shù)；此時(shí)豁免總保費(fèi)置空（原因：系統(tǒng)無(wú)法獲取還未生成的續(xù)保年期保費(fèi)做匯總）。(6) 豁免處理：1） 針對(duì)長(zhǎng)期附加豁免險(xiǎn)/帶有豁免責(zé)任長(zhǎng)期險(xiǎn),整單置上豁免標(biāo)記,續(xù)期續(xù)保抽檔時(shí)不再抽檔,保單交至日期置為繳費(fèi)止期。2） 針對(duì)醫(yī)保加,當(dāng)前保單交至日期處理為繳費(fèi)止期,該保單置上豁免標(biāo)記,供保證續(xù)保期間續(xù)期續(xù)保抽檔豁免保費(fèi)處理使用。(7) 對(duì)已操作過(guò)豁免的保證續(xù)保保單，在保證續(xù)保期間若再次理賠時(shí)，點(diǎn)擊按鈕【豁免處理】，系統(tǒng)判斷該保單是否已做過(guò)豁免且仍在豁免期間。若是，則彈出阻斷提示：該保單處于豁免狀態(tài)，無(wú)需處理，豁免期間：xxxx

5、至xxxx。若需要查看豁免細(xì)節(jié)，如豁免原因、描述等，可通過(guò)【既往賠案查詢(xún)】進(jìn)行查看。若保證續(xù)保期間同一被保人再申請(qǐng)理賠時(shí)，有新的其他保單也涉及豁免，需要允許進(jìn)入豁免處理頁(yè)面進(jìn)行處理，但無(wú)法通過(guò)此頁(yè)面查看既往醫(yī)保加豁免數(shù)據(jù)。假如醫(yī)保加保證續(xù)保保單在第一個(gè)保證續(xù)保期間未發(fā)生豁免，第二個(gè)保證續(xù)保期間需再次支持豁免。舉例說(shuō)明：1） 醫(yī)保加保單生效日2019/2/1。該保單被保人于2020/3/1申請(qǐng)理賠并對(duì)保證續(xù)保產(chǎn)品開(kāi)始豁免：假設(shè)該被保人于2021/8/1再次申請(qǐng)理賠并含豁免類(lèi)型時(shí)，點(diǎn)擊【豁免處理】時(shí)，系統(tǒng)判斷：該保單已做過(guò)豁免且仍在豁免期間。此時(shí)彈出阻斷提示：該保單處于豁免狀態(tài)，無(wú)需處理，豁免期間

6、：2021/2/1-2025/2/1。操作人員可繼續(xù)向下操作。2） 醫(yī)保加保單生效日2019/2/1。該保單被保人于2020/3/1申請(qǐng)理賠并對(duì)保證續(xù)保產(chǎn)品開(kāi)始豁免；后續(xù)于2020/8/1被保人又投保了新單也附帶豁免責(zé)任：假設(shè)2021/5/10該被保人再次申請(qǐng)理賠含豁免類(lèi)型時(shí)，點(diǎn)擊【豁免處理】時(shí)，系統(tǒng)判斷：該賠案下相關(guān)保單中：醫(yī)保加保單已做過(guò)豁免且仍在豁免期間，但另有新單還未豁免，需要允許用戶(hù)進(jìn)入【豁免處理】功能，對(duì)2020/8/1承保的保單也做豁免處理。3.2.2 針對(duì)醫(yī)保加續(xù)期/續(xù)?；砻馓幚?. 保證續(xù)保期間月交續(xù)期:(1) 月交續(xù)期抽檔: 針對(duì)已理賠豁免處理的醫(yī)保加保單，對(duì)續(xù)期抽檔批處理

7、進(jìn)行調(diào)整，使其能正常抽檔，并自動(dòng)生成收款金額為0的且已處于收費(fèi)成功狀態(tài)的暫收費(fèi)數(shù)據(jù)，調(diào)整續(xù)期核銷(xiāo)批處理，針對(duì)醫(yī)保加已豁免的保單允許核銷(xiāo)金額為0的暫收數(shù)據(jù)，正常轉(zhuǎn)入下一期;(2) 豁免期間每一期保費(fèi)對(duì)應(yīng)的銀行賬戶(hù)信息存儲(chǔ)：賬號(hào)、銀行名顯示為承保時(shí)續(xù)期銀行信息(3) 續(xù)期相關(guān)催收短信針對(duì)已豁免處理保單全部需過(guò)濾處理,不發(fā)送具體如下：a) 續(xù)期交費(fèi)提醒短信（T-10）b) 續(xù)期交費(fèi)提醒短信（T+1）c) 續(xù)期交費(fèi)提醒短信（T+21）d) 續(xù)期扣款失敗短信（T+3、T+10）e) 續(xù)期交費(fèi)成功短信（核銷(xiāo)后次日）(4) 續(xù)期繳費(fèi)通知書(shū),針對(duì)已豁免處理保單不生成。2. 保證續(xù)保期間年交續(xù)保:(1) 年交續(xù)

8、保續(xù)保抽檔: 針對(duì)已理賠豁免處理的醫(yī)保加保單，對(duì)續(xù)保抽檔批處理進(jìn)行調(diào)整，使其能正常抽檔，并自動(dòng)生成收款金額為0的且已處于收費(fèi)成功狀態(tài)的暫收費(fèi)數(shù)據(jù)，調(diào)整續(xù)保核銷(xiāo)批處理，針對(duì)醫(yī)保加已豁免的保單允許核銷(xiāo)金額為0的暫收數(shù)據(jù)，正常生成新保單,換號(hào)處理。(2) 新生成保單在保證續(xù)保期間仍置上豁免標(biāo)記,仍為豁免保單，保費(fèi)顯示正常金額。(3) 豁免期間每一期保費(fèi)對(duì)應(yīng)的銀行賬戶(hù)信息存儲(chǔ)：賬號(hào)、銀行名顯示為承保時(shí)續(xù)期銀行信息(4) 續(xù)保催收相關(guān)短信針對(duì)已豁免保單全部過(guò)濾處理,不發(fā)送：a) 續(xù)保核保通過(guò)交費(fèi)提醒短信b) 扣款成功短信c) 扣款失敗短信(5) 補(bǔ)充（非本需求主要范圍）：1） 保證續(xù)保到期后，若后續(xù)再正

9、常續(xù)保，則按一年期續(xù)保流程進(jìn)行。且非保證續(xù)保的第一年繳費(fèi)方式：只能允許客戶(hù)主動(dòng)繳費(fèi)。2） 保證續(xù)保期間，續(xù)保時(shí)無(wú)需健康告知，保證續(xù)保后續(xù)保時(shí)需要調(diào)整自核規(guī)則，自核規(guī)則需要新增是否停售、有理賠進(jìn)入人核（在每一保證續(xù)保期間內(nèi)任一年發(fā)生理賠則在該保證續(xù)保期間后首年續(xù)保時(shí)需進(jìn)入續(xù)保核保）例如：在第1個(gè)保證續(xù)保期間的第2年發(fā)生豁免，那么在第6次續(xù)保時(shí)需進(jìn)入續(xù)保核保，如果在第2個(gè)保證續(xù)保期間內(nèi)未發(fā)生理賠，那么在第12次續(xù)保時(shí)不會(huì)被此核保規(guī)則攔截兩條規(guī)則。3） 保證續(xù)保后，符合續(xù)保條件的，需要增加健康告知，保費(fèi)按續(xù)保保費(fèi)計(jì)算，仍然免等待期。3.2.3 非保證續(xù)保期間已做豁免處理醫(yī)保加保單正常抽檔/收費(fèi)/核銷(xiāo)3.2.4 豁免處理保全/財(cái)務(wù)1. 豁免保單保全退保,長(zhǎng)期險(xiǎn)豁免處理后客戶(hù)選擇退保正常退保單現(xiàn)價(jià)。2. 已豁免處理保單對(duì)應(yīng)后續(xù)期續(xù)保數(shù)據(jù)無(wú)需生成預(yù)收/實(shí)收財(cái)務(wù)憑證科目。3.2.5 綜合查詢(xún)-個(gè)人保單查詢(xún)1. 查詢(xún)?cè)斍樾畔⒅?，針?duì)豁免狀態(tài)的保單，增加豁免標(biāo)識(shí)。位置如下：保單信息列表，增加：<是否豁免>：是/空。若為豁免狀態(tài)則顯示為是，否則為空。3.2.6 保證續(xù)保電子保單在豁免期間的顯