武漢個(gè)人住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則(doc12頁(yè))(精品版)

1、武漢房地產(chǎn)一級(jí)交易市場(chǎng)個(gè)人住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則第一條 為規(guī)范我市房地產(chǎn)一級(jí)交易市場(chǎng)個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù) 操作，根據(jù)武漢住房公積金管理?xiàng)l例、 武漢個(gè)人住房公積金貸 款管理辦法，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)房地產(chǎn)一級(jí)交易市場(chǎng)個(gè)人住房公積金貸 款（以下稱(chēng)“公積金貸款”），是指武漢住房公積金管理中心及所屬 分中心（以下稱(chēng)“管理中心”） 委托商業(yè)銀行 （以下稱(chēng)“受托銀行”） 向在本市行政區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)一級(jí)交易市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房、商品 房、集資合作建房的購(gòu)房人發(fā)放的公積金貸款。 借款人申請(qǐng)公積金貸 款不足以支付購(gòu)房款時(shí)， 其不足部分可同時(shí)向受托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè) 人住房貸款，由受托銀行以住房組

2、合貸款形式向借款人發(fā)放。建造、翻建、大修自住住房的職工，申請(qǐng)公積金貸款參照本實(shí)施 細(xì)則辦理。第三條 管理中心負(fù)責(zé)公積金貸款的審批和管理。受托銀行根據(jù) 管理中心規(guī)定，負(fù)責(zé)借款人貸款申請(qǐng)、貸款受理、貸款初審、合同簽 訂、貸款復(fù)審、貸款發(fā)放、貸款歸還、貸后管理等日常貸款業(yè)務(wù)的辦 理。6 個(gè)月第四條 貸款對(duì)象在本市行政區(qū)域內(nèi)按規(guī)定連續(xù)正常足額繳存住房公積金達(dá) 及以上的職工，可申請(qǐng)公積金貸款。第五條 貸款條件一）借款人持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力； 二）借款人及其配偶信用良好，同意由受托銀行查詢(xún)并打印個(gè)人信用報(bào)告，并符合管理中心的個(gè)人住房公積金貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)以下稱(chēng)“信用審核標(biāo)準(zhǔn)”）；三）有

3、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時(shí)歸還貸款本息的能力（提供經(jīng)濟(jì)收入證明應(yīng)同時(shí)附上近期 6個(gè)月及以上的工資 包括獎(jiǎng)金 收入流水 明細(xì)或個(gè)人納稅記錄）；四）購(gòu)房合同簽訂時(shí)間在一年之內(nèi)，首付款不少于購(gòu)房總價(jià)的20；五）無(wú)尚未還清的公積金貸款，并且無(wú)影響公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；六）同意以所購(gòu)住房進(jìn)行抵押；或以國(guó)債、銀行定期存單等管理中心認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)押；七）購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房以其子女名義申請(qǐng)公積金貸款或父母子女不包括與多個(gè)子女） 聯(lián)名購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)一級(jí)交易市場(chǎng)住房申請(qǐng)公積金 貸款，必須共同簽定抵押合同， 房屋產(chǎn)權(quán)人或共有產(chǎn)權(quán)人還必須出具 同意將房屋用作抵押且共同還款的具結(jié)書(shū)， 并進(jìn)行公證。 父母子女直 系親屬關(guān)

4、系的認(rèn)定， 以戶(hù)口簿、 戶(hù)籍管轄部門(mén)的證明或其他具有法律 效力的認(rèn)定方式為準(zhǔn)。如果父母有多個(gè)子女的， 只能選擇與一個(gè)子女聯(lián)名購(gòu)房申請(qǐng)公積 金貸款，且父母還須出具在該筆貸款本息未全部還清前、 父母同意將 所購(gòu)房產(chǎn)全部應(yīng)繼承份額歸申請(qǐng)公積金貸款聯(lián)名購(gòu)房子女繼承的具 結(jié)書(shū)，并進(jìn)行公證。第六條 貸款額度一）公積金貸款額度實(shí)行限額管理，每一借款人的公積金貸款金額應(yīng)取以下三項(xiàng)限額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的最小值， 同時(shí)不超過(guò)管理中心規(guī)定 的還貸比例：1. 不得高于當(dāng)年規(guī)定的貸款最高限額；2. 不得高于當(dāng)年規(guī)定的貸款最高比例：（1）首次申請(qǐng)公積金貸款，貸款最高比例不得超過(guò)所購(gòu)房屋總價(jià) 的 80；非首次申請(qǐng)公積金貸款，貸款最

5、高比例不得超過(guò)所購(gòu)房屋總價(jià)的 70（建筑面積在 90 平米以下可放寬至 80）；（2）借款人單方正常繳存住房公積金的，貸款額度一般不超過(guò)所 購(gòu)房屋總價(jià)的 50，但公積金月繳存額達(dá) 1400 元及以上的（具體金 額以管理中心公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)），在考慮其償還能力的基礎(chǔ)上，可放 寬至不超過(guò)規(guī)定的貸款最高比例；3. 不得高于按照還款能力確定的貸款額度，其計(jì)算公式為： 貸款額度=（借款人公積金月繳存額/單位和個(gè)人繳存比例之和+配偶 公積金月繳存額/單位和個(gè)人繳存比例之和）X 35%X 12個(gè)月X貸款期限二）符合住房困難家庭標(biāo)準(zhǔn)、信用良好且有償還能力并具備公積金貸款條件的職工申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用住房的

6、， 可適當(dāng)放 寬貸款額度，以武漢住房公積金信息管理系統(tǒng)（以下稱(chēng)“公積金系 統(tǒng)”）貸款試算的可貸額度為基數(shù)實(shí)行適當(dāng)上浮， 上浮最高比例不得 超過(guò) 30，并不得超過(guò)規(guī)定的貸款最高限額和最高比例。對(duì)同時(shí)符合下列條件的職工家庭可認(rèn)定為住房困難家庭：1. 具有各區(qū)房管部門(mén)核發(fā)的 武漢市城鎮(zhèn)居民購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用住房 資格證明（自核發(fā)之日起兩年內(nèi)有效）；2. 住房困難家庭（限于以戶(hù)口簿為準(zhǔn)的父母子女） 人均住房面積 標(biāo)準(zhǔn)（以市政府公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）為上年度人均住房建筑面積 60以下或無(wú)房家庭的， 提供戶(hù)籍所在地街道辦事處出具的證明， 并經(jīng)轄 區(qū)房管部門(mén)審核確認(rèn)。第七條 貸款期限一）購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房、商品房、集資合作

7、建房的公積金貸款最長(zhǎng)期限不超過(guò) 30 年；二）建造、翻建、大修自住住房的公積金貸款最長(zhǎng)期限不超過(guò)20 年。上述貸款期限同時(shí)不得超過(guò)借款人法定退休年齡后 5 年，即：男 職工為 65 歲，女職工為 60歲，貸款期限取實(shí)際年齡的整年計(jì)算。組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款的期限必須一致。第八條 貸款利率公積金貸款利率按照人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 貸款期限內(nèi) 如遇國(guó)家調(diào)整利率，貸款期限在 1年（含1 年）以?xún)?nèi)的實(shí)行合同利率， 不分段計(jì)息；貸款期限在 1 年以上的，其利率當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，具體 調(diào)整時(shí)間為下年度的 1 月 1 日，按相應(yīng)利率檔次進(jìn)行調(diào)整。第九條 貸款程序一) 貸款咨詢(xún)、申請(qǐng)受托銀行應(yīng)按

8、管理中心的政策規(guī)定 , 負(fù)責(zé)公積金貸款的咨詢(xún)服 務(wù)。借款人申貸前可在受托銀行所屬的經(jīng)辦支行咨詢(xún)公積金貸款的有 關(guān)政策及辦理程序，領(lǐng)取并填寫(xiě)個(gè)人住房公積金貸款資料夾 (以 下稱(chēng)“資料夾”) 。受托銀行應(yīng)指導(dǎo)借款人正確完整填寫(xiě)資料夾，借 款人應(yīng)向受托銀行提交以下資料：1. 借款人夫妻雙方身份證、戶(hù)口簿原件及復(fù)印件；2. 婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門(mén)出具)；3. 已在房地產(chǎn)管理部門(mén)進(jìn)行銷(xiāo)售登記備案的房屋購(gòu)銷(xiāo)合同和不 低于房屋總價(jià) 20的首付款收據(jù)原件及復(fù)印件；4. 售房單位為借款人出具的辦理國(guó)有土地使用證、 房屋所 有權(quán)證之前的階段性保證書(shū)；5. 管理中心和受托銀行要求提供的其他材料

9、；6.建造、翻建、大修自住住房，提供本款 1、2、5 點(diǎn)要求的資料 外，同時(shí)必須提供以下資料原件及復(fù)印件：(1) 借款人建造、翻建、大修自住住房，提供借款人名下的國(guó) 有土地使用證、房屋所有權(quán)證；(2) 建造、翻建自住住房應(yīng)提供區(qū)級(jí)以上規(guī)劃部門(mén)頒發(fā)的建設(shè) 工程規(guī)劃許可證 ；大修自住住房應(yīng)提供區(qū)級(jí)以上房地產(chǎn)管理部門(mén)出 具的房屋督修單等批準(zhǔn)文件 ;(3) 與施工單位簽訂的建造、翻建、大修自住住房的施工工程合 同及預(yù)算方案；(4) 管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的房屋估價(jià)報(bào)告書(shū)；(5) 不低于已建造、翻建、大修完工的自住住房房屋評(píng)估價(jià)值 30的工程款發(fā)票。對(duì)建造、翻建、大修自住住房發(fā)放的公積金貸款，須由借

10、款人先 墊付資金，待房屋具備辦理抵押登記條件時(shí)，再辦理貸款手續(xù)。二) 貸款受理、初審銀行工作人員在受理貸款申請(qǐng)時(shí)， 應(yīng)按管理中心的政策規(guī)定， 實(shí) 行與借款人的面談制。 認(rèn)真審核提交貸款申請(qǐng)資料的真實(shí)性、 完整性、 有效性以及文書(shū)填寫(xiě)的規(guī)范性 , 確保各類(lèi)文書(shū)上申請(qǐng)人的簽名真實(shí)有 效。1在征得本人同意的前提下，查詢(xún)并打印借款人及配偶的個(gè)人信用報(bào)告，填寫(xiě)談話記錄；調(diào)查了解其信用狀況 ; 如借款人和配 偶存在不良信用記錄， 但符合管理中心信用審核標(biāo)準(zhǔn)的， 需由當(dāng)事人 簽署承諾按時(shí)還款的保證書(shū)；2銀行工作人員審核相關(guān)資料的原件，并在復(fù)印件上簽署“原件已審”字樣； 對(duì)符合貸款條件的借款人， 在公積金系統(tǒng)

11、中進(jìn)行貸前 試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力， 與借款人商議確定貸款期限以及還 款方式，確定擔(dān)保方式；3銀行工作人員對(duì)審核無(wú)誤的借款人資料，應(yīng)按管理中心的政策規(guī)定及時(shí)在公積金系統(tǒng)中準(zhǔn)確、完整地錄入借款人信息并進(jìn)行初 審，貸款初審?fù)ㄟ^(guò)后，打印貸款審批信息確認(rèn)表，簽署初審意見(jiàn)并加 蓋銀行公章； 對(duì)公積金系統(tǒng)初審未通過(guò)的， 及時(shí)通知借款人并告知原 因。三）合同簽訂貸款初審?fù)ㄟ^(guò)后，銀行工作人員應(yīng)與借款人、 購(gòu)房人面簽借款（抵 押）合同和房產(chǎn)抵押登記等相關(guān)貸款資料。四）抵 （質(zhì)） 押登記1對(duì)采取“抵押登記收件單”劃款的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，受托銀行應(yīng)指定銀行工作人員專(zhuān)人負(fù)責(zé)抵押登記的辦理； 為明確售房單位對(duì)公積金 貸款

12、實(shí)行收件單劃款應(yīng)承諾的相應(yīng)責(zé)任， 售房單位必須對(duì)每筆公積金 貸款單獨(dú)出具階段性“個(gè)人住房貸款擔(dān)保書(shū)”；2受托銀行工作人員應(yīng)在簽訂 個(gè)人住房公積金貸款借款 （ 抵押） 合同后及時(shí)辦理抵 （ 質(zhì)）押手續(xù)：以住房抵押擔(dān)保的，向房地產(chǎn)管理 部門(mén)提交抵押登記資料；以憑證式國(guó)債、銀行定期存單質(zhì)押擔(dān)保的， 到出質(zhì)銀行或部門(mén)辦理出質(zhì)手續(xù)； 受托銀行工作人員領(lǐng)取“抵押登記 收件單”或抵 （質(zhì)） 押證明后，及時(shí)在公積金系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入抵 （質(zhì)）押信息。五）貸款復(fù)審受托銀行復(fù)審人員應(yīng)按照管理中心的公積金貸款政策規(guī)定對(duì)借 款人的全套貸款資料進(jìn)行復(fù)審。 主要對(duì)借款人提供和填寫(xiě)的貸款資料 正確性、完整性審核 , 對(duì)銀行工作

13、人員辦理貸款資料手續(xù)的齊全性、 準(zhǔn)確性、規(guī)范性審核，并在公積金系統(tǒng)中調(diào)閱貸款信息進(jìn)行核對(duì)，提 出復(fù)審意見(jiàn) :1借款人貸款資料重要要件欠缺或不符合公積金貸款條件的或貸款錄入人員將申請(qǐng)信息或抵押信息錄入錯(cuò)誤的， 銀行復(fù)審人員將貸 款資料返回上一級(jí)操作柜員，終止貸款復(fù)審2對(duì)審核確認(rèn)無(wú)誤的貸款資料及信息，在公積金系統(tǒng)中作通過(guò)提交，并在貸款審批信息確認(rèn)表上簽署復(fù)審意見(jiàn)后加蓋受托銀行公 章，將貸款資料送交管理中心進(jìn)行終審。六）貸款終審管理中心對(duì)受托銀行送交的貸款資料進(jìn)行終審， 要求貸款資料完 整，手續(xù)齊全、合規(guī)，填寫(xiě)準(zhǔn)確、粘貼格式規(guī)范，并在公積金系統(tǒng)中 調(diào)閱貸款信息進(jìn)行核對(duì)， 對(duì)于審核未通過(guò)的貸款資料，

14、應(yīng)及時(shí)通知受 托銀行復(fù)審人員， 告知退件原因并在公積金系統(tǒng)和貸款審批信息確認(rèn) 表的相關(guān)欄目中進(jìn)行簡(jiǎn)要說(shuō)明； 對(duì)審核通過(guò)的貸款資料， 辦理貸款終 審，同時(shí)在公積金系統(tǒng)中打印放款通知單加蓋貸款審批專(zhuān)用章， 隨貸 款資料返回受托銀行，辦理資金的發(fā)放。七）資金發(fā)放貸款終審?fù)ㄟ^(guò)后， 受托銀行依據(jù)管理中心的放款通知單， 進(jìn)行貸 款資金的發(fā)放， 并將借款人的貸款資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房單位； 建 造、翻建、大修自住住房的，將貸款資金劃入借款人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，并及 時(shí)通知借款人。第十條 辦貸時(shí)間辦理公積金貸款的時(shí)間為 7 個(gè)工作日。購(gòu)房合同經(jīng)房地產(chǎn)管理部 門(mén)備案后，自借款人提交貸款資料之日起， 受托銀行應(yīng)在 5 個(gè)工

15、作日 內(nèi)完成銀行內(nèi)部審批及取得抵押登記收件單并送交管理中心；管 理中心自收到資料后 2 個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批及放款手續(xù)。第十一條 貸款歸還一）公積金貸款期限在 1年以?xún)?nèi)（含 1 年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在 1 年以上的，實(shí)行按月歸還貸款本 息。二）借款人可選擇等額本息還款方式、等額本金還款方式或管理中心認(rèn)可的其他還款法，償還每月應(yīng)還貸款本息。三）借款人可以用現(xiàn)金方式歸還公積金貸款本息，也可以提取本人及配偶住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額用于償還公積金貸款。 具體 手續(xù)由受托銀行按管理中心相關(guān)文件規(guī)定辦理。四）本市城鎮(zhèn)居民最低生活保障家庭、低收入家庭職工首次使用公積金貸款的，

16、 其父母子女可以申請(qǐng)?zhí)崛”救俗》抗e金賬戶(hù)內(nèi)存 儲(chǔ)余額幫助其償還公積金貸款 （具體手續(xù)按管理中心相關(guān)文件規(guī)定辦 理），并出具以下證明：1最低生活保障家庭應(yīng)提供民政部門(mén)核發(fā)有效的武漢市城市居民最低生活保障金領(lǐng)取證；2低收入家庭人均可支配收入低于上年度人均可支配收入（以市政府公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)） 60以下的， 提供由家庭成員所在單位出具的工 資收入證明并經(jīng)戶(hù)籍所在地街道辦事處核實(shí)。五）正常還款 6 個(gè)月后，借款人可以提前歸還部分貸款本金或全部貸款本息，已按借款合同計(jì)收的貸款利息不作調(diào)整和退還。使用現(xiàn)金提前歸還部分貸款本金的， 每年可辦理 3 次，每次還款金額不得少于 5000 元。提前歸還貸款，借款人

17、應(yīng)當(dāng)向受托銀行提出書(shū)面 申請(qǐng)，提前還款后由受托銀行重新計(jì)算剩余貸款的每月還款額或剩余 還款期限。六）借款人結(jié)清全部貸款本息后，受托銀行將抵（質(zhì)）押的權(quán)利憑證等資料返還給借款人。 以房產(chǎn)抵押的， 憑受托銀行出具的抵押 注銷(xiāo)證明， 到房產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押注銷(xiāo)手續(xù)； 以憑證式國(guó)債或銀行 定期存單作質(zhì)押的， 憑受托銀行出具的出質(zhì)撤銷(xiāo)證明， 到出質(zhì)銀行辦 理質(zhì)押解除手續(xù)。第十二條 貸款抵押房屋保險(xiǎn) 借款人自愿選擇辦理公積金貸款抵押房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 如選擇辦理抵押 房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)依照擔(dān)保法及相關(guān)規(guī)定， 指明管理中心為保險(xiǎn)第 一受益人，享有保險(xiǎn)金優(yōu)先請(qǐng)求權(quán)。第十三條 貸后管理受托銀行應(yīng)建立完善的貸后管理體

18、系， 保證公積金貸款的正常收 回，規(guī)避公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)。一）受托銀行應(yīng)跟蹤貸款抵押權(quán)證的回證和換證情況。對(duì)采取抵押登記收件單 劃款的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目， 應(yīng)在抵押登記的 1 個(gè)月內(nèi)換發(fā)期房抵押證明；對(duì)已辦理期房抵押證明的房產(chǎn)，應(yīng)及時(shí)換發(fā)房屋他項(xiàng)權(quán)證。當(dāng)?shù)盅簷?quán)證換發(fā)后，受托銀行工作人員應(yīng)及時(shí)在 公積金系統(tǒng)中進(jìn)行抵押信息的更新， 并將加蓋銀行公章的 期房抵押 證明或房屋他項(xiàng)權(quán)證復(fù)印件送交管理中心。二）受托銀行負(fù)責(zé)按月收回公積金貸款本息，借款人未按借款合同約定時(shí)間歸還貸款本息的， 受托銀行應(yīng)按與管理中心簽訂的 委 托貸款協(xié)議書(shū) 的約定及公積金貸款逾期管理的相關(guān)規(guī)定， 進(jìn)行逾期 貸款的催收管理。三）受托銀行應(yīng)建立完備的公積金貸款檔案資料管理制度，按照資料齊全、及時(shí)歸檔、妥善保管、保管安全的原則，加強(qiáng)公積金貸 款檔案資料的管理。四）貸款發(fā)放后，借款人及配偶的工作單位及聯(lián)系方式等信息發(fā)生變化的 , 受托銀行應(yīng)將更新后的信息不定期的報(bào)管理中心進(jìn)行公 積金系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護(hù)。第十四條 本實(shí)施細(xì)則由武漢住房公積金管理中心制定并負(fù)責(zé)解 釋?zhuān)錆h市個(gè)人住房公積金貸款操作細(xì)則（試行）（武資中發(fā)200740 號(hào)）以及各分中心此前制訂的相關(guān)辦法同時(shí)廢止。