CFP資格認證制度

1、CFP資格認證制度1下列關(guān)于中國的金融理財師資格認證制度的說法中，錯誤的是A. 中國目前實行的足 AFP資格認證和CFP資格認證兩級認證體系B. AFP資格認證培訓為CFP資格認證培訓的第一個階段，培訓時間為 108 個小時C. FPSBChina 規(guī)定，擁有經(jīng)濟類和管理類博士學位的人員，申請后經(jīng)過批 準，可以直接報名參加金融理財師資格考試D. 對于擁有學士學位的人員，AFP資格認證工作經(jīng)歷的認定標準是在金融 理財相關(guān)領(lǐng)域至少工作 3 年2下列關(guān)于AFP/CFP資格認證的說法，錯誤的是()。A. CFP資格認證培訓涉及投資、保險、稅收、法律等多學科的知識 B在中國只有經(jīng)濟學或經(jīng)濟管理類博士可以

2、直接參加資格認證考試C. CFP資格認證要求大專學歷申請入擁有 3年以上工作經(jīng)驗D金融理財師由于與客戶之間存在信息不對稱性，因此容易引發(fā)道德風險3. 小王獲得AFP資格認證后，對金融理財?shù)睦砟畛錆M了熱情。他尤其熱衷 于參加FPSB China舉辦的各類專業(yè)論壇、研討會和學術(shù)報告，通過這樣的學習 方式，小王認為他會順利地通過金融理財師繼續(xù)教育管理辦法對AFP持證人 的要求。關(guān)于小王參加繼續(xù)教育，以下各項表述正確的是 ( ) 。A. 因為各類學習方式都只能占繼續(xù)教育學時數(shù)的一定比例，所以小王只靠 參加這些研討會，并不能滿足繼續(xù)教育的要求B. 小王全部參加的FPSBChina組織的專業(yè)論壇、研討會和

3、學術(shù)報告會等活 動的，視同完成了繼續(xù)教育C. FPSBChina 組織的專業(yè)論壇、研討會和學術(shù)報告會，比一般的繼續(xù)教育 機構(gòu)的繼續(xù)教育課程更重要， 也更權(quán)威， 所以折合的課時也比較多， 只要小王參 加的足夠多，就能完成繼續(xù)教育D. 小王希望能申請擔任FPSBChina授權(quán)培訓機構(gòu)的講師，這樣的話，只需 講課就完成了所有繼續(xù)教育課時的要求4. 根據(jù)金融理財師資格認證辦法， 2008年12月31日，下列情形符合 AFP資格認證工作經(jīng)驗時間要求的是()。A. 張某1994年專科畢業(yè)，在律帥事務(wù)所為客戶做離婚和遺廣籌劃，1998 后一直從事對事務(wù)所的行政管理工作B. 王某2005年本科畢業(yè)，一直在銀行

4、從事文秘工作C. 李某2006年碩士研究生畢業(yè)，一直在保險公司從事客戶壽險的規(guī)劃工作 D趙某2007年博士研究生畢業(yè)，一直在證券公司從事人力資源管理工作5. 根據(jù)CFP資格認證制度，下列有關(guān)4E認證標準，說法正確的有()。(1) CFP資格認證制度要求CFP持證人在每個報告周期內(nèi)，完成30個學時的 繼續(xù)教育(2) 在中國大陸，除經(jīng)濟學或經(jīng)濟管理類博士之外，所有學員需要在獲得了 FPSB Chi na授權(quán)教育機構(gòu)的培訓合格證書之后，才有資格參加 AFP資格認證考 試(3) 李瑞本科期間，在某律師事務(wù)所金融理財相關(guān)崗位兼職 2年，折合 1500小時(按2000小時的兼職工作時間等同 1 年的全職工

5、作時間換算 )，畢業(yè)后又在 某會計師事務(wù)所全職從事金融理財相關(guān)工作半年，剛通過了AFP資格認證考試，則此時他滿足了 AFP資格認證工作經(jīng)驗的要求(4) 理財師王金的姐姐打算近期賣掉房子，恰巧王金的客戶老張讓王金幫他 買套二手房， 王金在沒有告訴客戶業(yè)主的情況下推薦客戶購買了姐姐的房子， 從 而得到了姐姐給的 2 萬元好處費，這種情況屬于金融理財活動中的結(jié)構(gòu)性沖突A(2)(3)(4)B(1)(2)C(3) D(1)(2)(4) 6下列關(guān)于金融理財師職業(yè)道德基本原則的說法，正確的是A. 守法遵規(guī)原則要求理財師僅遵守國家相關(guān)法律法規(guī)B. 客觀公正原則要求理財師向客戶提供理財服務(wù)時，不得利用執(zhí)業(yè)便利為

6、 自己謀取不正當利益C正直誠信原則要求理財師誠實公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟利益、關(guān)聯(lián)關(guān) 系和外界壓力等影響D. 專業(yè)勝任原則要求理財師應(yīng)當在所能勝任的范圍內(nèi)為客戶提供金融理財 服務(wù)7. 張德利獲得AFP資格認證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大叔”，利用其博客夸 大其所屬理財工作室的業(yè)務(wù)范圍， 并提供決定股票買賣的訊息。 張的行為違背了 金融理財師職業(yè)道德準則中下列哪項基本原則中明文禁止的事項A. 專業(yè)勝任B. 正直誠信C專業(yè)精神D.客觀公正8. 在銀行工作的金融理財師張德利在了解到客戶王麗曾接受過隔壁的第三 方理財工作室的理財服務(wù)后， 便當著客戶的面， 把該第三方理財工作室的規(guī)模和 理財師的素質(zhì)半開玩笑地

7、嘲諷了一番， 這違背了金融理財師職業(yè)道德準則 中 下列哪項基本原則及其具體準則 ( ) 。A. 守法遵規(guī)B. 正直誠信C. 專業(yè)精神D. 客觀公正9. 張德利為了完成公司業(yè)績，希望其客戶王麗購買一定數(shù)額的金融產(chǎn)品， 就一再強調(diào)該產(chǎn)品過去的業(yè)績。 這樣的行為主要違背了 金融理財師職業(yè)道德準 則中下列哪兩項基本原則 ( ) 。A. 專業(yè)精神，正直誠信B. 正直誠信，守法遵規(guī)C客觀公正，恪盡職守D.恪盡職守，專業(yè)勝任10. 韓璐在通過AFP資格認證后，因業(yè)績突出，得到了行長的重視，以其名 字命名了理財工作室。受到鼓舞的韓璐，一鼓作氣，又通過了 CFP資格認證考試。 發(fā)布成績的當天， 韓璐理財工作室正

8、在籌劃成立一周年慶典活動， 于是韓璐在宣 傳資料中，將“ AFP持證人韓璐為您量身定做理財方案”修改為“ CFP持證人韓 璐為您量身定做理財方案”， 并于次日刊登在媒體上。 韓璐的行為違背了 金融 理財師職業(yè)道德準則中下列哪項基本原則 ( ) 。A. 專業(yè)勝任B. 專業(yè)精神C恪盡職守D.客觀公正 11根據(jù)金融理財師職業(yè)道德準則，下述關(guān)于客觀公正原則的描述，錯 誤的是( ) 。A. 金融理財師應(yīng)當及時以書面形式披露與所提供的專業(yè)服務(wù)相關(guān)的重要信 息，主要包括：金融理財師或其單位為客戶提供服務(wù)時所應(yīng)用的相關(guān)理念及指導 原則、在向客戶提供金融理財服務(wù)過程中所產(chǎn)生的傭金和介紹費及其來源、 金融 理財師

9、與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系的合同、反映利益沖突的文件B. 在合同關(guān)系確立之前，金融理財師應(yīng)當向客戶披露可能對其客觀性及獨 立性產(chǎn)生影響的各種關(guān)系C在合同關(guān)系正式確立以前，金融理財師為證明其自身勝任能力，可以提 供現(xiàn)有客戶或原客戶的推薦信等證明材料D.當金融理財師的資格證書或雇傭關(guān)系變更時，應(yīng)及時告知其客戶12. 下列描述中不是 金融理財師職業(yè)道德準則 中客觀公正原則體現(xiàn)的是 ( ) 。A. 理財師與客戶確立合同后，應(yīng)披露可能產(chǎn)生的傭金和介紹費及其來源， 并合理估計且詳細說明其或有收入，或者提供涉及傭金協(xié)議的所有重要資料B. 金融理財師與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系的合同(包括支付報酬的

10、 方式 )C金融理財師在處理客戶金融資產(chǎn)或其他資產(chǎn)時，客戶資產(chǎn)與個人和所在 公司資產(chǎn)分別管理D.向客戶闡明交易風險、禾帰沖突及其他相關(guān)信息，以確保該交易對客戶 的公平性13. 金融理財師小張最近開始為與公司有多年業(yè)務(wù)往來的老王提供個人理財 服務(wù)，老王是一家個人獨資企業(yè)的老板，因在小張所在的機構(gòu)有存貸款的業(yè)務(wù)，小張為老王進行理財?shù)倪^程中沒有把老王的資產(chǎn)獨立管理，根據(jù)FPSB China要正直誠信 客觀公正 專業(yè)勝任 恪盡職守求的金融理財師職業(yè)道德準則，小王違反了下列哪個原則 ( ) 。A.B.C.D.14. 根據(jù)金融理財師職業(yè)道德準則，下列陳述分別違反了哪項職業(yè)道德 基本原則 ( ) 。假借 F

11、PSB FPSB China Adisory Panel 或 FPSB China 或其他組織的名 義，發(fā)表個人觀點(2) 沒有從客戶禾益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷(3) 有理由懷疑所在機構(gòu)內(nèi)部有人從事非法活動時，向直接主管隱瞞；詆毀 或惡意中傷同行(4) 為追求更多收益，沒有根據(jù)客戶的具體情況，就選擇高風險但可能會獲 得高收益的理財產(chǎn)品客觀公正A. 專業(yè)精神、客觀公正、專業(yè)精神、B. 正直誠信、客觀公正、專業(yè)精神、恪盡職守C客觀公正、正直誠信、保守秘密、恪盡職守D.正直誠信、客觀公正、保守秘密、專業(yè)精神15. 金融理財師職業(yè)道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務(wù)，不 受經(jīng)濟利益、關(guān)聯(lián)關(guān)

12、系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的 專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露 其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求客觀公正 專業(yè)精神 正直誠信 恪盡職守A.B.C.D.上級主管和銀監(jiān)會；守法遵規(guī)銀監(jiān)會和FPSB China；專業(yè)精神最高人民法院和銀監(jiān)會；守法遵規(guī) 總行領(lǐng)導和銀監(jiān)會；專業(yè)精神17金融理財師王浩為了向貴賓客戶張民推銷其所在機構(gòu)代銷的基金產(chǎn)品，16. 某商業(yè)銀行金融理財師張浩確信機構(gòu)內(nèi)部有人從事與理財相關(guān)的非法活 動，已向主管報告，但所在機構(gòu)并未采取補救措施。作為金融理財師，這時張浩 應(yīng)該向 ( ) 舉報。這一行

13、為遵循的是金融理財師職業(yè)道德準則中的 ( ) 基本原 則。A.B.C.D.基本原則。正直誠信和客觀公正 專業(yè)勝任和正直誠信 保守秘密和客觀公正 守法遵規(guī)和保守秘密將在本機構(gòu)購買該基金的客戶資料拿給張民看。 同時王浩并沒有告知張民， 自己 可以從該基金銷售中獲得傭金。 則王浩的行為違背了 金融理財師職業(yè)道德準則 中的( )ABCD 18根據(jù)金融理財師職業(yè)道德準則的規(guī)定，下列沒有違反保守秘密原則 的有( ) 。(1) 在客戶要求下，理財師小王將所在單位其他理財師的簡歷給了客戶(2) 為了證明自己沒有違反恪盡職守道德準則，理財師小李拿出投訴其失職 的客戶的資料進行申辯(3) 為了避免客戶誤解，理財師

14、小何向客戶隱瞞了涉及傭金協(xié)議的信息(4) 為證明自己的能力，理財師小張告知新客戶名人關(guān)某也是自己的客戶(1) (2) (4)(2) (3) (4)(1) (2) (3)(1) (3) (4)ABCD19.劉明從事金融理財工作5年，最近獲得了 CFP資格認證，并晉升為理財 部門主管。本周其下屬金融理財師小王為了獲得某股票型基金的高額傭金， 在普 通退休客戶李先生的投資規(guī)劃書中，將 90%的資產(chǎn)配置在該股票型基金上。劉明 并未認真審核便在該規(guī)劃書上簽署了同意意見。 則劉明的行為違背了 金融理財 師職業(yè)道德準則中 ( ) 基本原則。A. 專業(yè)勝任B. 正直誠信C恪盡職守D.客觀公正20制定理財目標是

15、金融理財過程中關(guān)鍵的一環(huán)，理財目標的內(nèi)容包括(1) 實現(xiàn)收入和財富的最大化(2) 盡可能地滿足消費的欲望(3) 滿足對所有生活的期望(4) 確保個人財務(wù)安全(5) 退休和遺產(chǎn)積累財富(2)(3)(1)(2)(3)(1)(4)(5)(2)(5)A.B.C.D.21. 鄭慧是某銀行財富中心的理財師， 在與客戶王哲的交談中了解到他的一 些理財目標，其中不合理的是 ( ) 。(1) 他想在 40 歲時成為一個有錢人(2) 他想在 30 歲時進行購房規(guī)劃，在 35 歲時進行子女教育金規(guī)劃，在 55 歲時進行退休規(guī)劃(3) 他準備 8 年后買個首付 50萬元的別墅，現(xiàn)在開始每月存 4500元錢(4) 他現(xiàn)

16、在有 30 萬元現(xiàn)金準備進行投資，希望 10 年后獲得 60 萬元(1)(4)(2)(3)(3)(4)(1)(2)A.B.C.D.22. 理財師錢穆在為客戶曉慶提供金融理財服務(wù)時， 發(fā)現(xiàn)有些家庭財務(wù)信息 有前后矛盾的現(xiàn)象， 在多次向客戶詢問后， 客戶態(tài)度曖昧， 并未如實告知其真實 的財務(wù)狀況。在無法獲得客戶充足的信息的情況下， 金融理財師錢穆的下列做法， 錯誤的是 ( ) 。A. 將與客戶的合同的服務(wù)范圍控制在那些已經(jīng)獲取充足和相關(guān)信息的領(lǐng)域B. 將無法取得充足信息和文件的情形向客戶通報后，可以決定解除與客戶 的合同C金融理財師直將由于限制服務(wù)范圍導致的對個人理財方案和執(zhí)行結(jié)果的 負面影響，及

17、時告知客戶D對客戶未告知的情況進行假設(shè)，順利地完成客戶的理財規(guī)劃報告23. 金融理財規(guī)劃書必須和下列哪些內(nèi)容相一致 ( ) 。(1) 金融理財師和客戶共同確定的合同關(guān)系，即雙方責任、風險和費用(2) 金融理財師和客戶共同確定的客戶的理財目標及實現(xiàn)的先后順序(3) 客戶提供的相關(guān)數(shù)據(jù)(4) 金融理財師關(guān)于客戶當前財務(wù)狀況的分析和評估(1)(2)(4)(1)(3)(3)(4)(1)(2)(3)(4)A.B.C.D.24. 根據(jù)金融理財師職業(yè)操作準則，理財師在與客戶具體討論理財規(guī)劃 方案報告時，應(yīng)考慮的因素包括 ( ) 。(1) 關(guān)于未來個人情況和經(jīng)濟環(huán)境的假設(shè)(2) 方案中各項內(nèi)容的相互依賴性(4

18、)ABCD(3) 界定雙方的權(quán)利與義務(wù) 方案對時間的敏感性(1) (2)(3)(1) (2)(4) (3)(4)(1) (2)(3)(4) 25下列不是金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則中的要求的是A. 金融理財師應(yīng)當通過任何可能的途徑，獲取客戶收入來源、個人債務(wù)及 個人生活狀況的相關(guān)信息和文件B. 在完成個人理財規(guī)劃方案之前，金融理財師應(yīng)當評估客戶的財務(wù)狀況， 并依照客戶現(xiàn)有資源，對實現(xiàn)客戶目標和需求的可能性進行預測C在考查了各種備選方案后，金融理財師應(yīng)當制定專業(yè)的個人理財規(guī)劃方 案，以實現(xiàn)客戶的既定目標D.在向客戶提供方案時，若發(fā)現(xiàn)有未披露過的利益沖突，會融理財師必須 立即披露這些利益沖突及其對方案的

19、影響26. 根據(jù)金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則，對金融理財師執(zhí)行個人理財規(guī)劃方 案的過程中選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的原則，表述錯誤的是 ( ) 。(1) 應(yīng)選擇與客戶生活的和財務(wù)的目標、需求及其實現(xiàn)的先后順序相一致的 和合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)(2) 應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進行深入的調(diào)查和恰當?shù)脑u估，在有效的 信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷， 幫助客戶選擇能滿足客戶資產(chǎn)最大化的金融產(chǎn)品和服 務(wù)(3) 不同的金融理財師應(yīng)該選擇相同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以合理地滿足客戶 的需求，實現(xiàn)客戶的目標及其先后順序，并使理財服務(wù)標準化(4) 金融理財師應(yīng)使客戶和所屬機構(gòu)的利益相一致(1)(2)(3)(1)(4)(2)(3)(4)(1

20、)(2)(4)A.B.C.D.27. 根據(jù)金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則 ，關(guān)于金融理財師的利益披露的表述， 正確的是 ( ) 。(1) 簽約后、合同結(jié)束前出現(xiàn)利益沖突，應(yīng)及時向客戶及有關(guān)人員披露詳細 情況(2) 對于金融產(chǎn)品提供方給金融理財師的獎勵方案，金融理財師可被豁免披 露義務(wù)(3) 金融理財師為執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案須將客戶推薦給其他專業(yè)人員時， 必須向客戶說明原因和理由， 但不必向客戶披露與其他相關(guān)專業(yè)人員的利益關(guān)系(4) 向客戶闡明交易風險、利益沖突及其他相關(guān)信息，確保該交易對客戶是 公平的(1)(2)(3)(4)(1)(3)(2)(3)(1)(4)A.B.C.D.28在執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案

21、的過程中， 金融理財師選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的 原則不包括 ( ) 。A. 金融理財師應(yīng)選擇與客戶生活和財務(wù)的目標、需求及實現(xiàn)的先后順序相 一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)B. 金融理財師應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進行深入調(diào)查和恰當評估，在 有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)C只要選擇的金融產(chǎn)品和服務(wù)能夠合理滿足客戶的目標及優(yōu)先順序，不同 的金融理財師可以為某一特定客戶選擇不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)D.鑒于對產(chǎn)品的了解程度，金融產(chǎn)品和服務(wù)的選擇應(yīng)以所在機構(gòu)的產(chǎn)品和 服務(wù)為主29. 根據(jù)金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則的要求，下列說法錯誤的是( ) 。A. 在提供金融理財服務(wù)之前，金融理財師應(yīng)與客戶

22、共同確定服務(wù)的范圍， 比如服務(wù)的類型、所收取的費用和支付方式、雙方的職責等B. 金融理財師應(yīng)當盡可能收集有關(guān)客戶的信息， 如果無法獲得充足的信息， 可以將服務(wù)范圍控制在已獲得充足和相關(guān)信息的領(lǐng)域C金融理財師應(yīng)當評估客戶的財務(wù)狀況，并依照客戶現(xiàn)有資源，對實現(xiàn)客 戶目標和需求的可能性進行預測D金融理財師只需給客戶提供一種方案，并且方案一旦確定后就不應(yīng)再變動30. 在制定并向客戶提交規(guī)劃方案的過程中， 下列是金融理財師執(zhí)業(yè)操作 準則中的要求的是 ( ) 。A. 在個人理財規(guī)劃方案制定后，金融理財師不應(yīng)將該理財規(guī)劃方案和客戶 原來的理財方案做比較，以保持該個人理財規(guī)劃方案的獨立性B. 金融理財師在向客

23、戶展示其個人理財規(guī)劃時，應(yīng)當盡可能地以個人的觀 點作為事實來引導客戶C在考查了各種備選方案后，金融理財師應(yīng)當制定專業(yè)的個人理財規(guī)劃方 案，以實現(xiàn)客戶的既定目標。 方案可以是一個單獨執(zhí)行方案， 也可以是若干個執(zhí) 行方案的組合D.個人理財規(guī)劃報告必須使金融理財師和客戶的利益和目標相一致31. 在個人理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和監(jiān)督過程中，下列是金融理財師執(zhí)業(yè)操 作準則中對金融理財師義務(wù)的要求的是 ( ) 。(1) 確定客戶理財方案的執(zhí)行計劃和內(nèi)容，以確保客戶委托該金融理財師執(zhí) 行該方案(2) 恰當和正確地劃分金融理財師和客戶在方案執(zhí)行過程中的責任(3) 在需要時，尋求其他相關(guān)專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人

24、員咨詢(4) 協(xié)調(diào)其他相關(guān)專業(yè)人員的工作，并與其他相關(guān)專業(yè)人員共享客戶提供的 所有信息(3)(4)(1)(4)(2)(3)(1)(2)(3)(4)A.B.C.D.32. 金融理財師應(yīng)當對客戶的個人或家庭理財需求進行引導，可以依據(jù) TOPS 原則。下列不屬于TO PS®則的是()。A.取得客戶信任(Trust)B. 把握機會(Opportunity)C. 全局規(guī)劃(Planning)D. 提供解決方案(Solution)33. 根據(jù)金融理財師紀律處分辦法，以下不是對金融理財師紀律處分種 類的是()0公開警告記過暫停認證資格：一年或一年以下，一年以上 撤銷認證資格：永久性處罰，無法恢復A

25、.B.C.D.34. 按照金融理財師紀律處分辦法的規(guī)定，下列說法正確的是A. 道德委員會是FPSBChina的下屬專業(yè)委員會，對違紀行為的認定和處分 有最終決定權(quán)B. FPSBChina對金融理財帥的處分種類包括：口頭警告、公開警告、暫停 認證資格、撤銷認證資格C紀律處分程序為：受理與調(diào)查、擬訂處分、聽證、結(jié)論、復議、檢討D.被撤銷認證資格的金融理財師可以再次獲得認證資格35. FPSB國際金融理財標準委員會)監(jiān)督國際CFP資格認證標準的發(fā)展，保護美國境外客戶的權(quán)益，并使他們從中受益。達到FPSB初次認證和再認證標準的個人被授權(quán)在其獲得認證的國家或地區(qū)使用符合規(guī)定的商標，下列不符合CFP商標使

26、用指南的要求的是()0A.CFP.B. FINANCIAL P LANNER36. “CFP首字母縮寫商標應(yīng)該只與 FPSB認可的名詞搭配使用，在下列名 詞中，不是FPSB認可的名詞的是()0專業(yè)人士 執(zhí)業(yè)者資格認證 會員A.B.C.D.我是一名CFP我的CFP老師是一名很好的老師CERTIFIED FINANCIAL P LANNE專業(yè)人士的研討會席位已滿 在我們的理財公司里，共有6名CFP會員37. 下列對于CFP商標的使用中，正確的是()。A.B.C.D.王小二是一名CFP執(zhí)業(yè)者我的理財師張三是一名 CERTIFIED FINANCIAL P LANNER 李四是一名CFP專業(yè)人士小王今

27、年要參加CFP資格認證考試38. 關(guān)于CFP商標的使用，下列說法錯誤的是()。A.B.C.D.39. 關(guān)于CFP商標的使用，下列說法正確的是()。A.張大叔聘請了一名 CERTIFIED FINANCIAL P LANNERB同事馬向南參加了今年3月的AFP考試C 作為一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CI專業(yè)人士，我們應(yīng)該嚴格 要求自己D.張三是一名 CERTIFIED FINANCIAL PLANNE專業(yè)人士CFP資格認證制度1 答案 D 解析 擁有學士學位的人員工作經(jīng)驗是 2 年。2 答案 C解析 CFP 資格認證要求大專學歷申請人擁有 5年及以上工作經(jīng)驗。3

28、答案 A解析A.根據(jù)金融理財師繼續(xù)教育管理辦法的規(guī)定，每個繼續(xù)教育形 式都只是繼續(xù)教育的一部分， 都有最高學分限制， 因此只參加一個形式的教育活 動，即便全部參加，也不能滿足繼續(xù)教育的要求。B. 沒有此項規(guī)定。C. FPSB China組織的專業(yè)論壇、研討會和學術(shù)報告會同 FPSB China認可 的其他機構(gòu)組織的活動在計算學分上是一樣的。D. 同 Ao4. 答案 C研究生需相關(guān)工解析根據(jù)金融理財師資格認證辦法，AFP資格認證對于工作經(jīng)驗的 要求包括：必須在金融理財相關(guān)行業(yè)從事金融理財?shù)南嚓P(guān)工作，C正確。作經(jīng)驗1年，本科2年，?？?年，工作經(jīng)驗的有效期為最近10年。A中張某 雖然從事理財?shù)南嚓P(guān)

29、工作，也達到了?？?3年的標準，但是其19941997年的 工作經(jīng)驗已經(jīng)超出了認定的有效期；B、D中的王某和趙某雖然在金融機構(gòu)工作， 但從事的均不是與金融理財相關(guān)的工作。5. 答案 B解析 (3)AFP 資格認證對本科生工作經(jīng)驗的時間要求是，至少要有 2年的 全職工作經(jīng)驗，或等同的兼職工作經(jīng)驗。按 2000小時的兼職工作時間等同 1 年 的全職工作時間換算， 李瑞 1500 小時的兼職時間等同于年全職工作時間， +=年， 不滿足 2 年的時間要求。(4) 一個人同時擔當兩個具有沖突性的角色，如客戶出售產(chǎn)品時，理財師正 好是買家， 屬于結(jié)構(gòu)性沖突； 理財師偏向于推薦對自己有利或者能夠獲得傭金的

30、產(chǎn)品，屬于情景性沖突。6. 答案 D解析A.守法遵規(guī)原則，不僅遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，還要遵守所屬機構(gòu) 的管理規(guī)定和道德操守準則； 遵守金融理財標準委員會制定的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性 文件，服從金融理財標準委員會的監(jiān)督與管理 上述相關(guān)的規(guī)章和規(guī)范文件，現(xiàn) 將由現(xiàn)代國際金融理財標準(上海)有限公司(FPSB China)沿用執(zhí)行。B項、C 項說法顛倒。7. 答案 B解析正直誠信的具體準則中的禁止事項規(guī)定了 AFP/CFP持證人不得：用 虛假或誤導性的廣告來夸大自身的勝任能力以及與其相關(guān)聯(lián)的機構(gòu)規(guī)模和業(yè)務(wù) 范圍等；借公共傳媒抬高自己或夸大金融理財業(yè)務(wù)范圍； 假借國際金融理財標準 委員會(FP SB)、國際

31、金融理財標準委員會中國專家委員會 (FP SBChi na Advisory Pan el)或現(xiàn)代國際金融理財標準(上海)有限公司(FPSB China)或者其他組織的 名義發(fā)表個人觀點；執(zhí)業(yè)中欺詐、虛報，或呈遞虛假或者誤導性報告。8 答案 C 解析 專業(yè)精神原則要求金融理財師與同業(yè)者充分合作，共同維護和提高 該行業(yè)的公眾形象及服務(wù)質(zhì)量；并不得使用或威脅使用本款詆毀或惡意傷害同 行。9 答案 C 解析 恪盡職守：要求理財師根據(jù)客戶的具體情況提供并實施有針對性的 理財建議，并對向客戶推薦的理財產(chǎn)品進行調(diào)查?？陀^公正： 要求理財師誠實公平地提供服務(wù)， 不受經(jīng)濟利益、 關(guān)聯(lián)關(guān)系和外 界壓力等影響并從

32、客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷。10答案 B解析金融理財師(國際金融理財師)要按照FPSBChina制定的各項規(guī)范和 準則的要求，使用CFP商標和AFP商標。韓璐通過了 CFP資格認證考試，但尚未 通過CFP資格認證，不能使用CFP持證人的稱謂。11 答案 C 解析 提供現(xiàn)有客戶或原客戶的推薦信等證明材料以證明自身勝任能力必 須在不違反保密原則的前提下，要得到書面授權(quán)才可。12 答案 C解析C項是正直誠信原則的體現(xiàn)， A B、D均是客觀公正原則的體現(xiàn)。13， 答案 A 解析 按照正直減信原則的要求金融理財師在處理客戶金融資產(chǎn)或其他資 產(chǎn)時，應(yīng)及時與客戶確認資產(chǎn)總額， 并保留完整記錄；

33、客戶資產(chǎn)與個人和所在公 司資產(chǎn)分別管理等。14 答案 B15 答案 A 解析 金融理財師職業(yè)道德準則中的第三條基本原則：客觀公正，要 求金融理財師誠實公平地提供服務(wù)， 不受經(jīng)濟利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響， 從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、 合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突。16 答案 B 解析 專業(yè)精神的具體準則中規(guī)定：有理由懷疑所在機構(gòu)內(nèi)部有人從事非 法活動時， 應(yīng)收集證據(jù)并向直接主管報告； 如確信非法活動存在而所在機構(gòu)沒有 采取補救措施的，應(yīng)向監(jiān)管機構(gòu)和 FPSB Chi na報告。17 答案 C 解析 客觀公正

34、原則要求：在與客戶簽約之前，金融理財師需向客戶披露 與拓展業(yè)務(wù)相關(guān)的信息， 如傭金安排等。 保守秘密原則要求： 未經(jīng)客戶書面許可， 不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個人信息。 金融理財師對雇主和客戶要遵循相 同的保密標準。 購買基金的客戶資料既是客戶個人信息， 同時又是雇主的保密資 料，因此王浩的行為違反了保守秘密原則。18 答案 C 解析 (1) 如客戶有需要，向客戶提供所在單位負責人和職員的簡歷，是客 觀公正原則所要求的。 (2) 針對失職投訴進行申辯時可使用客戶信息。 (3) 違反了 客觀公正原則而非保密原則。 (4) 未經(jīng)客戶書面許可，不得向第三方透露任何有 關(guān)客戶的個人信息。19 答案

35、 C 解析 恪盡職守具體準則規(guī)定，對下屬向客戶提供的個人理財規(guī)劃服務(wù)進行監(jiān)督，對其觸犯道德準則的行為應(yīng)及時制止。劉明對下屬的不當行為( 小王違反了客觀公正和恪盡職守基本原則 ) 沒有及時制止，而是簽署了同意意見，這違 背了恪盡職守基本原則。20答案 C 解析 理財目標的內(nèi)容包括：進行有效地消費，滿足對生活的期望，確保 個人財務(wù)安全，為退休和遺產(chǎn)積累財富，實現(xiàn)收入和財富的最大化。21答案 D 解析 合理的理財目標必須具有明確性、可行性、現(xiàn)實性、可衡量性以及 時限性。(1) 中“有錢人”不夠明確； (2) 中“在 55 歲時進行退休規(guī)劃”的目標有些 過晚； (3)中需要的投資報酬率為 4%左右，比較合理； (4)中需要的投資報酬率 為%左右，較為合理。22答案 D 解析 無法獲取充足信息的處理： 將與客戶的合同的服務(wù)范圍控制在那些已經(jīng)獲取充足和相關(guān)信息的領(lǐng)域； 將無法取得充足信息和文件的情形向客戶通報后， 可以決定解除與客戶的合 同；金融理財師應(yīng)將由于限制服務(wù)范圍導致的對個人理財方案和執(zhí)行結(jié)果的負 面影響，及時告知客