國際貿(mào)易鏈融資可行性分析報告

1、國際貿(mào)易鏈融資可行性分析報告為進一步推動國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展，大力開拓潛在市場，積極扶持優(yōu)良中小企業(yè)，擬推出國際貿(mào)易鏈融資，現(xiàn)將該項目的可行性分析匯報如下：一、 國際容易鏈融資的簡介 國際貿(mào)易鏈融資是指為出口企業(yè)設(shè)計了多種貿(mào)易融資解決方案，全方位滿足出口型企業(yè)國際貿(mào)易的各項需求，將出口發(fā)貨前本外幣融資與裝船后融資有機聯(lián)結(jié)起來，同時還可以實現(xiàn)可通過網(wǎng)銀實現(xiàn)自助還款等功能，極大地滿足了客戶對銀行貿(mào)易融資綜合性服務(wù)的需求，使客戶真正享受一站式服務(wù)的便利優(yōu)勢。二、 項目生成的背景目前在本行開戶的1500多家企業(yè)中，近9成企業(yè)為中小企業(yè)，其創(chuàng)造的進出口額貿(mào)易占比超過60%。但由于中小企業(yè)往往在貿(mào)易融資中

2、處于弱勢地位，常常在接到訂單后，出現(xiàn)資金短缺、現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)困難的情況，導(dǎo)致生產(chǎn)裝運階段舉步維艱；另外在中小企業(yè)因貿(mào)易地位相對薄弱，結(jié)算方式主要以賒銷、遠期信用證為主，在出貨后未到期應(yīng)收賬款猶如沉重的負擔(dān)，嚴重阻礙了企業(yè)的發(fā)展。另據(jù)匯發(fā)20173號文中規(guī)定：“擴大境內(nèi)外匯貸款結(jié)匯范圍。允許具有貨物貿(mào)易出口背景的境內(nèi)外匯貸款辦理結(jié)匯。境內(nèi)機構(gòu)應(yīng)以貨物貿(mào)易出口收匯資金償還，原則上不允許購匯償還?！毙抡某雠_放開了出口發(fā)貨前外匯貿(mào)易融資結(jié)匯的控制，為外貿(mào)企業(yè)出口融資拓寬了渠道，而國際貿(mào)易鏈融資將出口發(fā)貨前融資如訂單融資、打包貸款等與裝船后融資，包括出口押匯、信保融資、出口商票融資等融資有機結(jié)合起來，形成

3、鏈條式、全方面的融資產(chǎn)品?？梢暂^好的解決企業(yè)前期資金問題，幫助中小企業(yè)順利完成訂單合同，并通過應(yīng)收賬款的提前實現(xiàn)，使企業(yè)擴大貿(mào)易機會。三、 項目基本情況介紹國際貿(mào)易鏈融資主要分為以下三個方面：1、 裝運前融資：可以分為以外幣形式發(fā)放的訂單融資和以人民幣形式方式的打包貸款，裝運前融資適用于在備貨、生產(chǎn)、裝運階段有融資需求的貿(mào)易企業(yè)。只要交易具有真實的貿(mào)易背景，合同和訂單真實有效且內(nèi)容清楚、明確，以及貿(mào)易雙方資信狀況良好，即可申請融資。2、裝運后融資：可以分為出口押匯、信保融資、商票融資等多種形式，實現(xiàn)企業(yè)應(yīng)收賬款的提前實現(xiàn)，并可以將融資款項用于歸還對應(yīng)的裝運前融資，裝運后融資在盤活企業(yè)應(yīng)收賬款、

4、擴大企業(yè)進出口規(guī)模、防范人民幣升值的匯率風(fēng)險等方面均有積極作用。3、附加功能，圍繞著國際貿(mào)易鏈融資，為企業(yè)提供輔助的附加功能，開通便利的網(wǎng)銀還貸功能，提供銀行咨詢查詢、出口信保咨詢等相關(guān)衍生業(yè)務(wù)。四、 開發(fā)進程安排 2017年3月，對轄內(nèi)銀行及系統(tǒng)內(nèi)行社開展相關(guān)業(yè)務(wù)的調(diào)研，結(jié)合調(diào)研情況，向行長室上報可行性分析報告。2017年4月，跟進行長室的批復(fù)，著手擬定該項目的制度和操作規(guī)程，并向省聯(lián)社提出項目開發(fā)的網(wǎng)銀需求。2017年5月，將該項目的制度和操作規(guī)程進行合規(guī)審查，并出臺該項目的制度和操作規(guī)程。2017年6-7月，尋求該業(yè)務(wù)的目標客戶，嘗試激活該業(yè)務(wù)。2017年8-9月，在該項目成熟之后，向有

5、貿(mào)易融資需求的客戶推廣該產(chǎn)品，形成逐步擴大，以點帶面的發(fā)展趨勢。五、 項目風(fēng)險評估 1、國際貿(mào)易鏈融資中裝運前融資訂單的真實性審查相對出貨后融資難度系數(shù)大；裝運前融資是主要是對企業(yè)的訂單的貿(mào)易背景進行審查，除了要審查企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營情況外，還需要對交易對手的能否正常履約付款，是否存在出險記錄，是否屬于關(guān)聯(lián)交易等情況進行深入細致的調(diào)查。2、國際貿(mào)易鏈融資中未來可實現(xiàn)的應(yīng)收賬款流入也具有較大的不確定性，還款保障相對?。会槍ρb運前融資因款項不能及時收匯，購匯歸還即面臨違反外管政策風(fēng)險。3、出口裝運前融資采用貸后專戶管理模式，存在一定的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。貸后專戶管理模式相對來說，對資金的流向管理較為嚴苛，收入和支出都受到監(jiān)管，特別是針對支出，需要提供一系列的支款憑證，在業(yè)務(wù)受理時存在著操作風(fēng)險和政策風(fēng)險。六、 效益評估國際貿(mào)易鏈融資涵蓋出口發(fā)貨前融資和裝船后融資，其中出口發(fā)貨前融資體現(xiàn)本行對外管新政 匯發(fā)20173號的積極落實，填補在賒銷貿(mào)易項下出口發(fā)貨