家庭理財規(guī)劃書樣本

1、1 / 24家庭理財規(guī)劃書(FAMILY FINANCE PLANNING)一、案例簡介.二、理財目標的可實現(xiàn)情況.三、家庭差不多情2 / 24況.3 / 24四、風險測試.五、理財假設.六、財務分析和規(guī)劃.七、理財規(guī)劃建議.八、敏感度分析.九、風險揭示.十、后續(xù)服務.4 / 24一、案例簡介方先生和方太太生活和美， 家庭穩(wěn)定， 有一個11歲的女兒。 方先生今年45歲， 是一家小型外貿公司的合伙人， 每年收入在15萬元左右 （每月平均工資10000元，年終獎3萬元）。方太 太今年40歲，目前賦閑在家，沒有收入，也沒有社會保障。三 個人住在一套兩室兩廳的房子里，還有一套房子用于出租， 每個 月能

2、夠收到1000元的租金。一家三口每個月差不多生活開銷25 00元，加上一點物業(yè)治理費、醫(yī)療費，總共支出3000余元。先 生應酬支出，都能夠從公司報銷?，F(xiàn)在方先生家庭有5萬元的活期存款，20萬元的定期存款，還有2.5萬美金儲蓄。 投資的比例不高， 分不為8萬元的股票和11萬元的基金。房子方面，自住的現(xiàn)值35萬元，出租的那套現(xiàn) 值50萬元。5 / 24保險方面，方太太有一份10萬元保障額的壽險和一份10萬 元的意外險； 女兒有一份5萬元的綜合保險， 方先生社保和商業(yè) 保險都沒上。方太太關于目前做全職太太依舊挺安心的， 一直認為只要現(xiàn)在的 經(jīng)濟狀況足夠應付家家庭的生活需求， 就不是專門想再出去工作

3、了。近期方先生和方太太一直在考慮以下幾項家庭規(guī)劃： 住房方 面，想把35萬元的兩室兩廳住房出售，然后換一套更舒適一些 的價格在60萬元左右的三居室的房子； 另外方先生專門想買一 部15萬元左右的車子，加上牌照等可能需20多萬元， 到時的汽 油費、養(yǎng)路費等開支，方先生單位能夠報銷。方太太有些擔心： 若要實現(xiàn)換房買車的打算， 接著做全職太 太，目前的家庭經(jīng)濟收入能應付得了嗎？以方太太十幾年的外資 工作經(jīng)驗，再找一份薪水在3000元左右的工作也不是太困難。 方太太想請教理財專家的是， 她們家如此的情況， 她是否還需要 舍命去做專門辛苦的工作嗎？同時， 希望理財專家和顧問依照他 們的現(xiàn)狀及目標需求，關

4、心制定更適合的家庭理財方案。二、理財目標的可實現(xiàn)情況6 / 241、 在2008年小面積住房換為大面積住房，價值60萬元。2、在2010年換新車，價值20萬元。3、為小孩儲備教育金60萬元。4、實現(xiàn)60歲退休打算，并在2008年2023年期間，逐步積存家庭財寶，儲備養(yǎng)老金100000萬元。5、增加定期壽險,意外險,住院醫(yī)療險等保險品種，提咼家庭的抗風險能力。三、家庭差不多情況信息欄本人配偶子女姓名方先生方太太方女兒性不男女女7 / 24年齡454011職業(yè)企業(yè)合伙人賦閑在家小學工作穩(wěn)定度一般健康狀況良好良好良好擬退休年齡60擬元成教育出國留學當前的資產負債表資產項目金額負債項目金額凈值項目金額

5、人民幣活期存款50000流淌性資產50000消費負債0.00流淌凈值50000人民幣定期存款200000外幣存款200000（2.5 力美元，按 1:8折算為人民幣）股票80000基金110000投資用房產500000投資性資產1090000投資負債0.00投資凈值10900008 / 24自用房屋350000自用性資產350000自用性負債0.00自用凈值350000總資產1490000總負債0.00總凈值1490000家庭月度稅后收支表（單位：元）收入支出工資收入10000生活支出2000租金1000子女教育費500醫(yī)療費200物業(yè)費300收入合計11000支出合計3000收支節(jié)余8000理財目標（單位：元）目標籌備時刻（幾年后）預期金額小孩大學基金費9年100000小孩出國費用13年6000009 / 24家庭養(yǎng)老金15年48000（每年）三、風險測試主觀因素（風險偏好）能承受的價格波動范圍-10% 20%-5% 10%05%客戶風險偏好高中低客戶方先生盡管能承受一定的投資風險，但從方先生的資產分配來看，有2 0萬的定期存單，儲蓄比例較大，11萬的基金 還沒有贖回，以及8萬的股票投資，因此，綜合起來考慮，從主 觀因素方面，此家庭屬于中度風險偏好?？陀^因素（風險承受能力）客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)定性家庭收入結構學歷風險承受能力年輕者