交通銀行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理試行辦法

1、交通銀行關(guān)于印發(fā)交通銀行集團(tuán)客戶 統(tǒng)一授信管理試行辦法的通知發(fā)布部門 : 交通銀行發(fā)布文號(hào) : 交銀發(fā) 200189號(hào)第一章 總則第二章 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理對(duì)象第三章 集團(tuán)客戶授信品種和方式第四章 集團(tuán)客戶授信額度的核定第五章 集團(tuán)客戶的信息管理第六章 集團(tuán)客戶授信額度的報(bào)批程序第七章 授信額度的調(diào)整第八章 授信額度的使用第九章 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的監(jiān)控管理第十章 附則各分、支行:為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶的授信管理, 有效防范和控制集團(tuán)授信風(fēng)險(xiǎn), 現(xiàn)將 交通銀行 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理試行辦法 印發(fā)給你們, 請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 實(shí)行世界銀行項(xiàng)目信貸流程的 分支行可按世行流程要求運(yùn)行。 各行在執(zhí)行中遇有問(wèn)

2、題和情況可及時(shí)報(bào)告總行, 以便在制定 正式實(shí)施辦法時(shí)予以修正。交通銀行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理試行辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的運(yùn)作, 進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶的授信管理, 有效防 范和控制集團(tuán)授信風(fēng)險(xiǎn), 促進(jìn)集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展, 根據(jù)金融監(jiān)管和 “加強(qiáng)交通銀行 信貸流程”援助項(xiàng)目的有關(guān)要求,制定本辦法。第二條 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理的核心是將內(nèi)部相互聯(lián)系、 相互影響的各單個(gè)借款人的 風(fēng)險(xiǎn)組合審視,衡量與管理大額信用風(fēng)險(xiǎn),防止信貸集中引起的資產(chǎn)損失。第三條 我行集團(tuán)客戶授信管理實(shí)行 “統(tǒng)一指導(dǎo), 分級(jí)管理” 。 “統(tǒng)一指導(dǎo)” 即由總行統(tǒng) 一制定對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的管理辦法, 確定

3、授信對(duì)象的范圍、 授信度的核定、 審批、 使用 及管理的方法,并對(duì)全行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理情況實(shí)施監(jiān)控和檢查; “分級(jí)管理”即按集 團(tuán)客戶母子公司的分布地域, 將統(tǒng)一授信管理的對(duì)象分為總行和分行兩級(jí)管理, 跨管轄和直 屬分行的集團(tuán)客戶為總行級(jí)集團(tuán)客戶,在管轄和直屬分行轄內(nèi)的集團(tuán)客戶為分行級(jí)集團(tuán)客戶。第四條 本辦法所稱授信額度是指經(jīng)本行批準(zhǔn)的可在規(guī)定的授信期間內(nèi)給予某客戶授 信的最高值。它是本行對(duì)該客戶最高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的量化指標(biāo)。第五條 本辦法所稱次級(jí)額度是指我行在客戶授信額度下, 針對(duì)客戶需要的不同授信品 種而設(shè)置的相應(yīng)的授信額度。 一個(gè)客戶的授信額度之下可設(shè)置多個(gè)次級(jí)額度, 即一個(gè)客戶可 同

4、時(shí)辦理多個(gè)授信業(yè)務(wù)品種。第二章 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理對(duì)象第六條 已經(jīng)獲得或正在申請(qǐng)我行授信的客戶, 擁有一個(gè)或一個(gè)以上納入其合并會(huì)計(jì)報(bào) 表的子公司或分公司, 該客戶及其納入合并會(huì)計(jì)報(bào)表的子、 分公司構(gòu)成集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管 理對(duì)象。第七條 因規(guī)定未能提供合并會(huì)計(jì)報(bào)表的集團(tuán)企業(yè), 符合以下原則之一的, 構(gòu)成集團(tuán)客 戶統(tǒng)一授信管理對(duì)象。(一由母公司直接、間接或直接加間接方式擁有其半數(shù)以上(不包括半數(shù)權(quán)益性資 本的子公司;(二 母公司雖不持有子公司半數(shù)以上權(quán)益性資本, 但通過(guò)與其他投資者協(xié)議, 持有其 半數(shù)以上表決權(quán)的子公司;(三根據(jù)章程或協(xié)議,其財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策由母公司控制的子公司;(四董事會(huì)等類似權(quán)

5、力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員由母公司任免的子公司;(五在董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)會(huì)議上母公司擁有其半數(shù)以上投票權(quán)的子公司。 第八條 共同隸屬于一個(gè)集團(tuán)的兩個(gè)及以上的授信客戶, 即使其母公司未曾獲得、 目前 也未申請(qǐng)我行授信,該授信客戶也構(gòu)成集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理對(duì)象。第三章 集團(tuán)客戶授信品種和方式第九條 授信品種包括貸款、 貿(mào)易融資、 擔(dān)保、 承兌、 貸款承諾等涉及形成我行資產(chǎn)或 有資產(chǎn)的各類業(yè)務(wù)。第十條 集團(tuán)客戶的授信方式, 在分析客戶信用狀況的基礎(chǔ)上, 分別采取內(nèi)部控制授信 和公開授信兩種方式。第十一條 內(nèi)部控制授信是指對(duì)集團(tuán)客戶不予公開授信額度, 由我行控制使用額度的授 信方式。第十二條 公開授信是我行向

6、客戶公開、 允許其在一定期限、 一定條件下使用我行確定 的授信額度的承諾。 公開授信方式須謹(jǐn)慎掌握, 嚴(yán)格限定于AB級(jí)以上的部分優(yōu)質(zhì)客戶, 以 達(dá)到提高資產(chǎn)質(zhì)量、 提高競(jìng)爭(zhēng)能力的目的。 公開授信所做的授信承諾不得超過(guò)所核定的授信 額度。第四章 集團(tuán)客戶授信額度的核定第十三條 集團(tuán)客戶授信額度, 由各子公司授信額度之和結(jié)合集團(tuán)合并會(huì)計(jì)報(bào)表的狀況 確定,但不能超過(guò)信貸政策和組合限額限制。第十四條 授信額度的核定,原則上根據(jù)以下6個(gè)因素的最小一項(xiàng)確定:(一借款人申請(qǐng)的授信金額;(二根據(jù)借款原因分析得出的借款人資金需求金額;(三通過(guò)信貸分析確定的還款能力;(四限制性條款和條件的相關(guān)規(guī)定和法律限制(如適

7、用 ;(五銀行自身信貸政策和組合限額限制;(六銀企關(guān)系。第十五條 在通常情況下, 經(jīng)上述步驟得出的金額應(yīng)作為客戶授信額度, 但以下情況可 以例外:(一對(duì)于個(gè)別初步核定結(jié)論中缺乏短期還款能力,但在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng) 險(xiǎn)的趨勢(shì)分析中卻反映出具有很大潛力的正常類客戶, 在具備長(zhǎng)期還款能力的情況下, 可以 作出客戶關(guān)系的戰(zhàn)略決策, 對(duì)其短期類次級(jí)額度可以超過(guò)初步核定的授信額度 (但不得大于 借款原因分析得出的需求額 。(二 對(duì)于為申請(qǐng)的次級(jí)額度提供的擔(dān)保措施是以銀行信用作擔(dān)保的客戶, 可以在擔(dān)保 的范圍內(nèi)核定該次級(jí)額度。(三如果核定的授信額度小于已有授信額度,則維持現(xiàn)有額度,并逐步減少。 第十

8、六條 在集團(tuán)客戶授信額度內(nèi),應(yīng)綜合考慮客戶經(jīng)營(yíng)方式、融資習(xí)慣、資信狀況、 銀企關(guān)系等方面, 按需要的授信業(yè)務(wù)品種設(shè)置一個(gè)次級(jí)額度或多個(gè)次級(jí)額度。 在子公司授信 額度內(nèi),也可根據(jù)需要建立不同授信品種的次級(jí)額度。第十七條 由于公司業(yè)務(wù)分析框架的很多要素不適用于項(xiàng)目融資, 因此項(xiàng)目融資授信應(yīng) 單獨(dú)設(shè)立額度。第十八條 作為對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口的計(jì)量,應(yīng)包括項(xiàng)目融資授信額度。第五章 集團(tuán)客戶的信息管理第十九條 總分行公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶信息的建立和管理。(一 各分支行將屬于本辦法規(guī)定的現(xiàn)有總行級(jí)授信客戶名單上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部。 公 司業(yè)務(wù)部作信息記錄,指定牽頭行,并將信息通知所有分行和總行授信管理部。(二

9、現(xiàn)有總行級(jí)集團(tuán)客戶新增子公司時(shí),所在地分支行須(轄屬行通過(guò)管轄行告知 牽頭行, 并由牽頭行上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部, 總行公司業(yè)務(wù)部增加信息記錄后通知總行授信管 理部。(三 凡發(fā)生屬于本辦法規(guī)定的總行級(jí)新的集團(tuán)客戶的授信申請(qǐng), 所在地分支行均應(yīng)向 總行公司業(yè)務(wù)部報(bào)告,總行公司業(yè)務(wù)部應(yīng)確認(rèn)信息記錄。第二十條 重視對(duì)集團(tuán)客戶各母子公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息共享, 特別對(duì)境外投資的母 公司,更要防止因缺乏信息共享給銀行信貸資產(chǎn)帶來(lái)?yè)p失。第二十一條 對(duì)發(fā)生 交通銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)監(jiān)控制度 列示的可能對(duì)我行債權(quán)形 成不利影響的信息,按該制度規(guī)定的要求和程序進(jìn)行報(bào)告。第六章 集團(tuán)客戶授信額度的報(bào)批程序第二十二條

10、總行公司業(yè)務(wù)部協(xié)同牽頭分行辦理總行級(jí)集團(tuán)客戶的授信申請(qǐng)。(一 總行級(jí)集團(tuán)客戶的牽頭行對(duì)集團(tuán)客戶總部及其當(dāng)?shù)叵聦倨髽I(yè)進(jìn)行調(diào)查。 總行公司 業(yè)務(wù)部根據(jù)調(diào)查和掌握的情況, 通知涉及所有可能借款的集團(tuán)成員所在地分支行, 以確定是 否建立信貸關(guān)系。(二 建立信貸關(guān)系的集團(tuán)客戶, 所在地分支行公司業(yè)務(wù)部門對(duì)當(dāng)?shù)丶瘓F(tuán)所屬企業(yè)經(jīng)營(yíng) 狀況進(jìn)行調(diào)查后,報(bào)本行授信管理部門審查和貸審會(huì)及有權(quán)審批人審批。(三 牽頭行收集匯總各行所有經(jīng)審查后上報(bào)的申請(qǐng), 并負(fù)責(zé)與總公司的統(tǒng)籌協(xié)調(diào), 經(jīng) 匯總審查后報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部。(四總行公司業(yè)務(wù)部提出意見送總行授信管理部和貸審會(huì)審查。(五 總行授信管理部根據(jù)牽頭行的授信調(diào)查報(bào)告和總行公

11、司業(yè)務(wù)部所提意見以及相關(guān) 授信審批規(guī)定進(jìn)行審查, 提交貸款審查委員會(huì)審定和行長(zhǎng)批準(zhǔn)后, 通知各有關(guān)分行和總行公 司業(yè)務(wù)部。第二十三條 各管轄直屬分行負(fù)責(zé)管理分行級(jí)集團(tuán)客戶。 管轄直屬分行根據(jù)本行轄內(nèi)的 實(shí)際情況, 制定集團(tuán)客戶授信管理實(shí)施細(xì)則, 報(bào)總行備案。 分行級(jí)集團(tuán)客戶由管轄直屬分行 自行審批,超過(guò)分行審批權(quán)限的,報(bào)總行授信管理部審查。第二十四條 為防止集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信中因借款主體、 擔(dān)保以及其他法律問(wèn)題造成的風(fēng) 險(xiǎn),授信額度使用的相關(guān)法律文件須經(jīng)我行法律部門審查。第七章 授信額度的調(diào)整第二十五條 集團(tuán)客戶在我行核定授信額度后, 發(fā)生增加新的關(guān)聯(lián)子公司的, 除按第十 九條規(guī)定要求進(jìn)行信息記

12、錄外,新增子公司的授信額度納入集團(tuán)客戶授信額度,統(tǒng)一管理。 第二十六條 因重組或其他情況, 使原已納入集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理的子公司不再隸屬 于該集團(tuán)客戶的, 應(yīng)將該子公司的授信額度從原核定的集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信總額度中扣除, 并 報(bào)總行備案。第二十七條 總行級(jí)集團(tuán)客戶核定批準(zhǔn)后的各母、 子公司的授信額度、 不同授信業(yè)務(wù)品 種的次級(jí)授信額度的相互調(diào)劑使用, 除特殊情況, 經(jīng)授信管理部審查報(bào)行長(zhǎng)批準(zhǔn)外, 原則上 均須按授信申請(qǐng)程序進(jìn)行。第八章 授信額度的使用第二十八條 授信額度可分為循環(huán)性使用和一次性使用。第二十九條 循環(huán)性使用是指在授信期間內(nèi), 客戶可以對(duì)規(guī)定的授信業(yè)務(wù)品種額度循環(huán) 使用。這種使用方

13、式只能針對(duì)短期授信業(yè)務(wù)品種。第三十條 一次性使用是指在授信期間內(nèi), 對(duì)規(guī)定的授信業(yè)務(wù)品種額度采取一次性使用 或分次遞減的方式, 而一旦使用并被償付后, 不得對(duì)償付部分要求重復(fù)使用。 一次性使用的 授信對(duì)象通常為本行沒有信譽(yù)記錄的新授信客戶或老授信客戶的臨時(shí)性、一次性的融資需求。在這種情況下,如需再次使用,必須重新經(jīng)過(guò)正式的授信審批流程。第三十一條 各分支行不得對(duì)未包含在集團(tuán)客戶授信額度以內(nèi)的其他成員企業(yè)自行提 供任何形式的授信。第三十二條 一個(gè)客戶的不同次級(jí)額度可以設(shè)置不同的授信期限, 因此, 表述客戶授信 期限需要對(duì)不同次級(jí)額度分別表述。第三十三條 次級(jí)額度授信期限一般在一年之內(nèi)。 但對(duì)于正常類客戶的次級(jí)額度, 期限 可以設(shè)置為3年以內(nèi)。第九章 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的監(jiān)控管理第三十四條 按照 “分級(jí)管理” 的原則, 總行負(fù)責(zé)總行級(jí)集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信監(jiān)控、 管 理,各有關(guān)分行負(fù)責(zé)對(duì)本行轄內(nèi)集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信監(jiān)控管理。第三十五條 集