村鎮(zhèn)銀行征信合規(guī)與信息安全管理辦法

1、XXXXXX 村鎮(zhèn)銀行征信合規(guī)與信息安全管理辦法第一章 總 則第一條 為加強 XXXXXX 村鎮(zhèn)銀行（下文簡稱我行）征信業(yè)務(wù) 運行管理，規(guī)范征信業(yè)務(wù)組織、操作行為，有效防范道德風(fēng)險、操作 風(fēng)險、聲譽風(fēng)險，根據(jù)征信業(yè)管理條例 、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù) 庫管理暫行辦法 、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法暫行）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱征信合規(guī)與信息安全，是指我行從事與個 人、企業(yè)和其他組織信用活動相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括：向國家金融信用信 息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送個人和企業(yè)征信數(shù)據(jù)、 從征信系統(tǒng)獲取客戶信用信 息、使用客戶信用信息、處理信息主體異議等業(yè)務(wù)辦理或使用中，嚴 格按

2、照管理制度用信以及保證客戶征信信息安全。第三條 本辦法所稱征信系統(tǒng)， 是指由征信中心按中國人民銀行 相關(guān)規(guī)定建立的，用于采集、保存、加工、整理個人、企業(yè)和其他組 織的，為銀行業(yè)金融機構(gòu)、個人和企業(yè)提供信用報告查詢服務(wù)的數(shù)據(jù) 庫系統(tǒng)。第四條 本辦法所稱借款人， 是指向我行申請辦理信貸業(yè)務(wù)的企事）業(yè)法人、其他組織、個體工商戶和自然人。第五條 本辦法所稱的擔(dān)保人， 是指為辦理信貸業(yè)務(wù)的借款人提 供擔(dān)保的企（事）業(yè)法人、其他組織、個體工商戶和自然人。第六條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)，是指貸款（含委托貸款） 、銀行 承兌匯票、信用證、保函、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、公開授信等 業(yè)務(wù)以及與其相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。第七

3、條 本辦法所稱客戶信用信息， 是指能夠反映個人、 企（事） 業(yè)法人或其他組織信用狀況的信息，包括身份識別信息、信用交易信 息以及反映個人、企（事）業(yè)法人或其他組織信用狀況的其他信息。第二章 部門職責(zé)第八條我行征信業(yè)務(wù)管理工作，實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負責(zé)的原7第九條則。我行成立征信信息安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組， 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全行個 人和企業(yè)征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。 領(lǐng)導(dǎo)小組由主管征信工作的行長助理 擔(dān)任組長，成員由業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險管理部、內(nèi)審合規(guī)部等職能的部 門和各分支機構(gòu)組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)置在內(nèi)審合規(guī)部，部門負責(zé) 人為辦公室主任。第十條 征信信息安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)協(xié)調(diào)全行核心業(yè)務(wù)系 統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、征信系

4、統(tǒng)和機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)的運行管理、查詢 使用和數(shù)據(jù)報送等工作；建立健全相關(guān)管理制度，指導(dǎo)、培訓(xùn)各機構(gòu) 征信業(yè)務(wù)； 對接收到的人民銀行或上級機構(gòu)反饋的錯誤數(shù)據(jù)及時交有 關(guān)機構(gòu)進行修改；開展不同層次、不同崗位的人員的征信培訓(xùn)工作； 做好信用報告異議處理的協(xié)調(diào)與處理工作； 做好征信系統(tǒng)用戶管理工 作，按照人民銀行要求即使上報征信管理員、查詢員，做好用戶備案工作；組織開展征信業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計工作；管理好全行用信工作，杜 絕泄露、出售等客戶的征信報告。內(nèi)審合規(guī)部為征信管理工作的牽頭部門， 負責(zé)個人征信系統(tǒng)和企 業(yè)征信系統(tǒng)的運行、管理和培訓(xùn)等工作；負責(zé)轄內(nèi)分支機構(gòu)征信數(shù)據(jù) 質(zhì)量，督導(dǎo)信貸人員及時糾正錯誤數(shù)據(jù)；

5、負責(zé)征信異議的受理和核查 工作。各分支機構(gòu)負責(zé)客戶基本信息的錄入， 確保核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和信貸 管理系統(tǒng)中客戶信息和賬務(wù)處理信息數(shù)據(jù)的真實、準確、完整，符合 人民銀行報送要求；保證征信業(yè)務(wù)合規(guī)合法，確保客戶信用信息不被 泄露。第三章 系統(tǒng)與用戶管理第十一條 我行在征信系統(tǒng)中建立一級用戶體系， 其中總行設(shè)立 管理員用戶和數(shù)據(jù)上報用戶、征信查詢用戶。第十二條 用戶代碼是用戶在征信系統(tǒng)中的身份標識， 具有唯 性，不得設(shè)置公用代碼、一人分配多個代碼。我行各級用戶統(tǒng)一由全行系統(tǒng)管理員設(shè)置。第十三條用戶密碼是用戶登錄征信系統(tǒng)的安全保證， 由數(shù)字和字母組合構(gòu)成。首次登錄時， 必須更改密碼， 以后每月至少更改一次

6、。第十四條管理員用戶密碼須加蓋騎縫章封存， 交由所在部門負責(zé)人保管。部門負責(zé)人接到新密碼后須將原密碼銷毀。第十五條管理員用戶不得隨意增加、修改用戶及用戶的權(quán)限。第十六條我行管理員用戶須建立用戶管理登記簿，對用戶創(chuàng)建、停用 /啟用、密碼重置、權(quán)限修改等操作及時進行登記。第十七條管理員用戶不得隨意重置用戶密碼，下列情況除外：一）用戶遺忘登錄密碼，向管理員用戶提出書面申請的； 二）管理員用戶發(fā)現(xiàn)用戶密碼被盜用，且無法及時通知用戶更改密碼的；三）其他特殊情況。第十八條 我行征信查詢工作根據(jù)人民銀行要求上線了征信查 詢前置系統(tǒng)，由客戶經(jīng)理在前置系統(tǒng)中錄入客戶信息，提交給審批人 員，審批人員提交審核人員。

7、第四章 信息報送管理第十九條 信息采集報送須獲得信息主體授權(quán)， 未經(jīng)授權(quán)不得采 集報送。 各分支機構(gòu)報在查詢客戶征信信息時需客戶填寫征信查收授 權(quán)書，并告知客戶如發(fā)生逾期等情況，將報送客戶不良信息。第二十條 征信數(shù)據(jù)報送遵循人民銀行“ T+1 ”數(shù)據(jù)報送要求， 當(dāng)日發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，于次日報送國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù) 庫。第二十一條 我行客戶信用信息由各分支機構(gòu)采集，總行報送。第二十二條 各分支機構(gòu)須配合管理員用戶做好征信數(shù)據(jù)報送監(jiān)測工作，對數(shù)據(jù)報送過程中出現(xiàn)的問題，及時聯(lián)系管理員用戶進行 修改。第二十三條 我行不得違規(guī)向第三方提供客戶信用信息。第五章 安全管理第二十四條 各分支機構(gòu)要確保數(shù)

8、據(jù)在采集、報送、存儲、查詢 使用、異議處理等過程中的完整性和保密性，嚴格遵循征信業(yè)管理 條例、人民銀行和我行相關(guān)規(guī)定，確保數(shù)據(jù)不被泄露。第二十五條 各分支機構(gòu)在查詢、打印企（事）業(yè)法人、其他組 織、個體工商戶和自然人的信用報告時須獲得客戶書面授權(quán)。除下述 情況外，不得以任何理由查詢客戶信用報告。一）審核客戶信貸業(yè)務(wù)申請的； 二）審核擔(dān)保人主體資格的； 三）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需查詢其法定代表人及出資人信用狀況的；對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險跟蹤管理的；五）處理異議和投訴的；法律規(guī)定可以查詢的其他情況第二十六條 內(nèi)審合規(guī)部須定期組織開展征信工作檢查，對用戶 設(shè)置、數(shù)據(jù)報送、信

9、息查詢和使用、異議處理、檔案管理、信息安全 以及相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行情況進行檢查，保證征信業(yè)務(wù)嚴格遵循征信業(yè)管理條例、人民銀行和我行相關(guān)規(guī)定，并將檢查結(jié)果及時 報告我行及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。第二十七條 通過征信系統(tǒng)查詢、打印的信用報告和相關(guān)資料屬 內(nèi)部重要信貸業(yè)務(wù)資料，不得外泄。第二十八條除本辦法第二十五條規(guī)定的情況外，任何單位和個 人不得將征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和信用報告用于其它目的。第二十九條 我行用于征信系統(tǒng)運行的計算機實行專機專用， 得下載或安裝與系統(tǒng)無關(guān)的軟件；定期進行病毒檢查和網(wǎng)絡(luò)訪問安全 監(jiān)測，做好系統(tǒng)日常維護工作。第六章附則第三十條制定、修訂征信業(yè)務(wù)管理制度，須及時向我行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報

10、備。第三十一條本辦法自下發(fā)之日起施行，由XXXXXX村鎮(zhèn)銀行負責(zé)制訂、解釋、物業(yè)安保培訓(xùn)方案為規(guī)范保安工作，使保安工作系統(tǒng)化/規(guī)范化 最終使保安具備滿足工作需要的知識和技能，特制定本教學(xué)教材大綱。一、課程設(shè)置及內(nèi)容全部課程分為專業(yè)理論知識和技能訓(xùn)練兩大科目。其中專業(yè)理論知識內(nèi)容包括：保安理論知識、消防業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、法律常識、保安禮儀、救護知識。作技能訓(xùn)練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二.培訓(xùn)的及要求培訓(xùn)目的1）保安人員培訓(xùn)應(yīng)以保安理論知識、消防知識、法律常識教學(xué)為主，在教學(xué)過程中，應(yīng)要求學(xué)員全面熟知保安理論知識及消防專業(yè)知識，在工作中的操作與運用，并基本掌握現(xiàn)場保

11、護及處理知識2）職業(yè)道德課程的教學(xué)應(yīng)根據(jù)不同的崗位元而予以不同的內(nèi)容，使保安在各自不同的工作崗位上都能養(yǎng)成具有本職業(yè)特點的良好職業(yè)道德和行為規(guī)范）法律常識教學(xué)是理論課的主要內(nèi)容之一，要求所有保安都應(yīng)熟知國家有關(guān)法律、法規(guī)，成為懂法、知法、守法的公民，運用法律這一有力武器與違法犯罪分子作斗爭。工作入口門衛(wèi)守護，定點守衛(wèi)及區(qū)域巡邏為主要內(nèi)容,在日常管理和發(fā)生突發(fā)事件時能夠運用所學(xué)的技能保護公司財產(chǎn)以及自身安全。2、培訓(xùn)要求1）保安理論培訓(xùn)通過培訓(xùn)使保安熟知保安工作性質(zhì)、地位、任務(wù)、及工作職責(zé)權(quán)限，同時全面掌握保安專業(yè)知識以及在具體工作中應(yīng)注意的事項及一般情況處置的原則和方法。2）消防知識及消防器材的使用通過培訓(xùn)使