淺析再保人的代位求償權(quán)

1、淺析再保人的代位求償權(quán)2010-12-19 2:12:13作者：孫冬益代寫(xiě)論文摘要: 再保險(xiǎn)又稱“分?！?，是指保險(xiǎn)人為了減輕自身承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任而將部分保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)方式。將危險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移的一方稱為原保險(xiǎn)人，承受危險(xiǎn)責(zé)任的一方稱為再保險(xiǎn)人。轉(zhuǎn)移危險(xiǎn)責(zé)任的一方，在保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)上稱為分出人或分出公司。承受危險(xiǎn)責(zé)任的一方，稱為分保接受人或分保接受公司。我國(guó)保險(xiǎn)法第29 條規(guī)定：“保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)?！彼^再保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人以其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的一部分或者全部作為保險(xiǎn)標(biāo)的，向其他保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)保而訂立的保險(xiǎn)合同。而保險(xiǎn)代位求償權(quán)是保險(xiǎn)法上一項(xiàng)重

2、要的制度，其派生于保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則，是保險(xiǎn)人享有的、代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害而負(fù)有賠償責(zé)任的第三人的權(quán)利。關(guān)鍵詞：再保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)代位求償權(quán)；責(zé)任保險(xiǎn)合同；債權(quán)移轉(zhuǎn)說(shuō) 關(guān)于再保險(xiǎn)人是否享有保險(xiǎn)代位求償權(quán)及其如何行使的問(wèn)題，我國(guó)法律沒(méi)有明確規(guī)定，學(xué)界也爭(zhēng)議頗多。本文擬從再保險(xiǎn)合同的定位、保險(xiǎn)代位求償權(quán)的性質(zhì)及再保險(xiǎn)的功能出發(fā)，探討再保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)代位求償權(quán)的理論依據(jù)，并進(jìn)而探討再保險(xiǎn)代位求償權(quán)行使的具體問(wèn)題，以期對(duì)此問(wèn)題有更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)。 一、再保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)代位求償權(quán) 1.從再保險(xiǎn)的定位來(lái)看，再保險(xiǎn)合同屬于新類型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，再保險(xiǎn)合同是否屬于保險(xiǎn)合同及屬于何種類型的保險(xiǎn)合同，是關(guān)

3、系到再保險(xiǎn)人是否享有保險(xiǎn)代位求償權(quán)的關(guān)鍵問(wèn)題。關(guān)于再保險(xiǎn)合同是否屬于保險(xiǎn)合同，即再保險(xiǎn)合同的性質(zhì)問(wèn)題，保險(xiǎn)法學(xué)界主要有兩種不同的學(xué)說(shuō)。一種學(xué)說(shuō)認(rèn)為，再保險(xiǎn)合同為合伙合同或者民法上其他有名合同；另一種學(xué)說(shuō)觀點(diǎn)認(rèn)為再保險(xiǎn)合同就是保險(xiǎn)合同。筆者認(rèn)為，再保險(xiǎn)合同屬于何種類型的保險(xiǎn)合同，應(yīng)從再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)等方面全面考察才能得出結(jié)論。 (1)從再保險(xiǎn)合同的標(biāo)的看。再保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是“原保險(xiǎn)人向原被保險(xiǎn)人所承保的責(zé)任”。這表明再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人對(duì)原被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金給付責(zé)任，為契約上的給付義務(wù)，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇，并非新型合同說(shuō)所認(rèn)為的獨(dú)立于人身保險(xiǎn)合同與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同外的新型保險(xiǎn)合同。

4、同時(shí)表明再保險(xiǎn)合同是一種消極的利益，具有單一性。這與原保險(xiǎn)合同等同說(shuō)認(rèn)為保險(xiǎn)標(biāo)的可以為財(cái)產(chǎn)或者其他有關(guān)利益或者被保險(xiǎn)人的身體和生命，具有多樣性存在著明顯的區(qū)別。從形式上看，雖然責(zé)任保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同最終體現(xiàn)為以一種給付為內(nèi)容的行為，但不能混為一談。責(zé)任保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是“被保險(xiǎn)人對(duì)第三人依法應(yīng)負(fù)擔(dān)的賠償責(zé)任”，屬于約定或者法定的責(zé)任。再保險(xiǎn)合同的標(biāo)的則為契約上的給付，屬因合同而產(chǎn)生的債務(wù)。責(zé)任和債務(wù)在法律上有著本質(zhì)不同，這也決定了再保險(xiǎn)合同的標(biāo)的不同于責(zé)任保險(xiǎn)合同的標(biāo)的。 (2)從再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益看。根據(jù)保險(xiǎn)法學(xué)的相關(guān)理論，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般可以分為四類，即“1）財(cái)產(chǎn)上之現(xiàn)有利益；2）

5、期待利益；3）責(zé)任利益；4）有效契約之利益”。再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益性質(zhì)上屬于“有效契約之利益”，雖然和原保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)范圍上存在同一性，但和原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益存在明顯的區(qū)別，因此原保險(xiǎn)合同說(shuō)不能成立。再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益是基于有效的保險(xiǎn)合同而創(chuàng)設(shè)的給付義務(wù)，它源于當(dāng)事人的自由意志，其保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容及其相關(guān)的限制都以合同為準(zhǔn)，不具備強(qiáng)制執(zhí)行的效力。而責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益屬于“責(zé)任利益”，屬于法律上的責(zé)任，以投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)其可能承擔(dān)的民事責(zé)任為前提，將此“責(zé)任”保險(xiǎn)標(biāo)的，向保險(xiǎn)人投保，以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。因此，再保險(xiǎn)合同與責(zé)任保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)利益上存在本質(zhì)區(qū)別。 (3)從再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)看。財(cái)產(chǎn)損

6、失保險(xiǎn)合同為填補(bǔ)損失的保險(xiǎn)合同，只有因保險(xiǎn)事故而受到損害的被保險(xiǎn)人，才得以請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。而再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，再保險(xiǎn)人的給付義務(wù)，不以原保險(xiǎn)人對(duì)原被保險(xiǎn)人或者受益人實(shí)際履行保險(xiǎn)給付或者賠償義務(wù)為要件，即使原保險(xiǎn)人尚未對(duì)原被保險(xiǎn)人或者受益人履行保險(xiǎn)給付，再保險(xiǎn)人亦應(yīng)向原保險(xiǎn)人履行再保險(xiǎn)給付義務(wù)。因此財(cái)產(chǎn)（損失）保險(xiǎn)合同說(shuō)與再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)相矛盾。 2.從保險(xiǎn)代位求償權(quán)的法律性質(zhì)分析，再保險(xiǎn)代位求償權(quán)屬于再保險(xiǎn)人的法定權(quán)利 關(guān)于保險(xiǎn)代位求償權(quán)的法律性質(zhì)，大致有三種學(xué)說(shuō)，即債權(quán)法定移轉(zhuǎn)說(shuō)、賠償請(qǐng)求權(quán)附屬說(shuō)和廣義形成權(quán)說(shuō)。債權(quán)法定移轉(zhuǎn)說(shuō)為多數(shù)學(xué)者所支持，且有德國(guó)、日本、韓國(guó)、澳門(mén)地區(qū)等立法作為依據(jù)，并為實(shí)

7、務(wù)所采。 該學(xué)說(shuō)認(rèn)為保險(xiǎn)代位求償權(quán)是保險(xiǎn)人對(duì)于第三人債權(quán)“法定受讓”無(wú)須被保險(xiǎn)人的讓與的意思表示，也無(wú)須債務(wù)人的同意。 這意味著保險(xiǎn)代位求償權(quán)是因法律規(guī)定而轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的對(duì)于第三人的債權(quán)。具體到再保險(xiǎn)代位求償權(quán)，當(dāng)發(fā)生原保險(xiǎn)人的賠償或者給付時(shí)，再保險(xiǎn)人對(duì)原保險(xiǎn)人承擔(dān)給付責(zé)任后，當(dāng)保險(xiǎn)事故是因原保險(xiǎn)合同的第三人( 加害人) 所造成的，一方面為避免原保險(xiǎn)合同的第三人應(yīng)負(fù)責(zé)之人，不因原保險(xiǎn)人進(jìn)行了再保險(xiǎn)就免除其損害賠償之責(zé)，亦即要求對(duì)危險(xiǎn)事故發(fā)生應(yīng)負(fù)責(zé)的人，負(fù)擔(dān)終局的責(zé)任; 另一方面不讓原保險(xiǎn)人因再保險(xiǎn)理賠和對(duì)侵權(quán)行為人等賠償，而獲得雙重賠償，產(chǎn)生不當(dāng)?shù)美膯?wèn)題。再保險(xiǎn)人在理賠后依法就應(yīng)取得對(duì)原保險(xiǎn)

8、合同第三人(加害人)的代位求償權(quán)。這種權(quán)利的取得既不需要得到再保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人( 原保險(xiǎn)人）的同意，也不需要得到原保險(xiǎn)合同的第三人的同意。 筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)代位求償權(quán)作為保險(xiǎn)法的一項(xiàng)重要制度，“除少數(shù)學(xué)者完全否定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償權(quán)的價(jià)值、主張廢除保險(xiǎn)代位求償權(quán)制度以外，學(xué)說(shuō)上關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用保險(xiǎn)代位求償權(quán)沒(méi)有分歧?！痹俦ｋU(xiǎn)合同作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的一種類型，對(duì)其適用保險(xiǎn)代位求償權(quán)理所當(dāng)然。雖然我國(guó)保險(xiǎn)法第45條第1 款對(duì)保險(xiǎn)人未有“再保險(xiǎn)人”及其“再保險(xiǎn)金額”的字眼，即對(duì)于再保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)代位求償權(quán)未明確規(guī)定，但保險(xiǎn)代位求償權(quán)屬于保險(xiǎn)人的法定權(quán)利，在再保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人未約定排除再保險(xiǎn)人的代位求償

9、權(quán)的情況下，應(yīng)對(duì)“保險(xiǎn)人”擴(kuò)大解釋包括“再保險(xiǎn)人”，“賠償金范圍”也應(yīng)包括“再保險(xiǎn)金”。3.從再保險(xiǎn)的功能考察，再保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使既保障再保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，也為原保險(xiǎn)人及其原被保險(xiǎn)人增加一份保障從再保險(xiǎn)的實(shí)務(wù)來(lái)看，再保險(xiǎn)的功能在于: (1)分散原保險(xiǎn)人過(guò)重的承保風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同后，為了不使其危險(xiǎn)過(guò)于集中而影響保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)，“乃將其所承保危險(xiǎn)責(zé)任之全部或一部，轉(zhuǎn)嫁于他保險(xiǎn)人而訂立再保險(xiǎn)契約。因此若無(wú)此再保險(xiǎn)制度之存在，勢(shì)必發(fā)生巨額之標(biāo)的物，無(wú)人敢承保?？v令有人承保，其保險(xiǎn)人隨時(shí)有破產(chǎn)之虞，由此可見(jiàn)，再保險(xiǎn)制度可鞏固保險(xiǎn)業(yè)之經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 (2)擴(kuò)大保險(xiǎn)人的承保能力。保險(xiǎn)人承保風(fēng)險(xiǎn)的能力

10、受到其資金能力的限制，保險(xiǎn)人承保任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)都要考慮其償付能力。保險(xiǎn)人不能超出其償付能力承保風(fēng)險(xiǎn)。而再保險(xiǎn)的運(yùn)用，為每一個(gè)保險(xiǎn)人擴(kuò)大承保能力創(chuàng)造了條件和機(jī)會(huì)。再保險(xiǎn)通過(guò)分散保險(xiǎn)人所承保的危險(xiǎn)，使得受償付能力限制的原保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任有所減輕，可以借此承保更多的業(yè)務(wù)，其承保能力事實(shí)上提高；與此相互對(duì)應(yīng)，償付能力更高的再保險(xiǎn)人，通過(guò)再保險(xiǎn)從原保險(xiǎn)人處獲得更多的業(yè)務(wù)，使其承保能力進(jìn)一步加強(qiáng)。 (3)確保保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。再保險(xiǎn)的運(yùn)用，不僅不會(huì)減少保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作數(shù)量，而且必然增加保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作數(shù)量，并可以使保險(xiǎn)人承擔(dān)的危險(xiǎn)平均化，從而增加保險(xiǎn)業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的安全性。特別是對(duì)于原保險(xiǎn)人喪失償付能力的情況下，再保

11、險(xiǎn)可以對(duì)原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，提供一定的保障。 二、再保險(xiǎn)人以自己的名義行使再保險(xiǎn)代位求償權(quán) 再保險(xiǎn)人在行使代位求償權(quán)時(shí)，究竟以自己的名義還是以原保險(xiǎn)人的名義行使抑或是其他？是再保險(xiǎn)代位求償權(quán)行使的首要問(wèn)題。我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)此缺乏明確的規(guī)定，在解釋上必然存在多種理解。一種理解認(rèn)為，應(yīng)以原保險(xiǎn)人的名義行使。這種理解將再保險(xiǎn)人和原保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)代位求償權(quán)一體對(duì)待，認(rèn)為兩者并無(wú)本質(zhì)區(qū)別，保險(xiǎn)代位求償權(quán)并沒(méi)有賦予再保險(xiǎn)人新的獨(dú)立的權(quán)利，只是允許其享有對(duì)原保險(xiǎn)合同第三者權(quán)利的利益。 筆者認(rèn)為，我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)此未作出具體的規(guī)定，實(shí)踐中勢(shì)必會(huì)造成困擾。綜合理論和實(shí)踐兩方面因素，筆者同意第二種理解，具體理由

12、為:首先，從理論上看，我國(guó)采取當(dāng)然代位主義，保險(xiǎn)代位求償權(quán)系經(jīng)“法定受讓”而取得的權(quán)利。一方面，雖然再保險(xiǎn)權(quán)利來(lái)源于原保險(xiǎn)人從原被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓而來(lái)的對(duì)第三人的請(qǐng)求權(quán)，但這種權(quán)利終歸是獨(dú)立于原保險(xiǎn)人之外的權(quán)利，再保險(xiǎn)人行使該權(quán)利時(shí)無(wú)須原保險(xiǎn)人的同意、轉(zhuǎn)讓或者協(xié)助，再保險(xiǎn)人當(dāng)然可以以自己的名義來(lái)行使；另一方面，債權(quán)移轉(zhuǎn)后，再保險(xiǎn)人取得對(duì)第三人的代位求償權(quán)，原保險(xiǎn)人對(duì)第三人的請(qǐng)求權(quán)已經(jīng)喪失，要求再保險(xiǎn)人以原保險(xiǎn)人的名義行使代位求償權(quán)無(wú)異于以非權(quán)利人名義行使權(quán)利，則在法理和邏輯上難以自圓其說(shuō)。其次，從保險(xiǎn)實(shí)踐看，由再保險(xiǎn)人以自己的名義來(lái)行使代位求償權(quán)，并不會(huì)帶來(lái)訴訟的不經(jīng)濟(jì)。 三、完善我國(guó)再保險(xiǎn)代位求償

13、制度的思考 我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)再保險(xiǎn)的定義、再保險(xiǎn)分出人的告知義務(wù)、賠償請(qǐng)求權(quán)的獨(dú)立性、賠償義務(wù)的獨(dú)立性等作出了規(guī)定，但對(duì)再保險(xiǎn)代位求償權(quán)的性質(zhì)及其行使等問(wèn)題并沒(méi)有作出明確規(guī)定。有鑒于此，筆者認(rèn)為，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面完善我國(guó)的再保險(xiǎn)代位求償權(quán)制度: 首先，明確規(guī)定再保險(xiǎn)合同的性質(zhì)及其類型為新型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，在此基礎(chǔ)上明確規(guī)定再保險(xiǎn)人做出保險(xiǎn)賠付后，有權(quán)行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)。 其次，尊重當(dāng)事人的意思自治，再保險(xiǎn)人可以和原保險(xiǎn)人明確作出約定，由其獨(dú)立行使或者由原保險(xiǎn)人代為行使代位求償權(quán)。若無(wú)明確約定，法律應(yīng)規(guī)定再保險(xiǎn)人獨(dú)立享有代位求償權(quán)。 參考文獻(xiàn): 1 覃有土.保險(xiǎn)法概論M.北京：北京大學(xué)出版社,2001:412 -415. 2 覃怡,樊啟榮.再保險(xiǎn)合同定位的若干問(wèn)題探討J.法商研究：中南政法學(xué)院學(xué)報(bào),2000,(1). 3 梁宇賢.保險(xiǎn)法新論：修訂新版M.北京: