各種理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比

1、各種理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比一 保險(xiǎn)保險(xiǎn)分類(lèi)：人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四大保險(xiǎn)公司：人壽保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、人民保險(xiǎn)平常保險(xiǎn)理財(cái)分類(lèi)：投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)理財(cái)險(xiǎn)種 收益來(lái)源 投資標(biāo)的 投資渠道 投資期限 年均收益 對(duì)應(yīng)客戶投資連結(jié)保險(xiǎn)(與投資掛鉤的保險(xiǎn) 投資 股票型基金、債券型基金、混合型基金 基金公司 5年以上 不確定 可承受一定風(fēng)險(xiǎn)有中期投資心態(tài)的客戶 萬(wàn)能險(xiǎn)(保障型，靈活） 投資銀行大額協(xié)議存款、國(guó)債、金融債、AA 級(jí)以上的企業(yè)債、短期融資券、基礎(chǔ)設(shè)施 銀行發(fā)債機(jī)構(gòu) 20年以上 2%-6% 保守型客戶有長(zhǎng)期理財(cái)心態(tài)分紅險(xiǎn)（可分配盈余按比例分配給客戶） 公司經(jīng)營(yíng)盈余 銀行大額協(xié)議存款、國(guó)債、金融債

2、、AA 級(jí)以上的企業(yè)債、短期融資券、基礎(chǔ)設(shè)施銀行、發(fā)債機(jī)構(gòu) 終生 2%-5% 防守型客戶保險(xiǎn)劣勢(shì)1、保險(xiǎn)公司是一個(gè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，不是專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)2、周期長(zhǎng)，最短5年以上3、風(fēng)險(xiǎn)是投資者承擔(dān)的4、退出費(fèi)用高5、國(guó)家規(guī)定保險(xiǎn)主要投資于債券二 股票廣義：一種有價(jià)證券，它是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的用以證明投資者股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。狹義：就是二級(jí)市場(chǎng)上交易的上市公司的股票。A 股：人民幣普通股票。它是由我國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人（不含臺(tái)、港、澳投資者）以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。B 股：人民幣特種股票。它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境內(nèi)（上海、深

3、圳）證券交易所上市交易的。它的投資人限于：外國(guó)的自然人、法人和其他組織，香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的自然人、法人和其他組織，定居在國(guó)外的中國(guó)公民，中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他投資人?，F(xiàn)階段B 股的投資人，主要是上述幾類(lèi)中的機(jī)構(gòu)投資者。B 股公司的注冊(cè)地和上市地都在境內(nèi)，只不過(guò)投資者在境外或在中國(guó)香港、澳門(mén)及臺(tái)灣。H 股： 即注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股。股票優(yōu)勢(shì)（1）有可能獲得較高的收益（2）選擇有發(fā)展?jié)摿Φ墓善?，可獲得穩(wěn)定，長(zhǎng)期，高額的收益。其前提是市場(chǎng)必須規(guī)范。（3）操作簡(jiǎn)便，套現(xiàn)容易股票劣勢(shì)1）政策風(fēng)險(xiǎn)：我國(guó)是一個(gè)典型的政策市場(chǎng)（2）價(jià)格不穩(wěn)定。政治因素、經(jīng)濟(jì)因素、投資人心理因素、企業(yè)的盈利情況

4、、風(fēng)險(xiǎn)情況，都會(huì)影響股票價(jià)格，這也使股票投資具有較高的風(fēng)險(xiǎn)（3）求償權(quán)居后。普通股對(duì)企業(yè)資產(chǎn)和盈利的求償權(quán)均居于最后。企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，股東原來(lái)的投資可能得不到全額補(bǔ)償，甚至一無(wú)所有。（4）股票價(jià)格是受莊家拉抬的力度而定，和大盤(pán)的走勢(shì)密切相關(guān)。（5）需要天天盯盤(pán)追漲殺跌！ 風(fēng)險(xiǎn)三、債券債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債券債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。債券通常包括以下幾個(gè)基本要素：1. 票面價(jià)值；2. 價(jià)格；3. 償還期限。債券優(yōu)勢(shì)（1）收益高于同期同檔銀行利息的收益。源于在

5、同一時(shí)間上，債券的利率有可能高于同期同檔銀行儲(chǔ)蓄的利率。（2）投資風(fēng)險(xiǎn)小。國(guó)債收益穩(wěn)定；（3）國(guó)債免征利息稅（4）信譽(yù)好，購(gòu)買(mǎi)成本低（1000元起），安全性好。債券劣勢(shì)（1）投資收益率較低。一般，債券投資收益率低于通貨膨脹率（2）周期長(zhǎng)（3）利率風(fēng)險(xiǎn)四、存款存款指存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨幣暫時(shí)轉(zhuǎn)讓或存儲(chǔ)與銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，或者是說(shuō)把使用權(quán)暫時(shí)轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的資金或貨幣，是最基本也最重要的金融行為或活動(dòng)，也是銀行最重要的信貸資金來(lái)源。 存款優(yōu)勢(shì)（1）存款是家庭經(jīng)濟(jì)中最重要的資產(chǎn)。任何一個(gè)家庭都不可或缺的資產(chǎn)（2）其安全性最強(qiáng)。存款劣勢(shì)（1）投資收益率太低（2）長(zhǎng)時(shí)間來(lái)看，

6、由于通貨膨占的存在，這種收益是負(fù)收益（3）中途退出按活期利息計(jì)算五、基金廣義：基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金，保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。還包括證券市場(chǎng)上的基金。狹義：意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金 。而我們現(xiàn)在通常說(shuō)的是證券投資基金?；饍?yōu)勢(shì)（1）組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)（2）適合長(zhǎng)期投資（3）交易靈活，套現(xiàn)便利。投資的額度都不是很高，基金的買(mǎi)賣(mài)或者申購(gòu)與贖回都很方便、自由。 基金劣勢(shì)（1）部分基金公司重投機(jī)輕投資，缺乏基本的誠(chéng)信。（2）基

7、金經(jīng)理這兩年跳槽很頻繁（3）基金手續(xù)費(fèi)比較高，比股票、期貨的都高，因?yàn)榛鸸揪褪菕耆】蛻羰掷m(xù)費(fèi)的（4）基金走勢(shì)受股市影響比較大，股市不好，基金也不容易好六、房地產(chǎn)房地產(chǎn)優(yōu)勢(shì)（1）規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。(2 利用房產(chǎn)的時(shí)間價(jià)值獲利(3 利用房地產(chǎn)的使用價(jià)值獲利房地產(chǎn)劣勢(shì)（1）資金需求量大，成本高（營(yíng)業(yè)稅、個(gè)稅、契稅）（2） 手續(xù)繁瑣（過(guò)戶、網(wǎng)簽、貸款、驗(yàn)房、出租等）（3）容易受到國(guó)家政策調(diào)控（4）流動(dòng)性低，變賣(mài)速度慢（5）只能買(mǎi)漲、不能買(mǎi)跌，選擇性錯(cuò)誤（6）利率風(fēng)險(xiǎn)，貸款利率上升，會(huì)直接增加投資者的開(kāi)發(fā)成本，加重其債務(wù)負(fù)擔(dān)。七、黃金分類(lèi)1. 實(shí)物黃金2. 紙黃金3. 現(xiàn)貨黃金 （倫敦金）4. 黃

8、金期貨5. 黃金股票6. 黃金T+D黃金優(yōu)勢(shì)1）在稅收上的相對(duì)優(yōu)勢(shì)（2）產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的便利（3）世界上最好的抵押品種（4）黃金能保持久遠(yuǎn)的價(jià)值（5）沒(méi)時(shí)間限制，可隨時(shí)交易黃金劣勢(shì)1. 實(shí)物黃金：（1）報(bào)價(jià)不規(guī)范，不統(tǒng)一(2交易費(fèi)用高(3回購(gòu)渠道不完善2. 紙黃金：（1）不是雙邊交易，不能做空（2）非杠桿交易，不太適合激進(jìn)投資者（3）不能做實(shí)物交割3. 黃金T+D: (1 撮合交易，不適合大額資金(2非24小時(shí)交易，不容易控制止損，風(fēng)險(xiǎn)大4. 黃金期貨: (1 撮合交易，不適合大額資金(2 非24小時(shí)交易，不容易控制止損，風(fēng)險(xiǎn)大5. 黃金股票: (1撮合交易，不適合大額資金(2股價(jià)可能被莊家操縱。八

9、、期貨期貨（Futures ）與現(xiàn)貨相對(duì)。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，但是在將來(lái)進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個(gè)月之后，三個(gè)月之后，甚至一年之后。買(mǎi)賣(mài)期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買(mǎi)賣(mài)期貨的場(chǎng)所叫做期貨市場(chǎng)。投資者可以對(duì)期貨進(jìn)行投資或投機(jī)。對(duì)期貨的不恰當(dāng)投機(jī)行為，可以導(dǎo)致金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。期貨舉例說(shuō)明舉例：好比有人要買(mǎi)礦泉水 當(dāng)時(shí)你手里沒(méi)有礦泉水 你向另外一個(gè)人借了一瓶 以兩元的價(jià)格賣(mài)給了要買(mǎi)礦泉水的人 然后你又以一元的價(jià)格買(mǎi)了一個(gè)還給借你礦泉水的那個(gè)人! 你從中投機(jī)獲利1元期貨優(yōu)勢(shì)（1）雙

10、向機(jī)制，可以買(mǎi)漲也可以買(mǎi)跌（2）T+0的交易，開(kāi)倉(cāng)后可以立即平倉(cāng)（3）保證金制度，杠桿效應(yīng)，高風(fēng)險(xiǎn)高收益，是潛在收益最高的品種 期貨劣勢(shì)（1）需要天天盯盤(pán)（2）需要很大的資金量，賬戶中存入50萬(wàn)保證金才可以開(kāi)戶（3）杠桿效應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)比較大，（4）期貨品種多，選擇困難，需要關(guān)注各國(guó)經(jīng)濟(jì)政策九、外匯是以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付憑證。外匯優(yōu)勢(shì)貨幣外匯：（1）規(guī)避單一貨幣的貶值風(fēng)險(xiǎn)。（2）規(guī)避匯率波動(dòng)的貶值風(fēng)險(xiǎn)。期貨外匯：（1）從外匯交易中獲利（2）雙向交易，全球24小時(shí)交易，可即買(mǎi)即賣(mài) ，T+0即時(shí)成交（3）成本輕，合約形式（4）可掌握虧損幅度（即時(shí)平倉(cāng)）。（5） 掛單交易外匯劣勢(shì)貨幣外匯：（1）選擇外幣的類(lèi)別（2）時(shí)刻關(guān)注各國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀況（3）適合人群金融界打混或高學(xué)歷的人仕參與期貨外匯：（1）杠桿效應(yīng)，高收益，必然高風(fēng)險(xiǎn)，一般比例1:100十、信托信托(Trust是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，信托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托是指委托人基于對(duì)受托人