2020年等級考試《初級個人貸款》模擬卷(第91套)

1、2020年等級考試初級個人貸款模擬卷考試須知：1'考試時間：180分鐘。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號和所在單位的名稱。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)左的位宜填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標(biāo)封區(qū)填寫無關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名：考號：得分評卷人一、單選題（共70題）1.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。A.借款人單位人事部門出具的收入證明B.借款人個人納稅證明C.借款人房屋出租的租金證明D.借款人出具的收入證明2.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。A.購買商鋪B.翻建自住房C.購買自住房D.大修自住房3

2、 .貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該種貸款屬于（）。A.關(guān)注貸款B.可疑貸款C.損失貸款D.次級貸款4 .國家助學(xué)貸款屬于（）»A.個人消費貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人抵押貸款D.個人保證貸款5 .農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A.完整性B.有效性C.連續(xù)性D.合法性6 .下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償

3、還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險比等額本息還款法小7 .在商用房貸款保證期間，保證人發(fā)生的下列情況一般不會引起信用風(fēng)險的是（）。A.保證人招聘新員工8 .保證人陷入重大訴訟，可能影響其履約保證責(zé)任C.保證人有惡意破產(chǎn)傾向D.保證人有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)等行為&關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書而形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請D.經(jīng)初審

4、符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查9 .根據(jù)貸款通則，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是（）。A.中期貸款展期累訃不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累汁不得超過原貸款期限C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定10 .根據(jù)中華人民共和國民法通則的規(guī)定，（）是指依照被代理人的委托行使代理權(quán)。A.法莊代理B.指泄代理C.委托代理D.表見代理11 .根據(jù)監(jiān)管部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個人住房貸款的貸款成數(shù)上限是（）。A. 90%

5、B. 80%C. 60%D. 70%12 .個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人操作風(fēng)險B.借款人欺詐風(fēng)險C.借款人還款意愿風(fēng)險D.借款人還款能力風(fēng)險13. 下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）.A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一左比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息D.到期一

6、次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清14. 采用等額舅進(jìn)還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期B.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期15 .關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。A.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書B.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等C.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實貸款擔(dān)保情況D.只有繳存住

7、房公積金的職工才有資格申請公枳金個人住房貸款16 .（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)。A.貸后管理B.誠信申貸C.貸放分控D.實貸實付17.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。22.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行性及（）。A.合理性B.經(jīng)濟(jì)性C.正確性D.合法性23.從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐悄況看，加強(qiáng)對個人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險不包括（）。A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空B.注冊資本過低影響還貸能力C.幫借款人出具虛假貸款資料D.偽造借款人貸款資料騙取貸款24.為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給

8、銀行貸款帶來的風(fēng)險，銀行應(yīng)采取的防控措施包括嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保八八構(gòu)的準(zhǔn)入和（）。A.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度B.嚴(yán)格審查借款人C.嚴(yán)格控制操作風(fēng)險D.嚴(yán)格發(fā)放貸款25. 實貸實付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。A.貸款人B.借款人C.中介人D.擔(dān)保人26. 下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為第1貞C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代

9、理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任27. 下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是()。A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及英配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款2&國家助學(xué)貸款中財政貼息是指(A.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼B.國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼C.國家以承擔(dān)部分利息的方式，對銀行辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼D.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對銀行辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼29.到目前為止，我國個人貸款

10、業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括()。A.住房制度的改革B.國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長C.商業(yè)銀行股份制改革D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展30.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。A.固定利率B.貸款利率C.浮動利率D.存款利率31. 銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準(zhǔn)的借款申請，及時告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。A.調(diào)查人B.貸款人C.審查人D.借款人32. 下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)B.開發(fā)商C.汽車經(jīng)銷商D.房地產(chǎn)交易中心33. 下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款

11、雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高B.個人貸款合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式34 .按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本專科學(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。A. 7000B. 5000C. 6000D. 800035 .個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整（）計息。A.按季調(diào)整B.不分段C.按年調(diào)整D.按月調(diào)整36.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購

12、買一輛法拉利跑車B.小張被公司辭退已半年，現(xiàn)仍沒找到工作，打算自己創(chuàng)業(yè)，想購買一輛汽車自營C.小李一貫遵紀(jì)守法，并且具有穩(wěn)左的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機(jī)購買37.下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道的是（）。A.專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)B.直客式網(wǎng)點機(jī)構(gòu)C.全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)D.高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)3&下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證

13、明材料D.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)而出具并簽署書而授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息39.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。A.融資收入的真實性B.經(jīng)營收入的真實性C.租金收入的真實性D.工資收入的真實性40.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。A.個人納稅證明B.在銀行近3個月內(nèi)的存款C.工資薪金證明D.個人在經(jīng)營實體的分紅證明41. 審貸分離的要義是（）。A.貸款無需審批B.審批之后不貸款C.貸款審批通過不等于放款D.貸款審批等于放款42. 我國利率體系的核心是（）。A.固定利率B.浮動利率C.基準(zhǔn)

14、利率D.市場利率43.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照審批貸款。（）A.審慎性：授權(quán)獨立B.盈利性：崗位職責(zé)C.自主性：崗位自主D.合規(guī)性：職務(wù)逐級44.個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。A.個人工作單位B.個人資產(chǎn)C.個人信用評級D.個人月收入45 .下列不屬于個人住房貸款的是（）。A.個人商用房貸款B.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款46 .我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在，是由行的。（）A. 70年代末；中國銀行B. 80年代初；建設(shè)

15、銀行C. 70年代末；工商銀行D. 80年代初；中國銀行47 .商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。A.部分自籌B.信用發(fā)放C.?？顚Ｓ肈.按期償還48.關(guān)于個人可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是（）。A.在有效期內(nèi)，如果出賬金額累汁達(dá)到最高授信額度時，就不能再出賬B.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用C.該貸款為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額D.在貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿49.下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（）。A.紀(jì)念幣和郵票B.債券C.名人字|H|D.發(fā)票50.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地

16、償還A.貸款本思B.貸款利息C.貸款違約金D.貸款本金51 .關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)泄的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況自行確定C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)左的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%52 .個人經(jīng)營貸款最長一般不超過（）年。A. 1B. 3C. 5D. 1053 .符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.

17、借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)泄比例首付款的有效憑據(jù)54.個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以（）形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。A.書面B.口頭C.郵件D.短信55 .借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，須提前（）天提出展期申請。A. 45B. 30C. 60D. 9056 .下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法，錯誤的是（）。A.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件，由銀行決泄B.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類C.還款方式變更需要根拯銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確57

18、.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者英他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息58 .個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房59.個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同60 .到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。A.

19、10B. 5C. 3D. 161 .個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括（）。A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B.嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查C.加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)62.個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包插（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人信用貸款63.下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是（）。A.市場利率變化B.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力D.未核實借款人的相關(guān)交易資料64.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A.職工個人、繳存單位

20、和國家B.職工個人C.職工個人和繳存單位D.職工個人和國家65 .個人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過（）年。A. 2B. 1C. 5D. 366 .下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。A.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系B.個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大C.個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式D.個人汽車貸款是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一67.借款人為受教行人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證。這屬于個人教有貸款信用風(fēng)險中的（）。A.欺詐風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.還款意愿風(fēng)險D.還款能力風(fēng)險6&審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將與作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)

21、節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。（）A.貸款審批；貸款發(fā)放B.貸款發(fā)放；貸款審查C.貸款調(diào)查；貸款審查D.受理貸款申請：貸款審查69 .辦理個人教育貸款時，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A借款申請人使用假身份證騙取貸款B.未深入調(diào)查借款申請人所提交的材料真實性C.對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，未深入調(diào)查借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效D.貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益是否匹配70 .貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過；貸款所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超o（】A. 70%；50%；40%B.

22、80%：70%；70%C. 80%：60%；50%D. 70%：60%；50%單選題答案:1:D2：A3：B4：A5：D6：A7：A8：C9：D10：C11：B12D13：D14：A15C16：D17：B18：D19B20：C21：B22B23：B24：A25：B26D27：B28：B29D30：B31：D32：D33A34：D35：B36C37：B38：D39：A40B41：C42：C43A44：C45：A46：A47B48：A49：B50A51：A52：C53：B54A55：B56：A57D58：D59：A60：D61C62：D63：D64B65：B66：C67：D68A69：D70：B單

23、選題相關(guān)解析：1:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤苴是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機(jī)構(gòu)等獨立的第三方進(jìn)行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務(wù)報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準(zhǔn)確、充足?？刹扇〉拇胧┌炞C借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。2：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由并地住房公積金管理中心運用個人及苴所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。3：貸款形態(tài)分正常、關(guān)

24、注、次級、可疑和損失五類。其中，可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一左損失，但損失金額尚不能確左的貸款。4：國家助學(xué)貸款屬于個人教育貸款，而個人教行貸款又是個人消費貸款的一種。5：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風(fēng)險等情況，對客戶信用評級與授信限額進(jìn)行動態(tài)管理和調(diào)整。6：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。7：A項屬正常的企業(yè)經(jīng)營，一般不會引發(fā)

25、信用風(fēng)險。8：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進(jìn)行初審時，如發(fā)現(xiàn)申請人提交第1貞的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。9：D項，根據(jù)貸款通則第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。10：民法通則第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法泄代理和指左代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法左代理人依照法律的規(guī)立行使代理權(quán)，指龍代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。11：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過8

26、0%。12：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：二借款人為受教有人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到年業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計劃償還貸款；二借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教行者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。13：A項是等比累進(jìn)還款法的左義；B項是等額本金還款法的泄義：C項是等額本息還款法的定義。14：采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的

27、辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)：對于收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。15：住房公積金管理中心應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實貸款擔(dān)保情況。16：實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。故本題選D。17：商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：二業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險打效益不匹配：二未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；二審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。1

28、8：對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查英經(jīng)營收入的穩(wěn)泄性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性。19：民法通則第十一條規(guī)泄，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以第1貞?yīng)毩⑦M(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。20：C項，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指泄專人負(fù)責(zé)個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對客戶信息資料的真實性負(fù)責(zé)：必須而談客戶了解信息：不得由保險公司和經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。21：個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款

29、法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。22：貸款審批人員應(yīng)該依據(jù)銀行個人貸款辦法及相關(guān)規(guī)左，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)汁給銀行帶來的收益和風(fēng)險。23：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：二房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險；二擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險：匚其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。24：個人經(jīng)營貸款的借款人多為經(jīng)營規(guī)模偏中小型的個體工商戶，自身資產(chǎn)實力不強(qiáng)，抵押物不足，需要引入專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為苴提供增信服務(wù)。為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀

30、行貸款帶來的風(fēng)險，銀行應(yīng)采取如下防控措施：二嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；二嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。25：實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。故本題選B。26：D項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。27：B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥佚埡献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申諳書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)：個人信用良好：二

31、能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款：匚貸款銀行要求的其他條件。37：網(wǎng)點機(jī)構(gòu)根據(jù)對客戶泄位的不同而各有差異，主要有：二全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)；專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)：二高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)；匚零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)。38：D項是申請商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國家助學(xué)貸款因為無需擔(dān)保，申請時不需要提供該項材料。39：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在驗證借款人收入的真實性時，應(yīng)主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方而。40：個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、任銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。

32、41：審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理與控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。故本題選C。42：基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。43：根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。44：個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人

33、信用評級確定貸款額度和貸款期限，而個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況。45：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經(jīng)營類貸款。46：1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用卡業(yè)務(wù)，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務(wù)。47：商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則：國家助學(xué)貸款的發(fā)放實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、F款專用和按期償還“的原則。48：根據(jù)貸款是否可

34、循環(huán)，可以把個人授信額度分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度。A項是個人不可循環(huán)授信額度的特點。49：權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)怎可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：二匯票、支票、本票：匚債券、存款單；匚倉單、提單；二可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；：可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)：二應(yīng)收賬款：二法律、行政法規(guī)規(guī)宦可以出質(zhì)第1貞的其他財產(chǎn)權(quán)利。50：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時

35、、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。51：相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。52：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。53：B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。54：個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以書而形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。55：借款人應(yīng)按合同約立的計劃按時還款，如果確實無法按照il劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。56：A項，個人住房貸款中，借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法。57：D項是借款人的義務(wù)。58：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。59：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前