《線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)反向保理業(yè)務(wù)模式》

1、附件1制度管理信息表制度名稱線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)反向保理業(yè)務(wù)模式實施細則制度層級 基本制度 一般制度 操作規(guī)范所屬條線公司條線起草部門總行對公產(chǎn)品和現(xiàn)金管理部擬稿人鐘華、馮占杰現(xiàn)行版本1.0版現(xiàn)行版本印發(fā)日期2012年XX月XX日現(xiàn)行版本有效截止日期2015年XX月XX日密級普通保密期限簽發(fā)人胡躍飛上次版本上次版本發(fā)文號上次印發(fā)日期深圳發(fā)展銀行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)反向保理業(yè)務(wù)模式實施細則（1.0版，2012年）第一章 適用范圍第一條 本細則適用于我行與核心廠商（保理項下買方）、授信客戶（供應(yīng)商）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作中的線上反向保理業(yè)務(wù)模式。第二條 本細則依據(jù)我行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)應(yīng)用管理辦法等相關(guān)規(guī)

2、章制度制定，未盡事宜仍執(zhí)行上述管理制度。第三條 反向保理業(yè)務(wù)項下所涉核心廠商的間接授信審批和直接授信客戶的準(zhǔn)入、審查審批等事項，執(zhí)行深圳發(fā)展銀行反向保理實施細則（1.0版，2011年）（深發(fā)展201236號）的規(guī)定。第二章 線上供應(yīng)鏈金融平臺信息維護第四條 系統(tǒng)參數(shù)的建立與維護（一）核心廠商的信息與相關(guān)系統(tǒng)參數(shù)只能由經(jīng)批復(fù)的主辦分行建立及維護。（二）授信客戶的信息建立與相關(guān)系統(tǒng)參數(shù)維護由各相關(guān)業(yè)務(wù)分行負責(zé)。（三）主要參數(shù)如下：1.信息管理-客戶管理-配置客戶信息-額度信息-額度合同參數(shù)維護參數(shù)參數(shù)內(nèi)容說明保證金賬戶必輸項。14位保證金主賬號如客戶只進行預(yù)支價金出賬，沒有開立保證金賬戶，輸入“1

3、8000000000000”，代表沒有開立保證金賬戶。否則填寫實際的客戶保證金主賬號?，F(xiàn)貨押品管理模式選擇項若選擇“單筆”模式，即每筆應(yīng)收賬款為單筆授信擔(dān)保；若選擇“池模式”，即每筆應(yīng)收賬款為額度項下所有授信提供擔(dān)保，不要求對應(yīng)具體的單筆授信。第三方客戶編號必輸項核心廠商傳送給銀行的應(yīng)收賬款信息中，所填寫的該賣方的名稱。2.信息管理-客戶管理-配置客戶信息-額度信息-業(yè)務(wù)模式參數(shù)維護參數(shù)參數(shù)內(nèi)容說明業(yè)務(wù)模式選擇項。新增“國內(nèi)有追索權(quán)保理”、“國內(nèi)無追索權(quán)保理” 以終審批復(fù)意見為準(zhǔn)3.信息管理-客戶管理-配置客戶信息-額度信息-業(yè)務(wù)品種參數(shù)維護參數(shù)參數(shù)內(nèi)容說明業(yè)務(wù)品種選擇項。新增“預(yù)支價金”以終

4、審批復(fù)意見為準(zhǔn)4.信息管理-客戶管理-配置客戶信息-合同信息-業(yè)務(wù)合同參數(shù)維護參數(shù)參數(shù)內(nèi)容說明業(yè)務(wù)合同類型選擇項。可選擇：國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同、購銷合同國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同：客戶與我行簽訂的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同，必須配置。購銷合同：如核心廠商與授信客戶間簽訂購銷合同為較長時間有效合同（如年度采購合同），則可在此配置，配置后進行發(fā)票錄入時就無需重復(fù)輸入。5.信息管理-客戶管理-配置客戶信息-其他信息-貸款參數(shù)維護說明（1）客戶出賬的業(yè)務(wù)品種為“預(yù)支價金”時，必須配置?！百J款參數(shù)”包括了如下要素：客戶名稱、單筆業(yè)務(wù)性質(zhì)代碼、科目代碼、幣種、基準(zhǔn)利率檔次、利率浮動類相關(guān)參數(shù)、扣息周期等。（2）“貸款參數(shù)”由分行

5、運營人員進行錄入與維護。線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)“貸款參數(shù)“錄入維護/調(diào)整通知單（見附件1-1，以下簡稱通知單）經(jīng)客戶經(jīng)理、支行行長簽字后，提交運營人員在系統(tǒng)中進行貸款參數(shù)的錄入維護或調(diào)整；通知單各要素的填寫須以授信終審批復(fù)意見、我行與授信客戶簽署的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同/國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同補充協(xié)議（線上化業(yè)務(wù)適用）作為主要基礎(chǔ)；如涉及授信客戶所適用利率等相關(guān)要素調(diào)整的，須重新發(fā)起通知單的簽發(fā)及審批，并交由運營人員進行維護；否則，任何崗位人員均不得通過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)私自進行參數(shù)調(diào)整。6.信息管理-客戶管理-配置客戶信息-其他信息-保理專戶參數(shù)維護參數(shù)參數(shù)內(nèi)容說明尾款是否自動轉(zhuǎn)出選擇項。可選擇：是、否是：

6、該保理專戶下買方回款的尾款在進行買方還款處理時，自動轉(zhuǎn)至客戶結(jié)算賬號中。否：該保理專戶下買方回款的尾款在進行買方還款處理時，不會自動轉(zhuǎn)出，仍留存在保理專戶中。系統(tǒng)是否自動還款選擇項?？蛇x擇：是、否是：系統(tǒng)會在T+1日自動對該保理專戶T日的回款進行買方還款處理。否：系統(tǒng)不會自動對該保理專戶的回款進行買方還款處理。7.信息管理-供應(yīng)鏈配置-配置核心廠商-間接額度參數(shù)維護參數(shù)參數(shù)內(nèi)容說明別名必輸項核心廠商傳送給銀行的應(yīng)收賬款信息中，所填寫的買方名稱。8.信息管理-供應(yīng)鏈配置-關(guān)聯(lián)額度管理參數(shù)維護參數(shù)參數(shù)內(nèi)容說明關(guān)聯(lián)買方額度限值必輸項是指我行所能接受的該關(guān)聯(lián)額度下的應(yīng)收賬款的最大轉(zhuǎn)讓金額。關(guān)聯(lián)賣方敞口

7、限值必輸項是指該關(guān)聯(lián)額度下，賣方對所轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款進行融資時，最大的可抵敞口值。融資比例必輸項。單位為百分比已轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款進行融資時的融資比例，以終審意見批復(fù)為準(zhǔn)。費率必輸項。單位為百分比保理費率。關(guān)聯(lián)關(guān)系：保理費=應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓金額*費率業(yè)務(wù)類型選擇項?？蛇x擇：國內(nèi)有追索權(quán)保理、國內(nèi)無追索權(quán)保理買方間接額度號+賣方額度號+業(yè)務(wù)類型，唯一確定一條關(guān)聯(lián)額度，以終審意見批復(fù)為準(zhǔn)。明/暗保理選擇項?？蛇x擇：明保理、暗保理以終審意見批復(fù)為準(zhǔn)賒銷期限必輸項。單位為天，正整數(shù)。發(fā)票日期+賒銷期限=應(yīng)收賬款到期日參考日賒銷寬限期必輸項。單位為天，正整數(shù)。應(yīng)收賬款到期日+賒銷寬限期=應(yīng)收賬款逾期日融資寬限期必輸

8、項。單位為天，可填寫-1、0、大于0的正整數(shù)該關(guān)聯(lián)額度下的一筆應(yīng)收賬款(發(fā)票)進行融資時，根據(jù)所設(shè)置的融資寬限期不同，融資到期日需要滿足不同的條件：-1：應(yīng)收賬款逾期日融資到期日0：應(yīng)收賬款逾期日=融資到期日大于0的正整數(shù)N：應(yīng)收賬款逾期日融資到期日應(yīng)收賬款逾期日N天一筆融資下如存在多筆應(yīng)收賬款，則應(yīng)收賬款逾期日最大值=融資到期日=(應(yīng)收賬款逾期日+融資寬限期)的最大值。如存在融資寬限期為-1的應(yīng)收賬款，則只需滿足應(yīng)收賬款逾期日最大值=融資到期日即可。提前扣款天數(shù)必輸項。單位為天，整數(shù)。應(yīng)收賬款到期日-提前扣款天數(shù)=應(yīng)收賬款起始回款處理日期。若為負整數(shù)N時，表示該應(yīng)收賬款到期時，再延后N天才進

9、入回款處理范圍。第三章 業(yè)務(wù)流程第五條 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓流程 （一）核心廠商向銀行提交應(yīng)收賬款信息核心廠商可通過多種方式向我行提供應(yīng)收賬款信息，包括但不限于以下方式：1.核心廠商系統(tǒng)與我行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)互聯(lián)，通過系統(tǒng)直聯(lián)方式進行數(shù)據(jù)交互；2.核心廠商通過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)上傳應(yīng)收賬款信息；3.核心廠商以書面或者電子方式向我行提供應(yīng)收賬款信息，由我行人員導(dǎo)入線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)；4.核心廠商向我行提供其信息系統(tǒng)的查詢用戶，由我行授權(quán)人員在核心廠商信息系統(tǒng)中下載應(yīng)收賬款信息，再導(dǎo)入我行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)。（二）授信客戶錄入人員登錄我行網(wǎng)銀，選擇進入“線上供應(yīng)鏈金融”服務(wù)渠道后選擇“應(yīng)收融資”，點擊“

10、發(fā)票管理”下的“發(fā)票轉(zhuǎn)讓”，發(fā)起應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請；授信客戶復(fù)核人員復(fù)核轉(zhuǎn)讓申請信息后提交我行。（三）我行對應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請進行審核，授信客戶在線查詢轉(zhuǎn)讓審核的結(jié)果。第六條 出賬流程（一）授信客戶通過系統(tǒng)提交單筆業(yè)務(wù)申請。1.授信客戶錄入人員登錄我行網(wǎng)銀，選擇進入“線上供應(yīng)鏈金融”服務(wù)渠道后，選擇“應(yīng)收融資”，點擊“出賬申請”發(fā)起應(yīng)收出賬申請；授信客戶復(fù)核人員復(fù)核出賬申請信息后提交我行；2.如分行對出賬資料有其他要求，授信客戶可通過系統(tǒng)上傳我行要求資料的掃描件；客戶經(jīng)理可通過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)對客戶上傳的出賬材料掃描件與原件進行核對，核對無誤后雙人在線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中簽署意見。（二）我行進行業(yè)

11、務(wù)審核/復(fù)核。（三）客戶經(jīng)理（或分行確定的有權(quán)錄入人員）按照現(xiàn)行信貸管理規(guī)定，在信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)中發(fā)起出賬申請，啟動出賬流程。（四）分行放款中心進行出賬審查。（五）分行運營人員進行出賬操作。如為預(yù)支價金放款，則由分行運營人員在線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中進行審核操作，根據(jù)放款通知書核對放款信息，審核無誤后點擊“放款”，經(jīng)主管授權(quán)后完成放款審核操作，同時打印預(yù)支價金資料清單。第七條 買方還款流程 應(yīng)收賬款到期，核心廠商將應(yīng)付款項打入供應(yīng)商在我行開立的保理專戶，觸發(fā)買方還款流程。買方還款處理有兩種方式：（一）自動買方還款如保理專戶參數(shù)中的“系統(tǒng)是否自動還款”設(shè)為“是”，則在回款第二天，系統(tǒng)會根據(jù)自動處理規(guī)

12、則對前一天保理專戶中的回款進行核銷、還款處理。（二）手工買方還款如保理專戶參數(shù)中的“系統(tǒng)是否自動還款”設(shè)為“否”，則需由分行供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺人員通過“買方還款”交易，主動發(fā)起買方還款。第八條 賣方還款流程 授信客戶可主動發(fā)起還款申請。（一）授信客戶提交還款申請授信客戶登錄我行網(wǎng)銀，選擇進入“線上供應(yīng)鏈金融”服務(wù)渠道后選擇“應(yīng)收融資”，點擊“還款”。如授信品種是銀行承兌匯票，可選擇“保證金轉(zhuǎn)入”；流動資金貸款可選擇“提前還貸”；預(yù)支價金可選擇“賣方還款(預(yù)支價金)”。（二）還款審核我行人員通過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)“還貸審核”功能進行“提前還貸”審核；通過“賣方還款審核”進行“賣方還款(預(yù)支價金)

13、”審核。第四章 協(xié)議文本第九條 辦理線上反向保理業(yè)務(wù)，我行需與各相關(guān)方簽署合法有效的協(xié)議及合同，包括：（一）深圳發(fā)展銀行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)使用協(xié)議（統(tǒng)一版）（見附件1-2）；（二）供應(yīng)商保理業(yè)務(wù)合作協(xié)議（適用于線上化保理業(yè)務(wù)）（見附件1-3）；（三）供應(yīng)商保理業(yè)務(wù)合作協(xié)議補充協(xié)議（適用于線上化保理業(yè)務(wù)）（見附件1-4）；（四）國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同（適用于線上化保理業(yè)務(wù)）（見附件1-5）；（五）國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同補充協(xié)議（適用于線上化保理業(yè)務(wù)）（見附件1-6）；（六）承諾函供應(yīng)商線上保理業(yè)務(wù)（供應(yīng)商出具）（見附件1-7）；（七）保理授信項下采用貸款、銀承等授信品種時，需簽署綜合授信額度合同（線上化業(yè)務(wù)

14、適用版本）第十條 對于核心企業(yè)（一）如已與我行簽署了供應(yīng)商保理業(yè)務(wù)合作協(xié)議（總行貿(mào)易融資部下發(fā)版本），則需簽署供應(yīng)商保理業(yè)務(wù)合作協(xié)議補充協(xié)議（適用于線上化保理業(yè)務(wù)）。（二）如未與我行簽署合作協(xié)議，則僅需簽署供應(yīng)商保理業(yè)務(wù)合作協(xié)議（適用于線上化保理業(yè)務(wù)）。（三）如使用我行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，還需簽署深圳發(fā)展銀行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)使用協(xié)議（統(tǒng)一版）。（四）根據(jù)與核心企業(yè)保理業(yè)務(wù)合作模式的具體情況，核心企業(yè)與我行同意采用其他協(xié)議簽署方式，且協(xié)議文本在簽署前已經(jīng)有權(quán)法律部門審查通過的，可以不按照本條款規(guī)定的方式。第十一條 對于授信客戶（一）如已與我行簽署了國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同（總行貿(mào)易融資部下發(fā)版本），則

15、需簽署國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同補充協(xié)議（適用于線上化保理業(yè)務(wù)）。（二）如未與我行簽署國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同，則直接簽署國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同（適用于線上化保理業(yè)務(wù)）。（三）與我行簽署承諾函供應(yīng)商線上保理業(yè)務(wù)。如果承諾函供應(yīng)商線上保理業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容已體現(xiàn)在保理業(yè)務(wù)合同、系統(tǒng)使用協(xié)議等相關(guān)合同中，則可以不要求客戶簽署承諾函供應(yīng)商線上保理業(yè)務(wù)。（四）與我行簽署深圳發(fā)展銀行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)使用協(xié)議（統(tǒng)一版）。（五）根據(jù)我行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定，與我行簽署網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶服務(wù)協(xié)議。（六）授信客戶辦理線上化業(yè)務(wù)若申請使用“電子商業(yè)匯票”授信品種，則還需與我行簽署電子商業(yè)匯票服務(wù)使用協(xié)議。（七）特別說明完成上述相關(guān)協(xié)議的簽署后，授信客戶辦理線上化業(yè)務(wù)，申請預(yù)支價金、借款、匯票承兌等單筆業(yè)務(wù)時，無需再簽署單筆業(yè)務(wù)合同，只需根據(jù)協(xié)議約定通過線上