昆明市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

1、昆明市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對(duì)全市小額貸款公司的監(jiān)督管理, 規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為, 促進(jìn)其 持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展,根據(jù)云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款 公司管理辦法(試行的通知 (云政辦發(fā) 2008 195號(hào) 、 云南省人民政府 金融辦公室關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引(試行的通知 (云金 辦 2010 33號(hào) ,結(jié)合昆明市實(shí)際,制定本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)小額貸款公司,系指經(jīng)云南省人民政府金融辦公室 (以 下簡(jiǎn)稱(chēng)省金融辦 批準(zhǔn)的由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在昆明市內(nèi)投資設(shè) 立的,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款等業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司

2、。 第三條 小額貸款公司監(jiān)督管理遵循合規(guī)、 公開(kāi)、 公正和效率的原則, 堅(jiān)持 促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、 定性監(jiān)管和定量監(jiān)管 相結(jié)合的原則。第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)第四條 昆明市人民政府金融辦公室 (以下簡(jiǎn)稱(chēng)市金融辦 作為昆明市小額 貸款公司的政府監(jiān)管部門(mén),履行以下監(jiān)管職責(zé),并對(duì)上一級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé) : (一 制定試點(diǎn)方案,負(fù)責(zé)對(duì)全市小額貸款公司的監(jiān)督、管理、組織、協(xié)調(diào)、 規(guī)范和推進(jìn)工作;(二 負(fù)責(zé)與各縣(市 、區(qū)政府簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書(shū),指導(dǎo)和督促縣(市 、 區(qū)監(jiān)管部門(mén)做好轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制工作;(三 負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)、開(kāi)業(yè)、變更、撤銷(xiāo)

3、等事項(xiàng)的復(fù)審工作;(四 加強(qiáng)對(duì)全市小額貸款公司的日常監(jiān)管, 督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。 及時(shí)認(rèn)定和 查處變相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為,建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制, 及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。重大風(fēng)險(xiǎn)和重大違規(guī)情況及時(shí)報(bào)告上一級(jí)監(jiān)管部門(mén);(五 根據(jù)審慎監(jiān)管的要求, 制定昆明市小額貸款公司的日常監(jiān)管制度, 按 制度開(kāi)展定期和不定期相結(jié)合的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作, 并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)上一級(jí)監(jiān)管 部門(mén)。小額貸款公司要自覺(jué)接受檢查 ;(六 引導(dǎo)資金流向 “三農(nóng)” 和中小企業(yè), 防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn);(七 督促各縣(市 、區(qū)監(jiān)管部門(mén)做好小額貸款公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)表 及相關(guān)監(jiān)管報(bào)表的統(tǒng)計(jì)、收集和上報(bào)工作,

4、并于每月 15日前,按相關(guān)要求將小 額貸款公司上月的財(cái)務(wù)報(bào)表、 業(yè)務(wù)報(bào)表及相關(guān)監(jiān)管報(bào)表等資料上報(bào)至上一級(jí)監(jiān)管 機(jī)構(gòu) ;(八其他監(jiān)管職責(zé)。第五條 各縣(市 、區(qū)人民政府金融辦公室 (以下簡(jiǎn)稱(chēng)各縣(市 、區(qū)金融 辦 作為轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的政府監(jiān)管部門(mén),按照屬地管理原則,履行以下監(jiān) 管職責(zé) , 并對(duì)上一級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé) :(一 負(fù)責(zé)與轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書(shū), 指導(dǎo)和督促轄區(qū)內(nèi) 小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn);(二 負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)、 開(kāi)業(yè)、 變更、 撤銷(xiāo)等事項(xiàng)的初審工作;(三承擔(dān)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任;(四根據(jù)審慎監(jiān)管的要求制定本縣(市 、區(qū)小額貸

5、款公司的日常監(jiān)管制 度 , 按制度開(kāi)展定期和不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作,并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)上一級(jí)監(jiān)管 部門(mén)。小額貸款公司要自覺(jué)接受檢查 ;(五積極引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)” 、服務(wù)社區(qū),探索建立靈 活、便利的信貸管理與服務(wù)模式;(六每月按時(shí)收集、整理、分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表 工作,并于每月 10日前按相關(guān)要求將小額貸款公司上月的財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)表 及相關(guān)監(jiān)管報(bào)表等資料上報(bào)至上一級(jí)監(jiān)管部門(mén);(七 與小額貸款公司合作銀行接洽, 收集銀行對(duì)賬單及相關(guān)信息資料, 認(rèn) 真核對(duì)每一筆業(yè)務(wù), 發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決, 發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題, 及時(shí)上報(bào)上一級(jí)監(jiān)管機(jī) 構(gòu);(八 負(fù)責(zé)考核小額貸款公司的監(jiān)管指

6、標(biāo)執(zhí)行情況, 對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、 風(fēng)險(xiǎn)程 度作出客觀評(píng)價(jià), 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi), 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款 公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào), 督促和指導(dǎo)其制定防范、 控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案, 并對(duì)其 進(jìn)行跟蹤監(jiān)控; 對(duì)不能有效控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司, 及時(shí)提出處置意見(jiàn),并報(bào)上一級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu) ;(九其他監(jiān)管職責(zé)。各縣(市 、區(qū)金融辦要有專(zhuān)門(mén)人員,從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作。從 事監(jiān)督管理工作的人員, 須具備與其任職相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。 從 事小額貸款公司監(jiān)督管理工作人員, 不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)及持有股份, 有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人正當(dāng)合法的商業(yè)事宜保守秘密。 第

7、六條 小額貸款公司合作銀行要按相關(guān)規(guī)定, 嚴(yán)格審核小額貸款公司與客 戶簽訂的合同、 協(xié)議及相關(guān)憑證, 按相關(guān)程序要求操作小額貸款公司貸款資金的 劃轉(zhuǎn); 建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬, 對(duì)小額貸款公司發(fā)生的每筆業(yè)務(wù)及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行登記; 加 強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金來(lái)源和使用情況的監(jiān)督,防止小額貸款公司發(fā)放高利貸、 變相吸收公眾存款、超過(guò)資本凈額發(fā)放貸款和發(fā)生資金挪用、抽逃行為 ; 定期向 各級(jí)監(jiān)管部門(mén)反饋小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管控情況 , 并于每月 10日前將 小額貸款公司上月的資金往來(lái)及銀行存款余額等情況報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)和市金融 辦。第七條 各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、 資金流向進(jìn)行跟蹤 監(jiān)測(cè),

8、并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng); 各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)配合做好 對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作; 各級(jí)財(cái)政部門(mén)要履行財(cái)務(wù)管理職責(zé), 加強(qiáng)財(cái)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管, 促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng); 各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)依據(jù)工商行政管 理的相關(guān)法律法規(guī)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理; 各級(jí)公安部門(mén)要做好小額貸款 公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作 , 嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng);小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)要負(fù)責(zé)推 進(jìn)行業(yè)自律、 維護(hù)行業(yè)利益、 提供會(huì)員服務(wù)、 促進(jìn)行業(yè)發(fā)展及開(kāi)展市金融辦委托 的其他工作。第三章 監(jiān)督管理內(nèi)容第八條 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在小額貸款公司申報(bào)階段的監(jiān)管內(nèi)容包括:(一市金融辦按照“科學(xué)規(guī)劃、合理布局”的原則,根據(jù)各縣(市 、區(qū)

9、 經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的實(shí)際狀況, 合理規(guī)劃, 引導(dǎo)小額貸款公司的設(shè)立, 防止過(guò)度集 中形成惡性競(jìng)爭(zhēng), 確保小額貸款公司與其他金融機(jī)構(gòu)形成業(yè)務(wù)互補(bǔ), 真正為解決 “三農(nóng)”和中小企業(yè)資金需求發(fā)揮作用;(二各縣(市 、區(qū)金融辦和市金融辦要按照云南省小額貸款公司管理辦法(試行 和云南省小額貸款公司申請(qǐng)資料編制提綱的要求,對(duì)申報(bào)材 料的完整性、 相關(guān)證明材料的真實(shí)性進(jìn)行初審和復(fù)審; 并按照逐級(jí)申報(bào), 逐級(jí)審 核、推薦的原則報(bào)送材料;(三各縣(市 、區(qū)金融辦和市金融辦按照國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)和云南 省小額貸款公司管理辦法(試行 ,對(duì)股東身份、出資資格、高級(jí)管理人員任職 資格、組建方案的可行性、全面性等進(jìn)行初審和

10、復(fù)審;按照深圳證券交易所股 票上市規(guī)則 (2008年修訂對(duì)關(guān)聯(lián)方的相關(guān)要求,對(duì)股東之間的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行初 審和復(fù)審。第九條 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在小額貸款公司籌建階段的監(jiān)管內(nèi)容包括:(一 各縣 (市 、 區(qū)金融辦和市金融辦對(duì)小額貸款公司名稱(chēng)是否符合規(guī)定、 是否已經(jīng)過(guò)工商部門(mén)預(yù)核準(zhǔn)、 所有股東資金是否到位、 法定中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)資是否完 成驗(yàn)收和復(fù)審;(二各縣(市 、區(qū)金融辦和市金融辦對(duì)小額貸款公司是否發(fā)生過(guò)股東變 更進(jìn)行驗(yàn)收和復(fù)審, 經(jīng)審批籌建的小額貸款公司原則上不允許變更股東, 確有原 因的,變更股東的人數(shù)和股份比例都不得超過(guò)總數(shù)的三分之一;(三各縣(市 、區(qū)金融辦和市金融辦對(duì)小額貸款公司是否構(gòu)建了內(nèi)部職 能機(jī)

11、構(gòu)、是否劃清了職責(zé)、是否配備了相應(yīng)的人員,是否完成了崗前培訓(xùn),做好 了開(kāi)展業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備進(jìn)行驗(yàn)收和復(fù)審;(四各縣(市 、區(qū)金融辦和市金融辦對(duì)小額貸款公司的章程是否完整、 明確, 貸款審批、 風(fēng)險(xiǎn)控制等各項(xiàng)內(nèi)部管理制度是否健全, 是否擁有固定的營(yíng)業(yè) 場(chǎng)所、小額貸款公司的標(biāo)識(shí)是否符合規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)收和復(fù)審。如上述條件均具備,由各縣(市 、區(qū)驗(yàn)收合格后逐級(jí)上報(bào)。第十條 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)階段的監(jiān)管內(nèi)容包括:(一 小額貸款公司的公司治理結(jié)構(gòu)、 組織架構(gòu)、 高管人員情況是否與申報(bào) 資料相符;內(nèi)部控制制度是否健全、完善;財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算是否嚴(yán)格執(zhí)行國(guó) 家相關(guān)法律、法規(guī);(二小額貸款公司的資金來(lái)源和運(yùn)

12、用是否符合規(guī)定,是否存在非法集資、 吸收和變相吸收公眾存款行為; 是否存在股東抽逃、 挪用資本金和對(duì)外投資行為; (三 是否存在違反利率政策行為, 是否在本縣 (市 、 區(qū)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu),是否遵守現(xiàn)金管理和銀行賬戶的開(kāi)立和管理規(guī)定;(四 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)是否符合 云南省小額貸款公司管理辦法 (試 行 規(guī)定;(五 風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否到位, 資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率是否保持在 100%以上。 第四章 監(jiān)督管理措施第十一條 小額貸款公司的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要, 有權(quán)要求小 額貸款公司按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、 業(yè)務(wù)報(bào)表及相關(guān)監(jiān)管報(bào)表等資料; 小額貸款 公司應(yīng)按照規(guī)定于每月 5日前, 將小額貸款公

13、司上月的財(cái)務(wù)報(bào)表、 業(yè)務(wù)報(bào)表及相 關(guān)監(jiān)管報(bào)表等資料按時(shí)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送。以上報(bào)表格式由省金融辦統(tǒng)一下發(fā), 各級(jí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)上述報(bào)告負(fù)有監(jiān)管責(zé)任, 確保其符合有關(guān)規(guī)定, 并對(duì)不符合規(guī)定的地方展開(kāi)調(diào)查。 如果在一個(gè)季度內(nèi), 該 機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了違反有關(guān)條款的行為, 應(yīng)給予書(shū)面警告。 如果不止在一個(gè)季度內(nèi)出現(xiàn) 該問(wèn)題,并在年報(bào)或者季報(bào)中有所體現(xiàn),各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)展開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。第十二條 各縣(市 、區(qū)金融辦要建立小額貸款公司監(jiān)管檔案。監(jiān)管檔案 應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。電子檔案包括:小額貸款公司基本情況表, 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人 企業(yè)情況, 小額貸款公司籌建、 開(kāi)業(yè)情況匯總, 小額貸款公司高

14、管人員培訓(xùn)記錄, 小額貸款公司報(bào)表匯總。文本檔案包括:小額貸款公司申請(qǐng)、籌建、開(kāi)業(yè)的文檔,公司業(yè)務(wù)報(bào)表,公 司財(cái)務(wù)報(bào)表,年度審計(jì)報(bào)告,監(jiān)督檢查報(bào)告,監(jiān)測(cè)評(píng)級(jí)分析資料,處罰記錄,風(fēng) 險(xiǎn)處置預(yù)案,省、市金融辦認(rèn)為應(yīng)保存的文件和記錄。第十三條 各級(jí)監(jiān)管部門(mén)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求, 可以不定期地自行開(kāi)展或組 織財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)、中介等部門(mén)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查主要采取下列 措施:(一 進(jìn)入小額貸款公司進(jìn)行檢查;(二 詢問(wèn)小額貸款公司的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明;(三 查閱、 復(fù)制小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、 資料, 對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、 隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(四 檢查小額貸

15、款公司運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)提前告知小額貸款公司負(fù)責(zé)人?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員 不得少于二人， 并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)；檢查人員少于二人或者未出 示合法證件和檢查通知書(shū)的，小額貸款公司有權(quán)拒絕檢查。 第十四條 各縣（市） 、區(qū)金融辦要加強(qiáng)小額貸款公司資金的監(jiān)管，要督促 小額貸款公司在合作銀行開(kāi)立賬戶，于正式掛牌開(kāi)業(yè)前一周，將注冊(cè)資金轉(zhuǎn)入合 作銀行，違反以上規(guī)定的，不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作 他用。 第十五條 各縣（市） 、區(qū)金融辦每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司高級(jí)管理人員 至少開(kāi)展一次約見(jiàn)談話， 要求其高級(jí)管理人員就小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)

16、 管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明， 并加強(qiáng)對(duì)其勤勉盡責(zé)情況的監(jiān)督，增強(qiáng)警示和約束作 用。年末對(duì)高管人員的履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并書(shū)面報(bào)告上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。履職評(píng)價(jià) 不稱(chēng)職的， 市金融辦有權(quán)提請(qǐng)省金融辦責(zé)成小額貸款公司股東會(huì)、董事會(huì)按法定 程序予以罷免或解聘其職務(wù)。對(duì)有嚴(yán)重違規(guī)、違紀(jì)行為或因失職造成重大損失、 嚴(yán)重影響工作的董事和高級(jí)管理人員， 市金融辦有權(quán)提請(qǐng)省金融辦依據(jù)有關(guān)規(guī)定 取消其任職資格。如需要，省金融辦可對(duì)具體對(duì)象履行約見(jiàn)談話職責(zé)。 第十六條 各小額貸款公司每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后 60 日內(nèi)，必須委托經(jīng)市金 融辦認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)； 市金融辦會(huì)同相關(guān)部門(mén)對(duì)全市小額貸款公司上一 年度的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行綜合

17、評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果與年檢、政策扶持和獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤，對(duì) 于評(píng)價(jià)合格的小額貸款公司，上報(bào)省金融辦下達(dá)準(zhǔn)予工商年檢通知書(shū)。 第十七條 各小額貸款公司每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后 90 日內(nèi)，應(yīng)以年度報(bào)告的 形式向云南省小額貸款公司管理辦法（試行） 規(guī)定的對(duì)象披露經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù) 所審計(jì)的年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融入資金情況、公司治理、重 大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)信息平臺(tái)統(tǒng)一向社會(huì)披露。 第十八條 小額貸款公司發(fā)生以下重大事項(xiàng)， 須在事項(xiàng)發(fā)生后 3 個(gè)工作日內(nèi) 報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在查實(shí)情況后及時(shí)逐級(jí)上報(bào)省金融辦公室： （一）主發(fā)起人因發(fā)生資產(chǎn)重組、并購(gòu)等事項(xiàng)導(dǎo)致實(shí)際控制人發(fā)生變化的； （

18、二）更換合作銀行的； （三）股東、董事、高管人員發(fā)生重大訴訟事項(xiàng)或因涉嫌違法違規(guī)接受相關(guān) 司法、紀(jì)檢部門(mén)調(diào)查的； （四）從銀行業(yè)機(jī)構(gòu)融入外部資金的； （五）經(jīng)批準(zhǔn)新開(kāi)設(shè)除基本賬戶以外其他資金賬戶的； （六）經(jīng)批準(zhǔn)的股權(quán)變動(dòng)、高管人員變更的。 第十九條 在小額貸款公司的籌建期間內(nèi)， 有下列情形之一的， （市） 各縣 、 區(qū)金融辦要及時(shí)逐級(jí)上報(bào)請(qǐng)省金融辦取消其籌建資格： （一）提供虛假材料的； （二）籌建期內(nèi)股東發(fā)生刑事犯罪的； （三）更換小額貸款公司主發(fā)起人的； （四）更換股東人數(shù)或涉及變更股份比例超過(guò)三分之一的； （五）降低注冊(cè)資本金額度的； （六）在籌建通知下達(dá) 3 個(gè)月內(nèi)未能開(kāi)業(yè)的。 第二

19、十條 市金融辦將委托小額信貸行業(yè)協(xié)會(huì)，建立從業(yè)人員培訓(xùn)、從業(yè)資 格認(rèn)證和后續(xù)教育制度，針對(duì)監(jiān)管人員、小額貸款公司股東、高管人員、業(yè)務(wù)人 員分別進(jìn)行培訓(xùn)，并將其納入小額貸款公司年檢和綜合評(píng)價(jià)體系。 第二十一條 各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制， 充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督 力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，在小額 貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公布舉報(bào)聯(lián)系方式，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，提高監(jiān)督實(shí)效。 第五章 第二十二條 法律責(zé)任 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一的，由各縣（市） 、區(qū)監(jiān)管 機(jī)構(gòu)采取約見(jiàn)高管談話、質(zhì)詢、警告等監(jiān)管措施，督促其整改，并將整改情況報(bào) 送市金融辦； 情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，逐級(jí)報(bào)請(qǐng)省金融辦采取責(zé)令停辦 業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營(yíng)資格。涉及違法的， 移