風(fēng)險交易事件管理平臺解決方案v2.0

1、電信詐騙風(fēng)險交易事件管理平臺1風(fēng)險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案2風(fēng)險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案3風(fēng)險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案4建設(shè)思路背景n 為有效打擊電信詐騙犯罪，人民銀行辦公廳下發(fā)中國人民銀行辦公廳關(guān)于建設(shè)電信詐騙風(fēng)險交易事件管理平臺相關(guān)工作的通知（銀辦發(fā)【2015】265號），要求各行配合開發(fā)電信詐騙風(fēng)險交易事件管理平臺，并于2016年6月1日前完成系統(tǒng)上線。n 銀行客戶在遭受電信詐騙后，詐騙者信息無法共享，不能有效阻止電信詐騙帶來的二次危害。n 政策

2、要求：根據(jù)人民銀行規(guī)范要求快速、穩(wěn)定、安全的完成反電信詐騙風(fēng)險事件管理平臺的建設(shè)。反電信詐騙管理平臺的運(yùn)用：涉及客戶操作轉(zhuǎn)賬交易，需要渠道調(diào)用管理平臺查驗(yàn)交易判斷賬戶的性質(zhì)，渠道根據(jù)結(jié)果進(jìn)行交易阻斷或者安全提示。涉及渠道有圖前、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行。5建設(shè)思路-政策解讀政策法規(guī)62015年11月10日 銀監(jiān)辦發(fā)2015171號2015年11月13日 法2015321號2015年12月18日 銀辦發(fā)2015265號待定2016年2月底上線2016年6月1號上線建設(shè)思路-政策解讀電信詐騙風(fēng)險交易事件&網(wǎng)絡(luò)查控72015年11月10日 銀監(jiān)辦發(fā)2015171號公安機(jī)關(guān)發(fā)起協(xié)助查控申請金融機(jī)構(gòu)接收請

3、求數(shù)據(jù)處理報文簽名信息轉(zhuǎn)發(fā)(銀監(jiān))金融機(jī)構(gòu)主動反饋公安機(jī)關(guān)接收查控申請反饋?接口類型備注協(xié)助常規(guī)查詢賬戶信息實(shí)時反饋、交易明細(xì)T+2日內(nèi)自動反饋協(xié)助動態(tài)查詢動態(tài)查詢有效期內(nèi)主動上報協(xié)助凍結(jié)、續(xù)凍、解凍根據(jù)凍結(jié)時間進(jìn)行賬戶凍結(jié)緊急止付、解除止付即時止付、即時解除公安機(jī)關(guān)涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控-業(yè)務(wù)流程時間待定建設(shè)思路-政策解讀電信詐騙風(fēng)險交易事件&網(wǎng)絡(luò)查控8法院發(fā)起查詢/控制申請金融機(jī)構(gòu)主動定時請求（獲取申請報文）金融機(jī)構(gòu)主動反饋法院接收申請反饋接口類型備注查詢接口法院生成查詢報文，由各金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起查詢申請，獲取查詢報文，解析內(nèi)容并反饋控制接口法院生成控制報文，由金融機(jī)構(gòu)主動獲取、解析

4、，并反饋Web service接口請求響應(yīng)2016年2月完成?2015年11月13日 法2015321號人民法院對金融機(jī)構(gòu)查控-業(yè)務(wù)流程建設(shè)思路-政策解讀電信詐騙風(fēng)險交易事件&網(wǎng)絡(luò)查控9公安機(jī)關(guān)發(fā)起協(xié)助查控申請金融機(jī)構(gòu)接收請求金融機(jī)構(gòu)主動反饋公安機(jī)關(guān)接收查控申請反饋接口類型備注賬戶查詢反饋賬戶信息實(shí)時反饋動態(tài)查詢反饋動態(tài)查詢有效期內(nèi)主動上報凍結(jié)、凍結(jié)延期、解凍、凍結(jié)反饋根據(jù)凍結(jié)時間進(jìn)行賬戶凍結(jié)緊急止付、解除止付即時止付、即時解除涉案、可疑名單查驗(yàn)銀行在交易發(fā)生前，將相關(guān)信息發(fā)送至平臺檢驗(yàn)可疑上報通過黑名單規(guī)則，獲取可疑賬戶進(jìn)行上報2016年6月1日前完成查詢平臺銀行前置公安前置金融機(jī)構(gòu)

5、黑名單規(guī)則庫2015年12月18日銀辦發(fā)2015265號電信詐騙風(fēng)險交易事件管理平臺-業(yè)務(wù)流程建設(shè)思路-政策解讀分析比較10政策對應(yīng)系統(tǒng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)接入方式建設(shè)時間要求報文接口電信詐騙交易事件管理人行購買平臺前置機(jī)+行內(nèi)系統(tǒng)對接前置2016年6月1日前完成查詢部分查、凍、止付、可疑上報法院查控系統(tǒng)銀監(jiān)金融機(jī)構(gòu)直連法院端系統(tǒng)，通過web service接口（法院接入金融專網(wǎng)）2016年2月完成查、控制公安機(jī)關(guān)開展涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)銀監(jiān)金融機(jī)構(gòu)連接銀監(jiān)（軟平臺/前置）待定查、凍、止付接入方式各異報文接口標(biāo)準(zhǔn)各異報文功能類似建設(shè)時間緊迫分析匯總建設(shè)思路建設(shè)一個平臺，將行內(nèi)、外對交易風(fēng)險

6、管控相關(guān)的需求落地，從業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)等多方面達(dá)到統(tǒng)一。將交易風(fēng)險控制、渠道管理、業(yè)務(wù)處理、賬務(wù)處理、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)等功能松耦合設(shè)計支持電信詐騙事件管理平臺接入，支持法院查控，支持公安部涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控等。支持商業(yè)銀行可接入的所有通訊協(xié)議和報文規(guī)范，可快速定制業(yè)務(wù)模型。平臺具有良好的分層設(shè)計和高可用性。高性能、強(qiáng)擴(kuò)展、易維護(hù)。精準(zhǔn)的業(yè)務(wù)抽象與分析，形成公共處理邏輯與業(yè)務(wù)規(guī)則，提高復(fù)用率。豐富的業(yè)務(wù)參數(shù)、方便快捷的參數(shù)配置。11建設(shè)思路-設(shè)計思想建設(shè)統(tǒng)一的風(fēng)險交易事件管理平臺.小微反欺詐12風(fēng)險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案總體介紹業(yè)務(wù)功能

7、介紹技術(shù)平臺介紹12313方案介紹需求理解n建設(shè)統(tǒng)一的風(fēng)險交易事件管理平臺，響應(yīng)政策要求，定位于為行內(nèi)、行外各系統(tǒng)對交易風(fēng)險管控需求的落地。14電信詐騙交易事件管理系統(tǒng)法院查控系統(tǒng)公安機(jī)關(guān)開展涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)平臺前置Web service?渠道整合與數(shù)據(jù)交換查詢查驗(yàn)業(yè)務(wù)處理凍結(jié)業(yè)務(wù)止付業(yè)務(wù)上報業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)歷史記錄維護(hù)風(fēng)險數(shù)據(jù)人工補(bǔ)錄通用配置報文接口ETL接口金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)群風(fēng)險交易事件管理平臺平臺支持對接多個查控系統(tǒng)，合理規(guī)劃，減少冗余系統(tǒng)的建設(shè)，統(tǒng)一對接業(yè)務(wù)系統(tǒng)，減少重復(fù)對接工作。方案介紹總體規(guī)劃15方案介紹應(yīng)用架構(gòu)16E S B / 綜 合 前 置業(yè)務(wù)處理層通訊渠道核心系統(tǒng)歷史數(shù)

8、據(jù)查詢影像存儲其他系統(tǒng)網(wǎng)銀系統(tǒng)柜面系統(tǒng)BI數(shù)據(jù)倉庫其他管理系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)通訊層關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理分析系統(tǒng)流程銀行客服中心工作流業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)控制與管理參數(shù)管理日志管理統(tǒng)計報表安全審計異常處理管理功能明細(xì)反饋信息查驗(yàn)可疑上報緊急止付帳戶凍結(jié)帳戶查詢規(guī)則甄別證書管理名單同步指令登記查驗(yàn)登記文書管理交易查詢查控服務(wù)流程控制服務(wù)組件交易流程控制操作風(fēng)險控制權(quán)限檢查合法性檢查登記簿處理交易時間控制交易判重風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險查驗(yàn)緊急止付規(guī)則帳戶凍結(jié)規(guī)則可疑上報管理業(yè)務(wù)規(guī)則處理凍結(jié)帳戶交易明細(xì)查詢凍結(jié)解凍凍結(jié)延期報文解包報文格式檢查轉(zhuǎn)換報文組包報文填充報文規(guī)范渠道管理路由選擇報文重復(fù)控制報文日志報文處理層基礎(chǔ)服務(wù)接收數(shù)

9、據(jù)包通訊協(xié)議轉(zhuǎn)發(fā)超時控制報文轉(zhuǎn)換存儲轉(zhuǎn)發(fā)作業(yè)調(diào)度異步日志流程組合安全鑒別其他控制發(fā)送數(shù)據(jù)包渠道監(jiān)聽法院查控系統(tǒng)電信反詐騙平臺外聯(lián)的風(fēng)險交易監(jiān)控網(wǎng)關(guān)對外接口電信反詐騙接口ESB接口短信平臺貸記卡系統(tǒng)風(fēng)險交易事件管理平臺公安機(jī)關(guān)網(wǎng)路查控系統(tǒng)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)展示止付支付解除支付延期帳戶持卡主體查詢方案介紹物理部署17方案介紹產(chǎn)品特點(diǎn)風(fēng)險交易事件管理產(chǎn)品化金融產(chǎn)品化設(shè)計，充分復(fù)用，快速對接構(gòu)建滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，及時響應(yīng)政策號召。提升金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險把控能力，降低風(fēng)險事件概率，提升用戶體驗(yàn)。平臺實(shí)現(xiàn)支撐能力強(qiáng)平臺立足統(tǒng)一風(fēng)險交易事件集中監(jiān)控與管理，現(xiàn)有產(chǎn)品已對接相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，技術(shù)框架成熟、穩(wěn)定、易擴(kuò)展

10、。 。集成開發(fā)平臺可快速構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)控管理產(chǎn)品。18帳戶查詢信息查驗(yàn)緊急止付指令登記快速開發(fā)與定制批量上報帳戶凍結(jié)可疑上報數(shù)字簽名與驗(yàn)簽數(shù)據(jù)密押防阻塞機(jī)制多通訊協(xié)議支持負(fù)載均衡存儲轉(zhuǎn)發(fā)證書管理全局超時控制明細(xì)反饋查驗(yàn)登記規(guī)則引擎異常處理機(jī)制風(fēng)險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案總體介紹業(yè)務(wù)功能介紹技術(shù)平臺介紹12319業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺業(yè)務(wù)功能止付止付解除止付延期賬戶涉案/可疑名單查驗(yàn)身份涉案/可疑名單查驗(yàn)行內(nèi)查驗(yàn)接口案件舉報可疑名單上報-異常開卡-涉案賬戶-異常事件凍結(jié)、凍結(jié)解凍、凍結(jié)延期、賬戶交易明細(xì)查詢賬戶持卡主體查詢賬戶動態(tài)查詢賬戶動態(tài)

11、查詢解除客戶全賬號查詢20業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺總體邏輯21業(yè)務(wù)處理流程22業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺關(guān)鍵點(diǎn)-銀行前置機(jī)建設(shè)問題23問題分析： 與人行管理平臺通信，需要通過銀行前置機(jī)進(jìn)行連接，是選擇人民銀行下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)前置機(jī)還是選擇自建前置機(jī)。約束識別： 1、減少投入成本。 2、架構(gòu)原則優(yōu)先選擇現(xiàn)有成熟平臺?？蛇x的解決方案：1、基于PB產(chǎn)品構(gòu)建方案 采用PB平臺先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)，建設(shè)前置機(jī)部署在銀行端，減少投入成本，有利于以后的維護(hù)和自主掌控。2、采購標(biāo)準(zhǔn)前置機(jī) 使用人行銀行統(tǒng)一下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)前置機(jī)，可以降低接入平臺的難度、提高開發(fā)效率。需要單獨(dú)采購，資金成

12、本大，后期維護(hù)也是一個問題?？伸`活選擇業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺關(guān)鍵點(diǎn)-涉案賬戶/可疑賬戶信息特征碼24特征編號特征名稱特征描述1001頻繁開戶同一身份證件在5個工作日內(nèi)累計開戶大于等于3戶，須將所有賬號及開戶人信息上報1002累計開戶同一身份證件在同一法人銀行累計開戶大于等于10戶，須將所有卡號及開卡人信息上報2001涉案賬戶通過定期賬戶掃描發(fā)現(xiàn)存量賬戶開戶人信息在涉案賬戶；需將賬號信息上報3001詐騙未遂行內(nèi)通過各種渠道發(fā)現(xiàn)涉嫌欺詐的轉(zhuǎn)賬交易，并有效阻斷的，將收款賬戶信息（賬戶名稱、賬戶號碼）上報平臺3002受害人舉報疑似詐騙已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易行為；受害人將疑似詐騙信息告知銀行；需將交

13、易信息上報3003銀行舉報疑似詐騙銀行主動發(fā)現(xiàn)的疑似詐騙交易；需將交易信息上報3004收方涉案轉(zhuǎn)賬交易時，銀行經(jīng)核驗(yàn)發(fā)現(xiàn)收款方是涉案賬戶3005付方涉案銀行經(jīng)核驗(yàn)發(fā)現(xiàn)付款方是涉案賬戶，及時阻斷轉(zhuǎn)賬交易，并把收款方的賬戶信息及轉(zhuǎn)賬信息反饋；3006分散入集中出短期內(nèi)（指5個工作日以內(nèi)，含5個工作日）資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，需上報所有交易信息3007集中入分散出短期內(nèi)（指5個工作日以內(nèi)，含5個工作日）資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，需上報所有交易信息3008連續(xù)多筆交易短期內(nèi)（指5個工作日以內(nèi)，含5個工作日）同一收付款人之間頻繁發(fā)生數(shù)額相近的資金收付，需上報所有交易信息9999其余可疑交易銀行經(jīng)判斷認(rèn)為的

14、其他可疑交易行為業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺關(guān)鍵點(diǎn)-可疑賬戶信息識別/上報25問題分析： 根據(jù)接口規(guī)范，管理平臺根據(jù)可疑事件庫識別出可疑賬戶信息，通過前置機(jī)上傳至人行管理平臺?？梢墒录熳R別功能，是由數(shù)據(jù)倉庫分析識別還是有核心系統(tǒng)分析識別。約束識別： 1、交易事件信息屬業(yè)務(wù)敏感數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)量大，風(fēng)險交易事件管理平臺不具備數(shù)據(jù)甄別的條件。 2、復(fù)用現(xiàn)有行內(nèi)系統(tǒng)功能，減少開發(fā)成本?？蛇x的解決方案：1、選擇數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng) 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)主要處理離線數(shù)據(jù)，核心系統(tǒng)可將交易事件通過入倉的方式提交到數(shù)據(jù)倉庫，數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)通過可疑事件庫識別功能，將可疑信息上報到風(fēng)險交易事件管理平臺。2、核心系統(tǒng) 核心系統(tǒng)有可

15、疑信息的熱數(shù)據(jù)，處理數(shù)據(jù)方面效率更好，但是需要考慮到核心系統(tǒng)的復(fù)雜性、單一性、瘦核心原則推薦數(shù)據(jù)倉庫業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺關(guān)鍵點(diǎn)-查驗(yàn)功能系統(tǒng)歸屬26問題分析： 管理平臺建設(shè)完成后，面向客戶的渠道系統(tǒng)，再調(diào)用匯款、轉(zhuǎn)賬、取款等相關(guān)交易時，需要向管理平臺發(fā)送查驗(yàn)報文。需要考慮交易響應(yīng)時間、交易路由、系統(tǒng)間耦合性、交易處理的效率、系統(tǒng)改造量、實(shí)施周期等，是部署在風(fēng)險交易事件管理平臺還是部署在銀行前置系統(tǒng)(或ESB)。約束識別： 1、涉及渠道系統(tǒng)較多，涉及交易較多。 2、全行匯款、轉(zhuǎn)賬、取款等相關(guān)交易交易量大，同時面向客戶，對后臺交易處理效率要求高，交易路由復(fù)雜度。 3、查驗(yàn)功能的管理，應(yīng)

16、急處理方案。 4、查驗(yàn)功能的可疑交易數(shù)據(jù)的存儲和展示。建議的解決方案：1、選擇綜合前置 交易路由路徑短原則，由處理效率較高的綜合前置系統(tǒng)對風(fēng)險賬務(wù)類交易增加通用的風(fēng)險查驗(yàn)處理：調(diào)用風(fēng)險交易事件管理平臺的查驗(yàn)接口實(shí)現(xiàn)風(fēng)險賬戶查驗(yàn)功能；管理類交易可通過管理平臺進(jìn)行緊急事件處理，白名單維護(hù)，查驗(yàn)開關(guān)等。對于風(fēng)險查驗(yàn)結(jié)果中的可疑數(shù)據(jù)，風(fēng)險交易事件管理平臺有作業(yè)機(jī)制，定時上傳可疑事件至人行平臺。業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺關(guān)鍵點(diǎn)-涉案賬戶/可疑賬戶信息查驗(yàn)異常處理27問題分析： 管理平臺建設(shè)完成后，面向客戶的渠道系統(tǒng)，再調(diào)用匯款、轉(zhuǎn)賬、取款等相關(guān)交易時，需要向管理平臺發(fā)送查驗(yàn)報文，并根據(jù)結(jié)果給予客戶

17、友好的安全提示，交易異常情況下怎么處理。約束識別： 1、涉及渠道系統(tǒng)較多，涉及交易較多。 2、全行匯款、轉(zhuǎn)賬、取款等相關(guān)交易交易量大，中等規(guī)模商業(yè)銀行每天大約150w筆，同時面向客戶(考慮實(shí)時性)，對后臺交易處理效率要求高?？蛇x的解決方案：1、保證信息查驗(yàn)的正確性 風(fēng)險交易事件管理除正常返回處理結(jié)果的情況下，其他情況都屬于異常，中斷相關(guān)交易，提示系統(tǒng)繁忙。2、保證正常交易的響應(yīng)時間 風(fēng)險交易事件管理平臺處理異?；蛘叻祷亟灰壮瑫r，查驗(yàn)結(jié)果默認(rèn)為通過，正常執(zhí)行后面的相關(guān)交易。采用成熟產(chǎn)品應(yīng)對第一階段接口實(shí)現(xiàn)（一）28接口名稱接口描述發(fā)起方系統(tǒng)接收方系統(tǒng)接口協(xié)議/ /報文交互方式可疑賬戶上報/維護(hù)將

18、收集的可疑賬戶上報文管理平臺,并對其上報信息進(jìn)行維護(hù)風(fēng)險交易事件管理平臺(or圖前系統(tǒng))人行管理平臺聯(lián)機(jī)、同步批量可疑賬戶上報通過可疑賬戶信息事件類型庫識別出來的信息上報到管理平臺風(fēng)險交易事件管理平臺(or數(shù)據(jù)倉庫)人行管理平臺文件報文批處理、異步監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)指令公安部系統(tǒng)下發(fā)止付類、凍結(jié)類、賬戶查詢類、涉案名單類交易風(fēng)險交易事件管理平臺人行管理平臺XML輪詢、同步客戶賬戶狀態(tài)修改類對客戶賬戶進(jìn)行止付、凍結(jié)、解除、延期等操作風(fēng)險交易事件管理平臺核心系統(tǒng)聯(lián)機(jī)、同步賬號交易明細(xì)查詢對客戶賬號進(jìn)行交易明細(xì)查詢風(fēng)險交易事件管理平臺核心系統(tǒng)聯(lián)機(jī)、同步業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺第一階段接口實(shí)現(xiàn)（二）

19、29業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺接口名稱接口描述發(fā)起方系統(tǒng)接收方系統(tǒng)接口協(xié)議/ /報文交互方式賬號交易明細(xì)動態(tài)反饋客戶賬戶發(fā)生交易，動態(tài)返回交易明細(xì)核心系統(tǒng)風(fēng)險交易事件管理平臺聯(lián)機(jī)、同步客戶賬戶信息識別根據(jù)可疑賬戶信息事件庫識別可疑賬號核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫文件批處理、異步批處理、異步賬戶查驗(yàn)類驗(yàn)證是否處于涉案賬戶/可疑賬戶圖前系統(tǒng)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行風(fēng)險交易事件管理平臺聯(lián)機(jī)、同步賬號信息查詢根據(jù)客戶賬號、證件類型查詢客戶下所有賬號信息風(fēng)險交易事件管理平臺ECIF聯(lián)機(jī)、同步功能預(yù)覽-參數(shù)管理30業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-經(jīng)辦人管理31業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-查驗(yàn)結(jié)果

20、查詢32業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-止付明細(xì)查詢33業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-凍結(jié)明細(xì)查詢34業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-舉報明細(xì)查詢35業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-實(shí)時案件舉報36業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-可疑賬戶查驗(yàn)37業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺快捷的開發(fā)工具38業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺快捷的開發(fā)工具39業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺風(fēng)險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案總體介紹業(yè)務(wù)功能介紹技術(shù)平臺介紹12340提供一套具有簡單易用的、低成本的、自主可控的、穩(wěn)定高

21、效的、可擴(kuò)展、易維護(hù)的技術(shù)平臺解決方案。技術(shù)平臺介紹基于OFP PreBranch+產(chǎn)品的技術(shù)解決方案項目管理穩(wěn)定運(yùn)行簡 單 運(yùn) 維業(yè)務(wù)落地開發(fā)部署 OFP PreBranch+ （簡稱PB）: 該產(chǎn)品是自主研發(fā)的綜合性金融服務(wù)產(chǎn)品平臺，基于該產(chǎn)品平臺有著大量的成功實(shí)施案例，使用該平臺可輕松構(gòu)建一套完整的金融業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)。 41技術(shù)平臺介紹技術(shù)平臺總體方案 基于構(gòu)建風(fēng)險交易事件管理平臺的總體策略，提出一套”1托2”完整的技術(shù)解決方案，即構(gòu)建一套負(fù)責(zé)底層業(yè)務(wù)處理的運(yùn)行平臺 + 兩套輔助開發(fā)和業(yè)務(wù)管理的平臺相互協(xié)作實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的構(gòu)建，落地快捷開發(fā)、過程可控、集中管理、快速部署等目標(biāo)，為風(fēng)險交易事件管理

22、平臺提供的開發(fā)和管理支持，使商業(yè)銀行可快速響應(yīng)政策需求，提升風(fēng)險控制能力。 42運(yùn)行平臺介紹總體技術(shù)架構(gòu)產(chǎn)品管理監(jiān)控平臺（開源框架：spring-mvc、spring、Hibernate、EXTJS；JAVA開發(fā)語言）集成開發(fā)平臺（基于WEB構(gòu)件B/S架構(gòu)開發(fā)工具）（基于C+ BUILDER 6.0 開發(fā)的C/S開發(fā)工具 ）流程引擎渠道管理業(yè)務(wù)組件（C語言）中間件 數(shù)據(jù)庫UNIX /LINUX操作系統(tǒng) J2EE服務(wù)器J2EE服務(wù)器公共組件(C語言）安全處理流水處理報文解析沖正處理交易日志定時管理文件處理日終框架q基于中間件進(jìn)行構(gòu)建q基于數(shù)據(jù)交換引擎進(jìn)行整體調(diào)度，通過定制化開發(fā)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)功能q交易

23、支持同步、異步模式，系統(tǒng)提供比較完善的防阻塞機(jī)制q圖形化二次開發(fā)平臺，支持圖形化的流程定義， 支持邏輯條件判斷方式流程控制q提供業(yè)務(wù)監(jiān)控管理平臺，對系統(tǒng)進(jìn)行管理與監(jiān)控43運(yùn)行平臺介紹邏輯架構(gòu)44運(yùn)行平臺介紹數(shù)據(jù)流架構(gòu)45運(yùn)行平臺介紹支持四套部署方案123基礎(chǔ)共享層應(yīng)用層應(yīng)用層平穩(wěn)型業(yè)務(wù)增長型業(yè)務(wù)基礎(chǔ)共享層接入層4應(yīng)用層基礎(chǔ)共享層接入層人行相關(guān)海關(guān)相關(guān)XXXXXXXXXXXXXXXX互備互備互備專業(yè)系統(tǒng)細(xì)分DBDBDB業(yè)務(wù)“云”46運(yùn)行平臺介紹物理部署建議47基礎(chǔ)技術(shù)平臺的設(shè)計思想設(shè)計思想 基于組件快速構(gòu)建業(yè)務(wù)流程的原則，可適應(yīng)客戶業(yè)務(wù)的靈活多變發(fā)扎。遵循開發(fā)架構(gòu)體系和C語言技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，采用高性能

24、和高擴(kuò)展性的架構(gòu)設(shè)計。 平臺提供渠道整合功能與業(yè)務(wù)流程引擎。產(chǎn)品代碼與應(yīng)用代碼分離，抽象數(shù)據(jù)字典對象、報文對象、業(yè)務(wù)流程等對象，為開發(fā)平臺定制的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提供運(yùn)行期間的容器。 48基礎(chǔ)技術(shù)平臺的支撐報文格式通訊協(xié)議開發(fā)模式連接/路由1. 定長報文2. 有類型定長報文3. 定分隔符報文4. 變分隔符報文5. ISO8583報文6. XML報文7. HTTP報文8. SOAP報文9. JSON報文10. 人行一代報文11. 循環(huán)/分支報文12. 子報文13. 混合報文14. 其它報文1.同步長連接2.同步短連接3.異步長連接雙工4.異步長連接單工5.異步短連接6. 帶校驗(yàn)的長連接7. WebServ

25、ice8. HTTP協(xié)議9. FTP協(xié)議10. JMS MQ11. MQ (非JMS)12. 中間件協(xié)議13. 其它通訊協(xié)議1. 圖形化開發(fā)2. 參數(shù)化配置3. 智能封裝4. 靈活處理5. 組件擴(kuò)展6. 參數(shù)配置7. 流程組合1. 穿透式處理2. 信道一轉(zhuǎn)多3. 信道多轉(zhuǎn)一4. 信道多多映射5. 標(biāo)準(zhǔn)路由6. 配置式管理7. 系統(tǒng)監(jiān)控平臺基礎(chǔ)功能49開發(fā)平臺介紹功能介紹 針對本次項目：提供業(yè)內(nèi)先進(jìn)的基于B/S模式的集成開發(fā)平臺，定位于為系統(tǒng)開發(fā)人員提供集成開發(fā)環(huán)境；采用主流的前端WEB技術(shù)，提供圖形化展示、拖拽式配置、內(nèi)嵌規(guī)范、向?qū)街敢乳_發(fā)功能，為項目中的系統(tǒng)開發(fā)人員提供高效、便捷的業(yè)務(wù)開

26、發(fā)支持。具有簡單易用、并行開發(fā)、獨(dú)立部署、開發(fā)過程可管理等特點(diǎn)。 主要功能：u集中管理u權(quán)限控制u項目管理u安全審計u工程管理u內(nèi)嵌規(guī)則u業(yè)務(wù)流程設(shè)計器u業(yè)務(wù)仿真工具u變更影響分析u導(dǎo)入導(dǎo)出工具u數(shù)據(jù)版本比較u投產(chǎn)發(fā)布等50運(yùn)行平臺方案51功能介紹組件池業(yè)務(wù)邏輯處理拼裝交易交易后臺系統(tǒng)注冊 業(yè)務(wù)處理：u流程引擎u規(guī)則引擎u接口適配u數(shù)據(jù)交換u流水定制u賬務(wù)沖銷 渠道管理：u網(wǎng)關(guān)啟停u多協(xié)議接入u隊列管理u智能路由u并發(fā)控制u黑名單管理 服務(wù)治理：u支持熱部署u服務(wù)訪問控制u動態(tài)啟停及調(diào)整u服務(wù)調(diào)度u服務(wù)分組(隔離)u流量控制 報文處理：u報文轉(zhuǎn)換u拆包組包u安全鑒別u數(shù)據(jù)映射u編碼轉(zhuǎn)換u加解密

27、處理 基礎(chǔ)功能：u異步日志框架u異步平臺流水u日終處理框架u自動備份清理u存儲轉(zhuǎn)發(fā)u作業(yè)調(diào)度u文件傳輸 高可用：u負(fù)載均衡u雙內(nèi)存u全局超時u流量控制u異步框架u故障隔離 運(yùn)維工具：u緩存刷新工具u流控參數(shù)管理u服務(wù)分組調(diào)整u異常分析工具u網(wǎng)關(guān)管理工具u服務(wù)監(jiān)控工具u集群管理工具u交易屏蔽工具u發(fā)布部署工具管理平臺介紹管理臺定位 管理平臺提供業(yè)務(wù)管理入口,主要具備兩類功能：參數(shù)管理、業(yè)務(wù)管理。參數(shù)管理將統(tǒng)一抽象的業(yè)務(wù)模型和參數(shù)進(jìn)行配置化管理，后臺運(yùn)行系統(tǒng)根據(jù)參數(shù)實(shí)時適配交易完成業(yè)務(wù)；另一類是根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要抽象管理功能，提供完整的業(yè)務(wù)管理功能保障業(yè)務(wù)在平臺內(nèi)具備完整的生命周期。主要功能：u機(jī)構(gòu)

28、管理u用戶管理u菜單管理u權(quán)限管理u業(yè)務(wù)管理u風(fēng)險數(shù)據(jù)上報u風(fēng)險數(shù)據(jù)查驗(yàn)u歷史數(shù)據(jù)查詢u止付u凍結(jié)等52優(yōu)勢說明產(chǎn)品特點(diǎn)n 成熟穩(wěn)定的系統(tǒng)架構(gòu)，多年的市場應(yīng)用，豐富的積累及良好的穩(wěn)定性n 領(lǐng)先的UNIX平臺下可視化流程圖開發(fā)技術(shù)，清晰直觀n 高可用、支持集群部署，可線性擴(kuò)展n 多平臺支撐，支持Linux和UNIX平臺n 平臺化的支撐設(shè)計和開發(fā)n 靈活的參數(shù)化設(shè)計n 良好的功能擴(kuò)展性n .代收付系統(tǒng)綜合前置平臺PreBranch1.x中間業(yè)務(wù)平臺MiddleWay業(yè)務(wù)處理平臺PreBranch 4.x業(yè)務(wù)處理平臺PreBranch 5.598 99 00 01 02 03 04 05 06 07

29、 08 09 10 11 12 13 14 持續(xù)升級投入53風(fēng)險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案54成功案例案例介紹n OFP PreBranch+：開放式綜合性金融產(chǎn)品平臺n AutoExpress : 金融產(chǎn)品集成開發(fā)平臺n 其他n光大銀行總行綜合前置n四川農(nóng)信銀綜合前置n光大銀行新一代支付前置系統(tǒng)n光大銀行差錯處理平臺n湖北農(nóng)信風(fēng)險查控系統(tǒng)n四川農(nóng)信統(tǒng)一支付平臺n郵政儲蓄銀行差錯處理平臺n光大銀行統(tǒng)一接入平臺n郵政儲蓄銀行身份核查系統(tǒng)nn 中間業(yè)務(wù)n光大銀行中間業(yè)務(wù)平臺n光大銀行中間業(yè)務(wù)云平臺n光大銀行云繳費(fèi)n光大銀行財稅庫行關(guān)n湖北農(nóng)信中間業(yè)務(wù)平

30、臺n光大銀行37家分行前置(中間業(yè)務(wù))nn 收單類n光大銀行POS收單系統(tǒng)n光大銀行ATM收單系統(tǒng)n山西農(nóng)信ATMPn百富寶銀行卡收單(百度)n光大銀行支付易收單系統(tǒng)n55成功案例光大銀行電信詐騙風(fēng)險交易事件管理平臺56成功案例光大銀行法院查控對接57風(fēng)險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案5859實(shí)施方案分階段實(shí)施213第一階段第二階段第三階段適應(yīng)行內(nèi)現(xiàn)狀，節(jié)省時間及成本確保按各文件要求驗(yàn)收通過 實(shí)現(xiàn)與行內(nèi)系統(tǒng)對接，全自動化信息共享，快速查詢，緊急止付凍結(jié)以及查凍扣等打造成風(fēng)險交易事件統(tǒng)一管理平臺當(dāng)前60實(shí)施方案實(shí)施過程需求調(diào)研需求分析系統(tǒng)設(shè)計系統(tǒng)構(gòu)建系統(tǒng)

31、測試聯(lián)調(diào)測試驗(yàn)收及上線業(yè)務(wù)需求說明書需求分析說明書概要設(shè)計說明書數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)說明書接口設(shè)計說明書集成測試版本集成測試報告單元測試用例單元測試報告系統(tǒng)測試計劃系統(tǒng)測試用例系統(tǒng)安裝手冊用戶操作手冊功能測試版本功能測試案例功能測試報告性能測試報告聯(lián)調(diào)測試版本聯(lián)調(diào)測試報告配置管理計劃度量計劃項目進(jìn)度計劃需求跟蹤表風(fēng)險評估會項目估算表項目裁剪表軟件開發(fā)計劃項目進(jìn)度計劃需求評審報告缺陷數(shù)據(jù)統(tǒng)計表需求跟蹤表風(fēng)險及問題跟蹤項目估算表CMMI 4 量化管理、質(zhì)量保證、配置管理設(shè)計評審報告缺陷數(shù)據(jù)統(tǒng)計表需求跟蹤表風(fēng)險及問題跟蹤項目估算表缺陷數(shù)據(jù)統(tǒng)計表需求跟蹤表風(fēng)險及問題跟蹤缺陷數(shù)據(jù)統(tǒng)計表風(fēng)險及問題跟蹤評審評審測試測試

32、測試計劃評審測試用例評審用例評審報告需求跟蹤表風(fēng)險及問題跟蹤缺陷數(shù)據(jù)統(tǒng)計表上線版本驗(yàn)收報告系統(tǒng)上線方案系統(tǒng)備份方案系統(tǒng)應(yīng)急方案測試方案評審報告項目總結(jié)報告計劃上線61實(shí)施方案實(shí)施計劃(第一階段)產(chǎn)品部署對接行內(nèi)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)可疑數(shù)據(jù)報送監(jiān)管、權(quán)力機(jī)構(gòu)對接TT+5T+10T+15T+45系統(tǒng)上線T+60n T為系統(tǒng)啟動時間(天),按自然日計算;整個項目實(shí)施周期初步估計在23個月;其中兼顧部分需要完成驗(yàn)收的系統(tǒng)，通過半自動化實(shí)現(xiàn)。n我司承諾在項目實(shí)施期間，向行方提供不少于11個工作日的原廠技術(shù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)操作培訓(xùn)、業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)、開發(fā)與測試培訓(xùn)等。指南新人通過開發(fā)指南熟悉工具使

33、用實(shí)戰(zhàn)通過開發(fā)實(shí)例親身體驗(yàn)工具的使用和開發(fā)。開發(fā)使用向?qū)Щ蚬こ桃晥D參與需求實(shí)際開發(fā)與測試。視頻通過視頻資料學(xué)習(xí)常規(guī)操作,進(jìn)一步熟悉平臺授權(quán)開發(fā)組長授權(quán)資源權(quán)限，允許參與工程開發(fā)。部署使用工具導(dǎo)出數(shù)據(jù)文件，提交配置庫做版本管理。新手入門操作學(xué)習(xí)開發(fā)實(shí)例分配資源需求開發(fā)版本發(fā)布實(shí)施方案培訓(xùn)計劃62實(shí)施方案版本控制n目錄分級，層次化管理n文檔歸類，規(guī)范化定義n知識沉淀于轉(zhuǎn)移n版本迭代，更新時標(biāo)注n易于維護(hù)，增強(qiáng)可讀性63實(shí)施方案風(fēng)險控制風(fēng)險管理步驟具體工作內(nèi)容風(fēng)險識別通過召開項目溝通交流會，搜集所有可能發(fā)生的風(fēng)險，并登記風(fēng)險日志。風(fēng)險分類將風(fēng)險分類，以便于選擇防范手段。一般可分為：質(zhì)量、成本、進(jìn)度、

34、技術(shù)、外部環(huán)境、人員。風(fēng)險評估利用風(fēng)險評估表，根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的可能性、影響的嚴(yán)重程度、可控性，量化評估風(fēng)險，確定風(fēng)險的級別。應(yīng)對措施根據(jù)風(fēng)險的評估結(jié)果和風(fēng)險特性，確定風(fēng)險的應(yīng)對措施。風(fēng)險監(jiān)控連續(xù)檢查（按周匯報、按月進(jìn)行Review）風(fēng)險的防范結(jié)果，關(guān)注那些高級別的風(fēng)險，對無法控制的風(fēng)險提升給更高管理層，如工程指導(dǎo)委員會，并在每月的工程進(jìn)度報告中備注。 在整個項目實(shí)施過程中，通過識別、評估并采取實(shí)際有效的防范措施來管理可能影響項目的各種業(yè)務(wù)、技術(shù)等方面的風(fēng)險，根據(jù)不同風(fēng)險的特點(diǎn)和影響采取不同的措施包括避免、減輕、接受、轉(zhuǎn)移等措施。64實(shí)施方案溝通機(jī)制 溝通方式： 1）正式溝通： 書面報告、工作聯(lián)系單、會議紀(jì)要 2）非正式溝通：電話記錄、問題討論表、電子郵件會議/報告頻率發(fā)起人參加人員內(nèi)容描述項目報告每月項目經(jīng)理項目領(lǐng)導(dǎo)小組成員項目經(jīng)理匯報項目執(zhí)行情況，包括計劃完成情況；存在的問題和風(fēng)險；下