銀行信用社上半年業(yè)務經(jīng)營工作總結(jié)分析會-

1、*6年上半年業(yè)務經(jīng)營總結(jié)分析會*(二一六年七月二十日同志們:今天我們召開這次業(yè)務經(jīng)營總結(jié)分析會,目的是希望通過總結(jié)分析上半年經(jīng)營工作的成績和不足,對照全年經(jīng)營目標和省*等級考核目標,查找問題,尋找差距,確定措施,促進全行業(yè)務經(jīng)營在更高起點上向前邁進,為圓滿完成全年目標任務、推動等級行提檔晉級不懈努力。下面我講三點意見:一、上半年業(yè)務經(jīng)營工作簡要回顧當前,我國經(jīng)濟正處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期疊加的階段,面對疊加效應帶來的下行壓力,經(jīng)濟增速超預期下滑。經(jīng)濟由過去的高速增長轉(zhuǎn)為現(xiàn)在的中高速,同時經(jīng)歷轉(zhuǎn)型的陣痛。除此之外,金融改革不斷深化,利率市場化、民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融也

2、在沖擊著傳統(tǒng)銀行業(yè),銀行業(yè)的發(fā)展面臨著空前壓力。面對形勢,我行審時度勢,適應改革需要,推進商務轉(zhuǎn)型,加快發(fā)展步伐,全面提升風險管理能力、經(jīng)營增效能力和服務對接能力,各項工作均得到有效推進。截至6月末,各項存款余額萬元,比年初增加萬元,增幅%,比上年同期多增萬元,增幅低于去年同期百分點,增量占全年任務的。各項存款增量、總量均位居全縣第一,市場份額達到%,比年初增加個百分點。其中,儲蓄存款萬元,比年初增加萬元;對公存款萬元,比年初增加萬元;保證金存款萬元,比年初下降萬元。各項貸款余額萬元,比年初增加萬元,增幅%,同比多投放萬元,增加個百分點?；緦崿F(xiàn)人行億規(guī)劃均衡投放。其中涉農(nóng)貸款余額*萬元,占比

3、*%;小微貸款余額*萬元,占比*6%。公司類貸款余額*6*萬元,自然人貸款余額*6*萬元,貼現(xiàn)余額*萬元,比年初凈增*萬元。存貸比*6%。上半年,新開借記卡*6張;新開企業(yè)網(wǎng)銀*戶,個人網(wǎng)銀新開*戶;新開手機銀行*戶,交易筆數(shù)為*筆,交易額達*.*億元;新安裝我行POS機*6戶;“金融便民服務到村”交易筆數(shù)達*筆,交易額*萬元,新設立金融綜合服務站*個;新設立三禾大酒店離行式自助銀行;6月末,電子銀行渠道柜面替代率為*.*6%,較年初上升*.*個百分點。至6月末,五級分類不良貸款余額*6萬元,較年初上升*萬元,占比*.*6%,較年初下降*.*6個百分點;四級分類不良貸款余額*萬元,比年初增加*

4、66萬元,占比6.*%,比年初上升*.*個百分點。*-6月份實現(xiàn)營業(yè)收入*萬元,其中貸款利息收入*萬元,分別比上年同期增收*萬元、*6*萬元;各項支出*萬元,同比少支*萬元;總利潤*萬元,凈利潤*萬元。凈資產(chǎn)*萬元,貸款損失準備余額*666萬元,撥備覆蓋率達*%,貸款損失充足率*%。年初,我行結(jié)合實際確立了經(jīng)營管理總體目標,按照“對照目標找差距,對照方法抓執(zhí)行,對照任務求成效”的思路,上半年主要工作成效和不足主要體現(xiàn)在以下幾個方面:組織資金成效明顯,但失衡現(xiàn)象仍然存在。上半年,在搶抓旺季思維主導下,全行堅持服務“三農(nóng)”、小微企業(yè)和社區(qū)的市場定位,強化*億宣傳,加強銀企、銀糧對接,實施標桿網(wǎng)點升

5、級改造,深化與糧食局夏糧收購資金結(jié)算合作,大力推進勞動競賽活動。至6月末,全行存款凈增6.*億元,占省*下達的全年指導性任務的*%,增幅*.6%,超全省平均增幅*.*個百分點,提前半年完成任務,全省排名*位。存款增量和總量繼續(xù)領跑全縣同業(yè)。雖然與全縣同業(yè)相比,組織資金取得了一定成績,但距離預期目標仍存在較大差距。各項存款比6月序時任務少*萬元,比6月份競賽任務少*萬元。同時,我們必須認識到存款失衡現(xiàn)象仍然沒有根除。一是城鄉(xiāng)失衡,差距明顯。共有*家支行未完成序時任務,其中*家為城區(qū)支行;*家未完成競賽任務,其中*家為城區(qū)支行。有一家城區(qū)支行存款較年初下降*萬元。城區(qū)支行各項存款比年初凈增*.*億

6、元,占全行凈增的*.*%,距離序時任務差*.*6億元,距離競賽任務差*.*億元;鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點存款比年初凈增*.*億元,占全行凈增的*.*%,比序時任務超*.*億元,比競賽任務超*.*億元;公司部保證金比年初下降*萬元,距離序時任務差*萬元。二是結(jié)構(gòu)失衡,儲蓄存款占比創(chuàng)新高。儲蓄存款*萬元,比年初增加6*萬元,占全部增量的*6.6*%;對公存款*萬元,比年初增加*萬元,占全部增量的*.*%;保證金存款*6*6萬元,比年初下降*萬元。三是與周邊*行比,增速緩慢。在全市*家*行中,我行存款增量居于末位,增幅僅高于*行,全省排第*位。*行增加*個億,增幅*.*%;*行增加*.*億,增幅*.*%; *行增加

7、*.*億,增幅*.*%;*行增加*個億,增幅*.*%。組織資金工作存在差距,既有居民理財渠道多元化、夏糧惜售等客觀因素,也有思想不夠重視、工作不夠扎實、營銷不夠主動等主觀因素。當前,一些支行面對任務,一味強調(diào)時間緊、任務重、壓力大、環(huán)境差,牢騷太多,措施太少,面對競爭壓力和落后的現(xiàn)狀,仍然沾沾自喜,不求進取,在任務分解上仍然沉迷于吃大鍋飯,導致一些員工習慣于、樂于“衣來伸手飯來張口”坐享其成,而不是積極參與到組織資金工作中來,出力獻策。這種作為,不僅導致了本支行任務完成情況不理想,還使得“不勞而獲”的思想向外傳播,侵蝕了其它支行的意志力和拼搏精神。信貸投放穩(wěn)中有升,貸款結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化。截至6月末

8、,貸款增幅*.*%,比全省平均增幅高*.*個百分點,全省排名*位。上半年,圍繞盤活存量、用好增量、優(yōu)化結(jié)構(gòu),突出“支農(nóng)、支小”的思路,我們積極推進陽光信貸標準化建設,大力支持實體經(jīng)濟。通過開展集中調(diào)研,密切聯(lián)系客戶,加大金融創(chuàng)新,推廣特色產(chǎn)品,探索獨立經(jīng)營模式,繼續(xù)強化存量貸款管理,厘清公司業(yè)務部職能,推動*支行、小微貸和按揭中心按照事業(yè)部制運轉(zhuǎn),激發(fā)團隊服務熱情、創(chuàng)業(yè)熱情和工作責任心。深化銀農(nóng)對接,主動與縣政府聯(lián)系,組織舉辦全縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體集中授信大會,向全縣*戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體集中授信億元。雖然上半年貸款投放較往年有較大幅度增加,市場份額也上升至*.*%,但尚未完成序時任務,比目標任務

9、少*萬元。從結(jié)構(gòu)上分析,企業(yè)貸款余額*6*萬元,比年初凈增*萬元,占全部增量的*.*%;自然人貸款余額*6*萬元,比年初凈增*6萬元,占全部增量的6*%;貼現(xiàn)余額*萬元,比年初凈增*萬元,占全部增量的*.*%。新增自然人貸款占比三分之二,體現(xiàn)了年初確定的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整思路得到有效落實。同時,我們也必須清醒地認識到,企業(yè)貸款占比*.*%仍然占大頭,自然人貸款占比*.*%,貼現(xiàn)占*.*%。這離我們確定的企業(yè)貸款和自然人貸款*:*的目標還有很大的差距,新增自然人貸款中有一部分(*6*萬元,占*.*%還是按揭貸款,而從目前的房地產(chǎn)市場形勢來看,未來按揭貸款增長將會放緩,自然人貸款增長的壓力將進一步加大。

10、同時,如果剔除轉(zhuǎn)貼現(xiàn)*萬元,我行貸款實際凈增只有*萬元,這其中就包括各類按揭貸款,實際貸款投放比較難。從地區(qū)差異上分析,全行共有*家支行/部門沒有完成序時任務,其中*家在城區(qū),缺口*萬元(其中公司部*66*萬元, *家在鄉(xiāng)鎮(zhèn),缺口*萬元。共有*家支行貸款余額比年初下降,其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行*家,城區(qū)*家。多數(shù)支行能夠很好地利用夏收夏種旺季,既投放貸款支持大戶糧食收購、購買農(nóng)資,也積極構(gòu)建資金結(jié)算渠道,保證存款不外流,實現(xiàn)了存貸兩旺。同樣也有少數(shù)支行,存貸款都沒有完成任務,這些支行必然在工作上存在著諸多的欠缺,必須深刻反思不足與漏洞,迎難而上,而不是一蹶不振。不良壓降形勢嚴峻,但風險管控能力增強。今年以

11、來,盡管我們采取了多種措施努力壓降不良貸款,但清收速度趕不上新增速度,不良壓降仍然面臨很大的壓力,四級不良比年初增加*66萬元,五級不良比年初增加*萬元。上半年,共新發(fā)生不良貸款*萬元,其中新增至6月末尚未收回的不良貸款余額*6*萬元,按自然人和企事業(yè)類型分為自然人不良貸款*6*萬元,企事業(yè)不良貸款*萬元。新形成的不良貸款,究其原因,可以歸納為以下三個方面:一是受經(jīng)濟下行以及實體緩慢清償債務雙重壓力的影響,小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)形勢不容樂觀,部分行業(yè)呈現(xiàn)行業(yè)性虧損,一些法人自身經(jīng)營管理不當、涉及民間融資導致資金鏈斷裂等因素,使得一些企業(yè)的經(jīng)營狀況風險凸顯,從而形成不良貸款。如:今年二季度新

12、增的*戶企業(yè)不良貸款,江蘇金環(huán)衛(wèi)浴有限公司,貸款*萬元,該公司成立于*年*月*日,原生產(chǎn)民用產(chǎn)品自來水龍頭、球閥等,為我縣從浙江*招商引資企業(yè),由于企業(yè)自身銷售不暢,加之法人盲目投資,致使負債較大,且涉及高利貸,目前,企業(yè)僅零星從事銅絲加工。二是自然人貸款存在多方面的不良因素。有的外出務工較難取得聯(lián)系,有的外出后更換了聯(lián)系方式,卻沒有及時通知我行,造成貸款逾期較久;有的客戶受信用環(huán)境中不良因素的影響,不講信譽,人為拖欠或拒絕歸還貸款本息;部分貸款客戶受市場經(jīng)濟環(huán)境影響,經(jīng)營虧損,無力償還貸款本金和利息。三是清降進度緩慢,前清后增的壓力大。*部上半年共收到營業(yè)部及各網(wǎng)點呈報涉訴案件材料共計*66

13、件,合計金額*6*萬元。已起訴案件*件,涉案金額*.6*萬元,其中自然人案件*件,涉案金額*.*萬元;公司類案件所占涉案金額比重較高,訴訟案件*件,涉案金額6*6*.*萬元,通過法院實現(xiàn)擔保物權(quán)的特別程序案件*件,涉案金額*6萬元。通過訴前協(xié)調(diào)案件共*件,收回貸款金額*6.*萬元,占比較低。法院起訴標的多、見效慢,一筆貸款從起訴到處臵的時間太長,導致貸款不能得到及時處臵,容易錯失最佳處臵時機,造成一定的負面影響。部分員工主動清收的意識不強,老好人思想嚴重,對工作不盡職,沒有把貸款當成自己單位的資產(chǎn),可以試想一下,如果我們每個員工能把放出去的貸款當成自己借出去的錢來對待,我們的不良貸款清收形勢要

14、比現(xiàn)在好的多。在嚴峻的形勢面前,我們?nèi)匀豢吹搅肆钊诵牢康牡胤?全行共有*家支行未新增不良,*家支行不良貸款比年初下降,即全行有*家支行未新增不良貸款,且除*外,其余支行/部門不良均未出現(xiàn)較大幅度增長。這一點也反映了今年我們的不良防控工作是扎實有效的,措施也是得力的,抓與不抓不一樣,管與不管也不一樣。年初以來,企業(yè)貸款和自然人貸款分管的思路逐步得到貫徹落實,也反映了我們集中力量解決主要問題的決心,總行班子成員、合規(guī)管理部及公司業(yè)務部共同協(xié)調(diào)不良貸款處臵,攻堅不良貸款清收,向存量要效益。上半年,在不良貸款清前堵后上,我們的總體方法是“分而治之,各個擊破”。一是企業(yè)貸款和自然人貸款分開管理。公司業(yè)務

15、部負責企業(yè)貸款,各支行、中心負責個人貸款的組織架構(gòu)已經(jīng)搭建完成,并且就工作的開展效果來看,這么做也是契合實際需要的。二是集中力量對不良貸款逐筆梳理,逐一清收。通過加強不良貸款的監(jiān)測,按旬通報各支行不良貸款情況,對已經(jīng)核銷、臵換的貸款和已經(jīng)逾期的貸款,分別抄列清單,逐筆梳理,并說明形成原因,對已經(jīng)形成的不良貸款拿出具體的措施和詳細的辦法,采用地毯式排查,逐戶上門清收,形成催收記錄,保住訴訟時效。同時,上半年我們開展了核銷貸款責任再認定活動。由本風險管理部牽頭,行長室、監(jiān)察部配合,對全行*年(含以后的到期已核銷貸款進行責任再認定,并多次組織召開不良貸款責任認定委員會討論研究,最終又認定不良責任貸款

16、6筆,金額*.*萬元。期間,根據(jù)貸款金額劃分賠償標準的方式,采取最低償還額對責任貸款進行了追償。上半年,我們對信貸風險管控的力度進一步加大,一是持續(xù)信貸資產(chǎn)日常風險監(jiān)測。一方面繼續(xù)加強*萬元(含以上大額貸款風險監(jiān)測,實行貸后報告制和反饋;另一方面建立瑕疵類貸款監(jiān)測,實行動態(tài)監(jiān)測分析報告。二是實施信貸資產(chǎn)質(zhì)量全面檢查。完成轄內(nèi)*個營業(yè)網(wǎng)點的信貸資產(chǎn)管理現(xiàn)場檢查,根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)貸后檢查等方面存在的不足,已下發(fā)了*份整改通知書和事實確認書,并對個別相關人員進行了經(jīng)濟處罰。三是規(guī)范股東貸款。在銀監(jiān)部門的指導下,指定專人對擁有我行股金的貸款企業(yè)進行了梳理,要求將股金反擔保給擔保人,以確保我行信貸資金安全。

17、截至6月末,我行已成功辦理戶股權(quán)質(zhì)押,其中個人*戶,企業(yè)*戶。完善內(nèi)控管理機制,推進全行商務轉(zhuǎn)型。一是推進穩(wěn)健發(fā)展,打造精品銀行。持續(xù)推進標桿網(wǎng)點建設,上半年對*家網(wǎng)點實施升級改造,并聘請中介機構(gòu)組織了*次文明規(guī)范服務暗訪,將暗訪情況在內(nèi)網(wǎng)公開,對違規(guī)人員累計處罰*元,推動了服務水平再提升。二是強化科技支撐,提升工作效能。推廣無紙化辦公、信貸無紙化、陽光信貸標準化平臺、EAST系統(tǒng)、事后監(jiān)督分散監(jiān)督系統(tǒng)、支付統(tǒng)計系統(tǒng)等軟件,節(jié)約時間、節(jié)省資源、優(yōu)化管理,為實行精細管理、防范風險夯實科技基礎,促進了管理模式由經(jīng)驗型向技術型轉(zhuǎn)變。三是強化運營管理職能。以案件防控為工作重心,加強事中、事后監(jiān)督,扎實

18、做好對賬、遠程授權(quán)工作,堵塞漏洞,及時將風險隱患消除在萌芽狀態(tài)。四是加強財務費用管理,強化核算意識。合理核定各營業(yè)網(wǎng)點費用限額標準,厲行節(jié)約,嚴格控制費用支持,上半年“三公”經(jīng)費支出同比下降*萬元。合理核定各營業(yè)網(wǎng)點庫存限額,減少非生息資產(chǎn)占用。五是競教結(jié)合,強化人才隊伍建設。機關各條線根據(jù)本部門業(yè)務需要提交全年培訓計劃,由人力資源部進行匯總統(tǒng)計,制定總行的全年培訓計劃,并按計劃組織實施。上半年,根據(jù)計劃及臨時性安排共組織員工舉辦崗位技能定級考試*次,培訓學習*次,參培人數(shù)*人次。六是實施員工行為積分管理。修訂工作人員違規(guī)行為積分管理辦法、員工違規(guī)違章處罰規(guī)定,開展員工行為排查和EAST系統(tǒng)數(shù)

19、據(jù)核查,及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為,及時處理。七是強化審計監(jiān)督作用。先后組織開展全面審計項目*個,后續(xù)審計項目*個,離任審計項目*個。下發(fā)審計整改通知書*份,提出整改意見*條,給予*人經(jīng)濟處罰,罰款金額*元。做實“三大工程”,發(fā)展縣域普惠金融。一是積極推進“陽光信貸”,擴大適用范圍,動態(tài)管理信用評級。深耕農(nóng)村市場,并向社區(qū)延伸。加強農(nóng)村信用體系建設,與人行共同組織開展“信用記錄關愛”活動,營造良好信用環(huán)境。大力推廣“易貸通”等滿足“短、頻、急”資金需求的產(chǎn)品。二是實施金融創(chuàng)新惠民利民。在廣電收視費代扣代繳、社保繳費代扣代繳等領域不斷創(chuàng)新辦理模式,向手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子化渠道延伸。關注涉農(nóng)領域新政策,

20、策應土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)形勢,開發(fā)“場開貸”、“興農(nóng)貸”,滿足多層次、全方位信貸需求。三是強化金融便民服務能力。持續(xù)標桿網(wǎng)點升級改造個,提高自助存取款設備布放密度,在全縣各自然村、城郊結(jié)合部和社區(qū)布放金融便民服務到村服務點和離行式自助銀行,并動態(tài)管理特約商戶運行情況,適時作出調(diào)整,目前,已布放機具*部。所有農(nóng)村金融便民服務點被農(nóng)保處列為城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險富民服務點。并以此為依托,在全縣*個鎮(zhèn)設立*個農(nóng)村綜合金融服務站,帶動了農(nóng)村金融服務水平的整體提高。二、當前業(yè)務經(jīng)營工作面臨的主要問題在肯定上半年成績的同時,我們也要清醒看到在經(jīng)濟增速適度放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融改革深化的總體形勢下,對照省*等級考核、

21、全年目標考核及勞動競賽要求,我行經(jīng)營管理存在的困難和問題:一是單位存款占比仍然較低,增速仍然較慢。之前我們已經(jīng)仔細分析過,上半年單位存款的增速明顯低于全部存款增速,更低于儲蓄存款增速。勞動競賽中特別強調(diào)了對單位存款的考核,要求單位存款(不含保證金存款增量占比高于年初同口徑余額占比*個百分點以上。二是貸款實際投放緩慢,按揭貸款增速放緩。6月以來,我縣房產(chǎn)交易明顯下降,我行按揭貸款辦理數(shù)量也比前*個月下降很多,靠按揭貸款提升全部貸款增量的可能性降低。三是不良壓降形勢依然嚴峻,粗放經(jīng)營亟待改變。不良貸款面臨反彈壓力,自主清收的少,司法清收的多,處臵速度跟不上。在“盤活存量,用好增量”政策指引下,穩(wěn)健

22、偏緊的貨幣政策改善空間不大,與往年相比,金融資金面會相對偏緊,粗放型的經(jīng)營模式不可持續(xù)。四是利潤空間逐步收窄,盈利模式單一。隨著利率市場化改革的加快,存款成本上升趨勢明顯,存貸利差空間將逐漸收窄,盈利壓力加大,成本意識更應引起足夠重視。中間業(yè)務收入仍舊低迷。面臨新形勢,既意味著新挑戰(zhàn),也蘊藏著新機遇,挑戰(zhàn)倒逼改革,機遇引領發(fā)展,下一階段,全行要緊跟金融改革步伐,緊盯全年經(jīng)營目標,緊抓勞動競賽提質(zhì)增效,以創(chuàng)新思維、責任意識和實干精神全力推動業(yè)務經(jīng)營工作再上新臺階。三、下一階段主要任務全行要以上半年階段性成果為基礎,緊盯競賽目標和全年目標,對照省*下達的各類指導意見和銀監(jiān)部門監(jiān)管意見,在注重規(guī)模擴

23、張和發(fā)展速度的同時,強化全面風險管理體系建設,營造合規(guī)運營氛圍,通過狠抓隊伍建設、完善制度建設、落實責任機制,堅持以質(zhì)量和效益為核心,持續(xù)推進全行改革創(chuàng)新與商務轉(zhuǎn)型,順應當前金融變革趨勢,實現(xiàn)全年目標和可持續(xù)發(fā)展。為此,重點要做好以下幾方面工作:適應改革形勢,突出競爭優(yōu)勢,拓展支農(nóng)支小主陣地以“立足三農(nóng)抓服務、穩(wěn)中求進增效益”勞動競賽活動為抓手,突出組織資金、信貸投放工作,精心籌劃,狠抓落實,有效拓展支農(nóng)支小主陣地。*.保持存款穩(wěn)步增長,推進存款結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化積極面對金融利率市場化競爭,推陳出新,大力推廣“定活通”、“益農(nóng)存”特色儲蓄,爭取存款市場份額穩(wěn)中有升。一要提升專業(yè)服務水平。隨著各家銀行

24、將存款利率實行一浮到頂,我行在利率上的優(yōu)勢已逐步喪失,在這種情況下,唯有更好地提升服務水平,密切與客戶關系,才能贏得市場。要以標桿網(wǎng)點長效建設為抓手,加快網(wǎng)點升級改造,深入開展優(yōu)質(zhì)服務提升活動,通過發(fā)揮“傳幫帶”作用,促動青年員工發(fā)自內(nèi)心為客戶提供文明規(guī)范服務,有效提升我行的社會形象。二要在新型城鎮(zhèn)化建設進程中發(fā)掘儲源。當前我縣正在按照“一主四輔”的思路推進新型城鎮(zhèn)化建設,這當中會涉及到大量的拆遷補償,既有資金補償,也有房產(chǎn)補償,各支行要發(fā)揮緊鄰群眾的傳統(tǒng)優(yōu)勢,全力爭取城鄉(xiāng)居民建房儲備、拆遷補償?shù)馁Y金,穩(wěn)固和提高儲蓄存款的市場份額。三要積極參與資金歸集平臺建設。參與資金歸集平臺建設對于提升對公

25、存款和儲蓄存款都是大有裨益的,要主動與水、電、氣、社保等有關單位建立合作關系,做好相關合作事項的準備與完善工作。繼續(xù)加大農(nóng)副產(chǎn)品購銷及農(nóng)用物資銷售大戶、平臺的合作,實現(xiàn)資金在“一折通”之間直接劃轉(zhuǎn),降低售賣資金的流失率。加大城區(qū)對公存款和財政事業(yè)性存款的公關力度,實現(xiàn)財政資金的“體內(nèi)循環(huán)”;加大公司部對貸款戶資金回籠率的考核力度,按照每*萬單位存款增加代發(fā)工資客戶,實現(xiàn)“以貸引存”。四要強化存款成本意識。我行現(xiàn)有存款付息率為*.*%,在同系統(tǒng)中處于付息率較高的位臵,主要是在所有存款品種中,定期存款占比較高。*年6月底及去年同期占比分別高達6*.*%和6*.*6%。因此,全行應積極主動開展代收代

26、付、代發(fā)工資、對公存款等常規(guī)低成本資金業(yè)務,切實改善現(xiàn)有存款結(jié)構(gòu),實現(xiàn)低成本運營資金。*.改進信貸合理投向,充分挖掘潛在市場需求自去年以來,我們在調(diào)優(yōu)貸款結(jié)構(gòu)上已逐步取得成效,自然人貸款增速高于企業(yè)貸款,支農(nóng)支小市場定位更加明確。但受貸款實際投放量較低的因素影響,截至6月末,我行涉農(nóng)貸款和小微貸款均未能達到“兩個高于”的競賽目標。下一階段,特別是三季度,是沖刺省*勞動競賽階段性考核的關鍵時期,也是我行涉農(nóng)貸款投放、信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的重要階段。因而,我認為要在“三個必須”上下功夫。一是必須始終堅持支農(nóng)支小的方向。按照小額分散的信貸原則,堅持增量擴面,持續(xù)深耕市場,培育客戶基礎,擴大客戶和行業(yè)的覆

27、蓋面。堅決扭轉(zhuǎn)貸款投放“貪大舍小”以及非農(nóng)化傾向,強化對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務,確保涉農(nóng)貸款“兩個高于”和小微企業(yè)貸款“兩個不低于”的目標完成。二是必須始終保持主動營銷的活力。當前市場競爭異常激烈,競爭形勢也從“大魚吃小魚”向“快魚吃慢魚”轉(zhuǎn)變,一個客戶、一個機會,稍縱即逝,等我們失去了一個客戶,再想去爭取,要比一開始就爭取到,花費數(shù)倍的精力。如何才能把我們自身進化成快魚,我認為首先要牢固樹立主動服務意識,丟棄等客上門的惰性習慣,一有時間就深入走訪村組、社區(qū)、企業(yè)和專業(yè)市場,全方位了解市場行情,了解貸款需求?？傂袑⑦M一步擴大“機制增活力”效應,推廣微貸中心自主經(jīng)營模式。各支行要對照勞動競

28、賽目標任務,攻堅克難,抓住養(yǎng)殖購買飼料、種植購買農(nóng)資的貸款需求,實現(xiàn)存量貸款客戶總數(shù)和貸款投放同步增長。三是必須始終秉持貸款投放責任意識。信貸調(diào)查審批人員要從提高自身業(yè)務水平和端正愛崗敬業(yè)態(tài)度上提升貸款投放的責任意識,確保每一筆貸款在投放前沒有可識別的潛在風險,本著為單位、為自己負責的態(tài)度做好信貸服務工作。要完善貸款責任制度建設,在主張盡職免責的同時,進一步加大不良貸款責任追究力度,從制度上堵塞操作風險的漏洞,使“不敢違規(guī)、不能違規(guī)”的思想扎根員工潛意識。優(yōu)化風險管控,加快商務轉(zhuǎn)型,推進可持續(xù)發(fā)展當前形勢下,推進轉(zhuǎn)型發(fā)展,由粗放型經(jīng)營管理模式向集約型經(jīng)營模式和精細化管理模式轉(zhuǎn)變刻不容緩。 而風

29、險管控和效益 提增是實現(xiàn)集約經(jīng)營和精細管理的前提和保障。 為此， 下一階段， 要做到以下兩點： *.堅持清前堵后并重，維護信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。 當前我行不良貸款四級分類比五級分類多出近*.*個億，這 *.*億正處于我們清前堵后的關口上，處臵好了可以上調(diào)分類進 入正常、關注；處臵不好，就會變?yōu)榇渭?、可疑甚至是損失。全 行要以壓降四級分類不良貸款為主要任務， 針對不同情況落實不 同的化解措施，加大資產(chǎn)保全力度，適時做好不良資產(chǎn)核銷，保 證不良壓降的效果，確保不良比率相對穩(wěn)定。一要做好風險預警 工作。強化不良貸款風險隱患的清查，做到心中有數(shù)，對出現(xiàn)經(jīng) 營風險苗頭的要做好預案， 及早介入， 降低損失。

30、要充分認識到， 勤勉盡職開展貸后檢查工作是做好貸款風險預警的核心措施， 信 貸人員要努力提高自身貸后檢查能力，擅于識別潛在風險，及時 捕捉風險信息。 二要完善不良貸款協(xié)調(diào)處理機制。在清降不良過 程中，能不走法院起訴的就不走，充分了解各個不良貸款戶的情 況和特點，從利害關系處著手，依靠基層組織和司法力量耐心清 收、協(xié)調(diào)處臵。遇到困難的，應及時將情況向總行反映，爭取上 下合力協(xié)調(diào)處理。 三要加大不良貸款考核力度。 繼續(xù)實行有獎有 懲的考核機制，推進責任人包放包收，進一步加大不良貸款考核 權(quán)重。以省*年度不良貸款核銷責任認定及責任追究工作專 16 項治理為契機，認真開展自查和整改，同時向存量不良貸款

31、要效 益。四要緊盯勞動競賽目標，開展針對性清收。省*要求，*月末 五級分類不良貸款（包括部分瑕疵不良貸款）比例不得比年初上 升，其中*年不良貸款比例上升幅度超過*個百分點且*年 末不良貸款比例超過全行業(yè)平均數(shù)的單位， 不良貸款比例應比年 初下降至少*個百分點。此項工作要與*年度不良貸款核銷責 任認定及責任追究工作專項治理相結(jié)合，在我行開展自查后，隨 即將責任落實到位，責任人貸款清收到位。五要加大收息力度， 強化清收措施。上半年，我行實收利息*萬元，同比僅增加 *6*萬元；表外應收利息凈增*萬元，同比凈增*6*萬元；而 收息率也由去年同期的*%下降到目前的*.*%。因此，在強化收 息工作上，公司部和各網(wǎng)點要提前采取措施，提醒客戶為償還利 息早作準備，同時了解企業(yè)財務狀況，對出現(xiàn)風險苗頭的，