吉林銀行法人賬戶透支業(yè)務(wù)管理辦法

1、吉林銀行法人賬戶透支業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章 總則第一條 為適應(yīng)市場(chǎng)需求，提高競(jìng)爭(zhēng)能力，規(guī)范業(yè)務(wù)行 為，根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法 、中華人民共和國(guó)合同 法及相關(guān)司法解釋以及吉林銀行授信管理相關(guān)制度，制定 本辦法。第二條 法人賬戶透支主要用于解決吉林銀行（以下簡(jiǎn) 稱我行）客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要，通過(guò)透 支形式取得的資金。第三條 透支資金不得用于歸還貸款本息和項(xiàng)目投資， 不得以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)或用于股本權(quán)益性 投資。第四條 本法所稱相關(guān)名詞定義如下：一、法人賬戶透支，是我行根據(jù)客戶申請(qǐng)，核定透支額 度，允許客戶在其結(jié)算帳戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透 支額度內(nèi)取得信貸

2、資金的一種融資方式。二、透支額度是，允許客戶可以透支的最高限額，法人 賬戶透支納入我行客戶統(tǒng)一授信和授權(quán)管理，受最高綜合授 信額度內(nèi)短期流動(dòng)資金貸款分項(xiàng)授信額度控制。由我行根據(jù) 客戶信用狀款、還款能力及在我行結(jié)算業(yè)務(wù)量情況審批核三、客戶，是指符合我行統(tǒng)一授信相關(guān)規(guī)定的申請(qǐng)人。四、透支期限，是指客戶實(shí)際透支的具體期限第二章 一般規(guī)定第五條 其他條件一、在我行開(kāi)立基本存款帳戶或一般存款帳戶，客戶的 結(jié)算業(yè)務(wù) 60% （含）以上通過(guò)我行辦理。二、符合我行規(guī)定的統(tǒng)一授信、授信擔(dān)保相關(guān)條件或提 供我行認(rèn)可的低風(fēng)險(xiǎn)品種擔(dān)保。第六條 一般程序一、客戶提出核定透支額度申請(qǐng)并提交有關(guān)資料二、經(jīng)辦行按照我行相關(guān)規(guī)

3、定展開(kāi)盡職調(diào)查，并與客戶 商定透支額度、 期限、 利率、 費(fèi)用、擔(dān)保方式和還款等事項(xiàng)。三、法人賬戶透支應(yīng)當(dāng)根據(jù)統(tǒng)一授信、授信授權(quán)相關(guān)規(guī) 定審批。第七條 經(jīng)辦行對(duì)法人帳戶透支業(yè)務(wù)除了按短期流動(dòng)資 金貸款要求進(jìn)行調(diào)查、審查外，還要重點(diǎn)調(diào)查和審查以下幾 點(diǎn)：八、一、客戶是否符合規(guī)定的帳戶透支條件。二、客戶申請(qǐng)的透支額度是否包含在最高綜合授信額度 之內(nèi)。三、法人賬戶透支業(yè)務(wù)的擔(dān)保，依據(jù)我行授信擔(dān)保相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八條 經(jīng)辦行根據(jù)審批核定的透支額度和期限與客戶 簽訂帳戶透支協(xié)議，協(xié)議文本要使用總行規(guī)定的格式，并按 規(guī)定向客戶收取透支承諾費(fèi)。第三章 透支額度、期限、利率、計(jì)息和費(fèi)用第九條 透支額度。一、透

4、支額度一般不超過(guò)審批日前 12 個(gè)月內(nèi)客戶在我 行日均存款余額的 50% 。二、對(duì)客戶核定的透支額度余額，一般控制在該客戶流 動(dòng)資金貸款授信總額的 20% 之內(nèi)，納入流動(dòng)資金貸款限額管 理。三、對(duì)客戶透支額度的授信有效期限不超過(guò)一年，從透 支協(xié)議生效之日起計(jì)算。透支額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。四、符合法人賬戶透支條件需要連續(xù)辦理帳戶透支業(yè)務(wù) 的客戶，應(yīng)當(dāng)在上一期透支額度有效期屆滿前須辦妥下一期 透支額度授信審批手續(xù)。五、對(duì)不再續(xù)做法人帳戶透支業(yè)務(wù)的客戶，透支額度有 效期滿后不得再發(fā)生新的透支，尚未償還的透支款可給予 1 個(gè)月的寬限期。寬限期滿后尚未收回的透支款作逾期處理， 按不良貸款進(jìn)行管理。第

5、十條 透支期限透支期限最長(zhǎng)不超過(guò) 3 個(gè)月。超過(guò) 3 個(gè)月的透支款，作 逾期處理，按不良貸款進(jìn)行管理。第十一條 透支利率和計(jì)息。一、透支利息按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的 1 年期貸款基準(zhǔn) 利率上浮 10%-30% 執(zhí)行。透支期限在 3 個(gè)月以內(nèi) （含）的， 上浮 10%-30% 。透支款超過(guò) 3 個(gè)月， 按照逾期貸款利率執(zhí) 行。二、帳戶透支按日計(jì)算計(jì)息積數(shù)，根據(jù)實(shí)際透支時(shí)間確 定執(zhí)行利率，利隨本清。第十二條 透支承諾費(fèi)的確定。一、透支承諾費(fèi)=核定的透支額度X透支承諾費(fèi)年費(fèi)率二、透支承諾費(fèi)年費(fèi)率最高不超過(guò) 0.3% ，與客戶簽訂 帳戶透支協(xié)議后一次性收取。第四章 貸款管理及風(fēng)險(xiǎn)控制第十三條 經(jīng)辦行落實(shí)

6、授信條件、簽訂法人帳戶透支協(xié) 議并得到上級(jí)行指令后，經(jīng)辦行前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)按相關(guān)要求進(jìn) 行有關(guān)帳務(wù)處理，并在收到客戶相應(yīng)款項(xiàng)后及時(shí)收回透支 款。同時(shí)要密切關(guān)注客戶的相關(guān)結(jié)算帳戶資金變化情況，如 發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)通知公司業(yè)務(wù)部門(mén)。第十四條 客戶相關(guān)帳戶發(fā)生透支，經(jīng)辦行前臺(tái)業(yè)務(wù)部 門(mén)應(yīng)于次日上午將透支情況通知經(jīng)辦行公司業(yè)務(wù)部門(mén)，并按 月將客戶透支清單送交公司業(yè)務(wù)部門(mén)。第十五條 經(jīng)辦行公司業(yè)務(wù)部門(mén)要根據(jù)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén) 通知和提供的透支清單及相關(guān)資料做好貸后管理，隨時(shí)掌握 客戶結(jié)算帳戶資金變化情況，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)采取相應(yīng)措施控 制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。第十六條 客戶如發(fā)生以下任一情況，經(jīng)辦行應(yīng)立即取 消該客戶透支額度，終

7、止透支協(xié)議，同時(shí)要求客戶立即償還 透支余額及利息和相關(guān)費(fèi)用，并采取從客戶相關(guān)賬戶內(nèi)扣 款、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)等有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，并將具體情況報(bào)告上 級(jí)行。一、連續(xù) 2 次實(shí)際透支期限超過(guò) 3 個(gè)月（不含） 。二、信用等級(jí)下降到 A 級(jí)（不含）以下（提供低風(fēng)險(xiǎn) 擔(dān)保除外）。三、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金結(jié)構(gòu)惡化，發(fā)生財(cái)務(wù)惡化。四、客戶在我行用于透支的結(jié)算帳戶被法院查封。五、未按帳戶透支協(xié)議履行義務(wù)。六、發(fā)生其它違約行為。第十七條 總行公司銀行部、各地分行對(duì)全轄辦理法 人透支業(yè)務(wù)情況加強(qiáng)檢查指導(dǎo)，做好監(jiān)測(cè)分析工作，發(fā)現(xiàn)風(fēng) 險(xiǎn)苗頭應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。對(duì)帳戶透支逾期率超過(guò) 0.5% 的分行，總行將采取停辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)等處罰措施第五章 附則第十八條 各地區(qū)分行在開(kāi)辦法人帳戶透支業(yè)